p**e
发帖数: 533 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: pore (坚持不懈), 信区: Investment
标 题: 关于 Roth IRA 和 non deductible IRA
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 28 01:36:51 2013, 美东)
想问问，以下两个有什么区别：
1. 直接存$5000 Roth IRA；
2. 存$5000 Non-deductible IRA，然后转换成Roth IRA。
好像没什么区别。为什么IRA要限制Roth IRA的eligibility，但是不限制 non
deductible IRA 和转换的eligibility。
这里面有什么tricks？
谢谢。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 2 1. 如果你2010年没有deduct Traditional IRA，那你当年保税的时候必须报在form
8606上（第一部分，nondeductible contribution）。现在可以补报（2010年的8606表
）。没有这个表IRS就不知道你的Traditional IRA是nondeductible的了。
2. 你后来把它convert成Roth IRA也不是所有免税的。而是本金convert是免税的，但
是收益要算在收入里，交税。譬如，如果你一开始contribute了5000到Traditional
IRA里，没有deduct，跟着长到6000，你把全6000 convert成Roth IRA，那就有1000要
加到收入里，要交税。而且，要交税／不要交税的比率是从你所有的Traditional IRA
来算的，不是只是那个帐户；所以如果你之前有其他的Traditional IRA，算的时候也
要算那些进去。
你要填2011年的8606表，填第二部分，Roth IRA conversion。如果算出来你要把一些
前加到收入里，交税，而你当时没有这样算，那你就要填1040... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 3 在网上turbotax，Federal Taxes -> Deductions & Credits -> Retirement and
Investments -> Traditional and Roth IRA Contributions里面应该是这样填的：
打勾Traditional IRA
Is This a Repayment of a Retirement Distribution? no
XX's total 2013 traditional IRA contributions: 3000
Tell us how much of the above total contribution for 2013 you contributed
between January 1, 2014 and April 15, 2014: 0
Did You Change Your Mind? no
Any Excess IRA Contributions Before 2013? no
Any Nondeductible Contributions to XX's IRA? yes
XX... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 有401k那个人的Traditional IRA deduction的收入限制phaseout是$96k-$106k。那个
人就不能放deductible Traditional IRA了。
没有401k那个人的Traditional IRA deduction的收入限制phaseout是$181k-$191k。如
果你们收入少于这个就那个人还可以用deductible Traditional IRA。
放nondeductible Traditional IRA跟着convert到Roth IRA就是backdoor Roth IRA。
如果你们收入少于$181k-$191k（Roth IRA
contribution的收入限制），不如就直接放Roth IRA。
000 |
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y******r
发帖数: 2986 | 5 我自己报税，也没有请人帮忙，所以很多时候看IRS的文件不是很清楚，希望得到大家
的意见，谢谢！
我家主要是我工作，有公司的401(k),我老婆今年做了实习，但是公司没有提供401(k),
导致我家的AGI有些高，影响我们小孩child credit了。我想给我老婆存traditional
IRA $5500来降低2016年的AGI，等到2017年我家收入少的时候再把Traditional IRA的
钱转入Roth IRA，把$5500当成2017年的收入（假如这段时间没有投资，全是现金）。
不知道这样有什么问题么？现在我老婆已经有Roth IRA的帐户，已经存了2年的钱。我
看Fidelity还是容许开户Traditional IRA，就是不知道IRS是否会混淆2个账户。如果
我2017年从Traditional IRA转到Roth IRA，是否就不能再从现金帐户contribute $
5500的Roth IRA了？
再问一个细节问题，Fidelity给我5498表格，第一项就是Traditional IRA的数据，我
填入1040表格的32栏就可以了？第15栏是否应该填写什么？谢谢... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 6 不清楚“转出到Roth IRA”是具体什么意思。
你这5500肯定不能算从Traditional IRA convert到Roth IRA了，因为如果是
conversion的话，税前和税后的钱会混起来（你说你有Rollover IRA，就意味着有税前
的钱），就有一部分要交税而且很麻烦。
你这5500有可能是recharacterize了，意思就是当你当初做的contribution不是
Traditional IRA contribution而是Roth IRA contribution。但是不知道Vanguard是
不是当时按照recharacterization那样处理。
另一个可能是你把你的Traditional IRA contribution直接取出来了（跟着后来分开又
contribute到Roth IRA）。有一个规矩说可以contribution当年（报税之前）把
contribution（和收益）取出来，contribution部分没有税或罚款；收益部分要交税或
罚款（但是你只有几天所以应该没有什么收益）。
如果是后面这两个可能性的话，报税的时候应该把5500填在... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 7 因为现在还是在4月15号的6个月以内，你好像有两个选择：
*把Roth IRA contribution recharacterize为Traditional IRA contribution（因为
Traditional IRA contribution没有收入限制）。这是non-deductible Traditional
IRA contribution，因为你肯定不符合deduct的收入限制。你recharacterize后要修改
2016的税表到non-deductible Traditional IRA contribution那样填。请看这里说在
extension的deadline之前仍然可以recharacterize：https://www.irs.gov/
publications/p590a/ch01.html#en_US_2016_publink1000230693
你之后可以再convert到Roth IRA，如果你想的话（Roth IRA比non-deductible
Traditional IRA contribution好，因为non-deductib... 阅读全帖 |
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m*****p
发帖数: 325 | 8 你好，请问一个有关roth ira存多了的问题，不知道我的理解对不对
