h*********u
发帖数: 324 | 1 做了一些研究。不少人对BACKDOOR Roth IRA 很推崇。 但是，如果想要使用backdoor
Roth IRA. 你就不能有pretax traditional IRA.否则转的时候有麻烦。
我的理解是：
如果 previous employer 401k don't have good investment selection. By roll
over it to pretax traditional IRA, you get better investment option, if you
can earn more than 5k a year by doing that, there is no need to keep you
money in old employer plan just to keep backdoor option open.
不知我有么有什么没考虑到。
另外，对于after tax IRA, 是不是IRS 有记录， 你的本金是after tax 的？ 否则取
得时候， 本息一起收税， 不就double tax 了。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 2 这里没有人谈Roth IRA contribution。他们是说backdoor Roth IRA contribution，
也就是一个Traditional IRA contribution，跟着一个conversion到Roth IRA，所以要
填表。直接的Roth IRA contribution不用填表。 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 3 你自己可能没有搞清楚，我们讨论Back-door Roth的前提就是，收入过高不能投Tradit
ional Tax-Deductible IRA (税前)，也不能直接投Roth IRA，所以，只能够先投Tradi
tional Non-tax Deductible IRA（税后），然后做Backdoor Roth Conversion，这样就
相当于bypass了Roth IRA的Income Limit。因此，我才说这个是个hole，可能会被堵上
，最近几年一直都有这方面的讨论。
'Backdoor' Roth IRA May Be Closing for Investors
Those who are interested in this maneuver should be aware of the stumbling b
locks and understand that its days are probably numbered.
http://www.morningstar.com/cover/videocenter.aspx?id=741998 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 4 你自己可能没有搞清楚，我们讨论Back-door Roth的前提就是，收入过高不能投Tradit
ional Tax-Deductible IRA (税前)，也不能直接投Roth IRA，所以，只能够先投Tradi
tional Non-tax Deductible IRA（税后），然后做Backdoor Roth Conversion，这样就
相当于bypass了Roth IRA的Income Limit。因此，我才说这个是个hole，可能会被堵上
，最近几年一直都有这方面的讨论。
'Backdoor' Roth IRA May Be Closing for Investors
Those who are interested in this maneuver should be aware of the stumbling b
locks and understand that its days are probably numbered.
http://www.morningstar.com/cover/videocenter.aspx?id=741998 |
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N****g
发帖数: 2829 | 5 不是不能用，是有点麻烦。可以分几年把rollover IRA和backdoor IRA convert 成
roth。每年按比例分摊税前和税后，几年后traditional ira清空，跟一开始就把
traditional ira清空再投backdoor结果几乎一样。
当然如果你rollover ira里钱不多，一次清空转成roth，再走backdoor也可以。 分多
年清空主要是为了不会导致某一年收入过高，造成税率上升。
Traditional |
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c*********p
发帖数: 9 | 6 由美国华人创业投资协会(CASA)不少会员的要求希望举办退休基金IRA投资渠道讨论会
，本次小组讨论会专门聚集有此方面兴趣朋友，投资达人集体探讨
讨论会地址：
朱捷工程师事务所
163-10 Northern Blvd, RM 305, Flushing, NY
Sunday, April 16, 2017
2:00 PM to 4:00 PM
讨论话题：
1. 如何用退休基金IRA去投资房地产,包括做Flip， 长期持有
2. 退休基金可以投资的IRA基金产品
3. 退休基金IRA可以投资的其他金融产品
4. 退休基金参与Crow Fund 投资
5. 退休基金如何参与 alternative investments, including real estate, startups
, coins, precious metals, etc.
