x**********n
发帖数: 1262 | 1 thanks a lot!
老大的建议是不是从收益率上来考虑的？主要是IRA要比401k好（股票投资选择多）？
rollover IRA 是不是就是 traditional IRA?
IRA风险/弊端是什么？ 我google了一下，主要就是离婚，破产什么的要从里面支付，
401K不受影响，是不是这样。
再弱弱问一下
：Company match is always before-tax 401k, so it will not increase your
你的意思W-2中一般包括了公司的401k match?
不管现在的公司给我cash还是打到401k，一样都是pre-tax 的收入？
我理解，如果它match到我的401k， 那应该不在我的W-2里面，只有最后退休提取的时
候要收税； 如果它给我现金/check， 我自己存到IRA或者其他用处，这个要算到我的W
-2中（相当于收入多了），那年终就要多报税了。
非常感谢！！！ |
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t*****m
发帖数: 168 | 2 新手现在刚刚开始存ROTH IRA，用的是Vanguard ETF 。对这个ROTH IRA不太董。都说
年轻人存roth ira
因为我是self employ的，在银行转帐到IRA 帐户用的是我的个人银行转帐。就是说，
我个人银行里的钱是交了各种税后的钱。
这样存到 ROTH IRA帐户后，到我59岁之后用的时候是不是还要交税 （交什么税）？这
样不是交了两次各种税了？ |
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i********c
发帖数: 306 | 3 没用过IRA/roth IRA, 要开户IRA/roth IRA, 不知道什么公司比较好，请高手推荐，
非常感谢！
之前公司用fidelity 管理401k， 不知是否需要考虑。
包子感谢！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 IRA是个人的。你们各可以存5500。LD可以存Roth IRA或Traditional IRA。你只可以存
Roth IRA。
你们在25% tax bracket。这个税率存Traditional IRA也不错。 |
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z*****n
发帖数: 447 | 5 不对，
你老公有403，你没有收入，在Married Joint Filling情况下，你们买IRA抵税的算法
不一样
如果是你买$5500的IRA,只要家庭MAGI不超$178000, $5500可以全部deduct
但是如果是你老公买IRA，因为他有403K，家庭MAGI超过了$95000，他买的IRA都无法抵扣
可以参看
[1]www.irs.gov/Retirement-Plans/IRA-Deduction-Limits
[2]IRS上的例子：www.irs.gov/publications/p590/ch01.html#en_US_2013_
publink1000230526 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 6 每个人的IRA是独立的。你可以放5500。他可以放5500。你可以放deductible
Traditional IRA或Roth IRA。你老公可以放Roth IRA，但是不能deduct Traditioanl
IRA，因为他被提供403b，而且你们收入超过95K-115K这个范围了。 |
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i******a
发帖数: 76 | 7 这几天在版上学习，看到很多有用的分析，受益匪浅，决定开始行动。先谢谢大家。
正在进行backdoor Roth IRA。 现在traditional IRA已经放入5500刀。在转入Roth
IRA之前，这traditional IRA里面的5500刀可不可以就那么放着，什么也不买？ |
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m*****e
发帖数: 1506 | 8 去年开了ira账户，搞了backdoor ira，现在traditional ira是零，钱都在roth ira上
。今年能否在搞backdoor roth ira？
谢谢 |
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a*****y
发帖数: 467 | 9 还没有任何IRA账户，现在可以开一个traditional IRA and roth-IRA账户，然后存
5500到traditional IRA,然后convert到roth IRA里吗？算做2013年的？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 10 没有人说“税前IRA”。是说Traditional IRA。Traditional IRA如果deduct是税前的
；如果不deduct是税后的。需要做backdoor Roth IRA的人都不符合deduct
Traditional IRA contribution，所以跟税前没有关系。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 11 这里没有人说“免税了”，也没有人说“税前”。你要deduct Traditional IRA
contribution才会是税前的。如果是税前的（就是说，有deduct那些Traditional IRA
contribution），convert到Roth IRA的确要交税。但是如果税税后的（就是说，没有
deduct那些Traditional IRA contribution，也没有收益），convert到Roth IRA就不
要交税。 |
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b*t
发帖数: 489 | 12 看大家讨论了不少，今年打算也搞一下。已经在sharebuilder开了tradtional IRA.
