m**********w
发帖数: 4161 | 1 还有这段：
To determine the source of assets distributed from a Roth IRA, the IRS uses
the 'ordering rules'. According to the ordering rules, assets are
distributed from a Roth IRA in the following order (once assets from one
source run out, the assets from the next source are distributed):
1. regular Roth IRA participant contributions.
2. taxable Traditional IRA conversions.
3. nontaxable Traditional IRA conversions.
4. earnings on all Roth IRA assets.
这个taxable Traditional IRA conversio |
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s*****n
发帖数: 2174 | 2 基本情况
1. 公司有401K, 且一直都放满.
2. 2009年(含)之前曾经一直放Roth IRA, 无traditional IRA.
3. 2010年开始, AGI估计要超过Roth IRA的phase out limit, 所以无法放Roth IRA了.
这种情况下, 是否可以在2010年放5000的non-deductible traditional IRA, 然后立即
convert成Roth IRA? 也就是变相放Roth IRA了?
网上大多的讨论, 都是说2009年以前的可以在2010年convert, 但是没提是否可以
convert 2010年当年的.
还有就是, 如果要这样做, 是必须2010年(现在)做, 还是可以2011年4月之前做(当然放
的都是2010年的额度)? |
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f*******r
发帖数: 257 | 3 请教几个问题：
For the year 2009, married individuals who file jointly can contribute $5,
000 ($6,000 if 50 or older) to a Roth IRA if their modified adjusted gross
income (MAGI) is below $166,000. If their MAGI is between $166,000 and $176,
000, then they can contribute some amount less than their full limit.
这个MAGI 是两个人W2的总和吗? SOME AMOUNT MEANS HOW MUCH?
我在VANGUARD由以前买的IRA和ROTH IRA, 现在想CONTRIBUTE TO ROTH IRA. 但又不知
道是否合条件。 我如果就自己买了5000 ROTH IRA, 又由谁来查我是否合乎条件呢？
我还打算CONVERT IRA TO ROTH IRA. 但是看了看似乎还要 |
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s******l
发帖数: 333 | 4 新手问个问题：看了半天终于弄明白traditional ira是tax deductable的，立马可以
降低当年的taxable income,而roth ira是税后的，投了好处是在后面的，比如盈利不
收税什么的。那为什么版上好多人还是买roth ira的多？
我们因为夫妻总收入超过了一定限额，没法qualify州的child credit,做税的时候软件
建议买ira，我就不知道我到底该买哪种了。不过从读过的介绍来看，似乎只有
traditional ira对我目前的情况有帮助。大家有什么建议呢？
另外，如果退休的时候如果收入不高（比如已经没有工作,只靠401k和social security
），是不是还是traditional ira好呢？ |
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j******g
发帖数: 1098 | 5 周末开始报09年的税，想把IRA买上
发觉有roth IRA跟traditional IRA 2种。
俺现在在公司有401k账户，已经把公司match的那部分都买上了。
因为收入低，符合roth IRA范围，
roth IRA是税后收入，所以对报税没影响
想问一下traditional IRA账户是咋样的？已经有了401k对traditional IRA有什么影响
不？
在精华区没找到相关内容:(
麻烦大家解释一下。 |
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k*****u
发帖数: 1313 | 6 google "Traditional IRA Roth IRA"
简单回答你的问题：
1. 能，而且没有收入限制
2. 能，而且可能用来免税
3. 公用的
1. 如果存了401K，还能投traditional IRA 吗？
2. 如果公司有401k,但是没有存，还能投traditional IRA 吗？
3. $5000是traditional IRA和roth IRA分别的limit，还是共用的？
谢谢 |
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m******3
发帖数: 346 | 7 married file jointly, 今年agi应该可以买roth ira
明年的agi已经不能买roth ira, 也不能买tax deductable的ira了,因为两个人都max
out了401k
如果今年两个人都开roth ira,每人可以存5000,那明年是不是不可以存了呢?