6. 如何选择团队一起投资,团队成员的角色，财务管理以及利润分配，避税方式
7. 退休基金融资方式探讨
本次讨论会将以论坛讨论的方式，以自由交流为主，市场分析，经典案例分享，团队
Match以及经验互换。
本次活动得到美华创投创始人之一工程师朱... 阅读全帖 |
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l****n
发帖数: 55 | 7 2016年底入了5500的roth IRA（税后收入），但发现超了income limit
2017年2月recharacterize到traditional IRA，几天后又convert到Roth IRA
没有收到1099-R
8606 form有“In 2016, did you take a distribution from traditional IRA, or
make a roth IRA conversion”
这里2016年包括2017年1月到4月吗？应该选YES or NO？
选NO的话只需要填Part I：Lines 1，3，14填5500就可以了？
选YES的话要填Part II：Lines 16 - 5500， 17 - 0，18 - 5500
这样就要交税，可是这部分收入已经是税后收入了，如何填才能避免再交一次税呢？
非常感谢！ |
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f*********e
发帖数: 8453 | 8 我在fidelity开了传统ira。还有一个几年前开的roth ira账户。现在钱已经到传统ira
帐上了。该怎么转成roth? 看了看怎么让我把钱从传统的ira里转到一个指定的账户(看
了看好像是那个老的roth账户)？难道不是直接把这个传统ira账号转成roth？谁在
fidelity弄过？vanguard是不是也一样操作？多谢。 |
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t*******g
发帖数: 286 | 10 今年4月份报税时，为了省税，开了deductable traditional IRA, 放了$5450 （因为
夫妻俩2016年都没有401K)， 同时也开了ROTH IRA，放了$50，请问现在可以backdoor
deductable traditional IRA 的$5450到ROTH IRA吗? 谢了 |
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J****8
发帖数: 117 | 11 2015 在fidelity做的存的是after tax的traditional IRA，转ROTH IRA .
结果收到IRS 的信要求补税。
仔细看了一下2015 年FIDELITY 的1099 R 表，说有 $5500 total distribution close
out the traditional IRA.
和Fidelity 打电话，他们说从traditional IRA 拿钱出去都得交税。
这怎么办，真的是我搞错了么?
请教各位大神，或者也在fidelity 做BACKDOOR 的，你们收到的税表是怎么写的。
如果真的after tax 再交一次税， 那这个backdoor 就不能做了么？ |
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g*****a
发帖数: 215 | 12 旧工作的401k （有roth和pretax两部分，pretax占多数），请问大家是rollover现在
的401k，还是到ira划算？
如果ira划算的话，我现在的ira在fidelity，是roth，fidelity说可以开traditional
ira然后分别rollover两部分。请问和直接rollover所有balance到roth ira（交tax）
相比，哪个好一些？多谢！ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 13
每个人每年contribute到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过$5500。你分开
contribute没有意义。能直接contribute到Roth IRA就直接contribute $5500到Roth
IRA；跟着那年就不能再contribute到Traditional IRA了。
没有冲突 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 14 不行。你每年存到Traditional IRA和Roth IRA的总和不能超过$5500。
backdoor Roth IRA contribution的唯一用处就是避免Roth IRA contribution的收入
限制。如果你在收入限制之下，就直接存Roth IRA；backdoor对你没用。 |
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v*****e
发帖数: 212 | 15 想请教一下关于Roth ira 5 years的算法问题是以第一笔contribution（直接存入roth
ira，在某一broker那开户）的时间算吗？还是每一笔contribution各自算自己的5年
期？还有一个问题，这个时间跟开户的broker有关吗?我是指如果2015年在fidelity存