下一步是不是把这笔钱转到另外一个Roth IRA账户就行了？是不是只能转同一个broker的
Roth IRA? 我在Fidelity去年存了Roth IRA，能不能转到那边去？还是需要在
ShareBuilder再开一个Roth IRA?
希望有经验的指点。 |
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k*k
发帖数: 139 | 14 在把pretax的Traditional IRA rollover到４０１k后，是不是要等一年才能投
aftertax traditional IRA并convert成Roth？否则在form ８６０６里计算basis的时
候，在该年rollover到４０１k的 pretax Traditional IRA仍然会被计算在内？
比如说，２０１４年３月把把pretax的Traditional IRA rollover到４０１k，在４／
１５前仍然不能投２０１３年度的aftertax traditional IRA，而只能投２０１４年度
的。不知道我的理解对不对？ |
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b*********y
发帖数: 121 | 15 在fidelity有一个Roth IRA账户， 但是没有其他IRA账户。 如果在fidelity开了
traditional IRA，放了5500 (after-tax) 进去， 然后转到已有的Roth IRA账户， 应
该是可以的？
谢谢 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 16 如果是married filing jointly，contribution的limit的phaseout是从$178000到$
188000。就是说到$178000就开始limit下降，到$188000就完全不能了。
如果你没有钱在Traditional IRA，你有什么收入都能做backdoor Roth IRA
contribution：contribute到Traditional IRA，跟着convert到Roth IRA。跟正常的
Roth IRA contribution一样。 |
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w*****i
发帖数: 57 | 17 如果你今年的税率相对高，可以选择Traditional IRA, 然后在你税率低的那一年再转
到Roth IRA里面。
举个列子，一位房地产agent2011年的税率达到了35%，那么他很有可能选择
TraditionalIRA 享受Tax Deducible 和 Tax Defer 的税收福利。 到了2012年 他的税
率如果降到了15%， 那么他最好就是把他现有Traditional IRA 里面的钱赚到 Roth
IRA 里面。那么他转到Roth IRA账户中的钱就需要交给IRS 15%的税。
这样做的好处是这些钱总共只需要交15%，但是可以享受 Tax Defer 和 Tax Free
distribution。他等于变向的降低他的税率20%。
写得不是很具体，如果你有关于这方面的问题可以发到我的信箱。 |
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c*****e
发帖数: 67 | 18 我有一个rollover ira里面有3000多，从前employer那转来的pretax的钱，同时每年
都在做backdoor Roth IRA ,因为听说做backdoor ira时其他Ira account需要是0
balance, 否则就要交税。 不知道该不该把现在这个rollover ira的钱交了税convert
成Roth, 还是rollover到401k? 我现在tax bracket比较高。多谢！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 19 如果你之前没有税前的Traditional IRA的钱，跟着contribute到Traditional IRA，跟
着马上convert到Roth IRA，就和contribute到Roth IRA一样。这个过程不用交税。跟
着将来这些本金可以随时拿出来也不用交税。
IRA |
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d*********r
发帖数: 36 | 20 说得对！
手上没有另外的deductible IRA balance才好操作backdoor roth conversion.要不然
这部分balance要计入roth conversion 的收税的tax basis.
