a*****p
发帖数: 1285 | 1 前段时间在看房，看中的都被cash offer拿掉了。后来抢了个 shortsale。这个
approval的过程要3个月到2年， 现在也在看，就是房源很少。手头上的cash只够down
pay的。
原本有另外计划中的事要花费差不多10k，本来打算买了房以后用信用卡贷款分期还这
10k，前18个月可以免息。这样贷mortgage的时候可以不用影响信用纪录。
现在房子这边还不知道什么时候能入手。 如果现在就把那个10K用现金付掉了，肯定
downpay 不够了，如果那个10k现在就跟银行贷的话，肯定有个hardpull。
有2个问题，
1. 这个hard pull会影响很大么？ mortgage打算贷15年fix的。
2. 如果贷了10k，然后手上保留down payment的cash，贷mortgage的时候，银行会查你
的asset，查你的ssn和credit之类的，如果有这个negative 10k，而且很近期的话，对
mortgage的影响很大么？
先就想到这么多，因为买房实在不知道这个近期能不能搞定，又不想因为买房把其他事
情拖着不做。 请大家给点建议。 |
k***a
发帖数: 2400 | 2 1.大概会掉10几分。你现在的分数是多少？如果贷conforming（加州是625k以下），
740以上利率一样。
2.贷款时银行会看你的credit report，知道你有别的贷款。如果DTI（debit to
income ration）没有问题，这些借贷不会影响你的房贷。
如果在加州可以联系我估算DTI。 |
a*****p
发帖数: 1285 | 3 我现在的credit大概760 － 770 左右。
这个DTI是怎么算？ 现在目前没有任何debit。这个10k可能是目前出了mortgage唯一要
付的。DTI的标准是多少？
请问您的建议是等房子买了以后再做其他事情呢？ 还是把cash留了做down payment，
同时做其他事情？
谢谢
【在 k***a 的大作中提到】
: 1.大概会掉10几分。你现在的分数是多少？如果贷conforming（加州是625k以下），
: 740以上利率一样。
: 2.贷款时银行会看你的credit report，知道你有别的贷款。如果DTI（debit to
: income ration）没有问题，这些借贷不会影响你的房贷。
: 如果在加州可以联系我估算DTI。
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e*****e
发帖数: 543 | 4 DTI = debt to income ratio (pre-tax income).
自己一乘就好了。对了，不算股票啊什么的收入。
【在 a*****p 的大作中提到】
: 我现在的credit大概760 － 770 左右。
: 这个DTI是怎么算？ 现在目前没有任何debit。这个10k可能是目前出了mortgage唯一要
: 付的。DTI的标准是多少？
: 请问您的建议是等房子买了以后再做其他事情呢？ 还是把cash留了做down payment，
: 同时做其他事情？
: 谢谢
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k***a
发帖数: 2400 | 5 要算一下你准备买的房子的贷款月付，和你10k的月付。年薪（pretax）/12是income，
DTI 要求小于40-45%（vary by lenders)jumbo loan， conforming loan是45-50%。
你在加州可以联系我估算。
【在 a*****p 的大作中提到】
: 我现在的credit大概760 － 770 左右。
: 这个DTI是怎么算？ 现在目前没有任何debit。这个10k可能是目前出了mortgage唯一要
: 付的。DTI的标准是多少？
: 请问您的建议是等房子买了以后再做其他事情呢？ 还是把cash留了做down payment，
: 同时做其他事情？
: 谢谢
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c**********e
发帖数: 1184 | 6 1.Hard pull会有一定影响，但是具体分数要综合看credit history了，很难给出准确
值。
2.看这个negative 10K的贷款在credit report上的每月最低还款额是多少了。如果只
是几十块钱，不会太影响debt-to-income ratio.关于这个ratio的计算，可以参考我俱
乐部里面的文章《如何计算房贷中的收入支出比》（http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610929.html）
如果您在CA,FL,MD,TX或者VA，房贷欢迎站内信联系我们。:)
down
【在 a*****p 的大作中提到】
: 前段时间在看房，看中的都被cash offer拿掉了。后来抢了个 shortsale。这个
: approval的过程要3个月到2年， 现在也在看，就是房源很少。手头上的cash只够down
: pay的。
: 原本有另外计划中的事要花费差不多10k，本来打算买了房以后用信用卡贷款分期还这
: 10k，前18个月可以免息。这样贷mortgage的时候可以不用影响信用纪录。
: 现在房子这边还不知道什么时候能入手。 如果现在就把那个10K用现金付掉了，肯定
: downpay 不够了，如果那个10k现在就跟银行贷的话，肯定有个hardpull。
: 有2个问题，
: 1. 这个hard pull会影响很大么？ mortgage打算贷15年fix的。
: 2. 如果贷了10k，然后手上保留down payment的cash，贷mortgage的时候，银行会查你
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I******D
发帖数: 256 | 7 你这个hard pull和申请新的信用卡会让你的信用分数下降一点，但是如果你是417k 以
下的贷款额，那就没关系，417K&15年贷款对信用分数的要求不高。
如果这是自住房，我建议你按原计划开卡借钱。到short sale approval 开始做贷款的
时候，1）有可能这10k 已经还清； 2）没还清，但剩余的债务不影响你的贷款能力（
跟DTI相关)；3）没还清，剩余的债务影响你的DTI贷款能力，那么这个时候再去还清也
不迟。如果这个时候手头的钱还是比较紧张，那看看能不能从亲戚朋友那儿周转一下，
用GIFT MONEY.
如果你的贷款额超过417K， 这在某些州是high balance loan, 在某些州就是jumbo
loan, 对信用分数和DTI的要求都更严格一些，可能你的计划得要调整一下。如果你是
买投资方，gift money 是不允许的，那么DTI方面我们需要再好好算一下。 |
a*****p
发帖数: 1285 | 8 谢谢各位的答复。
我打算买的是单身公寓，大概15-20万之间。因为刚工作，攒钱不多，而且年轻人跟朋
友出去玩，花销也大。 目前没有debt。那个10k的debt，前18个月免息。如果超过18个
月，要付大概10+％的利息。打算在12-18个月还清，因为不知道我能不能搞到18个月的
deal，一般12个月没问题。这样12个月付清的话，就850/mo，18个月的话就580/mo。
房贷大概1000/mo然后hoa＋tax应该是500－600/mo。
这个short sale拖的好烦，8月中对方开始程序的，最早3个月也就是11月中才能有消息
。但是不保证。这个房子seller 放弃了2年了，2年都没人住，比周围同样的房子少2万
多。看了房价，我拿到的价格算是近一年里同类房子的第2低的了。所以也不想放弃。
现在很纠结，担心现在如果申10k的贷款，将来会影响mortgage很多，结果mortgage多
交很多，也很不划算。如果等的话，又怕3个月后short sale批不下来，2头空。 |
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