第一次2015的份额，然后第二次在vanguard存2016的份额，2020年从vanguard那取出存
的那部分是否没有罚款？或者2015年在fidelity开户开始存Roth ira，存了两年（2015
，2016年份额），然后2017年在vanguard新开一Roth ira账户，transfer fidelity的
Roth ira到vanguard这，那5 years是要重新算吗？再有如果contribute 了10000，之
后几年买卖股票有升有降，降到3000，后有回升到12000，那么满5年，取10000，是否
可以免罚款？问这个问题是想知道本金值是否会因账户曾经下降而消失。谢谢。 |
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b*****i
发帖数: 770 | 16 去年4.15前匆忙地买了roth IRA。因为我平时在ING有saving账户，买roth IRA的时候
没时间做功课，就直接买在了ING,而且把roth ira投在了saving。但ING saving的利息
实在太低了，所以现在想把roth IRA转到mutual fund之类的投资上去。请问：
1.如果我把去年买的IRA转到其他公司，ING会CHARGE什么费用吗？
2.有什么好的mutual fund可以推荐？ING自己的mutual fund怎么样？
多谢！ |
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r*******8
发帖数: 13 | 17 是的，401K是5万，ROTH IRA是两个人2万。我现在就在下面的4个OPTIONS纠结，不知道
哪个最好。个人觉得可能1最好，如果长期投资每年收益至少有4%的话。
1. 不动401K和ROTH IRA，付20%首付；
2. 不动401K和ROTH IRA，付50%首付（还有15年和30年的区分）；
3. 用401K和ROTH IRA其中一个或两个的钱，加上积蓄，付20%首付；
4. 用401K和ROTH IRA其中一个或两个的钱，加上积蓄，付50%首付； |
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P*****a
发帖数: 629 | 18 Hi, Dear all
I have question regarding TX return:
I rollover one of my 403b to a traditional IRA in 2011 , i made sure it was
a direct rollover (i did not take any money out). Do you still supposed to
receive a 1099-R form?
1. Do i need to fill this 1099-R i received when prepare my 1040?
2. a related question is. this rollover was about $1000. I made another $
5000 contribution to a Roth IRA in 2011. When i started to prepare my tax
return. the Software start to tell ime that I can only contrib... 阅读全帖 |
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a********n
发帖数: 173 | 19 我目前在某家公司做contractor, 雇主没有提供401K, 所以想自己开一个IRA 帐户. 在
网上做了些研究, 发现只要家庭年收入超过$179,000或者个人收入超过$100,000, 就不
能开设ROTH IRA, 而只能开设普通IRA. 如果家庭年收入超过$179,000或者个人收入超
过$100,000, 投入普通IRA的5000元就不能免税. 请问, 我上述的理解是否正确? 如果
我投入IRA 的钱不能免税, 那请问还有什么其他的理财投资方法?
谢谢! |
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f****e
发帖数: 590 | 20 1.Traditional IRA的contribution应该是不用交税的，但是如果工资超过某个额度是
不是也不能抵税？
2.Traditional IRA的funding source可以是银行账户balance么？如果可以，怎么把税
后收入变成税前呢？
3.如果收入高而不能contribute to ROTH IRA，能否开traditional IRA然后再convert
to ROTH呢？这样和直接contribute到ROTH有什么区别？
谢谢！ |
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c****g
发帖数: 37081 | 22 depend how your company match 401k. contribute the lowest limit your company
match maximum. IRA and 401k are too concepts. Don't confuse. 1st maximize
company match 401k. Then contribute ira by yourself.
