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a*******a
发帖数: 18 | 2 我的情况是我很多年前有个Simple IRA在Fidelity,换工作后也没有关掉.现在的401K
在T.Rowe Price.家里没有过其他IRA.
现在我想在Fiedlity 开个tranditional IRA 和Roth IRA.根据收入的限制我今年能在
IRA里面放$5500.
不知我下面的理解对不对
1)我能直接从其他bank里面一次转 $5500到tranditional IRA.
2)这个$5500算tax-deferred的吧,我报2015年的税的时候能把这$5500从income 里减掉.
3)钱转到tranditional IRA后,我马上在Fidelity上把前转到Roth IRA,这个操作是不是
就是所谓的Backdoor Roth操作
4)以后我Roth IRA的这5500的本金和收益到时满足条件取出来的话都是没税的.
请赐教,谢谢. |
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a*******a
发帖数: 18 | 3 搞糊涂了,我的Simple IRA 是旧的,有5年没有新的钱进去了,新的Traditional IRA里面
一份钱都没有呢.是不是这样也不行,因为SImple IRA 也是Traditional IRA 的一种.所
以如果要做backdoor IRA的话必须先把Simple IRA 里面的钱Rollover 到401k里面,然
后把这个帐号关了.这样的话,就是我traditional IRA里面一分钱都没有了.
这时我存$5500到traditional IRA里面,到帐后再转到Roth IRA里面. |
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y******r
发帖数: 2986 | 4 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: yalinger (已经告别孤独), 信区: TAX
标 题: 请教用Traditional IRA延迟报税的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Dec 23 09:04:45 2016, 美东)
我自己报税，也没有请人帮忙，所以很多时候看IRS的文件不是很清楚，希望得到大家
的意见，谢谢！
我家主要是我工作，有公司的401(k),我老婆今年做了实习，但是公司没有提供401(k),
导致我家的AGI有些高，影响我们小孩child credit了。我想给我老婆存traditional
IRA $5500来降低2016年的AGI，等到2017年我家收入少的时候再把Traditional IRA的
钱转入Roth IRA，把$5500当成2017年的收入（假如这段时间没有投资，全是现金）。
不知道这样有什么问题么？现在我老婆已经有Roth IRA的帐户，已经存了2年的钱。我
看Fidelity还是容许开户Traditional IRA，就是不知道IRS是否会混淆2个账户。如果
我2017年从Traditional IRA转到Rot... 阅读全帖 |
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p******e
发帖数: 528 | 5 谢谢你的回答。我到网上查了一下，这个问题还真是有点复杂。我查的是这个网页。
http://www.bankrate.com/finance/taxes/roth-ira-rules-what-are-they.aspx
上面说要是存roth ira的话，是有lowest income的要求的。比方说夫妻一方完全不工
作，
那是没法开roth IRA的。网页上说:
"The first Roth IRA eligibility consideration is income. You must earn money
to open any IRA."
但是这种情况可以开spouse IRA，钱从另一方出。
但是如果配偶有earned income的话，还是对放入IRA的钱有upper limit的。这是网页
上的解释：
“And you can’t put more money than you make in any IRA. So if your income
is only $1,500,
then $1,500 is the most you can contribute to ... 阅读全帖 |
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s**l
发帖数: 869 | 6 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: stll (Cynthia we love you), 信区: Money
标 题: Roth IRA 5年规定，我现在取钱是否会有penalty
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 2 16:47:17 2018, 美东)
2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it h... 阅读全帖 |
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S**P
发帖数: 835 | 7 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: SDTP (Hobby), 信区: Money
标 题: backdoor roth IRA
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Apr 15 01:23:01 2018, 美东)
最近读了版上一些关于backdoor roth IRA的帖子。有一个silly question： 请问自己
的在fidelity的401K账户属于traditional IRA吗？在从traditional IRA 往roth IRA
转钱的时候，401K账户的钱也算在要转的钱里面吗（记得要算一个在traditional IRA
里pre-tax和post tax钱的比例，挺麻烦的）？这样401K的pre-tax的money就要交税吧。
因为以前换过好几个工作，所以在Fidelity有好几个以前公司的401K账户，我都没有动
它们。如果说401K账户不属于traditional IRA, 那么是否只是现在工作的公司的401K
账户不属于traditional IRA, 还是所有以前公司401K的账户都不属于traditional IRA
？
我... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 8
对，不划算。
如果你现在公司有401k，你可以看你401k允不允许把那些税前IRA钱rollover到401k。
那样就可以做backdoor了。
