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Investment版 - 因为换工作收入超过ROTH IRA限额怎么处理
相关主题
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再问一个back door ira的问题AGI over limit, 小公司没有401K
注意back door Roth 对大部人不可行!问个backdoor roth ira的问题
ROTH 的收入limit求解惑 -关于traditional IRA
听说把IRA有个什么backdoor?non-deductible traditional IRA?
相关话题的讨论汇总
话题: ira话题: roth话题: 税前
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d*********t
发帖数: 25
1
今年年初已经存了2019年的$6000进到ROTH IRA,因为当时的收入还没到ROTH IRA的限
额,最近换了工作,因为sign-on bonus收入会超过ROTH IRA的限额,这种情况下应该
怎么处理已经存的$6000呢?如果有投资收益或亏损呢?先谢谢大家!
f*******n
发帖数: 12623
2
把roth ira contribution recharacterize成traditional ira contribution,跟着再
convert到roth ira。(基本上就是追溯做backdoor)。contribution到conversion之
间的收益要交税。要确定你没有税前的ira的钱才这样做。
d*********t
发帖数: 25
3
另有一个rollover IRA,是从以前公司401k rollover过来的税前的,是不是再做
backdoor 就不划算了?请问如果单纯把ROTH IRA recharacterize到traditional IRA
会有什么损失吗?

【在 f*******n 的大作中提到】
: 把roth ira contribution recharacterize成traditional ira contribution,跟着再
: convert到roth ira。(基本上就是追溯做backdoor)。contribution到conversion之
: 间的收益要交税。要确定你没有税前的ira的钱才这样做。

w********s
发帖数: 659
4
12/31之前操作,没损失。就是把该交的税给补上。没有penalty

IRA

【在 d*********t 的大作中提到】
: 另有一个rollover IRA,是从以前公司401k rollover过来的税前的,是不是再做
: backdoor 就不划算了?请问如果单纯把ROTH IRA recharacterize到traditional IRA
: 会有什么损失吗?

f*******n
发帖数: 12623
5

对,不划算。
如果你现在公司有401k,你可以看你401k允不允许把那些税前IRA钱rollover到401k。
那样就可以做backdoor了。
如果你现在公司没有401k,而且你配偶也没有,那你deduct Traditional IRA
contribution就没有收入限制。那样你存Traditional IRA估计更划算。(你
recharacterize成Traditional IRA contribution,跟着报税的时deduct就行了。)
没有损失。但是如果不能deduct Traditional IRA contribution,就是Traditional
IRA里面税后的钱。Traditional IRA里长期留税后的钱不划算(起码没有Roth IRA或
Traditional IRA里税前的钱那么划算),因为收益也是算税前的。
另一个处理方式是明年4月15号之前把钱从Roth IRA直接拿出来。本金没有税或罚款,
但是收益就有税(罚款不清楚)。

【在 d*********t 的大作中提到】
: 另有一个rollover IRA,是从以前公司401k rollover过来的税前的,是不是再做
: backdoor 就不划算了?请问如果单纯把ROTH IRA recharacterize到traditional IRA
: 会有什么损失吗?

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