f*******n
发帖数: 12623 | 1 你们如果存Traditional IRA不能deduct。你们不可以直接存Roth IRA。
但是只要没有钱在Traditional IRA，可以存backdoor Roth IRA。就是存Traditional
IRA（不deduct），跟着马上convert到Roth IRA。和正常的Roth IRA存一样。 |
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n****r
发帖数: 580 | 2 去年我contribute $5500 到Roth IRA, 然后发现收入超过threashold,不能直接
contribute.所以就把contribute to Roth IRA的钱recharacerized Roth IRA to
Traditional IRA.但是在recharacterization的时候， $5500已经涨到$6271.50，所以
所有$6271.5全部recharacterized as Traditional IRA,然后立刻全数rollover to
Roth IRA.
请问：从$5500到$6271.50的capital gain需要交税吗？1040表line 15a (IRA
distribution)， 15b (taxable amount)分别应该是多少？
谢谢大家！ |
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i*******n
发帖数: 508 | 3 之前雇主的401k在fidelity, 想转到BOA Roth IRA
请教几个问题：
1. 这种rollover对当年的income有限制吗？我没有打算自己contribute Roth IRA，只
是这个rollover.
2. rollover必须从fidelity 401k 到BOA traditional IRA, 再到BOA Roth IRA?还是
可以直接从401k到BOA Roth IRA?
3. 转换的税率怎么定？是大家都一样的固定税率？还是每个人都不一样，根据上一年
报税时的实际税率？
4. Roth IRA里股票赚的也不用交税？还是只是当年不用报税，但是取出来的时候根据
当时的税率交？
5. 这种rollover的Roth IRA是不是5年后就可以取出来没有penalty?还是也要等到59.5
岁才行（自己contribute的）？
多谢。 |
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x***i
发帖数: 395 | 4 I see a calculation from wiki
IRA: Roth vs. Traditional
The decision between choosing a Roth IRA vs. a Traditional IRA depends
mostly on whether you are likely to be in a higher tax bracket in the future
(in which case a Roth IRA is better) or a lower tax bracket in the future (
in which case a conventional IRA is better). Roth IRAs also have a bit more
flexibility in terms of early withdrawal. If your tax bracket does not
change while you are working vs. when you retire, you will end up with th |
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b****n
发帖数: 993 | 6 Well, here is I copy from Fidelity:
What can I convert or roll over to a Roth IRA?
You may be able to convert the following account types to a Roth IRA:
* Traditional IRA
* Rollover IRA
* SEP IRA
* SIMPLE IRA2
* SAR–SEP IRA
* old 401(k)
* old 403(b)
* old governmental 457(b)
Does anybody have a clear answer? Thanks. |
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h******y
发帖数: 46 | 7 问一个弱问题：
我在2008年开了一个Traditional IRA账户，放了5000美元。在2010年3月又放入5000，
然后把Traditional IRA里的所有钱（一万美元左右）Convert to Roth IRA.
现在我想contribute $5000 for 2010 tax year. 请问我是直接contribute to my
Roth IRA account, 还是先contribute to tranditional IRA then convert to Roth
IRA?
多谢！ |
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t***s
发帖数: 4666 | 8 why did you roll over your 401k in the first place?
leave the roll-over ira alone as a conduit ira.
open another t-ira as non-deductible ira. wait until
you have 401k and roll-over the conduit ira, then convert
the non-deductible ira to roth. |
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p******r
发帖数: 1279 | 9 why do we need tax-deductable IRA? especially "self-created" traditional IRA
? (I know Roth IRA can avoid tax on earnings)
as far as I know, the only difference between you put money into IRA account
and you don't, is that you pay tax for those money RIGHT NOW or you pay IN
THE FUTURE.
But either way you still have to pay!