我2017年初了存了5500 roth ira (2017 tax year), 现在发现magi超了，最多只能存
4000左右。那我现在是不是应该，开一个traditional ira，然后把1500
recharacterize成traditional ira,（这个1500的收益怎么算？也会自动一起转到
traditional ira吗？）
随后今年我是不是还可以存钱进 traditional ira，把 1500 + 5500 从traditional
ira convert到 roth ira ？（作为2017和2018 tax year的contribution）1500的收益
那部分是不是要交税？谢谢
contribution
ira |
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c*******n
发帖数: 913 | 9 If you made nondeductible contributions to your regular IRA. When you roll
your regular IRA to a Roth IRA, the portion of the rollover that comes from
nondeductible contributions is tax-free.
The formula for calculating the taxable amount is (total basis in all IRAs/
total value of all IRAs) multiplied by the amount converted.
1) In your case, the conversion in your fist account from Non-deductible IRA
to Roth IRA should have no taxable consequence.
2) The $300 gain will be realized as taxable p... 阅读全帖 |
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m********a
发帖数: 1041 | 10 With all of the controversy over entitlement reform, there's one thing both
sides can agree on: Social Security alone does not provide enough money for
a comfortable retirement. For these workers, the Obama administration is
proposing automatically enrolling workers in IRAs through their employers.
California adopted a version of this last year. Democratic state Sen. Kevin
de Leon sponsored the bill to automatically enroll workers in an individual
retirement account. The inspiration, he says, wa... 阅读全帖 |
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s********n
发帖数: 1962 | 11 To answer your questions,
1. google spousal IRA.
2. you have to withdrawal your over-contribution from your IRA account.
3. move your 401k into a rollover IRA first, then you can move the money
from rollover IRA into a Roth IRA. But because 401k is tax-defer and roth
IRA is after-tax, you'll have to pay tax when you move from rollover IRA
to Roth IRA. The rule about rolling-over is changing (in a more flexible
way) in 2010, but I don't remember the details. KennyD might know more.
And you can go |
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n*g
发帖数: 13 | 12 sorry, can not type chinese, and my english is not ok,
my case:
1. married, one kid
2. my LD has 401k, and can max 16.5k/year
3. I don't have 401k
4. Family income around 110k/year
5. LD max HSA 5k/year
6. LD max DCA(daycare) 5k/year
7. educate fee around 4k/year
Now We want to open IRA or traditional IRA, we have following combinadation
1. LD-ROTH IRA, me - traditional IRA
2. both ROTH IRA
3. Both traditional IRA
4. LD-traditional IRA me--ROth IRA
Thanks so much for your hlep |
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c****o
发帖数: 32446 | 13 只是不能滴水而已：
”Maximum Income for Traditional IRA
There are no income limits to set up a traditional IRA account. Individuals
have to have compensation or income from work to open an account. In a
traditional IRA contributions are tax deferred and income taxes are due at
the time of distributions. Even though there is no maximum income for a
traditional account, the portion of contributions that can be deducted each
year for tax purposes is reduced. Income limits for traditional IRA in 2010
when the... 阅读全帖 |
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m***s
发帖数: 605 | 14 some questions :)
1. If it is free to contribute to non-deductible IRA and then convert
to Roth IRA, why not let us directly contribute to Roth IRA? I may have
contributed to Roth IRA at the beginning of the year, and find my
income exceeds the limit, then recharacterize to non-deductible IRA and
then convert back to Roth, is this supposed to be the "correct" way?