如果你现在公司没有401k，而且你配偶也没有，那你deduct Traditional IRA
contribution就没有收入限制。那样你存Traditional IRA估计更划算。（你
recharacterize成Traditional IRA contribution，跟着报税的时deduct就行了。）
没有损失。但是如果不能deduct Traditional IRA contribution，就是Traditional
IRA里面税后的钱。Traditional IRA里长期留税后的钱不划算（起码没有Roth IRA或
Traditional IRA里税前的钱那么划算），因为收益也是算税前的。
另一个处理方式是明年4月15号之前把钱从Roth IRA直接拿出来。本金没有税或罚款，
但是收益就有税（罚款不清楚）。 |
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y****i
发帖数: 17878 | 10 401k and IRA are two different animals
[在 SDTP (Hobby) 的大作中提到：]
:最近读了版上一些关于backdoor roth IRA的帖子。有一个silly question： 请问自
己的在fidelity的401K账户属于traditional IRA吗？在从traditional IRA 往roth
IRA
:转钱的时候，401K账户的钱也算在要转的钱里面吗（记得要算一个在traditional IRA
:里pre-tax和post tax钱的比例，挺麻烦的）？这样401K的pre-tax的money就要交税吧。
:因为以前换过好几个工作，所以在Fidelity有好几个以前公司的401K账户，我都没有
动它们。如果说401K账户不属于traditional IRA, 那么是否只是现在工作的公司的
401K
:账户不属于traditional IRA, 还是所有以前公司401K的账户都不属于traditional
IRA？
:我觉得我主要的问题是弄不懂401K与traditional IRA的区别。 |
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m******o
发帖数: 162 | 11 我们公司允许after tax 401k 和Roth 401k contribution，还允许在公司工作期间把
after tax 401k rollover 到plan外的Roth IRA。年初已经操作过一次，把从前误打误
撞contribute到after tax 401k的两万美刀转到了Roth IRA。我想再contribute点
after tax 401k，所有pre tax 401k，Roth 401k，after tax 401k，company match
plus Roth IRA，不能超过5万6美刀。年初rollover到Roth IRA 的2万不占这个5万6的
额度，对吗？
另外，plan里的Roth 401k,是不是和Roth IRA一样的限制只能contribute 六千,而且收
入超过规定就不能contribute了?
快年底了才想起来操作，总额肯定超不过5万6，这样的话除了contribute after tax
401k，然可以contribute 到traditional IRA然后在backdoor convert 到Roth IRA，
对吗？这... 阅读全帖 |
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r****m
发帖数: 1264 | 12 IRA退休帐户的介绍与选择
作者：Marshall Loeb
曾被当作蓝领职员避税港的个人退休金帐户(IRA)，近年来已被国会发展为适于广大中
产阶级及中上层阶级的节税工具。
即使夫妻二人已在各自的公司参加了401(k)或Keogh帐户这样的延税退休金计划，你仍
可以开立一个IRA帐户，充分享受其中的好处。
在2001年，你可以在该帐户中存满2000美元（2001年的IRA存款与开户的最后期限是200
2年的四月十五日），你的配偶也可以这样做，即使他或她没有带薪的工作。新税法从200
2年开始，普通IRA和Roth IRA帐户(罗斯个人退休金帐户)的最高存款额将由每年2000美元
提高至每年3000美元，到2005年时，可达4000美元，2008年时可达5000美元。人们通常会
在退休时取出存款，而在此之前，帐户中的存款就会不断成长，而且完全免税。几乎所有
人都可以开立IRA帐户，只要他或她在其雇主处缴足退休存款计划或作为自雇业主的特殊
计划后(其中一些比IRA优惠更大)，仍有馀力来支付IRA的存款即可。
只要你或你的配偶的收入来自工作所得或赡养费，你们就可以开设IRA帐户。你可以在 |
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d***s
发帖数: 379 | 13 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize... 阅读全帖 |
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d***s
发帖数: 379 | 14 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize... 阅读全帖 |
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r**********0
发帖数: 1 | 15 考古了下，明白conversion to Roth 时要按照deductable（taxable）的比例转并补税
，问题是：
1. 如果我4月15日前放了5500在traditional IRA里算2014contribution，是不是只要
我2014税表line32 IRA deduction中不deduct这5500，那么就算是after tax
contribution to traditional IRA，然后可以直接转到Roth IRA了 （按比例如果IRA
有以前deducted contribution余额的话）？
2. 如果我在line32 IRA decution中claim了这5500的扣除，那么这5500就算是taxable
IRA，今年或者明后年转换是要补税？这个补税怎么补，是不是填在Line15A IRA
distribution中？按ordinary income交税？或是如果买股票超过一年，可以适用long
term capital gain tax？
3. 可以无限backdoor to Roth IRA，没有任何金额限制。当然，这取决于IRA以前的余... 阅读全帖 |
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s**l
发帖数: 869 | 16 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: stll (Cynthia we love you), 信区: Money