The only only benefit i can think of is that if your employer provides IRA
for you, then he should match your contribution like 3%-----that's the only
"extra money" you can ... 阅读全帖 |
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v******h
发帖数: 82 | 10 traditional IRA convert to Roth IRA 要交税吗？
我的理解是放在traditional IRA里的钱是没交税的，放在Roth IRA里的钱是税后的。
那么当把traditional IRA convert to Roth时，应该交税吗？如何计算税率？是按投
入时的税率还是按convert时的税率？谢谢！ |
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s****g
发帖数: 329 | 11 我知道因为有收入限制，有些人不能直接存ROTH IRA。但如果先存Traditioanl IRA，
之后可以再补交之前defer的税，然后把Traditional IRA转成ROTH IRA却是可以的。可
是如果这样转换一下就可以了，那为什么不直接允许这些人直接投ROTH IRA不就可以了
吗？有人能说说这是为什么吗？谢谢！ |
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g***l
发帖数: 352 | 12 我的 "Traditional IRA" account有$7000.如果我把这$7000从"Traditional IRA"
account convert 到 "ROTH IRA" account，这$7000占用今年的$5000 limit吗?另外
convert "Traditional IRA" 到 "ROTH IRA"时, 要pay tax 吗?谢谢。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 13
This part doesn't make sense. You can only put $5000 max per year into
traditional IRAs and Roth IRAs combined. Why would you put money into a non-
deductible traditional IRA instead of a Roth IRA? Roth IRA is strictly
better than a non-deductible traditional IRA. |
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a******e
发帖数: 15 | 14 俩口人，对投资一窍不通，收入全来自两张W-2，属于完全靠劳动吃饭的阶层。刚开始
研究投资。俩人公司都有401K，想着开个IRA，发现俩人工资刚超过那个traditional
IRA的limit，就不能做tax deductible的contribution了。然后看看roth，又超过了那
个允许contribute的工资。难道说，我们这样的双职工，无法从IRA上得到一点好处？
可是看板上很多人问IRA，难道除了这两点好处，IRA还有别好处？ 谢谢！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 15 convert的主要目的就是当时交税。不同的IRA的区别就是不同时候交税；如果你一直有
Traditional IRA就拿出来的时候交税；一开始放Roth IRA就是放的时候交税。convert
就可以中间你选的时候交税。一般是如果你有一年收入很低，所以税很低，那convert
就不用交那么多税。
而且很多人早晚都要convert的，因为Traditional IRA有required minimum
distribution，要留着钱很难，所以convert到Roth IRA之后就可以留到晚一点用，或
留给下一代。
1. convert之后5年之内拿也有penalty的；5年之后就没有
2. 是不是rollover过来的无相关。convert多少都可以，没有限制（但是一下子
convert太多可能会推你到更高的tax bracket，就不那么值得了）。想之前说的，
convert之后5年之内拿也有penalty |
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p********r
发帖数: 1432 | 16 公司有401(k), 问是否有traditional IRA. 得到的答复是 XXX company cannot have
two plans. Since you participate in the 401k plan, any traditional IRA
contributions would not be tax deductible according to blah blah ...
管事的说自己也没traditional IRA, 用的是Roth. 但我读了各种文件以后觉得不是这
样. 只要MAGI低于某个限度, 即使有401k, 还是可以有deductible的traditional IRA.
请问这个理解对吗?
如果是这样的话, 怎么要这个deductible呢? 目前看来, 公司不大可能从税前的工资里
直接转到traditional IRA. 难道要自己从税后的工资里存入traditional IRA, 等每
年tax return的时候再要回来? |
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c*******d
发帖数: 353 | 17 I have a question about ROTH IRA conversion. I can't contribute to R. IRA
directly because of income level.
Basically this is what I am doing,
1. open new Traditional IRA and fund it with 5500
2. convert this T IRA to my Roth IRA, full amount, without any fed/state tax
withheld because this 5500 is taxed money without gain/loss.
Does this loophole still work? Will there be any tax penalty?