2. I know all traditional IRA's has to be summed up as the basis for
making the conversion, who will keep track of which part of my ... 阅读全帖 |
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S*********s
发帖数: 1963 | 15 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: SocraFucius (苏格拉夫子), 信区: TAX
标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 6 00:33:47 2012, 美东)
Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributi... 阅读全帖 |
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S*********s
发帖数: 1963 | 16 【 以下文字转载自 TAX 讨论区 】
发信人: SocraFucius (苏格拉夫子), 信区: TAX
标 题: 第一次买房ROTH IRA的免税作用基本用不了？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 6 00:33:47 2012, 美东)
Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributi... 阅读全帖 |
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i******a
发帖数: 76 | 17 有几个问题跟大家请教，先大谢。
1）我们家庭2011的年收入不到Roth IRA的limit，这样我和LD现在（4月15日之前）是
不是可以每人开一个账户，买2011的Roth IRA，每人5000刀？
2）预计2012年的家庭收入（两个人的工资加上target bonus，大约195k）超出limit一
点,查了一下Roth IRA的limit的收入计算挺复杂的，我们除了工资，没别的收入，有一
个孩子，有没有什么可以从收入中减掉的部分（比如存入401k的部分），不然是不是
2012年我们就不能买Roth IRA了？
3）如果2012年或者之后我们都不能再买Roth IRA了(因为limit)，那么只有2011一年的
每人5000刀值得买不？考虑Roth IRA的帐户的管理费或者其他收费是不是只存5000刀太
不值得了？
4）如果换工作，看到很多人把旧的401k的钱转到Roth IRA，是不是这样转的时候就不
受到那个收入limit的限制了？
5）我和LD的401k现在要不要存满呢？主要的考虑就是大约2年以后要买第一处房子，虽
然401k的钱说是可以没有罚金的拿出来用来买这个房子（我理... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 18 Ok，之前没有说的够具体。是Roth IRA和deductible traditional IRA比。（当然，
non-deductible traditional IRA没有Roth IRA或deductible traditional IRA那么好
。）对，很多人不符合放deductible traditional IRA；对那些人来说当然Roth IRA是
最好的。但是符合放deductible traditional IRA的人就有这个对比。而且这个讨论也
可以一样用来比Roth 401k和traditional 401k。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 19 "reduce your taxable income" is meaningless. It reduces the tax on the
amount you put in your IRA. It does not give you any "money in your hand".
With a Roth IRA, you have to pay tax on the amount inside the IRA, but if
you consider just the pre-tax cost to you, then there's no difference in
what you get "in your hand". The Roth IRA also saves the tax on the amount
inside the IRA when you take it out, whereas the Traditional IRA doesn't. So
they both save the tax once; it is the same.
To show wh... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 20 What I am saying is that the only difference between Traditional IRA and
Roth IRA is the difference in tax rate between now and when you take it out.
It seems that you are only arguing that your tax rate will be lower when
you take it out. Okay, maybe (who knows?); but it is not true for many
people.
"If you do not know stock trading, you will lose money in the long run. So
there is no point saving either in IRA or Roth IRA."