再请教专家们一个问题。
我家太太不工作，以前给她存过traditional IRA, tax deductible的。现在我的收入
不能再给她存deductible的traditional IRA了。如果想要给她做backdoor roth IRA
contribution,是不是只能把她以前traditional IRA tax deductible的balance 全部
交税convert 后才可以啊? 她不工作，就没有401k可以把那笔钱roll over. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 21 你不把那些税前的Traditional IRA可以。就是说你放了税后钱到Traditional IRA之后
convert的时候不一定要convert全部Traditional IRA。但是如果你convert一部分，你
要知道convert的那部分包括部分税前和部分税后的钱（所以税前的那部分要交税），
而且剩下在Traditional IRA的钱也包括部分税前和部分税后的钱（留着税后的
Traditional IRA的钱有点亏）。 |
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w***n
发帖数: 1519 | 22 你的traditional IRA放的是什么钱，我显然是没你明白。我只是好意提醒一下，不要
把after tax的钱留在tradition IRA里，要么尽快转roth，要么索性放taxable
account。
至于你对楼主的假设，我完全同意。你给的建议则显然是在误导：rollover ira就是
pre-tax的，和deductible traditional IRA 没有本质区别，不管你有没有“搞一起”
，他们都是一回事。甭管你把他们叫成什么，放在哪个broker，开多少户头，源头上都
没给IRS交过税。在你convert其中一部分的时候，甭管叫什么好听名字，你都要按照比
例交税。
401K |
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f*******n
发帖数: 12623 | 23
不是。backdoor的本金也是随时拿出来，没有tax或penalty。
不是。deductible Traditional IRA是本金（税前的）和收益拿出来都交税。non-
deductible Traditional IRA是本金（税后的）拿出来不交税，收益拿出来要交税（但
是你无法分税前和税后的钱；拿出来拿出一样比例税前和税后的钱）。
有Traditional 401k和Roth 401k。税上基本上和Traditional IRA和Roth IRA一样。 |
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P*****e
发帖数: 313 | 24 而且，如果是结婚的，家庭总收入超过116000，就没有tax deduction了。如果收入超
过这个，存IRA还是税后的钱。如果低于这个，是不是先存tradition IRA（税前的钱）
，然后转入roth IRA，也不用交税，这样比直接存Roth IRA省了税钱？这样理解对不对
？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 25 什么收入都可以弄backdoor Roth IRA。Backdoor Roth IRA跟Roth IRA的区别就是存
backdoor没有收入限制。没有任何其他区别。跟Roth IRA一样的税。 |
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v******r
发帖数: 292 | 26 我是纯新手,有两点想确认一下。
1。traditional ira 转 roth ira. 难道是存入免税的traditional, 然后转入roth.
拿出来就不要税了? 太ideal吧?
2。traditional ira 59.5取出 本金不交税吗?
原来traditional 这么好,我两年都存了roth ira
：我有几个问题，之前以为弄明白了，今天看了一个华人的帖子，
：发现自己还是没完全搞对。麻烦大家帮我看看下面的理解对不对。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 27
这个不可能的。Roth里面只能有after-tax的钱。
Traditional IRA rollover到401k只能rollover pre-tax的部分。（而且你的目的就是
把pre-tax的钱搬走，只留after-tax的钱。）
你不是已经有Traditional IRA的账户了吗？你用一个账户、两个账户、十个账户没有
区别。
取决于401k
Roth IRA不用怎么办。你只是放更多钱进去，不影响已有的钱。 |
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w******i
发帖数: 172 | 28 再次感谢！
这样算完以后，我可以现在马上把TRADITIONAL IRA和ROLL OVER IRA账户里面所有税前
的ROLL OVER到401K，剩下的税后的CONVERT到ROTH吗？
我2015年初CONTRIBUTE了税后的钱到TRADITIONAL IRA,然后convert了部分到ROTH的，
所以2014年报税只需要填8606的第一项，CONTRIBUTE。CONVERSION是2015才需要填在
8606上。
convert |
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t********t
发帖数: 5415 | 29 Rollover IRA和自己开的Traditional IRA有什么区别么？
纯技术讨论：有match的roth 401k想转成IRA可以转成哪种？我记得公司match部分是算
税前的，所以想转成IRA难道要开两个IRA户，一个只存match部分的traditional和剩下
的roth? |
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f*******n
发帖数: 12623 | 30 钱还是算Roth IRA。但是如果你报税deadline之前不拿出来，超过的那部分钱每年要交
6%罚款。
如果你报税deadline之前拿出来，收益当正常收入。
你也可以re-characterize Roth IRA contribution成Traditional IRA contribution
。Traditional IRA contribution没有收入限制。跟着后来你可以再convert到Roth
IRA（conversion的时候收益要交税）。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 31 钱还是算Roth IRA。但是如果你报税deadline之前不拿出来，超过的那部分钱每年要交
6%罚款。
如果你报税deadline之前拿出来，收益当正常收入。
你也可以re-characterize Roth IRA contribution成Traditional IRA contribution
。Traditional IRA contribution没有收入限制。跟着后来你可以再convert到Roth
IRA（conversion的时候收益要交税）。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 32 可以同时买~如果公司没有match，还要看看公司提供的fund如何，比如有没有一些Expe
nse Ratio很低的Fidelity或Vanguard等的index fund。不过一般来说，在没有公司mat
ch的情况，而又收入有限的情况，建议是先max IRA，因为选择更加灵活和可选的fund比
较多，再考虑是否max 401K。
IRA的I是Individual，只要你满足个人收入的一些要求就可以自行购买Roth IRA or Tr
aditional IRA or Non-deductible Traditiona IRA with backdoor to Roth.