标 题: Roth IRA 5年规定，我现在取钱是否会有penalty
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jan 2 16:47:17 2018, 美东)
2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it h... 阅读全帖 |
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S**P
发帖数: 835 | 17 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: SDTP (Hobby), 信区: Money
标 题: backdoor roth IRA
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Apr 15 01:23:01 2018, 美东)
最近读了版上一些关于backdoor roth IRA的帖子。有一个silly question： 请问自己
的在fidelity的401K账户属于traditional IRA吗？在从traditional IRA 往roth IRA
转钱的时候，401K账户的钱也算在要转的钱里面吗（记得要算一个在traditional IRA
里pre-tax和post tax钱的比例，挺麻烦的）？这样401K的pre-tax的money就要交税吧。
因为以前换过好几个工作，所以在Fidelity有好几个以前公司的401K账户，我都没有动
它们。如果说401K账户不属于traditional IRA, 那么是否只是现在工作的公司的401K
账户不属于traditional IRA, 还是所有以前公司401K的账户都不属于traditional IRA
？
我... 阅读全帖 |
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s******g
发帖数: 67 | 18 确切的说应该是conversion。只要是收入不是太高，Traditional IRA to Roth IRA
conversion 应该是可以的。conversioin的部分按照正常收入报税。
我的问题是如果某一年根本不需要报税的话，岂不是conversion的部分不需要缴税了？
FYI (from IRS website):
Converting From Any Traditional IRA Into a Roth IRA
You can convert amounts from a traditional IRA into a Roth IRA if, for the
tax year you make the withdrawal from the traditional IRA, both of the
following requirements are met.
*
Your modified AGI for Roth IRA purposes (see Modified AGI in chapter 2
) is not more than $1 |
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d****f
发帖数: 7 | 19 you have three options when you leave a job:
1.Cash out your 401k (high penalty, not recommended)
2.keep it in your current plan. (most company will not allow)
3.move it to another qualified retirement account(It is called
Rollover). A qualified retirement account could be your new employer’s
401k plan, a Traditional IRA, or a Roth IRA.
楼主应该弄清 401K, traditional IRA 和 Roth IRA 区别，我就不说了，网上都有。
以前通常是开新的 traditional IRA,然后把401K转进来。（no fee and no tax)
现在多了个新法从2010， 你可以把traditional IRA 全转成 Roth IRA。因为涉... 阅读全帖 |
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t********y
发帖数: 360 | 20 我今年给前雇主工作到7月份，今年没有存前雇主的401k，我刚把原来的401k roll
over到一个新的IRA账户，这部分是不算我今年IRA的限度，那么我到2012年4月15日前
都还可以投5000块的traditional IRA或者Roth IRA对吧（我收入符合limit)。如果存
traditional IRA还有5000块的免税对吗？是不是就存到rollover的那个账户里就可以？
我另外有一个Roth IRA的账户，我刚刚初步算了下，今年（2011）年税率相对比较低，
能够把那个rollover IRA账户里的钱部分或者全部转换到Roth IRA账户里吗？里面有个4万多，有限制转
换多少吗？还是只能一年5千？另外如果我转了，还能投今年的5千到Roth IRA吗？
谢谢！ |
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b******l
发帖数: 299 | 21 Yes, fidelity is right.
在算是self-employed. 原来公司的401K在Fidelity，我全转到Rollover IRA去了。现
在想再开个SEP IRA省点税，我给Fidelity发email问了下，可以存到现有的Rollover
IRA，或者需要另开，但是以后可以合并吗？Fidelity回信说必须另开一个SEP IRA,
Rollover IRA的钱以后可以合并到SEP IRA去，但是还说：
want to make you aware of one consideration though before you do that. You
mentioned that the Rollover IRA money was from a previous employer 401(k)
plan. If you mix company retirement plan money with other IRA money, if you
got a new qualified employer sponsored plan and wanted to... 阅读全帖 |
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E******w
发帖数: 2616 | 22 You did not understand my points. There are two points I want to make.