Nobody says you have to do stock trading in your IRA. Whatever you wou... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 21 他估计根本就不能deduct Traditional IRA（一般的情况是他公司有401k，所以要收入
很低才可以deduct Traditional IRA。而他的收入已经高到不可以contribute Roth
IRA了。）而且他的目的本身就不是去deduct Traditional IRA，而是convert到Roth
IRA。既然他不deduct Traditional IRA，就当然不在税表上扣这个收入；但是，他要
填Form 8606去报这个non-deductible Traditional IRA，才可以convert的时候免税。 |
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f********1
发帖数: 24 | 22 Thanks! fakeshawn, yirong, and olihuge. Sorry I don't have baozi for you
guys.
In summary,
1. I open a Tra ira account in 2013, purely new account, never open tra ira
account before.
2. I fund the account with $5500 from my own pocket, don't trade, wait for
several days. Then
3. I convert all $5500 to my Roth ira for 2013 contribution, DONOT withhold
any tax. No money in tra ira, no money pay to IRS
4. In 2014 since my tra ira has no money in it, I can fund it again and
convert to ROTH without a... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 23 什么时候都可以convert成Roth IRA。
所以你是2012年报税的时候用Traditional IRA抵税了？你有几个选择。
1）convert成Roth IRA。withhold tax。到2013年报税时，这些钱就加到收入里
2）修改你的2012年税表，不用Traditional IRA抵税，补交抵了的税，而且要填8606表
的non-deductible contribution那部分。跟着convert成Roth IRA。基本上不用
withhold tax。到2013年报税时，convert前的收益要加到收入里。结果和（1）差不多。
3）recharacterize你当初的Traditional IRA contribution为Roth IRA contribution
。跟着修改你的2012年税表，不用Traditional IRA抵税。我觉得这个办法最好，因为
这样你放进去到现在的收益不用交税。 |
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s****9
发帖数: 932 | 24 新手上路，以前什么都没有，现在才开始打算。
我和太太的收入都是Fellowship income，没有W-2，没有经过学校的payroll，所以不
符合学校的401K或者403b，询问了之后能够享受的tax retirement福利就只有
Individual retirement account（IRA）。我们都还比较年轻。
问题是：
1）选择的时候，是Roth IRA划算还是traditional IRA。Roth IRA是投资收益免税，
Traditional IRA是本金免税。是不是，如果放10年以上，Roth IRA会比较划算？
2）以前有一部分401K里的钱（大约3000块），能不能transfer到Vanguard？transfer
有没有penalty？
3）如果我们以后回国了，Roth IRA还能不能保留，收益是否还免税？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 25
不是。Roth IRA是税后的，就是现在交税。deductible Traditional IRA是税前的，就
是以后交税。哪个好就是看你现在的税率高还是以后的税率高。如果两个税率是一样的
，Roth IRA和deductible Traditional IRA的结果是一样的，无论多少年。
Traditional IRA本金当然不是免税的。
如果你现在收入低，应该Roth IRA比较划算。
transfer
你的意思是rollover到IRA（Traditional或Roth）？当然能。可以问vanguard会有什么
费用
当然能保留。就是一个帐户。 |
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s****9
发帖数: 932 | 26 新手上路，以前什么都没有，现在才开始打算。
我和太太的收入都是Fellowship income，没有W-2，没有经过学校的payroll，所以不
符合学校的401K或者403b，询问了之后能够享受的tax retirement福利就只有
Individual retirement account（IRA）。我们都还比较年轻。
问题是：
1）选择的时候，是Roth IRA划算还是traditional IRA。Roth IRA是投资收益免税，
Traditional IRA是本金免税。是不是，如果放10年以上，Roth IRA会比较划算？
2）以前有一部分401K里的钱（大约3000块），能不能transfer到Vanguard？transfer
有没有penalty？
3）如果我们以后回国了，Roth IRA还能不能保留，收益是否还免税？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 27
不是。Roth IRA是税后的，就是现在交税。deductible Traditional IRA是税前的，就
是以后交税。哪个好就是看你现在的税率高还是以后的税率高。如果两个税率是一样的
，Roth IRA和deductible Traditional IRA的结果是一样的，无论多少年。
Traditional IRA本金当然不是免税的。
如果你现在收入低，应该Roth IRA比较划算。
transfer
你的意思是rollover到IRA（Traditional或Roth）？当然能。可以问vanguard会有什么
费用
当然能保留。就是一个帐户。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 28 Hmmm, marginal tax rate for Roth and effective tax rate for Traditional IRA.