Thanks |
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l*m
发帖数: 72 | 18 刚开了一个ira投了5000，算是2012的contribution，然后第二天就全部convert成roth
ira。今年报税的时候要填8606，但只是填traditional ira non-deductable的那部分
，conversion那部分要等到2014年报税的时候再填8606，对不对？
那么如果我现在contribute 2013的5500到traditional ira上，必须立刻就convert成
2013的roth ira以保证traditional ira账户上没有钱，对不对？但是这部分
conversion也是要算到2014的8606上，那么2014报8606的时候就有了两笔conversion，
似乎有些不对啊，是不是我哪里搞错了？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 19 清空的意思不是convert to roth。清空的目的就是不要把那些钱convert to roth。如
果你想convert to roth的话，那就不用清空，就把钱放进Traditional IRA之后，把全
部的Traditional IRA convert to Roth，就一样的效果。
清空就是不要把钱从401k转进去Traditional IRA。或者如果已经有钱在Traditional
IRA，把它转进去401k。不是所有的401k都让你这样做的。
IRA是个人的。夫妻是分开考虑的。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 20 清空的意思不是convert to roth。清空的目的就是不要把那些钱convert to roth。如
果你想convert to roth的话，那就不用清空，就把钱放进Traditional IRA之后，把全
部的Traditional IRA convert to Roth，就一样的效果。
清空就是不要把钱从401k转进去Traditional IRA。或者如果已经有钱在Traditional
IRA，把它转进去401k。不是所有的401k都让你这样做的。
IRA是个人的。夫妻是分开考虑的。 |
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w********u
发帖数: 545 | 21 好清晰的思路！
再请教一个：如果现在已经有了税前的IRA了，过几年后需要开始放税后的IRA来弄
BACKDOOR ROTH IRA，需要怎么做来避免这种需要交税的混合状态？只能在开税后IRA之
前把税前IRA转到现在雇主的401K里这种办法吗？万一现在雇主的401K不让这么转，那
就是没有任何办法了吗？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 22 3张都要用在报税上。但是只要附上有withholding的。只有（2）是要交税的。
（1）要填在Pensions and annuities那行。但是Taxable amount填0，跟着写Rollover。
（2）和（3）要填8606表
其实我觉得你（2）的理由很怪。一般说backdoor Roth IRA怕有Traditional IRA的意
思就是不想吧那些Traditional IRA convert到Roth IRA。而你就刚好把那些
Traditional IRA convert到Roth IRA。 |
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D*****3
发帖数: 259 | 23 Traditional IRA 是 non deductible IRA吗？如果有了401K， 不能放ROTH，但是还想
往IRA里放钱，应该可以往non deductible IRA 就是 traditional IRA 里放$5500 是
吗？ |
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c****n
发帖数: 1630 | 24 那这是一个很大的前提假定了，恐怕多数人的财务状况并非如此，你的结论只能适用于
一部分人。同时投满401k和IRA的人应该不多，大部分还是二选一的吧。讨论IRA选择
traditional还是roth的时候，很多时候就意味着401k是没有的或者很少的。
而且如我前面所说，如果你在取IRA之前就已经有了足以达到高税率的收入，那么IRA这
点钱对你来说只是锦上添花，不是决定性的意义。如果是我的话，我不在乎为“闲钱”
多交几个百分点的税，或者请个好的会计师来替我操心。但是对于更多数人的情况而言
，IRA是退休后收入的主要来源，几个百分点也会影响生活质量的高低，这时候才有必
要仔细规划。
income |
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m*********t
发帖数: 1250 | 25 直接上Fidelity的原文：
http://personal.fidelity.com/planning/tax/content/taxform_5498o
l
Nonworking spouses can contribute, too
Even if your spouse has little or no earned income, he or she may still be a
ble to contribute to a spousal IRA—either a Traditional or a Roth IRA. To c
ontribute, you must file a joint federal income tax return and have taxable
compensation equal to or greater than the total amount contributed by both s
pouses. As with other IRAs, spousal IRAs offer benefits, including the hi... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 26 直接上Fidelity的原文：
http://personal.fidelity.com/planning/tax/content/taxform_5498o
l
Nonworking spouses can contribute, too
Even if your spouse has little or no earned income, he or she may still be a
ble to contribute to a spousal IRA—either a Traditional or a Roth IRA. To c
ontribute, you must file a joint federal income tax return and have taxable
compensation equal to or greater than the total amount contributed by both s
pouses. As with other IRAs, spousal IRAs offer benefits, including the hi... 阅读全帖 |
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k******a
发帖数: 2436 | 27 :-) most of the things you said is not true, hehe. But don't worry, Both
Traditional and Roth IRA are good investment account types for retirement,
that means long term and high risk tolerance for most people. More
specifically,
(1) 股市上升多出的那点钱拿不出来reinvest
The (unrealized) capital gain is still "invested" in the mutual fund or
other financial securities.