是不是明年只能寸non tax deductable的 traditional ira,然后再convert成roth ira
, 这样好处就是投资收益不要缴税 ,请帮忙看看,我们这种情况今年要不要开roth ira,
多谢! |
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m******3
发帖数: 346 | 8 多谢divneer,我还是有点不清楚,
你的意思是说今年开两个roth ira, 然后一人存5000
明年因为agi的问题,就不能存roth ira, 是不是还要开两个traditional ira,然后每年
往traditional ira里面存5000, 这5000应该也是税后的钱了,然后立刻把这些
traditional ira convert成roth ira, 那样这些钱产生的收益就不缴税了
那这样不就是变相避开了roth ira对agi的限制了么,不知道我的理解对不对,哪位明白
的给说说吧. |
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y***e
发帖数: 6082 | 9 需要开两个roth麽？不能开一个，放10000麽？
多谢divneer,我还是有点不清楚,
你的意思是说今年开两个roth ira, 然后一人存5000
明年因为agi的问题,就不能存roth ira, 是不是还要开两个traditional ira,然后每年
往traditional ira里面存5000, 这5000应该也是税后的钱了,然后立刻把这些
traditional ira convert成roth ira, 那样这些钱产生的收益就不缴税了
那这样不就是变相避开了roth ira对agi的限制了么,不知道我的理解对不对,哪位明白
的给说说吧. |
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m******3
发帖数: 346 | 10 多谢divneer,现在明白了
还有个问题就是non-deductible IRA和roth IRA可以是一个账号么?
non-deductible IRA和roth IRA有什么区别么? 除了roth IRA有agi的限制,两个存的应
该都是税后的钱,既然non-dedutible IRA可以convert成roth, 那roth IRA对agi的限制
是不是其实就不存在了 |
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j**y
发帖数: 147 | 11 I uses the after-tax money to contribute to my traditional IRA account.
When I convert it to Roth IRA, Fidelity provided two options in below:
1. I elect not to have federal taxes withheld and continue my conversion
online
2.I elect to have federal taxes withheld
Which option need I choose? I think there will be no tax withheld since I
use after-tax money. I need confirm it. Another question, do I have to cash
the stocks/MF in my traditional IRA account in order to convert to Roth IRA?
can I lea... 阅读全帖 |
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a***a
发帖数: 524 | 12 在版上学习了一下，还有许多不明白的问题。请教一下。
1. 我现在还可以买2011年的IRA么？
2. 如果可以买2011年的IRA，那么报税的时候，是不是要减去买IRA的钱，再算AGI？
3. 如果已经报2011年的税了，还值不值得再买IRA。
4. IRA和Roth IRA每年只能选一个买？
5. 从那个broker买？是不是都要收管理费？我看有人推荐Wells fargo，说是有100 commission fee free - trade？这个好不好？ |
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p****p
发帖数: 540 | 13 这个8606表什么时候交？
比如说201３年２月我报了２０１２年的税，
（１）然后2013年３月转了2012contribution到non－deductable traditional IRA
（２）2013年３月convert traditional IRA （or rollover IRA）到 roth IRA
（３）2013年６月转了2013 contribution到non－deductable traditional IRA
（３）2013年６月convert non－deductable traditional IRA 到 roth IRA
这几种情况什么时候必须交8606表？ 谢谢！ |
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r**m
发帖数: 1825 | 14 no, give you an example,
if you have $10k in your deductible IRA account, then you opened a non
deductible IRA, put $5k in it, and convert all of it to Roth IRA,
the portion of $5k which is tax free is :
C = Amount to Convert to Roth
B = Balances of all pre-tax IRAs
TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
TF = 100 * [ C / (C + B)]
Here C = $5000
B = $10000
TF = $5000/$15000 = 33%,
So you will pay tax on $5000 x 66%
It is because the $5k you took out from the n... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 15 你还是有点不明白。conversion要交的税只是跟conversion里面有多少税前的、多少税
后的钱有关。convert的税前的钱要交税。convert的税后的钱不用交税。就是那么简单。
如果你convert之前Traditional IRA里面有$10000，其中有$5000是税前的、有$5000是
说后的，那如果你convert $5000 Traditional IRA到Roth IRA，convert的钱里就包含
$2500税前的钱、$2500税后的钱。convert这$2500税前的钱就要交$2500收入的税。
convert之后，Traditional IRA里面还留着$2500税前的钱和$2500税后的钱。
但是如果你convert之前Traditional IRA里面有$5000全是税后的钱，那么如果你
convert这$5000到Roth IRA，全是税后的钱，没有任何钱需要交税。 |