Really? I am afraid you are wrong in your description.
Obviously, there are many differences between Roth IRA and Traditional IRA,
such as eligibility, withdrawal rules, etc. some differences are very
significant.
First of all, if you are eligible, always invest in Roth IRA, period.
Compared with Traditional IRA, Roth has too many advantages!
Now for tax rate, both are subject to income tax, with Roth taxed at the
ye... 阅读全帖 |
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h***z
发帖数: 4 | 29 Just opened a traditional IRA account at Fidelity today, and funded it using
money from another bank account. Got a message that it will take about 2 to
5 business days for the transfer.
Tried to convert this new traditional IRA account to Roth IRA anyway, but
failed. The error message says: "There is no shares available at this moment
..."
My question is: is it true that I need to wait for several business days -
after my traditional IRA account got funded - to convert it into Roth IRA?
Many th... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 30 所谓的“rollover IRA”就是Traditional IRA。这只是银行对这个账户的一种名称而
已；对官方没有区别。
既然你有Traditional IRA，你就不好弄backdoor Roth IRA，因为要convert就会
convert到你的税前的Traditional IRA，就要交税。
你可以先看看可不可以把你的Traditional IRA （“rollover IRA”）rollover到
Traditional 401k。如果这样做就没问题了。 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 31 不要误导楼主！
我在fidelity有楼主说的这3种账号，rollover IRA不要和做backdoor 的混起来，否则
以后不能rollover到新的401k (不是说你一定要转到以后某公司的401k，但你一旦混了
就不能转了，至少很麻烦）。另外，我的rollover IRA 是pre-tax的401K转出来的，
traditional IRA里放的是after tax的钱，混起来才是一团乱账呢。要做backdoor的一
般都不符合pre tax 的traditional IRA 的条件。
我就是fidelity traditional IRA到fidelity Roth IRA 做backdoor的，没我的
fidelity rollover IRA啥事。 |
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w********u
发帖数: 545 | 32 准备开一个roth IRA，在版上看了一些帖子和考古，但还是有一些疑惑，请教各位
1） 夫妻是必须分别各开一个 roth IRA账号吗？也就是将会有两个 roth IRA账号？即
使夫妻是file jointly的报税？
2）4/15之前 contribute 到 roth IRA的钱可以算是2014的，那报税的时候2014的
AGIs就可以少是吗？是少你contribute的钱吗 ？
3) 看版上好几个帖子都是说在 brokerage firm 开 Roth IRA账号，这样就可以在
roth IRA账号下再开brokerage account炒股 ，是这样吗？好几个帖子都推荐vanguard
的roth IRA账号，具体什么地方比其他的brokerage firm好 ？我现在一般炒股的账号
是在 optionshouse的，把Roth IRA可也开在 optionshouse是不是管理方便点？我当初
开炒股账号在optionshouse是看在一次交易费用只有$3.95,好像比其他地方都便宜。。。
问题比较琐碎，包子谢解答。。 |
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n********g
发帖数: 71 | 33 我几年前的一份工作有存401K，辞职后里面的钱转到了一个Traditional IRA account
，后来的工作不提供401K plan，我就一直没有存retirement的钱，那个Traditional
IRA account里面的钱也没管，年年扣管理费。唉，真是白痴一个，当然我们那几年需
要用钱，可以用来投资的钱也很少。
现在我辞职在家带娃（没身份工作），老公一人工作，工资也不高。最近终于稍微了解
了一下IRA，还是要请教下版上的投资达人。我这种情况，是不是应该开一个Roth IRA,
然后把traditional IRA的钱转进去？
如果在4月18号前开Roth IRA，放满5500的话，会影响2015年的报税吗？看了一下IRS的
文件，说不会影响，但在版上看贴，有达人说会影响，要多填一个什么表？
现在投资新手在哪家开Roth IRA好呢？考古精华区，推荐firsttrade，不过那是几年前
的帖了。在网上search了一下，说如果有BOA checking 账户的话，开MerillEdge的可
以免去一些手续费用，现在还有promotion。在版上看了一下最近的帖，推荐Va... 阅读全帖 |
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s***t
发帖数: 113 | 34
Roth IRA比after-tax contribution IRA有优势：因为capital gain部分non-taxable
，而后者只是tax deferred.