(2) 原来多少股，一年后没有分红还这么多,只靠股价干涨而没有利滚利
This is not true. For example, if you are investing in mutual funds, most
likely when you make a purchase, th... 阅读全帖 |
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l****a
发帖数: 336 | 28 归一年多了，原来工作的单位还有为数不多的401K。回国之前把401K成功转到
Rollover IRA底下。
但是呢，我还是想把这点钱转出来，或者弄回国，或者留在checking账户里用，所以
打算先转到ROTH IRA。
这些账户都在fidelity开的。
IRA账户信息如下：
Total Account Value, menu open. $xxxx.xx
Cash (core) $xxxx.xx
Cash Credit/Debit $0.00 $0.00
Market Value of Securities $0.00 $0.00
我试图通过select action里面 convert to a ROTH IRA 来操作。
但问题来了，fidelity显示：
This account cannot be converted at this time
There are no shares available to... 阅读全帖 |
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p**h
发帖数: 1105 | 29 开roth ira 对省2013年的税没有帮助； 是否还可以开traditional ira， 要看你们家
的AGI， 你老公一个收入已达15万， 你即使没收入， 估计也没戏， 看这个帖子。。
“发信人: fakeshawn (spoon!), 信区: Investment
标 题: Re: 没工作不能存IRA啊？
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 16 21:46:05 2014, 美东)
如果他LG的Modified Adjusted Gross Income少于95K，就可以deduct 5500
Traditional IRA。如果他LG的Modified Adjusted Gross Income超过95K，越高，可以
deduct的Traditional IRA就越低；慢慢降到Modified Adjusted Gross Income是115K
的时候，可以deduct的Traditional IRA就是0了。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 30 conversion的目的是把Traditional IRA的钱变成Roth IRA的钱。税后的Traditional
IRA比Roth IRA差，因为在Traditional IRA里，无论contribution是税前或税后的，收
益都是税前的，收益以后要交税。但是Roth IRA的收益是税后的，不用交税。 |
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m********g
发帖数: 65 | 31 大概做了一下功课，有点晕不知道我这种情况是存traditional 还是roth IRA，大家请
帮忙给点建议。
married jointly报税，AGI大于110000，小于183000，lg有401k，我是housewife无收
入，这种情况下，lg不可以但我可以存5500到traditional IRA去deduct base，对吧？
或者存5500到roth IRA。我知道traditional是现在免税将来取出的时候缴税，Roth是
税后的前，将来收益部分不交税。
1，我没有earned income，可以contribute Roth IRA吗？
2.lg有401k，也可以contribute 5500 to Roth IRA吗？
3，这种情况下，我是存traditional去deduct base划算，还是存Roth划算啊，哪种方
式长远角度是划算的啊》
4.lg公司401k是不match的，这种情况下是不是存traditional IRA和401就一样的意义
了啊，当然401k可以存到6%/17000，存的多点？ |
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h****e
发帖数: 288 | 32 有个问题没太琢磨明白，还请高人帮着确认一下。
夫妻二人在公司都有401K，想着开个传统IRA和Roth IRA。做了一些功课，发现传统IRA
可以deductible,但是取钱时要交税。而Roth IRA不可以deductible，取钱时候倒是不
用交税。也搞不清到底哪个更好，所以想着夫妻两人各开一个，结果问题又来了，
married filing jointly有个deductible的上限116,000，俩人加起来超过了这个数，
所以就没有deduction了。
我的问题是既然没有deduction了，那么就没有必要开传统IRA了吧？传统IRA除了可以
当年少交点税，还有其它的好处吗？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 33
IRA
所以说deductible Traditional IRA是税前的；Roth IRA是税后的。哪个好取决于你现
在的税率和你以后的税率的比较。如果你现在的税率比以后的税率低，就Roth好；如果
你现在的税率比以后的税率高，就Traditional好。
对啊，Traditional IRA对有401k的人基本上没用（除了用在backdoor Roth IRA操作上
）。
但是，401k里面也有Traditional 401k和Roth 401k。（Traditional所有401k有；Roth
有些401k有。）而且401k的每年存的上限比IRA高几倍。既然你们有401k，如果想存些
Traditional的钱，就存在Traditional 401k吧。 |
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r****0
发帖数: 17 | 34 如何从traditional IRA convert to Roth IRA?
1，open a new traditional IRA account
2, convert to Roth IRA
第二年再重复这个步骤？那岂不是每年要开一个新的traditional IRA account? 每年
也要新convert 一个 Roth IRA account? 那几年下来，不是有好几个账户吗？
仍旧不太懂...