4 IRAs,
traditional ira, tax-deductible contributions, conditional tax-free
withdrawals
roth ira. growth tax-free, conditional tax-free withdrawals
5% |
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w**u
发帖数: 57 | 23 大家好，我对投资是完全的门外汉，至今自己的那点小积蓄都存在网络银行。。我想问
问如果我想开一个Roth IRA，我应该怎么选择去哪里开这个账户，是网上银行的那种no
fee roth IRA 比如capitalone360 （原来的ingdirect）好像有免费的roth ira账户
。还有venguard 和fidelity。各有不同的fee。请问我应该怎么选择。是否免费的ira
可投资的fund少一些呢？！
还有就是为什么每个人的ira账户都能有大概5%的利润呢，难道没有想我这样对投资什
么都不懂的朋友，你们都怎么选择如何买哪个mutual fund 或者stock呢？！ 谢谢 |
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l*****g
发帖数: 525 | 24 几个概念性错误，建议你去读读IRS的官方的publication。这里简要说明一下，仅供参
考。
1，Roth IRA是税后的钱投进去，然后增值部分也免税，所以不存在税前减除，也就是
不能“抵税”；
2，Traditional IRA是可税前减除，然后等你59.5岁之后开始取钱的时候，加进收入一
起纳税，实际上就是延迟纳税；
3，Tradition IRA的可税前减除额度，和你的调整后收入（AGI）有关，过了一定的数
额就不能税前减除
4，Roth IRA的可存数额也和AGI有关，过了一定的额度不能存进Roth IRA，否则会罚钱 |
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c*******n
发帖数: 40 | 25 楼主的问题是：他(她) max 401K后，后，后，还能不能再存traditional IRA 在明年4
月之前报的今年的收入税中省税，剩税，省税？
我们只需回答楼主的这个问题。
我的回答是：根据他说的家庭和收入情况，他如果给配偶存tra ira是deductible的，
自己要存的话最好直接Roth，存 traditional ira同样不能省税，对今年的报税没影响。
: no。
: 他应该maximize tra 401k， 然后不存 tra IRA， 然后存5500 进 Roth
IRA，
如果对
: 自己投资有信心的话。
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h*****s
发帖数: 405 | 26 对下面这句有点疑问，麻烦指点一下
3. Gain要交税，如果还有别的pre-tax ira账户的话，backdoor 时本金还要按比例交税
这里说的“别的pre-tax ira账户”，真的是指所有的IRA账户里Pre-tax和after-tax的
钱的比例
么？比如说，在别的银行的IRA里的钱也要一起算？还是就指这个IRA账户里Pre-tax和
after-tax的钱的比例？
401K里面的应该不用算吧
交税 |
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c*********p
发帖数: 9 | 27 由美国华人创业投资协会(CASA)不少会员的要求希望举办退休基金IRA投资渠道讨论会
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Sunday, April 16, 2017
2:00 PM to 4:00 PM
讨论话题：
1. 如何用退休基金IRA去投资房地产,包括做Flip， 长期持有
2. 退休基金可以投资的IRA基金产品
3. 退休基金IRA可以投资的其他金融产品
4. 退休基金参与Crow Fund 投资
5. 退休基金如何参与 alternative investments, including real estate, startups
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t*******1
发帖数: 125 | 28 第一次搞backdoor ira， 前两天把traditional ira convert 到roth ira， 今天发现
traditional ira里多了$1的盈利，这个怎么处理？要不$1转到roth ira吗，怎么交这
个$1的税？ 多谢解答 |
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l*******8
发帖数: 1064 | 29 我们夫妻的收入高于roth ira的limit了，所以不能考虑roth ira了。
听说是每年4/15日才截至，所以想来问问trad ira的问题。
我们俩都没有retirement plan，所以deductible是没有收入限制的对吗？也就是我们
现在可以开一个trad ira，然后往里面存5500，那么至少今年(2017年)，可以少报5500
的那部分
的税到以后报对吗？
给个reference以证明工作量：
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/2018-ira-
contribution-and-deduction-limits-effect-of-modified-agi-on-deductible-
contributions-if-you-are-not-covered-by-a-retirement-plan-at-work
多谢多谢了！-- 做了功课，有点不懂，来问问。。别又被骂重复问问题了。。卡板混
了4年了，感觉被骂的最多的就是重复问新手问题。 |
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G****y
发帖数: 3537 | 30 啥税务问题，本来就是TAX DEFERRED的401K，转TRADITIONAL IRA不交税，再转ROTH
IRA就都要交税。
我不太明白的是PRO-RATA RULE，说的好像是如果你的IRA里面有部分是AFTER TAX IRA
的话，只能按比例转到ROTH IRA时，还要交税，还是也不交税？这个没太懂，如果不交
税，那没有什么问题啊。 |
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r******l
发帖数: 10760 | 31 既然有back-door Roth IRA的存在，什么人会去存non-deductible IRA呢？non-
deductible IRA相比Roth IRA没有任何好处吧？赚的钱将来还要交税。那不是所有人都
应该无脑选择Roth IRA？ |
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P*******r
发帖数: 62 | 32 non-deductible existed before Roth IRA became the law. It still has some
usefulness.