Roth IRA跟non-retirement brokerage account相比各有利弊：前者是non-taxable，
后者可以write off loss和有foreign dividend credit.
这个跟有娃没娃没关系。不知道怎么直接转。间接转可以先通过你自己的 IRA 然后在
roth conversion.
Backdoor IRA是指把你现在non-roth IRA的钱转成roth ira。转的部分算做当年的收入
。如果不是100%转还要算所有non-roth ira中pre-tax和after-tax contribution的比
例。
tax |
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z*******i
发帖数: 2904 | 35 跟帖请教一下，如果是直接买的Roth IRA（没有backdoor conversion之类的），就不
用报这个8606了吧
看IRS对于8606的说明，感觉Contribution to Roth IRAs应该不用报
Use this form to report:
Nondeductible contributions you made to traditional IRAs;
Distributions from traditional, SEP, or SIMPLE IRAs, if you have ever made
nondeductible contributions to traditional IRAs;
Conversions from traditional, SEP, or SIMPLE IRAs to Roth IRAs; and
Distributions from Roth IRAs
先谢谢了！
5500 |
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m******o
发帖数: 162 | 36 去年向Tradition IRA made after tax contribution, and converted to Roth IRA
right away.因为我没有任何其他pre-tax contribution 的 IRA account, 这个
conversion应该是 non-taxable distribution。
可是今天收到的1099-R上却显示整个conversion amount是taxable amount.打电话问
broker,他们说所有的distribution都是这样显示的，报税的时候我要自己填表证明这
个Tradition IRA contribution 是after tax，然后convert 到Roth IRA 的
distribution是non-taxable event.
请问大家有类似情况，收到的Roth IRA 都是这样显示的吗？
另外，在convert过程中生成了两分钱的利息也一起convert到了 Roth IRA一并显示在
总distribution amount里，难道我还要报这两分钱的税？还是可以不管不报这两分钱？
... 阅读全帖 |
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g*******s
发帖数: 2963 | 37 现在就两个fedelity 账号，一个现在公司的pre-tax 401k，一个以前公司401k转过来
的rollover pre-taxIRA里面有2k多点。
目前我的收入single超标不能存deductible IRA也不能直接开roth。所以我理解唯一有
意义的就是存5.5k到一个新的traditional after-taxIRA然后backdoor到roth IRA了。
但问题来了，因为那个老的rollover IRA,我好像不能只从银行取5.5k存这部分到roth
。那么我是不是只有这两种途径？
1. 把rollover pre-taxIRA里的2k和新的after tax IRA的5.5k一起转roth，rollover
IRA那部分要按当前bracket交税。
2. 把rollover pre-taxIRA里的2k转到当前的401k。然后存5.5k到after tax IRA然后
马上转roth。整个过程无需补税。
请问我的理解对么？哪种方法比较推荐？另外用第二种方法的话，谁决定能不能转到
401k？我公司还是fedelity？转前是不是还必须把rollover IRA... 阅读全帖 |
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M***n
发帖数: 5815 | 38 Simple IRA 类似Traditional IRA, 可以转成Roth IRA, 需要已经存了2年，需要交税
。因为Simple IRA帐户里的钱是before tax的， Roth IRA的钱是after tax的。
是的，你自己找个broker, 比方说Fidelity等等，开Roth IRA户头，然后自己支配和操
作你的Roth IRA户头里的资金。投资品种可以是股票，Mutual Fund, 等等。 |
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p*****y
发帖数: 46 | 39 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: primeny (wu), 信区: Investment
标 题: 像我这种情况还有必要开IRA 帐号么？
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Dec 26 14:49:28 2018, 美东)
夫妻两人都有employed based 401 和403. 此前两人都没有IRA 或者roth IRA，本来想
放6000 到traditional IRA，然后通过backdoor 转到roth IRA 达到6000 免税目的。
但我们去年AGI 18万。超过了享受traditional IRA 前$6000免税的 $121,000的收入限
制。 这样开traditional IRA 或者roth IRA 还有意义么？
开这两个账号是不是炒股盈利免税？ |
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e****t
发帖数: 304 | 40 如果收入超过Roth IRA 的限额，是不是可以以后每年存non-deductible traditional
IRA, 存了以后过几天转成Roth IRA，然后报税麻烦点但最终和Roth IRA 也是一样的？
那问什么还不见政府把这个Roth IRA 的收入限制取消了得了？反正traditional IRA 转 Roth IRA 都没收入限制，留着这个Roth IRA 的收入限制做什么呢？ |
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P******u
发帖数: 12 | 41 在wellsfargo网上看到这个：
I have after-tax contributions in my Traditional IRA, can I convert just
that portion to a Roth?