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p**e
发帖数: 533 | 16 想问问，以下两个有什么区别：
1. 直接存$5000 Roth IRA；
2. 存$5000 Non-deductible IRA，然后转换成Roth IRA。
好像没什么区别。为什么IRA要限制Roth IRA的eligibility，但是不限制 non
deductible IRA 和转换的eligibility。
这里面有什么tricks？
谢谢。 |
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r******l
发帖数: 10760 | 17 经常看到有人说traditional IRA分为deductible和non-deductible两种，如果要作
backdoor Roth IRA应该先开后一种然后转成Roth。
请问是不是其实traditional IRA只有一种（比如我去Fidelity网站上开一个
traditional IRA，根本没有什么选项选择是否deductible啊）。如果我放钱进去，报
税的时候在1040的第17行(IRA deduction)那里填上我放的钱，那么这个traditional
IRA就是deductible的；如果我不在第17行填任何东西，那么这个traditional IRA就是
non-deductible的。不知道我理解得对不对？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 18 不能。conversion只有一个方向的（Traditional -> Roth）。
如果你是去年contribute的，可以在报税截止日期前可以改变主意把Traditional IRA
contribution改成Roth IRA contribution，或把Roth IRA contribution改成
Traditional IRA contribution。这叫recharacterization。
或如果你去年从Traditional IRA convert到Roth IRA，可以可以在报税截止日期前可
以改变主意取消conversion。这也叫recharacterization。 |
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E******w
发帖数: 2616 | 19 胡说，IRA比401K好得不是一点半点。任何时候有机会把401K的钱转到IRA，一定要毫不
犹豫地转。
另外所谓的backdoor IRA根本没多大意义。你工作的时候有工资收入，而且不完全明白
怎么省税，因此税率多半比退休的时候高。基于这个假设，IRA比Roth IRA要强。当然
，正常情况下你contribute to IRA已经要先交一次税了。那种情况当然要使用
backdoor。但是401K的钱一般比较多，能转IRA，牺牲点其他的东西还是很值得的。 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 20 请问，你到底搞明白楼主的问题没？楼主收入超标，不能直接放Roth IRA, 想back
door 一下。我假设楼主的公司都有retirement plan，楼主既然都Roth IRA 收入超标
了，traditional IRA的contribution早就过了能让你pre-tax的收入线了，只能放
after tax的钱了。
我只是提醒楼主，建议另开一个单独的traditional IRA账户专门做backdoor
conversion，别和rollover IRA搞一起（我假设rollover IRA 是前公司pre-tax的401K
rollover出来的）。
如果我对楼主情况的假设错了，我的建议可以忽略。 |
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v**5
发帖数: 745 | 21 新手轻拍。
401K已放满，Traditional IRA或ROTH IRA都可以选择放满。比较倾向于ROTH IRA，因
为5年后就可以有条件地把contribution取出无罚金。401k新旧公司分别放在T.Rowe
Price和Fidelity，自己几年前开了个ETrade账户，全赔光了以后就再也没管过。
1. 如果想投资mutual fund的话是不是选择在T.Rowe Price, Vanguard or Fidelity开
Roth IRA账户即可？开户后像401k一样选择fund投资？ETrade的IRA账户还没学习过，
不知道从费率和操作性上有什么优势。
2. 我属于偏保守的，401k大部分投资在balance fund (blend fund)上，ROTH IRA希望
在5年内不要有高于10%的本金损失，所以目前偏向买bond fund，不过听说现在bond已
经涨得很高了，请问如果现在投是一次性把5500全部投资还是在明年4月前分几次投资
更有利于平摊风险？
3. 好像有些银行也为ROTH IRA账户提供High Yield CD, 不知道有没有什么好推荐？
先谢了... 阅读全帖 |
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l******i
发帖数: 303 | 22 本人新手，最近正在研究除了公司的401k，要不要自己另开IRA或Roth IRA。如果问题
太白痴，先道歉！
我看了版上大部分关于IRA和Roth IRA的帖子，自己也google做了些研究，但是还是没
有完全明白为什么大家说“Roth IRA是最好的选择？”是因为税后的缘故，所以对退休
后的tax-free balance一目了然吗？可是这样把所有税都提前交完了，不是没有享受到
deferred tax吗？是中国人的习惯所然，还是提前交税可以减少税收呢？
本人情况是，公司的401k交到公司match的最高比例，想多投资点存在银行的闲钱，目
前没有任何IRA或Roth IRA。2014年收入大于129k，single，但有考虑在2015或2016结
婚。求建议或教诲！ |
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l******i
发帖数: 303 | 23 准备在vanguard走backdoor process开Roth IRA账户，现在正准备邮寄application
forms. 因为要走backdoor,所以先选了开traditional IRA，准备等资金到户后再马上
转。有几个小问题想请教在Vanguard成功走完backdoor的朋友：
- Application表上Page1of8有说："Dont use this application to open a
nonretirement brokerage account, or to convert a traditional IRA to a Roth
IRA". 这个正常吗？最后一句不会影响之后convert吧？
- 我知道contribution要走non-deductible IRA，但是申请表没有地方让我选择是
deductible IRA或non-deductible IRA,只是让我选了Tax Year, Amount,和bank
account info.我选了2014和2015两年，一共$11,000，这个不用选吗？之后会不会有问
题？
- 什么时候能转... 阅读全帖 |
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b**l
发帖数: 44 | 24 Don't get too excited. IRS hires tons of tax experts.