Say this year you make 200K (not qualify for Roth)and you are at 25% tax
bracket. You put 6K non-deductible IRA instead of deductible IRA and you
overpay $1500 in tax. Two years later, you will be 33% tax bracket. You want
to
convert 6K to Roth IRA, not take your gain into account, your 6K is non
taxable in conversion. If you would put 6K in deductible IRA this year, you
would have to pay $1980 in tax. So overal... 阅读全帖 |
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p*******y
发帖数: 944 | 33 多谢！
刚刚网上查了一下，原来是把traditional IRA convert成Roth IRA。这个没有income
limit，而且如果你是non-deductible contribution(也就是after-tax money)，
conversion时就不用再第二次交税。反之，如果traditional IRA的contributions是
before-tax money，你在conversion时就需要交税。具体看下面：
https://www.rothira.com/what-is-a-backdoor-roth-ira
很可惜已经把去年的税表刚刚提交了，否则就该开个traditional IRA了，算了，不折
腾了。明年再说。 |
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b*******f
发帖数: 428 | 34 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: blackwoof (Logic Design/Physical Design), 信区: Investment
标 题: 401K->Traditional IRA->Roth IRA (When back China)
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Mar 7 20:00:59 2012, 美东)
If I decide to go back to China with green card.
I did some search. Can I move the money from 401K->Traditional IRA->Roth IRA
, little by little, to avoid both tax and penalty?
If doable, Then I can maximize my 401K to $16000. If not, I'd rather prefer
to max 6%. (3% by company)
The only concern is, what tax... 阅读全帖 |
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c*********p
发帖数: 9 | 35 应不少朋友的要求希望举办退休基金IRA投资渠道讨论会，本次美华创投小组讨论会专
门聚集有此方面兴趣朋友，投资达人集体探讨
讨论话题：
1. 如何用退休基金IRA去投资房地产,包括做Flip， 长期持有
2. 退休基金可以投资的IRA基金产品
3. 退休基金IRA可以投资的其他金融产品
4. 退休基金参与Crow Fund 投资
5. 退休基金如何参与 alternative investments, including real estate, startups
, coins, precious metals, etc.
6. 如何选择团队一起投资,团队成员的角色，财务管理以及利润分配，避税方式
7. 退休基金融资方式探讨
本次讨论会将以论坛讨论的方式，以自由交流为主，市场分析，经典案例分享，团队
Match以及经验互换。
具体活动详细情况，见以下链接：
https://www.meetup.com/USACASA/events/237300777/
报名方式：
请有意参加见面讨论会的朋友电子邮件联[email protected]/* */， 留下您的名
字，职业，IR... 阅读全帖 |
|
b***e
发帖数: 108 | 36 我有一个普通账户，另一个是rollover ira账户，请问计算wash sale时，对同一只股
票的交易的所谓+-30天规则，ira账户里的相同股票的交易要不要考虑进去。我查了下
好像是要的，但会计说不需要，谁对呢？谢谢！
下面是我在scottrade网站上看到的
"Wash Sales & IRAs
Wash sale rules apply to the investor rather than to a particular account
when an investor holds both a brokerage account and an individual retirement
account (IRA). If an individual purchases and sells shares of XYZ in his
brokerage account and then re-purchases them in his IRA, this transaction
would still be considered a wash sale." |
|
s*******t
发帖数: 4035 | 37 有这三个选项IRA ROLLOVER，TRADITIONAL IRA，ROTH IRA。英文不大好，看了半天也
没看出区别。
特别是TRADITIONAL IRA，ROTH IRA到底哪个是税后啊。 |
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M***n
发帖数: 5815 | 38 只能把前雇主的401K或者403B的钱取出来放到traditional IRA。
每年能存IRA的金额要看IRS的规定，今年是$5500.
