h***s
发帖数: 507 | 1 我家贷款额比较少（不到150,000）， 15年只能拿到3.875%。
大家这两天做的都拿到多少啊？ |
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s******g
发帖数: 1709 | 3 今天早上broker通知我，说今天的利率是30年fix可以lock到4.375% with no point on
cost.于是我就赶紧lock了，大家觉得这个利率怎么样？我的贷款额是380k.我在CA。
请达人帮我算算这样下来，我每个月的payment是多少？谢谢了。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 4 欢迎到我的俱乐部查询当天的利率。你的贷款额是多少，我可以帮你看一下10年的利率。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 5 如果贷款的话，银行只关注dwelling， 似乎是coverage A的数值，对于single family
houst需要保到贷款额，对于condo，需要保到appraisal value的20%，这个也是
homeowner insurance的大头儿，其他个人资产自己估计一下保就可以了。 |
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b******s
发帖数: 325 | 6 How come i felt this was very stretched "downpay之后贷款额大概是我们两人税前
收入的3倍，这样日子过得应该不算太紧，生活质量不算down grade很多" If it is 3
times of the AFTER-tax income, it would be much better. |
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L***1
发帖数: 2019 | 7 同 问，我在MD贷款额196000。15年no cost的能做到多少？ |
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s****i
发帖数: 519 | 8 你房价的跨度真大。。。不过你的收入35万的房子当然也没问题，贷款额还不到30万呢
suppose 20% down。
35 |
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t********9
发帖数: 105 | 9 No Cost 的 Refinance 到底是怎样的啊？难道你自己一分钱也不要出吗？难道贷款公
司会帮你出Appraisal Fee 和Title Fee吗？还是他把所有cost打到你的总贷款额里，
你以后再慢慢付？有谁能介绍一下Refinance的cost大概是怎样构成的? 谢谢！ |
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d******n
发帖数: 2712 | 10 一般no cost ref能拿到的rate都比同期买房自己付cost的客人拿到的rate高，中间的
差价实际上就是用来帮客人付cost的。cost基本就是银行收费，appraisal fee，title
相关的费用，和government recording fee。像prepaid interest和escrow帐户的
deposit，客人在close的时候还是需要自己付的。
如果发现把所有费用打到总贷款额了去了，那基本就是被人骗了。
也不是竞争激烈的问题，有些州mortgage的cost比较低，才有可能提供这样的选择给客
人。对于mortgage cost高的州，竞争再激烈也没办法offer no-cost refi。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 11 不理解，为什么多加$5000到贷款额里面。不过这个就是买Point。 |
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m*******a
发帖数: 83 | 12 现在买房15年贷款利率3.25，30年4.125， 总贷款额130000$，哪个更合算呢？
thanks! |
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d*********2
发帖数: 48111 | 13 贷30年, 按15年payment付, 相当于增加8000块贷款额.
但是payment会灵活很多. 主要看LZ自己的实际情况了, 最近两年也没有什么需要钱的
地方, 要不要上学, 要不要生小孩, 每个月能pay多少, 需不要需要装修, 需不需要搬
家, 多久卖房, 等等.
还有看LZ的投资能力, 4%的贷款很好了, 一般来说保守的投资就能beat, 但是13万不多
, 1%-2%的保守利差其实也没多少钱, 可能还不如15年的那8000省得多. |
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i*****d
发帖数: 1545 | 14 恩，多谢回复。现在不打算换成15年的，觉得还是30年保险一些，还能保证生活本质。
贷款额也不大，正考虑再还一点本金。又不会投资，钱是四钱，不如省点利息算了。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 15 贷款额应该是26万5千,除非你要Cash-out.
在Refinance close的当月,付前几天旧的Loan的利息和后几天新的Loan的利息,加起来
正好是一个月的利息.
26 |
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a****e
发帖数: 9589 | 16 no，像这种差额很小的，一般都是原贷款额，主要这样算对银行有利，代理提成也高一
些。尤其是no cost refi 的，几乎100%。如果不爽，可以在pay 第一次mortgage 后立
马多付$5000 本金
付前几天旧的Loan的利息和后几天新的Loan的利息，通常要多付1~3天的利息。因为银
行转账需要时间。比如你15号从A银行借钱，A 从15号开始计息，可钱划到B 银行需要
时间，加入17号到B 帐，那你要交B 到17号的利息。 |
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b*a
发帖数: 17670 | 17 嘿嘿。为啥必须原贷款额？5000本金自掏腰包？
还有，你给专业贷款人士讲贷款ABC?
