c*****t
发帖数: 10738 | 1 【 以下文字转载自 Stock 讨论区 】
发信人: concept (ironowl), 信区: Stock
标 题: TG真不怕房市崩啊:中国14个城市上调首贷利率 部分银行最高调50%
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Oct 17 08:41:54 2011, 美东)
本月13日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人
如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。 在房价或将进入拐点时
期，此举引发房地产市场高度关注。法晚记者统计，目前，已经有14个城市开始上调首
套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。
全国城市的部分银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%-
30%不等，部分城市甚至有上浮50%的银行。
有专家表示，银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大，将让本不景气的楼市“雪上
加霜”；也有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上
浮房贷利率在情理之中。
统计
14个城市 上调首套房贷利率
记者注意到，首套房贷款利率上调城市一共有14个，以东部一线城市为... 阅读全帖 |
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z*******3
发帖数: 47 | 2 中国央行决定推出大额存单 利率市场化棋至终局
【阿波罗新闻网 2015-06-02 讯】
本周二，中国央行决定推出大额存单产品，投资人包括个人、非金融企业等。至此，中
国利率市场化进程还差放开存款利率这最后一跃。
央行规定，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单
起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18
个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，
浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。
所谓的大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大
额存款凭证。
央行提到，从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单
作为推进改革的重要手段。而目前，我国推出大额存单的条件和时机已经成熟。
“从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全
面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显
著提升，分层有序、差异化竞争的... 阅读全帖 |
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s******c
发帖数: 1920 | 3 “我偶然观察发现，货币政策98%是靠说的，2%才靠做的。通过声明来重塑市场对未来
政策变化的预期这一能力是美联储握有的最强大的工具，”伯南克在创建个人博客时说
。这样的能力使美联储常常腹背受敌，而这些批评在前美联储主席的眼中并不公正。
伯南克在3月30日发表的他的第一篇博客中为我们解释了：利率为什么这么低？会不会
一直这么低？低利率对经济有什么影响？
（以下为前美联储主席伯南克3月30日发表的博客，由华尔街见闻翻译。原文链接）
现今，世界各国的利率，无论短期长期都异常低。美国政府可以以1.9%的利率借款十年
，以2.5%的利率借款三十年。其他发达国家的利率甚至更低：例如，德国政府10年期国
债利率为0.2%、日本为0.3%以及英国1.6%。瑞士十年国债的利率为负，这意味着债权者
持有瑞士债务还要倒过来付给瑞士政府钱！企业及个人的贷款利率稍高，根本原因是信
贷的风险，但也处在历史上很低的水平。
低利率不是短期的反常，而是长期趋势中的一部分。如下图所示，美国十年国债利率于
1960-1970年间处在低点，1981年达到15%的顶峰，而后持续下降。其趋势部分可以用图
中明显波动的通货膨胀率来... 阅读全帖 |
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c*****t
发帖数: 10738 | 4 本月13日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人
如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。 在房价或将进入拐点时
期，此举引发房地产市场高度关注。法晚记者统计，目前，已经有14个城市开始上调首
套房贷款利率，包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。
全国城市的部分银行首套房贷款利率不仅告别“打折”，还在基准利率基础上上浮5%-
30%不等，部分城市甚至有上浮50%的银行。
有专家表示，银行这一举措对刚性需求的购房者影响较大，将让本不景气的楼市“雪上
加霜”；也有专家表示，目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上
浮房贷利率在情理之中。
统计
14个城市 上调首套房贷利率
记者注意到，首套房贷款利率上调城市一共有14个，以东部一线城市为主，其次为中部
城市，西部城市除了成都外，其他还未见有相关报道。
事实上，从今年年初开始至今，上海、杭州等全国十余城市的部分银行已陆续上调首套
房贷款利率，从7折、8.5折优惠上调到基准利率，目前又继续上浮5%-30%。
深圳，由于信贷额度紧张，深圳各家银行首套房贷款利率早在今年1月就... 阅读全帖 |