自己上网多google一些就知道了~ |
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m*********t
发帖数: 1250 | 33 http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/
pics-IRA-Contribution-Limits
Can I contribute to an IRA if I participate in a retirement plan at work?
You can contribute to a traditional or Roth IRA whether or not you participa
te in another retirement plan through your employer or business. However, yo
u might not be able to deduct all of your traditional IRA contributions if y
ou or your spouse participates in another retirement plan at work. Roth IRA
contributions might be lim... 阅读全帖 |
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z****a
发帖数: 37 | 34 最后的家庭 AGI就是大概13万左右，可以预计退休后应该没有什么收入。
本来以为想清楚了，要放Roth IRA，不放traditional IRA。但是这几天跟朋友讨论了
一下，对应该放哪个又开始疑惑了。按照我们这种情况，应该是 放traditional IRA现
在省税以后退休再交税，还是放Roth IRA现在交税呢？turbotax算的effective tax
rate大概是15%左右。
谢谢各位说说对这两个的理解。谢谢 |
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z****a
发帖数: 37 | 35 看了一些文章，觉得挺对的。不知道我的理解对不对。
应该拿你现在放ROTH IRA 的 现在的marginal rate tax 跟现在放traditional ira的
退休时候的effective rate比较。因为放roth ira的时候交税就是你的marginal rate,
而你以后拿traditional ira的钱的时候，交税是退休时候的effective rate。因为这
个钱是作为你income的一部分，但是还会有各种standard deductible什么的。 |
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i**n
发帖数: 702 | 36 2014年我和LG都有401k,AGI小于limit，都存了roth IRA.
2015年3月，LG换了工作去小公司，无401K，我们今年的base salary总和是230K，报税
计算AGI应该肯定超过183K的limit了吧？我有几个问题想请教大家，给fedelity打电话
，感觉他们的业务水平有待提高啊。
1. 老公原401K可以继续放在原公司fedelity account中，这种情况我们有必要roll
over到一个自己新开的IRA中吗？是无所谓放哪里还是放在哪一个更好一些？
2. 新公司无401K，我们还能继续往401K账户里存钱吗？这个存钱可以多存一些想省税
3. 如果401K不可以继续存钱，是不是我尽量把我的401K存满，就当作把他没存的部分
我来存比较好？
4. 关于今年roth IRA,我们如何开这个back door account? 是每个人开一个
tranditional IRA，然后钱存好了钱roll over 到roth吗？就是说今年我们每人再开一
个traditional?
5. 开traditional IRA 存在fedelity的时候也没有人管A... 阅读全帖 |
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G****y
发帖数: 3537 | 37 没看出来ROTH有特别的好处，除非有多余的钱，想存更多的IRA。
如果现在和将来的税率是一样的，那么现在存税前IRA和税后IRA，回报是一样的。
比如税率都是25%，有税前5000块，年回报7%，n年后拿出来：
401K或者税前IRA：5000*1.07^n *(1-0.25)
ROTH IRA：5000*(1-0.25)*1.07^n
下面这个计算有问题吧：
可别小看这个增值免税，因为这玩意是指数增长的。哪怕税率就只是15%，年回报率算
它7%吧，n年后Roth里面是本金的 1.07^n倍, 而不用Roth, 纯粹的非退休金投资账户是
1.0595^n倍。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 38 这一大堆基本上都不make sense。Traditional IRA里面只算有多少basis（税后的部分
）和其他部分（税前的部分）。convert的时候税后那部分是不用交税的。正确的
backdoor Roth IRA conversion（前提没有任何钱在Traditional IRA，跟着
contribute到Traditional IRA，跟着马上convert到Roth IRA）就是convert的时候全
部都是税后的部分。完全没有任何税的。
value
accounts. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 39 1. Yes, and backdoor Roth IRA means contribute to Traditional IRA and *
immediately* convert to Roth IRA. immediately = no earnings.