1. Either IRA or Roth IRA, once you put money in, your money stucks there
and has to be put in the stock market. If you do not know stock trading, you
will lose money in the long run. So there is no point saving either in IRA
or Roth IRA.
2. Your tax rate is at its peak now when you are around 30~40 years old. So
saving in traditional IRA can reduce your effective tax. When you retire,
make sure you understand how to get zero... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 23 你可以
1. 取出来。跟着再存Traditional IRA，然后再convert。Roth IRA里面挣的钱算收入
交税。再存的时候存5000，所以最后里面的钱是5000（无论你现在Roth IRA里面有多少
）。
2. Recharacterize那个Roth IRA contribition成Traditional IRA contribution，然
后再convert。convert的时候IRA里面挣的钱算收入交税。最后里面的钱是你现在Roth
IRA里面的数量。
所以，两个办法都要交到现在你IRA里面挣的钱的税。两个方案的区别就是结果IRA里面
有多少钱：（1）就是5000整整，（2）就是你现在帐户的额。 |
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p**e
发帖数: 533 | 24 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: pore (坚持不懈), 信区: TAX
标 题: backdoor Roth IRA的一个问题
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Apr 1 03:52:35 2013, 美东)
我打算4月15日前存5000 nondeductible traditional IRA, 然后立马转成Roth IRA。
但是我用turbo tax报税时，如果我选择转换，好像有300块的penalty。这个到底是怎
么回事？
如下：
Tell Us How Much You Transferred
How much of the $5,000 you contributed to a traditional IRA for 2012 did you
switch, or "recharacterize" (this does not include conversions or rollovers
), to a Roth IRA? Explain This
Note: Do not include earnings such a... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 25
如果你deduct它，就是deductible Traditional IRA。如果你不deduct它，就是non-
deductible Traditional IRA。
401k跟Roth IRA毫无关系。
你应该往Roth IRA放钱。如果收入超过放Roth IRA的income limit的话，往
Traditional IRA（就是non-deductible Traditional IRA，因为你不打算deduct）放
钱，跟着马上convert到Roth IRA。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 26 Since you mentioned both conventional IRA and 普通mutual fund账号, I am
confused (maybe you're confused as well)?
1. Roth IRA vs. Traditional IRA
One of the key differences between the above two is: when do you pay tax?
Roth IRA contribution is max $5500 (2013) and it's after-tax money, when you
withdraw it in your retirement time, you pay NO tax at all.
Traditional IRA is pre-tax contribution, you will pay tax on the gain when
you use it in your retirement time.
There are some other differences, bu... 阅读全帖 |
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h**l
发帖数: 4883 | 27 不管同不同时投401k和IRA, 大多数人一生投下来就会有个combination的 tax
deferred (401k和 traditional IRA)和 tax advantaged (roth)的账户吧。很少有人
一辈子只投IRA 或者只投 roth的。 我觉得你的计算就是用一时的投资过于simplify对
于整个几十年的退休账户的操作。 大多数人退休后的钱应该是从多种账户包括ss来算
的， 所以退休后IRA和Roth 的税率比较不该用effective tax rate. 因为大多数人一
生工作下来，退休取得钱里肯定是有ss, 401k的。 最后traditional IRA和 roth的税
率差距应该是marginal tax rate或者接近于 这个税率。 所以大多数网上比较roth和
traditional IRA都是用marginal tax rate 在比。
那这是一个很大的前提假定了，恐怕多数人的财务状况并非如此，你的结论只能适用于
一部分人。同时投满401k和IRA的人应该不多，大部分还是二选一的吧。讨论IRA选择
traditio........ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 28 Roth和Traditional的基本区别就是什么时候交税。如果两个都可选的情况下redsim说