See the rule below.
Roth IRA Conversion Taxes
When you convert from a Traditional IRA to a Roth IRA you pay income tax on
the contributions. The taxable amount that is converted is added to your
income taxes and your regular income rate is applied to your total income.
Why Convert to Roth IRA?
If you anticipate your income dropping significantly in a certain year (and
increasing in following years) then a conversion could be done in the low
i... 阅读全帖 |
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g******e
发帖数: 166 | 25 网上有很多conversion Roth ira 的好文，包括irs条款，没有经验的人好好看看。如
果你有其它的ira, simple ira, rollover ira, 等等， conversion to rollover ira
就很tricky了。正确的做法是把401k rollover 转换到现有公司的401k之后在做
conversion.
如果你的tradditional ira 已经有large capital gain 了，转换时 capital gain 可
能要补税。正确的做法是在traditional ira 有0 or 负增值的时候做转换。 |
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M***r
发帖数: 98 | 26 好多人没有看懂作者的意思。
假设当前没有任何IRA账户。收入太高无法开Roth IRA。现在只能开non-taxdeductbile
的Traditional IRA. 假设许多年以后账户有收益。
选项A
Traditional IRA forever. 将来收益部分是要交税的。
选项B
Traditional IRA then convert to Roth IRA every year. Roth IRA将来收益部分是
免税的。
有没有高手讲讲这里面的trick？凑热闹的就别献丑了。 |
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L********r
发帖数: 58 | 28 本人菜鸟，今天刚刚学习了Backdoor ROTH IRA，就想2016年的份也可以在4月15号之前
存，上个星期就往Traditional IRA里存了2016的钱($5500)，想着这个星期convert到
ROTH IRA。
那报2016的税的时候填表8606，说存了$5500的non-deductible Traditional IRA，但
是conversion部分是$0，是吗?
这$5500的conversion应该放在报2017年的税表上，对吧？如果我今年再往traditional
IRA存$5500，在今年内convert到roth IRA, 到时侯报2017年的税的时候conversion则
一共是$11000，是吗？
另外，我账号开在了fidelity，想在网上convert的时候遇到一个选项：
You have two options:
[] I elect not to have federal taxes withheld and continue my conversion
online.