Roth IRA的钱一般是两个部分构成，一部分是你存进去的税后的本金，一部分是投资本
金所产生的收益。你随时都可以把本金取出来，不需要交任何罚金。如果要从收益部分
部分取现，要看你是否符合IRS规定的特殊要求，如果符合，还要看相对应的本金是从
何而来，存了多久，才能最后判定是否需要交10%的罚金，和是否需要补交税。举个例
子吧，如果你的本金已经存了5年以上，你第一次购房，那么可以从Roth IRA帐户tax
free的支取1万大洋。 |
|
M***n
发帖数: 5815 | 39 亮了..."好大一笔401K"...
理论上是可以这样做。实际操作中，由于涉及到税，所以会要考虑的多一些。
Rollover IRA转Roth IRA时，要看原来的401K里面哪些是税前，哪些是税后的钱，税前
的部分rollover过去要补税，就是把这部分的数字计入你的AGI，然后再算税。
所以你要算好自己当年的收入，离下一个tax bracket有多少空间。 再一个如果你roll
很多钱，譬如说体毛大师大笔一挥，转100万，那么你当年的AGI就有可能超过限额。这
时，你仍然可以把rolloverIRA convert到Roth IRA, 但是当年将无法contribute到IRA
账户了。
最后转完以后，要注意是否需要向IRS提前寄支票。如果税预扣的不够，所欠金额又大
，IRS会罚息。 |
|
n******d
发帖数: 244 | 40 谢谢zengdl的帖子，我认真读了相应的税法，下面是我对我的特殊情况的理解，主要是利
用traditional IRA降低收入，从而可以用0.5的deal，请zengdl兄指教：
假设我2004年的总收入是$40,100，由于2004年我从OPT转成H1B，我有5000元免税，假如
我和我妻子(H4)共买5100元的traditional IRA，我们可以有5100元的IRA deduction，从
而将adjusted gross income降为$30,000，这样我们在8880表计算credit of qualified
retirement savings
contributions时就可以用0.5的乘子，从而可以得到2000元的credit（就我的理解，trad
itional IRA同样可以得到credit）。Standard deduction和exemption for two后，我们
的taxable income是14100，相应的税少于2000，这样我们就免掉了所有联邦税。
另一个问题是我妻子现在没有税号，所以我不能立即给她买IRA，我的计划是我先买3000
，然 |
|
d****a
发帖数: 7 | 41 In limited and unusual circumstances, losses from an IRA can be treated as a
deductible loss.
1. You must withdraw the entire balance from all your IRAs of the same type;
2. And the total distribution is less than after tax basis.
How to decide the after tax basis of your IRA?
(1) Traditional IRAThere is only one way to get basis in your traditional IRA
account: making nondeductible contributions to your traditional IRA account in
prior years. If you have never made nondeductible contributions t |
|
b*********e
发帖数: 2 | 42 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: bayareagege (红衣大炮), 信区: SanFrancisco
标 题: 401K->Tranditional IRA->Roth IRA->Cash
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Aug 20 03:36:45 2008)
401K roll over to tranditional IRA.
After 2010 or during your low income year, switch it to Roth IRA.
Hold it in Roth for 5 year, then cash out principal.