得对；唯一的考虑是现在的税率高还是以后的税率高。税率高应该放Traditional，税
率低应该放Roth。
如果你在deductible Traditional 401k和Roth 401k之间选，就只应该考虑这点。
如果你deductible Traditional IRA和Roth IRA都可选的情况下，也应该这样考虑。但
是，不是所有情况两个都是可选的。如果你这年被提供401k，那除非你的收入超级低（
基本上贫穷线以下），你不能deduct Traditional IRA。所以你可以deduct
Traditional IRA的情况只有：1）你没有被提供401k、2）你的收入超级低。如果是（2
），那就当然应该存Roth IRA，因为你带税率很低。所以剩下应该存deductible
Traditional IRA的情况只有：你没有被提供401k，而且收入高。其他情况应该（或只
能）存Roth IRA；如果收入高要用backdoor Roth IRA来存。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 29 401k/403b和IRA是同类东西的；只是401k/403b每年可以放的极限比IRA高很多而已。离
开公司后401k/403b可以rollover到IRA。有时候IRA也可以rollover到401k/403b。所以
不用把它们分开想。
既然你被公司的plan cover，除非你收入低，你不能deduct Traditional IRA
contribution。（如果收入很低，Traditional IRA也不划算。）所以，IRA来说，剩下
Roth IRA。Roth IRA有另一个好处就是本金可以随时拿出来，没有税或罚款；所以可以
同时当作紧急存款。 |
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k*****3
发帖数: 226 | 30 放狗了解了下，下面这段摘自irs.gov。好像是说这账户存多了，超过当年限额的话，
要扣百分之六的惩罚性税。还看到片文章说，这部分钱每年都要扣百分之六。我是晕菜了
What if You Contribute Too Much?
A 6% excise tax applies to any excess contribution to a Roth IRA.
Excess contributions. These are the contributions to your Roth IRAs for a
year that equal the total of:
Amounts contributed for the tax year to your Roth IRAs (other than amounts
properly and timely rolled over from a Roth IRA or properly converted from a
traditional IRA or rolled over from a qualified retirement pl... 阅读全帖 |
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r*****0
发帖数: 10 | 31 看了这个，回家一查。我家竟然有一个 rollover ira account.老公几年前在fidelity
开的。看来应该拾起来。
我家现在也只能购买nondeductible traditional ira. 我应该如何做这个backdoor
conversion to roth ira。
1, 我可以把新的nondeductible contribution放入这个rollover ira account里， 然
后再一起转成roth ira吗？
2， 或者先把这个rollover ira 转成roth ira. 然后再用今年的nondeductible
contribution另外新开traditional ira, 再转成roth ira
哪种方法可行？ 或者更加好一些？ |
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n*****r
发帖数: 147 | 32 现在的roth 和 rollover IRA都fidelity. 我又建了一个traditional IRA, 然后下次
我要弄back door ROTH IRA的时候, 是不是只要 -
1. 从银行放钱进入我的那个traditional IRA
2. 从traditional IRA convert 去 我的 ROTH IRA
就好了. 这样不关我rollover IRA 任何事情. 本来我那traditional IRA 里面也没
前, 所以不用交税这样.
谢过. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 33 你才是误导楼主。我说的才是完全正确的。
fidelity想怎么称呼账户就怎么称呼。但是在法律上没有“rollover IRA”这回事。那
些就是Traditional IRA。
官方没有这样的规定。有一些401k有规定rollover进去的钱从哪里来的。无论如何，这
个跟这个话题没有关系。
我说过很多次。ROLLOVER IRA *就是* TRADITIONAL IRA。怎么才能让你明白这个？
楼主有税前的“rollover IRA”就是有税前的Traditional IRA。有税前的Traditional
IRA就跟做backdoor Roth IRA有很大关系。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 34 这么个简单问题怎么吵成这样了？ 我举个例子来说明一下吧：
a) I currently have a Roth IRA account at Fidelity. 这点不重要， 但还是说一
下。
b) I currently have a rollover IRA account at Fidelity, the money is from my
previous job, and is pretax, total amount is $45K. 这点很重要。 如果mitbbs
允许， 我要highlight “pretax” 和 “$45K”.
c) 我现在想做backdoor Roth。我就又开了个after-tax Traditional IRA account
and contributed $5K to it.