[] I elect to have federal taxes w... 阅读全帖 |
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x*******e
发帖数: 1905 | 29 你需要再学习。传统IRA和ROTH IRA的区别是，前者先免税，拿出来的时候缴税；后者
先缴税，拿出来的免税。如果你退休时的税率根现在一样，那么两者是一样的。一般对
于刚刚工作的人，比如收入只有几万，税率很低(15%)，可以直接投ROTH，因为目前税
率比将来低。但是如果已经进入25%-28%的区域，一般来说传统IRA更好。对于夫妻，
ROTH的限制是184K，已经到了28%的区域。所以如果你的收入不到18４K，可以直接投
ROTH，不需要走后门。如果你的收入大于１８４Ｋ，没有４０１Ｋ，直接投传统。当你
的收入小于１８４Ｋ但是已经接近的时候，已经是２８％的税率，投传统比较合适。除
非你认为退休后税率更加高。
你传统转ROTH的时候，因为你是税前的钱，在转的时候是要缴税的包括收益，你省得税
都要交回去。
后门是指收入超过１８４K，把钱放入non-deductible traditional IRA, 注意这样不
能省税，然后转ROTH,这样就相当于投ROTH了，（现缴税，拿出来免税）。
ROTH 还有一个好处是没有minimum distribution,可以永远不动传给后代。如果你真的... 阅读全帖 |
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l*****n
发帖数: 517 | 30 我上班，公司有401K，老婆不上班，去年以老婆名义开了个Traditional IRA账户，存
了税前5.5K进去。
家庭收入满足Roth IRA账户条件，我今年可以再4月份之前开个Roth IRA账户，把税后
的钱存进去。
同时，我也想存更多钱到Roth IRA账户，我现在自己开个traditional 账户，存税后钱
进去，然后转到Roth IRA账户，但这个跟我老婆的Traditional IRA账户有冲突吗，还
是互相不干涉。
夫妻合起来报税的。
如果有冲突，影响我走后门，我如何清理掉老婆这个traditional IRA。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 31 首先，Roth IRA的本金是可以随时（无论你几岁或有Roth IRA多少年）拿出来，没有任
何税或罚款。
如果你拿出来Roth IRA的收益，那你就必须开了Roth IRA 5年而且你必须59.5岁，才没
有税或罚款。如果这两个条件有一个不符合就会有税和罚款。（有一些例外的条件我先
不提了。）
roth
对，是第一笔contribution，在任何broker，任何账户。
你如果只取存的本金，永远没有税或罚款。你如果取到收益，你还要起码59.5岁才没有
税或罚款；否则就会有税和罚款，就算你开了Roth IRA超过5年。
都说5年跟哪个broker哪个账户无关；所有账户都被视为一个账户。第一次存任何钱到
Roth IRA开始算。
5年跟哪个broker哪个账户无关；所有账户都被视为一个账户。第一次存任何钱到Roth
IRA开始算。
这只是取是本金。什么时候取都没有税或罚款。 |
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i*******o
发帖数: 297 | 32 This is not true. Anyone can contribute to a IRA.
For 2012, the maximum you can contribute to all of your traditional and Roth
IRAs is the smaller of:
•$5,000 ($6,000 if you’re age 50 or older), or
•your taxable compensation for the year.
You may not get tax deduction if your income is too high.
Here is IRS site for the deduction limit:
http://www.irs.gov/Retirement-Plans/IRA-Deduction-Limits
for the website above:
****************************************************************
2012... 阅读全帖 |
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m*****a
发帖数: 2609 | 33 看版上谈的热闹，但是信息有点乱，我也来凑一下，希望不是添乱。
附件是我理解的IRA和401K，特别是那个Roth 401(K)，以前没听说过。不过看了一下才
知道就是“Roth IRA+tradtional 401(K)”的结合体，应该也没什么特别的。
欢迎指正错误。同时很多细节这里就不能细说了，有个大概，剩下的自己去调查吧。
简单说，美国政府为了鼓励人们省钱到退休（从而不给国家添乱），允许你通过两个途
径省钱：
1。当年挣得钱，(暂时)不必交income tax(=pre-tax)，直接划进退休帐户，等到退休
的时候慢慢取出来花，当然既然赚得的时候没交税，所攒下来的钱和因此而增长的
earnings部分退休的时候都要交。这也就是所谓的tax defer(推迟交税)。记住你还是
要交的，只是时间晚些了。这类的帐户包括traditional IRA, traditional 401(k)，
通常所说的401(k)都是默认这类。
2.当年挣得钱，你认了，先交税(=post tax)，但是把它存进退休帐户，发誓要退休时
才取出。美国政府就同意你未来取出的时候，增长的部分(earnings）不... 阅读全帖 |
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a****t
发帖数: 7049 | 34 IRA只是包装，内容可以是各种金融产品，银行也有IRA的活期、定期产品。其他金融机
构也有保险，当然最常见的基金、股票、二级市场债券、CD都可以在IRA里。
2017年4月15（其实今年是4月18）截止的是2016年的年度IRA份额。
转IRA有两个事情
1. 一个是IRA账户转移的形式，这个要当心，不然会有很严重的税务损失。如果是
trustee to trustee transfer，那么没有很大的问题。如果是把钱取出来再加入别的
里去，这样要在60天内完成，并且记得每年基本上只能一次（具体要自己去查），所以