起来
，面子有了，能力有了，是不是该办点儿小事了：比如让每个村镇都通水通电通路通邮
，让每个学校都有正规合格的音体美师资和条件... |
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l*****y
发帖数: 165 | 18 purchase。我只是想知道个大概的范围，比方贷款公司赚的是贷款额的0.5%，1%，2%还
是其他什么的。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 19 如果有贷款的话，single family home的话要dwelling要保到贷款额，如果是condo，
dwelling要保到appraisal value的20%。
其他的，在几个比较大个insurance公司quote一下，找个便宜的就行了。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 20 30万贷款额的话，今天目前的利率是3.75%。等一等看今天的联储会会议结束时会不会
有变化。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 21 FHA的loan只要很少的首付，但在会要求borrower在loan closing的时侯付一个upfront
mortgage insurance premium (UFMIP)，金额为贷款额的1.75%。
楼上hazard说的是将其FHA loan重贷成了conventional loan，原指望能将那个UFMIP拿
回来的，但现在不行了。
broker都说没问题
，损 |
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d******n
发帖数: 2712 | 22 可以shop around一下，liberty Mutual，All state, Home site (如果是condo的话，
不要找Home Site，他家的condo保险太贵)。
如果有贷款的话，single family house至少dwelling要保到贷款额，condo要保到
appraisal value的20%， PUD的话，要看master insurance是怎么保的了。
如果没贷款的话，那就由自己了。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 23 4.375～4.500%，具体的要看你的贷款额和其它条件了。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 24 自己查的信用成绩跟通过broker或是贷款银行pull的不一样，其实不需要自己去查，还
花钱。只要没有什么late pay，没collection，一般信用成绩都是很好的。就算贷不到
最好的利率，该买房还是得买呀。
买房之初，可以shop around一下，选个broker，如过不放心自己的信用成绩，可以让
人家pull一下。
一般pre-approval letter都需要写明房价，房屋类型和贷款额的。所以，先联系好一
个broker或是贷款银行，问清开pre-approval letter的手续和流程，等房子看得差不
多了，打算下offer了，再去开pre-approval letter也来得及。 |
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P********r
发帖数: 1304 | 25 准备REFIN, 贷款额16万，大家能帮我看看那些费用是可以negotiate的么？
Appraisal fee $405 (POC)
Credit report $25 (POC)
Processing fee(broker) $545
Underwriting fee(lender) $795
CLosing/Escrow fee $350
Title Insur. $618.75
Abstract Search/exam $165
Endorsement $150
Recording fee $175
City/County tax stamp $330
State Tax/Stamp $577.50
total $3,706.25
感觉underwriting fee, proc... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 26 当然可以negotiate了。至于说高不高，要看你的贷款额了。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 28 1、不管通过broker做或直接从银行走，都需要有escrow comapny。银行也会选自己的
escrow company。注意要比较各项费用。如果你所有的closing costs都加起来才$3,
200的话，那是很不错的了。
2、15年固定买房贷款今天我们可以做到3.75%（当然还要看你的贷款额是多少）。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 29 LZ的loan amount是多少呀？
一般情况下，sigle family house需要至少保到贷款额，condo需要保到appraisal
value的20%。
对于银行，只要保证借出去的钱收的回来就成了，超过loan amount的要求比较不make
sense。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 30 请提供一下你贷款的参数，我来帮你看一下：
买房还是refi，贷款额，房屋市值等等。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 31 现在都需要。Lender需要根据pre-HUD提供的费用以及贷款额一起来考虑borrower是否
有能力承受。另外，现在对GFE (Good Faith Estimate)的要求很严，GFE中的各项费用
要准确。如果这家settlement company是卖方提供的，那么你的loan agent更能对他们
的收费标准一无所知，就只有等他们提供pre-HUD，然后再根据上面的具体费用出具GFE
。不能提供GFE，贷款申请就进行不下去。
既然是卖方提供的settlement company，你可试试找卖方的agent来催一下。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 33 你如果以前自己主动多付的，那么多付的钱应该已经被用来冲抵本金了。那样的话，你
再做no cash-out refinance就拿不回来了，但你的贷款额会相应地降低的。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 34 我觉得liberty Mutual价格挺公道的，不过，有客人反应理赔比较麻烦。如果是condo
，不要去home site，他家的condo奇贵无比。
其他的，statefarm， allstate都可以去问问。
如果有贷款的话，dwelling必须要cover到贷款额，condo的话要cover到appraisal
value的20%，有些lender还要去100% cover内部重建。
地震险，要看是哪个州了吧。。。 |
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h***b
发帖数: 1233 | 35 如果是南加的 refi，这些都该 COVER，另外还有 escrow 和 title 的费用，也都包括
在内。不过前提是你的贷款额要有一定数量，不然拿不到最好的利率。 |
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h***b
发帖数: 1233 | 36 1. 可以 re-negotiate。可能的结果有 a. buyer 增加 $40k 首付; b. seller 减价 $
40k; c. 最大可能是双方取个中间数，各退一步，继续交易
2. 银行贷款是根据 appraisal 的value X 80% （20% down)。appraisal低，贷款额
相应下调
3. 原始property tax的基准是根据成交价，和 appraisal 没直接关系
如果你因为低 appraisal 而想退出，可用 appraisal 的 "contingency"，这是正当理
由，earnest money deposit (EMD--订金)可以全数退还，合约取销。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 37 银行会按照你的收入算出你的贷款额的。和你要买的房子没有关系。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 38 我建议按想出的价钱算，只要银行初步认可这个贷款额在borrower的能力范围内就成了
。写得太高了，也未必对bid到房子有利。 |
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i****r
发帖数: 1803 | 39 PMI?