d) At this time, based on the IRA aggregation rule under IRC Section 408(d)(
2) -
my non-deductible contribution amount is $5K (假设没有其他... 阅读全帖 |
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a*****u
发帖数: 1712 | 35 2014年的ira是4月15号deadline之前一次性存进ira的，以后不想这样一次性投进去了
，想分成每周投一部分，这样能避免timing the market。
但是有个问题，因为收入已经超了，只能通过先存进traditional ira再convert成roth
ira的方式，vanguard我找到了每周自动从银行账号取钱出来，投进traditional ira
的选项，但是没找到怎么自动从traditional ira转到roth ira。
问问vanguard到底能每周自动从traditional ira转roth么？如果不能的话，怎么才能
做到每周或每月投一部分钱呢？ |
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h********4
发帖数: 82 | 36 1.15号之前开RothIra 然后放入5500，不需要在税表上填任何地方，你开户的地方，即
IRA Trustee有责任填5498表，他们会寄给你一份留底，收好就是了。
2.15号之前存入的占用2015年指标，过了15号，占用的是2016年指标。
3.如果你想把IRA里面的钱转到RothIRA里，12/31号之前都可以办理，因为只能算2016
年的收入，RothIRA Conversion要在12/31号前完成，跟4/15号没有关系。
4.如果你今年会把IRA里的钱转到Roth，你明年报税的时候会收到1099R，你需要填税表
8606,而且会算作你2016年报税收入。
5.Fidelity开户很方便，而且没有手续费，网上可开户，只要15号之前把支票给他，都
算2015年Contribution。网上转钱应该也算，但你第一次用，建议直接到分行交给他们
保险。你没有收入，开的是SpousalIRA。
6.是不是一定要开ROTH而不是IRA，要看你家庭总收入。即使收入少，有时
TraditionalIRA也会帮你再省点税，关键看你现在省还是将来省。而且要看你将来是不
是收入会更高，这个要你... 阅读全帖 |
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e*********5
发帖数: 151 | 37 正在考虑开IRA，因为马上要生娃，所以考虑用Roth的after tax
以前没弄过IRA，所以有一些比较白痴的问题请教一下
1.IRA和一般的股票交易账户比有什么优势？
2.如果rollover 前雇主的pre-tax 401k到roth IRA，税怎么算？是不是等娃出生以后
再roll over更划算？这个是不是也要经过backdoor？
3.Backdoor具体怎么操作？是不是traditional和roth ira都开，然后先放钱到
traditional ira然后自己再move到roth？那么
a. traditional IRA的钱怎么放进去才能不扣税？我们拿到手的check不都是after tax
的吗？
b. 从traditional转到roth时税怎么交？和生娃有没有关系？
c. 是不是每年都要backdoor？所以两个IRA都要一直开着？
4. IRA的$5500 limit是指税前还是税后？
多谢多谢 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 38 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit，那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看，你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA，需要考虑的因素
很多，比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税，你现在的maginal tax
rate是多少？甚至，有时候可能并不必要，比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外，convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit，你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA，那
么最保险的就是直接做Back-door，以后每年也如此。但是，如果你之前有Tax Deducti
ble Traditional IRA的... 阅读全帖 |
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m*********t
发帖数: 1250 | 39 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit，那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看，你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA，需要考虑的因素
很多，比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税，你现在的maginal tax
rate是多少？甚至，有时候可能并不必要，比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外，convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit，你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA，那
么最保险的就是直接做Back-door，以后每年也如此。但是，如果你之前有Tax Deducti
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f*******n
发帖数: 12623 | 40 你说的这些表明你输入错了。好像你说“Turbotax还给warning说要把Roth IRA的钱都