多谢哪位高手给指教。 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 35 Backdoor不难啊，就是先把钱放traditional IRA，到账后，do Roth conversion，把
钱转人Roth IRA账号里。因为你traditional IRA contribution是税后的钱，转roth后
不用再补税。所以，你要有两个IRA账号干这个，一个traditional的，一个roth
的。这里说的是IRA，和你401K一点关系都没有。你的IRA账号可以在其他金融机构。 |
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d*********r
发帖数: 36 | 36 最近也在研究这个。roth convert 的时候, 所有的traditional IRA balance,
deductible and non-deductible 都要算在一起看两种的比例。然后即使只convert 一
部分,也要按照这个比例计算上税，因为不让你指定which part of your total IRA
balance is deductible and will be converted。要用form 8606自己算好有多少
deductible 已经被convert了，还剩多少。直到不剩下deductible的balance为止。
避免这个麻烦最好的办法就是keep deductible IRA balance to zero.注意401k的
balance不算在内。所以你说的对，老东家的401k不要roll over到traditional IRA,如
果要做backdoor roth contribution的话。可以直接roll over old 401k to 现在东家
的401k. 如果已经有了traditional IRA with all ba... 阅读全帖 |
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d*********r
发帖数: 36 | 37 最近也在研究这个。roth convert 的时候, 所有的traditional IRA balance,
deductible and non-deductible 都要算在一起看两种的比例。然后即使只convert 一
部分,也要按照这个比例计算上税，因为不让你指定which part of your total IRA
balance is deductible and will be converted。要用form 8606自己算好有多少
deductible 已经被convert了，还剩多少。直到不剩下deductible的balance为止。
避免这个麻烦最好的办法就是keep deductible IRA balance to zero.注意401k的
balance不算在内。所以你说的对，老东家的401k不要roll over到traditional IRA,如
果要做backdoor roth contribution的话。可以直接roll over old 401k to 现在东家
的401k. 如果已经有了traditional IRA with all ba... 阅读全帖 |
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l****r
发帖数: 689 | 38 新手，轻拍。
现在已经有Roth IRA了，刚从旧的公司离职，401里面有3-4万，不知道是IRA还是Roth
IRA的好
计划先转IRA，因为不用缴税和罚款，然后每年转Roth IRA一部分，这样合理吗？
Broker 允许这样每年从tradtional IRAu 一点一点的转到roth吗？ |
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l****r
发帖数: 689 | 39 新手，轻拍。
现在已经有Roth IRA了，刚从旧的公司离职，401里面有3-4万，不知道是IRA还是Roth
IRA的好
计划先转IRA，因为不用缴税和罚款，然后每年转Roth IRA一部分，这样合理吗？
Broker 允许这样每年从tradtional IRAu 一点一点的转到roth吗？ |
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m*********y
发帖数: 1890 | 40 agree. 2/3/4 is basically one item.
1. Contribute 401K up to the limit that the company matches.
2. If you'd like, contribute Traditional IRA up to limit with tax deduction.
3. If you'd like, contribute Roth IRA up to limit
4. If you'd like, contribute Traditional IRA untill the sum of IRAs meets
yearly limit ($5500 for 2014)
5. If you'd like, contribute 401k up to limits.
6. Consider contributing IRAs at the beginning of the year to earn gains |
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s******x
发帖数: 20 | 41 准备新开traditional ira 和roth ira账户，然后通过backdoor往roth ira存钱。不过
有些具体的细节不是很清楚。
1. 我一开始存进traditional ira的钱能不能不做任何投资？我不想有任何的capital
gain，这样转roth的时候不会有pro-rata搞出一些税的问题。还是我必须当天转掉避免
这个问题？
2. 转了之后traditional ira里面就不想放钱了，这样账户空着可以吗？
3. 如果只是买些MF，fidelity和vanguard哪家好啊？
谢谢。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 42 你算一算你原来Traditional IRA里面（Rollover IRA也是Traditional IRA）有多少钱
，有百分之多少是basis（就是税后的contribution）。你之前convert的钱，convert
当中就有百分之那么多是税后的，其他是税前的。你剩下的Traditional IRA里面的钱
，也一样有百分之那么多是税后的。
你也可以试一试填8606表，会把这些算出来。 |
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r******u
发帖数: 281 | 43 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: rockzhou (family comes first), 信区: TAX