This is a vaild strategy, right? |
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f********t
发帖数: 22 | 43 我去年填税表的时候用的TUBO TAX, 里面问我要不要开IRA账号，
我选择开4000 ROTH IRA，现在才注意到去年的税表把那个4000 放到IRA 那一项去，并
且减了税，
可是我后来开的是ROTH IRA, 不是 traditional IRA, 碰到这种情况如何弥补？
谢谢 |
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h****a
发帖数: 883 | 44 开Roth IRA and Traditional IRA的好处？工作几年了，可从没开过Roth IRA and
Traditional IRA。如果开的话对免税有什么好处？ |
|
d********f
发帖数: 8289 | 45 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: ddyourself (dd), 信区: Investment
标 题: 求建议：投那个IRA好呢？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 24 01:20:15 2009)
发现如果今年投IRA的话，我能拿到一些tax credit。 比如说投$2000的话， 如果放到
traditional IRA里能比放到Roth-IRA里面省$237(federal)+$81(state)=$318的税。
但是Traditional IRA提钱的时候是要交税的吧？如果是15%的话（不知道这个估计是不
是可靠，完全没有概念）， 那不是就要$300的税?
这样看来还是roth好一些是不是? 如果是, 有什么broker推荐吗? Fidelity, Vnaguard
, Scottrade???
谢谢. |
|
b***e
发帖数: 108 | 46 我有一个普通账户，另一个是rollover ira账户，请问计算wash sale时，对同一只股
票的交易的所谓+-30天规则，ira账户里的相同股票的交易要不要考虑进去。我查了下
好像是要的，但会计说不需要，谁对呢？谢谢！
下面是我在scottrade网站上看到的
"Wash Sales & IRAs
Wash sale rules apply to the investor rather than to a particular account
when an investor holds both a brokerage account and an individual retirement
account (IRA). If an individual purchases and sells shares of XYZ in his
brokerage account and then re-purchases them in his IRA, this transaction
would still be considered a wash sale." |
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s***e
发帖数: 2795 | 47 There's IRA deduction on your tax form for regular IRA.
For Roth IRA, you don't need to do anything, just make sure you contribute
under the limit (5,000 for 2009 tax year). The deadline for 2009
contribution is 4/15/10.
by the way, you must file form 8806 even if the contribution from regular IRA is nondeductible. |
|
s***e
发帖数: 2795 | 48 当然可以给你的老婆开一个IRA账户。每个人的年度限额为5,000。
这个5,000是传统（traditional IRA) 和罗斯（Roth IRA)的combine 限额。
由于你已经参与到你公司的401（k），年终报税的时候，如果你的AGI高于89,000，你
们的抵税额会受到限制。
另外，既然你已经离开原来的公司，你可以把你原来公司的simple IRA账户rollover
到新公司的账户。
考虑到你抵税额受到的限制，正确的做法应该是：
如果你contribute 的钱最终不能抵税，那你应该用这笔钱开一个罗斯IRA，这是税后的
contribution，但是以后取出来的钱是免税的。存足5年，如果你买房子或者有医疗急
需开支，你完全可以免税取这笔钱。 |
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m**********e
发帖数: 36 | 49 我们有两个traditional accounts。在2006和2007年存的, 两个account每个存入after
-tax $8000。存入的钱是税后的，我们当时填了相应的表格,表明我们存了税后的
traditional IRA。
现在两个account里面分别有$5500和$8300（管理的不好, 不如不存）。
去年将两个account分别rollover成了Roth IRA。收到了两张1099R form。
怎样保税？
(1) 存的$16000是税后的钱.
(2) 一个rollover时损失了$2500。一个是赚了$300。
(3) 损失的可以claim loss吗？损失的部分以前没有claim loss，因为在IRA里面没有
办法claim loss.
(4) 赚的$300似乎要交税。赚的部分以前也没有报税，也因为IRA account。
请有类似情况的人给指点指点。谢谢了。 |
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c**********0
发帖数: 624 | 50 If the tapayer has a loss on traditional IRA investments, the loss is
deductible only when all of the funds in all of the taxpayer's IRA accounts
are distributed. and the total distributions are less than unrecovered
baisis. The loss is claimed as a miscellaneous itmized deduction on Schedule
A subjecting to 2% AGI floor.
This rule applys to Roth IRA, to deduct a loss in a Roth IRA, all the Roth
IRAs owned by the taxpayer must be liquidated.
So basically I don't believe you can deduct "your loss... 阅读全帖 |
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