2. I and other people have repeated time and time again the the precondition
is there is no money in Traditional IRAs or other pre-tax IRAs.
earnings. |
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t******o
发帖数: 135 | 40 似乎都是说如果做backdoor Roth的话最好不要有任何traditional IRA or Pretax IRA
. 如果以前公司的401k 已经converted 成了 pretax IRA, 由于这个pretax
IRA是否就没有必要做Roth IRA了？听起来既麻烦又容易trigger tax audit.
precondition |
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l*****k
发帖数: 1059 | 41 deductible IRA contribution 转Roth ira的时候要交税。
我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.现在我想在Fiedlity........ |
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u****e
发帖数: 99 | 42 Read more about Roth IRA before you confuse yourself further.
If you can still "tax deduct" your traditional IRA, that means your income
is lower than the threshold and there is no need for "backdoor". Backdoor is
only needed when your income is too high for direct contribution.
Previous post was correct. All your before tax IRA are considered in the
same pool for tax purpose if you convert any part of pretax IRA to Roth. |
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r****m
发帖数: 1204 | 43 1）把tranditional IRA 转化成 Roth IRA：搜本版backdoor roth conversion 的讨论。
2）如果是配偶不工作，也不能买spouse-IRA是吗？No. If one person doesn't work,
the working person can fund a Spouse-IRA for the non-working spouse. |
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f*********7
发帖数: 1040 | 44 又是一年报税的时候到了。我现在犹豫是还贷款 （学贷，利率６.8%)，还是买＄５５
００ roth IRA （公司没有４０１，只有自己买 roth IRA）? 比较穷只能２选１，
我倾向先还贷款。听一些朋友说２０１４roth IRA 亏了。但是也有人说roth IRA应该
越早投越好，过了４／１５就不能投到２０１４年了。
是还贷款，还是买roth IRA?
谢谢高手指点 |
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发帖数: 1 | 45 刚来美国1年半的小白，听说了IRA，加上去年正好有一笔earned income，就想试试开
一个Roth IRA账户，问了2家得到的回答分别是：
1. Vanguard不给NRA开设Roth IRA账户；
2. BOA的Merrill Lynch可以给NRA开Roth IRA账户，但是在拥有permanent resident身
份前，账户中的钱不能用于任何investment。
所以想问问有什么适合Non-resident alien尝试Roth IRA的provider吗？ |
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G***n
发帖数: 877 | 46 对于traditional ira convert to roth ira的case，你的traditional ira必须是2015
年12月31前存的你的税才能算是2015年的税。否则即使只用roth ira 2015年的指标，
但你的税会算到2016年。 |
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发帖数: 1 | 47 大家好,
最近想在lending club的网站上开IRA account来投资,我想从自己已有Fidelity
traditional IRA 帐号transfer $5000 into lending club IRA account. 当我输入完
所有Fidelity Account信息后,lending club系统提示我合资格开一个self-directed
IRA account. 想问问大家,这个帐号和traditional IRA有区别吗?从IRS角度看,tax
rule一样吗?
谢谢! |
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m*********t
发帖数: 1250 | 48 Another benefit of Roth-IRA to consider:
Your required minimum distribution is the minimum amount you must withdraw f
rom your account each year. You generally have to start taking withdrawals f
rom your IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, or retirement plan account when you reach
age 70. Roth IRAs do not require withdrawals until after the death of the o
wner.
https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-require
d-minimum-distributions
括 |
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s**p
发帖数: 1097 | 49 我原来工作的地方有三千左右存在403（b）里。现在不工作了，在家休息。
如果我把这个403b里的钱转到我的roth ira里，因为403b是税前，roth ira
是税后，那我就必须要交税，是吗？
我的想法是，如果要交税，那和我直接取出来没区别，是吧？我取出来了还
能决定存不存roth ira，完全没必要直接转到roth ira，少个选择。
或者是我哪里没弄清，直接转到roth ira有什么好处？
谢谢！ |
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s**p
发帖数: 1097 | 50 我原来工作的地方有三千左右存在403（b）里。现在不工作了，在家休息。
如果我把这个403b里的钱转到我的roth ira里，因为403b是税前，roth ira
是税后，那我就必须要交税，是吗？
我的想法是，如果要交税，那和我直接取出来没区别，是吧？我取出来了还
能决定存不存roth ira，完全没必要直接转到roth ira，少个选择。
或者是我哪里没弄清，直接转到roth ira有什么好处？
谢谢！ |
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