如果贷款额低于80%,应该不需要了。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 40 除了30年固定和15年固定的贷款外，还有20年和10年固定的贷款。我们每天在论坛上发
布的“方圆贷款每日利率”中（见下）中就有20年和10年固定的利率，欢迎点阅。
另外，我们所见到的做10年固定贷款的客户，贷款额都不是很高（平均10-12万左右）
，这样的话可以尽早还清贷款，每个月的负担还不大。 |
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v********d
发帖数: 618 | 41 一般可以从上次成交的记录中找到贷款额,但房主往往会重新贷款.
多数银行接受85%的市场价,和受的损失影响不是特别大. |
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b*d
发帖数: 9308 | 42 不需要, Broker只要看看几个简单的数字,包括你的信用分数,贷款额,首付百分比,就可
以告诉你可以拿到的利率以及Cost.
wonder
experience |
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d*********2
发帖数: 48111 | 43 呵呵， 对于经济活跃区显然不是这个公式， 农村州可能差不多。
NYC的长期房市增值和^dji差不多， 主要的风险是小区黑人化， 但是如果运气好撞到
了flushing, elmhurst, 八大道这样的地方， 那就不是股指能比的了。
租房是有成本的， 报税， 维护， utilities, 与人经济来往就有风险成本， 房客赖
租， 破坏等等， 不是玩数字那么简单。
房客经营几户还行， 多了就侵占主职了， 如果自己搞， 那时薪还不如民工工资，
除非做大了， 几十栋房子上百租客， 雇了马仔去打理， 就像学校的宿舍管理敬仰那
样， 否则不算赚钱。
作为个人经营， 其实主要还是赚的租金收益率对利率的利差。也就是杠杆。 受限于个人信用贷款额
。 纯现金扣除各种成本税务以后6%就算很不错的， 如果不做大， 还不如去买免税金
融产品， 省心方便保险。 |
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l*******m
发帖数: 949 | 45 嗬嗬，我的收益率就只有百分之三点多。等房贷付清了，也不过就是百分之六。前提是
如果房子一直不增值的情况下。但是我出租的是SFH，而且买的时候没有算计好。不过就算好好算计了，现在也感觉不如炒股呢。
个人信用贷款额 |
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b*d
发帖数: 9308 | 46 有很多的fee是和贷款额没有关系的，比方说Underwriting的费用，而且$4K的closing
cost也包括了prepaid items，像保险，Property tax。 |
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c*****y
发帖数: 7647 | 47 据说，据说，一般地区应该是贷款额是household income的3倍。
加州，也许就多加几倍？ |
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s****g
发帖数: 329 | 48 前几天发过一个帖子问大家对我们看中的一个Short Sell房子的意见，为了让大家更清
楚的知道来龙去脉，先简单概括一下当时的情况。
房子在南加，short sell，要价是69万5，房主欠银行贷款总额是69万8，有两个Lien。
卖方经纪人对我们买方经纪人说有人出过67万5，银行批了，但是后来没贷成款，吹了
。只要照67万5出价，准能成。照网上大家的经验出总贷款的90%，我们最低可以出63万
到64万。但是禁不住我们经纪人的一再鼓动，我们出价65万5。1个星期后，我们经纪人
说第一家银行批了，在3月1号之前要Close。因为我们Offer比第一家银行的贷款额高，
而且以前67万5银行批过，所以两家银行应该已经就分钱达成了协议。所以第一家批准
在意料之中。又一个半星期后，第二家银行也“批准”了。注意，我用了引号，我前一
个帖子介绍的情况就到这里为止。现在说说这两个星期发生的狗血经历。
第二家银行“批准”了以后，我们的经纪人就催我们赶快从她那里做贷款（她既帮忙看
房子，也自己做贷款）。但是给出的利率比其他公司高1.5个百分点以上。我们说给我
们看两家银行的Approval Letter。... 阅读全帖 |
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d******n
发帖数: 2712 | 49 如果有mortgage，只要保到贷款额，银行就没什么意见了。其他的看房主自己了。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 50 那保险有100% replacement cost或guarantee replacement cost的保障么？如果没有
，且保不到贷款额的话，我们公司是不会出钱funding的。当然，如果是condo的话，就
另当别论了。 |
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