取出来，不然有每年6%的penalty”，就意味着你告诉了Turbotax你contribute到Roth
IRA了。但是你没有contribute到Roth IRA。你是contribute到Traditional IRA。（或
着你告诉它你把Traditional IRA contribution recharacterize成Roth IRA
contribution；但是你没有recharacterize。）你要回答字面上问题，而不是回答你觉
得它会问的问题。
你说“这个后门roth去年报税的时候就已经都填过了，只是因为年初操作，今年才收到
1099 R”的意思可能是nondeductible Traditional IRA contribution是算2015年的（
无论是在2015或2016年做的），所以你报2015年的税的时候填了nondeductible
contribution那些东西。但是conversion是在2016年做的，所以报2015年的税的时候没
有填con... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 41 你说的这些表明你输入错了。好像你说“Turbotax还给warning说要把Roth IRA的钱都
取出来，不然有每年6%的penalty”，就意味着你告诉了Turbotax你contribute到Roth
IRA了。但是你没有contribute到Roth IRA。你是contribute到Traditional IRA。（或
着你告诉它你把Traditional IRA contribution recharacterize成Roth IRA
contribution；但是你没有recharacterize。）你要回答字面上问题，而不是回答你觉
得它会问的问题。
你说“这个后门roth去年报税的时候就已经都填过了，只是因为年初操作，今年才收到
1099 R”的意思可能是nondeductible Traditional IRA contribution是算2015年的（
无论是在2015或2016年做的），所以你报2015年的税的时候填了nondeductible
contribution那些东西。但是conversion是在2016年做的，所以报2015年的税的时候没
有填con... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 42 【 以下文字转载自 RetireASAP 俱乐部 】
发信人: retireasap (闷声发财), 信区: RetireASAP
标 题: 理财科普：什么是Backdoor Roth IRA，如何开这个后门？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jan 29 00:39:31 2018, 美东)
因为Roth IRA的最大卖点是退休以后取钱100%不用交税。但是很多收入高的人群已开始
没有办法直接往Roth IRA存钱，但是联邦政府在2010年的时候给大家开了个后门
Backdoor Roth IRA，即使你的收入超过Roth IRA的要求，但是可以通过其它IRA往Roth
IRA转钱，正所谓曲线救国。当然这过程中可能还会涉及到Pro-Rata Rule的问题。
周末码了一篇关于Backdoor Roth IRA和Pro-Rate Rule的文章分享给大家。如果有不对
的地方或者如漏掉什么重要的地方，欢迎大家指正。
https://retireasap.co/what-is-backdoor-roth-ira/ |
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d***y
发帖数: 183 | 43 http://dummysden.blogspot.com/
又到了报税的时候，你买了Roth IRA了么？:)
大米最近读了一些Roth IRA的介绍，做了一些笔记拿出来和大家分享。网上Roth IRA的介
绍很多很专业，大米班门弄斧也是想借这个机会整理一下学习所得。大米还是新手，难免
有一些错误，很多专业词汇也使自己乱翻译的，大家凑和着看，也还请高手指正，免得误
人误己。写了半天，发现一个Roth
IRA要说清楚还不太容易，先贴这么多，还有关于从Roth IRA里支取(withdraw)的问题，
稍微复杂一点，下回再贴。
1．什么是Roth IRA?
Roth IRA 是由参议员William Roth倡议并通过的一种个人退休账户(Individual
Retirement Account). Roth IRA 允许个人将税后收入的一部分（每年有不同的额度）放
入此账户，满足一定条件下，其投资所得将享有免税待遇。
2．为什么要开Roth IRA?
退休储蓄/投资越早进行越好，每个人都该尽早考虑。要享有充足的退休保障，光靠社会
保障金(Social
Security)和雇主提供的40 |
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s**l
发帖数: 869 | 44 2013年7月第一次开Roth IRA账户，今年买房钱不够需要取Roth ira的钱。我看到网上
有说要开户五年取款免10%penalty，但是对我的情况从2013/1/1算，所以现在2018/1/2
就满足5年要求了。但我没查到明确的政府说明。请问下我现在取钱确实可以免penalty
吗？谢谢。我只取principle。是第一套房子
网上说明
https://www.rothira.com/roth-ira-withdrawal-rules
其中对5年说明如下：
2) Roth IRA Five-Year Rule
Withdrawals from your Roth IRA will only be classified as qualified
distributions if it has been at least five years since you first opened and
contributed to your Roth IRA, regardless of your age when you opened it. For
instance, an IRA... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 45 【 以下文字转载自 RetireASAP 俱乐部 】
发信人: retireasap (闷声发财), 信区: RetireASAP