No, you cannot convert just the after-tax dollars within your IRA. Whenever
there are both pre-tax and after-tax dollars in an IRA, the IRS requires
that any conversions (or withdrawals) be calculated on a pro-rata basis to
determine which portion of the conversion is taxable. That means each
distribution from the account contains some portion of pre-tax and after tax
money.
那我想放$5... 阅读全帖 |
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p**e
发帖数: 533 | 42 我打算4月15日前存5000 nondeductible traditional IRA, 然后立马转成Roth IRA。
但是我用turbo tax报税时，如果我选择转换，好像有300块的penalty。这个到底是怎
么回事？
如下：
Tell Us How Much You Transferred
How much of the $5,000 you contributed to a traditional IRA for 2012 did you
switch, or "recharacterize" (this does not include conversions or rollovers
), to a Roth IRA? Explain This
Note: Do not include earnings such as interest or losses. See
Examples
Amount Switched from a Traditional IRA Contribution To a Roth IRA
Contribution $500... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 43 会有罚款。不纠正问题以后每年都会有罚款。
你当初应该做backdoor Roth IRA。就没有这个问题了。现在报税期限之前还可以延误
的做backdoor Roth IRA，但是要交多一点税，因为这段时间钱已经长了。
你应该把去年的Roth IRA contribution recharacterize到Traditional IRA
contribution（就是当作你当初存的是Traditional IRA，不是Roth IRA）。跟着把那
些Traditional IRA convert成Roth IRA。convert的时候收益（就是去年年初到现在增
加的数量）要算到收入里，交税。 |
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r**********n
发帖数: 5281 | 44 找会计
[在 yalinger (已经告别孤独) 的大作中提到：]
:我自己报税，也没有请人帮忙，所以很多时候看IRS的文件不是很清楚，希望得到大家
:的意见，谢谢！
:我家主要是我工作，有公司的401(k),我老婆今年做了实习，但是公司没有提供401(k)
,导致我家的AGI有些高，影响我们小孩child credit了。我想给我老婆存traditional
:IRA $5500来降低2016年的AGI，等到2017年我家收入少的时候再把Traditional IRA的
:钱转入Roth IRA，把$5500当成2017年的收入（假如这段时间没有投资，全是现金）。
:不知道这样有什么问题么？现在我老婆已经有Roth IRA的帐户，已经存了2年的钱。我
:看Fidelity还是容许开户Traditional IRA，就是不知道IRS是否会混淆2个账户。如果
:我2017年从Traditional IRA转到Roth IRA，是否就不能再从现金帐户contribute $
:再问一个细节问题，Fidelity给我5498表格，第一项就是Traditional IRA的数据，我
:填入1... 阅读全帖 |
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b*e
发帖数: 39 | 45 太感谢了。现在也说不清当初是怎么回事，一月内进出几次。起始和终止都是Roth。幸
好你提醒，的确应该算是recharaterization. 这样就容易解决了。之前想用8606表来
解决，麻烦更多。再次感谢。
: 不清楚“转出到Roth IRA”是具体什么意思。
: 你这5500肯定不能算从Traditional IRA convert到Roth IRA了，因为如
果是
: conversion的话，税前和税后的钱会混起来（你说你有Rollover IRA，就
意味着
有税前
: 的钱），就有一部分要交税而且很麻烦。
: 你这5500有可能是recharacterize了，意思就是当你当初做的
contribution不是
: Traditional IRA contribution而是Roth IRA contribution。但是不知道
Vanguard是
: 不是当时按照recharacterization那样处理。
: 另一个可能是你把你的Traditional IRA contribut... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 46 亲们，求大家给指点下
去年LG收入19w，我是学生，我们给我存了traditional ira 5500刀，好像是
deductible的。
今年LG收入34w，我还是学生，今年报税发现没办法给我存traditional ira了，说是不
能deductible了。
我们没啥报税的经验，想求教大家，这种情况该怎么处理好呢？
听说有一种roth ira，这个我可以存吗？
还听说如果traditional ira账户里面没有deductible ira的话可以转成roth ira,那我
需不需要重新去另外的broker再开个账户专门存这种没有deductible ira?