最好是trustee to trustee transfer。转账时很有可能被转出的地方收钱，ACAT
transfer fee, ACH fee, acount closing fee, account withdrawal fee, check fee
，各种名义都有可能，自己权衡。Vanguard记得是不收这种费用的，但是vanguard的大
多基金会有small account fee。你一年的IRA肯定少于他的minimum。
2. 第二个是转移的内容：vangua... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 35 如果你目前既有税前的也有税后的IRA，那你你做backdoor就需要遵循pro-rata rule，
不是说你只想转税后钱的IRA进Roth，那要看你税后钱的IRA占所有IRA资产的比例。
如果你的税前IRA的比例太高，做backdoor的时候，需要对没有交过税的部分补税，这
对于那些想延迟交税的人就是个损失。因为等你退休了没有工资了，你的tax bracket
可能并没有很高，延迟交税可以避免你现在让你对这笔税前IRA的钱交更高的税。
但是如果你只有non deductible IRA的话，事情就简单很多，你最佳选择方案就是在那
笔钱产生任何收益之前转到roth。
希望我的解答能帮助到你! |
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r****m
发帖数: 1264 | 36 2002-04-05 02:29:38
报税每日谈：教育IRA的新规定
作者：Kay Bell
【CBS.MW佛州5日讯】IRA是指个人退休帐户，但教育IRA则以帮助孩子的教育为目的。200
2年教育IRA的规定经过了修改，变得对纳税人更为有利了。
如果去年(截止12月31日)你参加了教育IRA，应该知道最高供款限额是500美元。根据新的
税法，教育IRA已经更名为卡佛岱教育金储蓄帐户(Coverdell Education Savings
Account)，最高供款限额提供至原先的四倍。此外，国税局允许申报税务减免的教育费用
项目也增加了。
但是，帐户的基本设置仍然维持不变。虽然供款的是父母或其它长辈，帐户的受益人仍然
应该是不超过十七岁的未成年人。向该帐户供款不得申报扣除，但帐户资金及其收益在提
取用作符合规定的教育费用时，可以享受免税待遇。
上述是教育IRA与卡佛岱教育金储蓄帐户(为纪念乔治亚州美国前参议员保罗-卡佛岱(Paul
Coverdell)而命名)之间的相同之处。下面再看一下修改后帐户的主要特点：
一、年度供款最高限额为2000美元。
二、年度供款时间可延至报税截止日， |
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v*****s
发帖数: 68 | 37 现在该开roth IRA 还是traditional IRA? thanks
现在开IRA帐户，存进去的钱已经交过税了，开哪个IRA帐户能申请5000刀税的豁免？
班上有人说是traditional IRA， 我打电话问某个公司说应该是roth IRA ， 有点糊涂
了。
另外，夫妻要分别各开一个账号吗？能推荐在哪里开比较好吗？有什么样的区别？
不好意思，问题很多，请大侠们赐教，多谢 |
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S*********s
发帖数: 1963 | 38 Traditional IRA和ROTH IRA，这里面前者是deferred tax，后者contribution是after
tax，gain是tax free(但提前取要penalty+tax，除非符合条件)。所以这两个IRA唯一
真正免税的只有ROTH IRA的gain，其他部分都没机会能免税。
如果第一次买房用$10k，或者higher education expense的时候，属于qualified
distribution。
但根据Roth Distribution Ordering Rules，withdraw 的money，先是(1)
participant contributions优先提出，然后是(2) conversions ，最后是(3)
earnings。这participant contributions本身应该总要比earnings数额大吧？况且，
这participant contributions+conversions基本上都能满足early withdrawal这种不
常见的需求吧？
那么很难在这种情况下利用到gain/earnings的tax ... 阅读全帖 |
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M*******e
发帖数: 1633 | 39 1. 第一次卖房，IRA里面的1万可以取吗？还是必须是Roth IRA里面的1万？
what do you mean? you can get it from either you like
for traditional ira, qualified first home buyer has exception to 10% early
distribution penalty
for roth ira, you need to meet the 5-year requirement to avoid the early
penalty
2. 一般IRA都可以转成Roth IRA 吗？有什么费用？
pay tax |
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M*******e
发帖数: 1633 | 40 1. 第一次卖房，IRA里面的1万可以取吗？还是必须是Roth IRA里面的1万？
what do you mean? you can get it from either you like
for traditional ira, qualified first home buyer has exception to 10% early
distribution penalty
for roth ira, you need to meet the 5-year requirement to avoid the early
penalty
2. 一般IRA都可以转成Roth IRA 吗？有什么费用？
pay tax |
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R******d