标 题: 理财科普：什么是Backdoor Roth IRA，如何开这个后门？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jan 29 00:39:31 2018, 美东)
因为Roth IRA的最大卖点是退休以后取钱100%不用交税。但是很多收入高的人群已开始
没有办法直接往Roth IRA存钱，但是联邦政府在2010年的时候给大家开了个后门
Backdoor Roth IRA，即使你的收入超过Roth IRA的要求，但是可以通过其它IRA往Roth
IRA转钱，正所谓曲线救国。当然这过程中可能还会涉及到Pro-Rata Rule的问题。
周末码了一篇关于Backdoor Roth IRA和Pro-Rate Rule的文章分享给大家。如果有不对
的地方或者如漏掉什么重要的地方，欢迎大家指正。
https://retireasap.co/what-is-backdoor-roth-ira/ |
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S**P
发帖数: 835 | 46 最近读了版上一些关于backdoor roth IRA的帖子。有一个silly question： 请问自己
的在fidelity的401K账户属于traditional IRA吗？在从traditional IRA 往roth IRA
转钱的时候，401K账户的钱也算在要转的钱里面吗（记得要算一个在traditional IRA
里pre-tax和post tax钱的比例，挺麻烦的）？这样401K的pre-tax的money就要交税吧。
因为以前换过好几个工作，所以在Fidelity有好几个以前公司的401K账户，我都没有动
它们。如果说401K账户不属于traditional IRA, 那么是否只是现在工作的公司的401K
账户不属于traditional IRA, 还是所有以前公司401K的账户都不属于traditional IRA
？
我觉得我主要的问题是弄不懂401K与traditional IRA的区别。 |
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z****l
发帖数: 5282 | 47 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
【 原文由 dummy 所发表 】
http://dummysden.blogspot.com/
又到了报税的时候，你买了Roth IRA了么？:)
大米最近读了一些Roth IRA的介绍，做了一些笔记拿出来和大家分享。网上Roth IRA的介
绍很多很专业，大米班门弄斧也是想借这个机会整理一下学习所得。大米还是新手，难免
有一些错误，很多专业词汇也使自己乱翻译的，大家凑和着看，也还请高手指正，免得误
人误己。写了半天，发现一个Roth
IRA要说清楚还不太容易，先贴这么多，还有关于从Roth IRA里支取(withdraw)的问题，
稍微复杂一点，下回再贴。
1．什么是Roth IRA?
Roth IRA 是由参议员William Roth倡议并通过的一种个人退休账户(Individual
Retirement Account). Roth IRA 允许个人将税后收入的一部分（每年有不同的额度）放
入此账户，满足一定条件下，其投资所得将享有免税待遇。
2．为什么要开Roth IRA?
退休储蓄/投资越早进行越好，每个人都该尽早考虑。要享有充 |
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S*******n
发帖数: 493 | 48 要用来抵减例如1040NR的LINE 3上的wage的金额吗？谢谢。
傳統IRA和羅斯IRA有麼差別？
羅斯IRA首創於1998年，很快遞地便成為廣受歡迎的退休計劃投資工具。
傳統IRA和羅斯IRA之間主要的差別在於羅斯IRA帳戶存款不能夠抵稅 ，因此必須來自所得稅後收入。
然而，羅斯IRA帳戶的收入在符合提款條件之下提出可以免稅。也就是說，傳統IRA緩徵所得稅，而羅斯IRA 的所得是免稅的。 |
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t********y
发帖数: 360 | 49 我今年给前雇主工作到7月份，今年没有存前雇主的401k，我刚把原来的401k roll
over到一个新的IRA账户，这部分是不算我今年IRA的限度，那么我到2012年4月15日前
都还可以投5000块的traditional IRA或者Roth IRA对吧（我收入符合limit)。如果存
traditional IRA还有5000块的免税对吗？是不是就存到rollover的那个账户里就可以？
我另外有一个Roth IRA的账户，我刚刚初步算了下，今年（2011）年税率相对比较低，
能够把那个rollover IRA账户里的钱部分或者全部转换到Roth IRA账户里吗？里面有个4万多，有限制转
换多少吗？还是只能一年5千？另外如果我转了，还能投今年的5千到Roth IRA吗？
谢谢！！ |
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y*******8
发帖数: 162 | 50 打扰大家了，本人还是F1身份，以resident alien来报2012的税，之前看帖子，发现大
部分的人都是在讨论投钱到Roth IRA. 谈论从Traditional IRA到Roth IRA也不少。但
是谈及投钱到traditional IRA的人比较少。
但是根据的本人的研究，以及向版上的人的请教，如果你是对于自己不确定会在美国呆
多久，或者自己有想法要海归的，Traditional IRA在一些条件下是更好的选择。这个
我之前发的帖子，供大家参考。
http://www.mitbbs.com/article_t0/Investment/31270019.html
另外我觉得Tradtional IRA的另一个优点就是，你还有机会转成Roth IRA. 但是从Roth
到Traditional是不可以的。（这一点是我的理解，哪位大牛如果觉得不对，请指正）
在今年的报税中，之前投的Roth IRA我也不想动了，我就打算把剩下的contribution都
投在traditional IRA.按照我的理解，Roth和Traditional是共享5000美金的限额的。
（2012年）。... 阅读全帖 |
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