标 题: 请教excess roth IRA contribution recharacterize
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Feb 26 13:45:34 2015, 美东)
我想请教一个关于excess roth IRA contribution 的问题。
如果我们多方了5500到2014年roth IRA , 如果现在roth IRA 在这段里涨了60%。如果
我们
recharacterize 本金5500到traditional IRA， 剩下的3300要交什么税？ 是10%+我们
的marginal tax rate 吗？在recharacterize 时可以不用cash,只是transfer相同金额
的股票吗。
我有turbo tax premium, 能算roth IRA penality tax 吗？
谢谢， |
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l****2
发帖数: 248 | 44 如果现在不确定2015收入会不会超过可以存roth ira limit，但是又想现在存进去开始
投资，只能通过先存进traditional ira再convert成roth
ira的方式对吗？
2. 2015进traditional ira，再同年convert成roth ira，貌似没有省税啊？？
3. vanguard traditional ira 账户里面没钱，也签了e-delivery，还收账户费吗/ |
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J***1
发帖数: 307 | 45 即便不是马上就从traditional IRA转到 ROTH IRA， 这个backdoor conversion也是可
以省税的。下面给个公式说明一下。
假设：return is R (constant and same for both traditional IRA and ROTH IRA),
time horizon is N years, cost basis is B and tax rate is T
1) 存traditional IRA不转账， 那么N年之后的税后产值是 B * (1+R)^N * (1-T) + B
* T (cost basis 是不缴税的，要加回来）
2）n年之后转到ROTH IRA，那么N年之后的产值是 [B * (1+R)^n * (1-T) + B * T]
* (1+R)^(N-n) = B * (1+R)^N * (1-T) + B * T * (1+R)^(N-n)
比较1)和2)，你会发现区别就在于B * T这一部分是否可以增值以及能够增值的时间。
显然是转得越早越好。但是转晚了也还是有便宜占的。 |
|
s****M
发帖数: 34 | 46 请问大家如果AGI超过Roth IRA的上限，似乎就只能买Traditional IRA,而且还是没有
任何税收上的优惠，听说然后可以把tranditional IRA 转化成 Roth IRA.
这样做的意义有多大呢？
另外，如果是配偶不工作，也不能买spouse-IRA是吗？
多谢 |
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T*********n
发帖数: 804 | 47 个人情况，刚刚在公司工作2年，年收入中等（不到10万），公司有Fidelity的401K退
休计划，公司3%，自己contribute 4%. 以前在大学工作3年有个TIAA-CREF的403b计划
，大概有2万，一直没有roll over，说是如果留在TIAA-CREF没有额外的管理费用。两
个都是target
2045年的 retirement fund,预计30年以后退休。最近和Fidelity的financial
advisor约见，
给我科普了一些理财常识。说是Fidelity还可以给我开roth 401k(税后的），这样可以
预防将来税率增加，可以同时有两个账号（一个要交税，一个不用）。同时联系的一个
理财顾问建议我开一个新的Roth IRA账户， 然后把我的以前的大学的403b roll over
到新的roth IRA。这个理财顾问说可以帮我开roth IRA账号，回报比较高，但是会有些
管理费用。我看网上大家都是自己开Roth IRA,不知道我应该开Roth 401k还是Roth IRA
？如果开Roth IRA，是费用低自己开呢还是找人开回报会高一些？刚刚开始了解理... 阅读全帖 |
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w******w
发帖数: 16 | 49 老话题了， 可是我是新手， 请大家指教。
我有一个以前旧工作的401k， 钱就6万块左右， 最近想提出来资助买房子。 我想把它
转到traditional IRA, 然后convert到roth IRA, 再把钱提出来。 有几个问题：
1）401k转到traditional IRA的时候， 要交federal/state tax 和 penalty么？
2）traditional IRA转到roth IRA的时候，要交federal/state tax 和 penalty么？
3) Can I withdral the 60k ANY TIME after the money is sitting at roth IRA（
不用放5年)? 提出来要交federal/state tax和penalty么？
4）下年2016 的tax return是treat这6万块 gross income么？这样是不是尽量把
convertion的金额控制在自己税收bracket以内比较好？
十分感谢！如果有什么其他方法低成本的能把这钱提出来，please feel free to
advise as... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 50 Sorry,我的回帖用词没写清楚。
正确的步骤是：
1.把16年的roth ira recharacterize 成traditional ira.
2.然后再马上把traditional ira convert 成Roth ira.
3.步骤1，2要在2017年4月15号之前完成，gain的部分算16年收入增加并报税。
这样对了吧？
还有个问题，假如总收入不到194000，可否只用上述步骤操作ld的帐号，而我的不动？
当然了，这需要搞清楚184000-19400之间的prorate和最终具体收入值。再次感谢
: 不是。recharacterize回来就等于什么都没做了。你要把Traditional IRA
convert到
: Roth IRA。convert的时候gain要交税（如果你当时contribute之后马上convert
就没有
: 税；但是你等了那么久有gain了就有税）。
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