发帖数: 1305 | 41 我真的对税务很糊涂，就选择turbotax,以为可以简单些，可是又被turbotax更加
confused了
我2010年就开始contribute税后的$5000到non-deductable traditional IRA，然后马上convert到了roth IRA,2011年保税就是用turboxtax,那5000元没有被加到AGI里面去。
2011年也如法炮制，contribute税后的$5000到non-deductable traditional IRA，然后马上convert到了roth IRA,在turbotax里面也说了这个conversion了，可是发现那$5000被被加到AGI里面的，我在turbotax里找来找去，也没有搞清楚如何把那个去掉，只有一个地方问我有没有2011contribute non-deductible IRA, 我想我这5000元应该算吧！可是turboxtax让我填写2010年8606（表的名字可能记错了）里面basis的钱，可是我2010年那个表里显示是0，于是turbotax让我解释这个discrepancy.这个是什么意思呢？我头疼死... 阅读全帖 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 42 SETI说得对；不用交税，除非你有其他Traditional IRA是免过税的。你到时候跟着表
的说明填就不会算出税来。
你当年放Traditional IRA而且没有免税那年需要交Form 8606因为你有nondeductible
contribution。如果没有交，可以现在回去填当年的表跟着交。
一般收入太高不可以放Roth IRA的人都是放nondeductible Traditional IRA跟着马上
（不需要等几年）转到Roth IRA。这样跟直接放Roth IRA一样。 |
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d***s
发帖数: 379 | 43 谢谢，再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？ |
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d***s
发帖数: 379 | 44 谢谢，再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？ |
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f*******n
发帖数: 12623 | 45 两个办法：
1. 把Roth IRA contribution recharacterize成Traditional IRA contribution，跟
着再convert到Roth IRA。从原来放进去到现在的收益convert的时候要交税。
2. 把Roth IRA拿出来。跟着再弄一个backdoor Roth IRA（放Traditional IRA，跟着
convert到Roth IRA）。从原来放进去到现在的收益convert的时候也要交税；而且你现
在只可以放$5000，估计没有原来在里面的多。 |
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W**I
发帖数: 292 | 47 搭车问一个。non-deductible IRA转成Roth IRA也需要在8606里申报么？
如果需要，我如果现在要交2012年5000的non-deductible IRA和2013年5000的non-
deductible IRA，为了报税，是不是也得分别转成Roth IRA？还是non-deductible IRA
转成Roth IRA根本就不需要报？
conversion
Traditional |
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f*******n
发帖数: 12623 | 48 对，roth ira的收入限制是等于没有。要做backdoor，你要确定你没有钱在
Traditional IRA；否则就麻烦。
你可以把你的Roth IRA contribution recharacterize成Traditional IRA
contribution。跟着之后再convert到Roth IRA。但是因为你当初的“Traditional IRA
contribution”到现在的conversion隔了时间，之间的收益convert的时候要交税。如
果你当初就做了backdoor就不会这样。 |
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C*N
发帖数: 1792 | 49 不是模糊，是很清楚，不可以忽略其他的 IRA ，能免税convert的IRA 是：
convert的IRA *
(你所有帐号的after tax ira / （你所有帐号的 pretax IRA + 你所有帐号的after
tax ira）)
不过有get around 的办法，就是把所有的 pretax IRA 转移到 401k去。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 50
The MAGI is calculated from the lines on the tax return. There is only one
MAGI per tax return. If you and your spouse file jointly, then you will have
the same MAGI, from your shared tax return. If you and your spouse file
separately, each of you will have a separate MAGI, but the income limit is
much lower for that filing status.
spouse
the
No. IRA is individual (I = individual). Each person's IRA and IRA
contributions are separate. And each person's IRA deductibility is
calculated separately... 阅读全帖 |
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