谢谢 |
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l*j
发帖数: 835 | 47 “gives more investment options”指的是IRA ACCOUNT 可以投资股票，债券，
Mutual fund什么的，不像401K通常只能买Mutual fund或有限的几个股票. 这是因为
IRA ACCOUNT 是brokerage account，brokerage允许你买什么，你就可以买什么，你可
以自己选Brokerage公司。你离开公司后，可以把401K 转成IRA.
从401K转过来的IRA 叫ROLLOVER IRA. 据说有些公司允许你把401K转成ROLLOVER IRA即
使你还在那儿上班。
ROLLOVER IRA 和 ROTH IRA 不同。区别如下
http://www.mitbbs.com/article_t/Investment/31243911.html
建议全部加满。 |
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j*****n
发帖数: 3617 | 48 简而言之，传统IRA和Roth IRA都是用税后的钱，传统IRA的收益取出要交税，多数人又
因为公司提供401k计划不能把传统IRA放入的钱抵税，而Roth IRA的收益取出不交税。
所以ROTH IRA优于传统IRA。
很多硅公双职工又因为家庭收入不满足Roth IRA的条件。而今年这个转换给他们提供了
一个机会。 |
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g*******s
发帖数: 2963 | 49 现在就两个fedelity 账号，一个现在公司的pre-tax 401k，一个以前公司401k转过来
的rollover pre-taxIRA里面有2k多点。
目前我的收入single超标不能存deductible IRA也不能直接开roth。所以我理解唯一有
意义的就是存5.5k到一个新的traditional after-taxIRA然后backdoor到roth IRA了。
但问题来了，因为那个老的rollover IRA,我好像不能只从银行取5.5k存这部分到roth
。那么我是不是只有这两种途径？
1. 把rollover pre-taxIRA里的2k和新的after tax IRA的5.5k一起转roth，rollover
IRA那部分要按当前bracket交税。
2. 把rollover pre-taxIRA里的2k转到当前的401k。然后存5.5k到after tax IRA然后
马上转roth。整个过程无需补税。
请问我的理解对么？哪种方法比较推荐？另外用第二种方法的话，谁决定能不能转到
401k？我公司还是fedelity？转前是不是还必须把rollover IRA... 阅读全帖 |
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s****n
发帖数: 700 | 50 最近为这个问题很烦恼。
学生的时候没有往roth里边投钱，现在后悔死了。
我的情况是已婚， 我们今年总收入估计在$190000. 我没有401K, 我老婆有。
我担心的是我max out我老婆401K后， 我们的收入还是大于$166000. 这样是不是我不仅
roth ira不能投， 普通IRA也不能投了。 不知道这种情况下，我投些钱去children
education fund能不能起点作用。
我现在就想尽量多存401K和IRA,能在2010年把他们都转成roth IRA就最好了。
401K contribution limit
# 2009 - $16,500
# 2010 - $16,500 plus an index for inflation ($500 increments)
这样两年我可以放$33500, 我的问题是这些钱能全部roll over to ira,然后在2010转
成roth IRA么.
如果说我还有资格投ira,每年$5000.
这就是说我在2010年能有$43500转成ROTH, 不知道我算得对不对。 |
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