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l*m
发帖数: 1048 | 5 北京上海广州多家银行上调首套房利率
http://www.sina.com.cn 2011年10月17日07:28 新京报
社科院金融所金融市场研究室副主任尹中立 社科院金融所金融市场研究室副主任尹中立
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭
田勇
上周末中国建设银行(微博)北京分行上调首套房贷利率的消息传出后引起广泛关注
，上海、广州等地的记者走访后发现，当地多家银行也已经上调了首套房利率。广州地
区部分银行房贷利率出现“一周一个价”的现象，银行方面均将首次置业房贷利率上浮
20%至30%不等，并表示短期内不可能下调。
北京建行上调利率
目前北京建行部分支行已经上浮首套房利率至1.05倍，也就是涨5%。申请贷款人如
果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。首套房利率上调至1.05倍后
，以贷款100万20年期计算，月供接近8000元，相当于加息约两次，这个对刚性需求的影
响非常大，第一套房购房的负担继续增加。
建行北京分行(微博)有关负责人对此表示，“建行高度关注房地产市场变化，借鉴
同业做法及考虑到风险防范情况，继续实施客... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 6 对房地产来说，决定它荣枯的最为重要的两大经济杠杆。一就是住房税收政策，二是住
房按揭贷款利率政策。
因为房地产市场的税收政策不同，不仅决定能否把房地产市场的投机炒作者与住房消费
者区分，决定这个房地产市场是一个什么样的市场，也决定了房地产市场利益分配关系
，决定了住房投资者进入楼市之后获利大小。
可以说，人类历史上最伟大发明就是金融市场的出现，而金融市场的出现的空前繁荣又
在于住房按揭贷款的出现。欧美国家是这样，中国也是如此。不过，中国更是把住房按
揭贷款这个工具更是发挥得淋漓尽致，从而打造了中国经济十几年的繁荣。但是，应该
是成也萧何，败也萧何。住房按揭贷款一旦过度使用，它也是世界上一次又一次金融危
机的根源。
利用住房按揭贷款，中国造就了十几年房地产市场繁荣及经济繁荣，同时，中国也利用
住房按揭贷款吹大了一个巨大的房地产市场泡沫。而这个房地产市场泡沫同样是在人类
历史上创纪录及破记录的。对于这个巨大的房地产泡沫，从2016年开始，中国政府已经
意识到中国房地产市场泡沫的危险性，特别是一线城市的房地产市场泡沫的危险性，并
开始调控治理，及出台各种行政的措施希望以此来遏制这个房地产市场... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 7 广州房贷利率上涨对市场的影响
有报道，从今年开始广州市的住房按揭贷款利率全面上扬。首套住房按揭贷款利率上调
到基准利率的1.1倍，第二套住房的按揭贷款利率上调到基准利率的1.15-1.2倍。对于
广州楼市的住房按揭贷款利率全面上扬，有媒体形容为是这个城市住房按揭贷款利率“
四连跳”，楼市的“深水炸弹”来了。
因为，按照这次按揭贷款利率上调后来计算，如果居民是购买第一套住房，按揭贷款利
率上浮到1.1倍，如果居民贷款100万元、年限20年，按照等额本息的还款方式，在2017
年初贷款八五折优惠计算，每月需要还款6149.76元，20年间累计支付的利息总额约为
47.59万元。如果按照利率上浮1.1倍计算，以同样的还款方式，每月需要还款6816.89
元，累计支付的利息总额约为63.61万元。这也意味着，今年初首次贷款买房贷款100万
元，要比去年初每月多还667.13元。
也就是说，广州居民按揭贷款利率“四连跳”，对购买第一套住房的居民来说，如果贷
款100万、所限20年，那么其每月的还款要增加667元，其总体的利率支出成本要增加16
万多元。可见，按揭贷款利率作为一种长期贷款，其利率的... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 8 据报道，今年以来，国内房地产市场住房按揭贷款的利率全面上升。3月份全国首套住
房按揭贷款平均利率已经达到5.51厘，比2017年同期的4.46厘上升23.54%。这一现象显
示，国内的货币政策正在逐渐收紧或稳健中性，未来住房的按揭贷款利率将来进一步上
升。有分析就预测，到今年第三季度住房按揭贷款利率会上升到6厘水平。
因为，从目前所获得的信息来看，国内主要大中型立商业银行的首套住房按揭贷款利率
都在全面收紧。比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行的首套住
房按揭贷款平均利率上浮都已经超过基准利率10%。四大国内商业银行都是这样，那么
其他中小型银行自然会跟着上调按揭贷款利率。
那么，国内商业银行为何会普遍上调住房按揭贷款利率？当然核心的问题是国内房地产
市场价格越来越高，无论是一线城市、二线城市，还是三四线城市都是如此。而房价快
速飚升，国内居民又纷纷利用住房按揭贷款涌入房地产市场，比如今年一季度居民住房
按揭贷款增长速度仍然达到20%以上，远高于住房销售额的增长。这既说明了国内房地
产市场的风险越来越高，也说明了所谓的全款购买住房的人毕竟是极少数。如果房地产
市场的风... 阅读全帖 |
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n*******w
发帖数: 6708 | 9 我问的是对我有什么影响不
BROKER 或者LOAN OFFICER 既然知道他们给的利率不是最低的
就得想到客户发现更好的利率也许会选择其他的
我就不明白你为啥让我忽视APR
年杂费利率的英文叫 Annual Percentage Rate。
有的书将 APR 译成年百分比利率，或年贷款利率，非常让人大惑不解。其实它因该叫"
年杂费利率"，因为它是将贷款时所需要花费的各种杂费和利息包括在一起计算出的另
一种"贷款利率"。
有了 贷款利率, 为什么还要 年杂费利率?
央行或放贷机构发布的 贷款利率 是不考虑任何其它贷款成本的,用这个 贷款利率 计
算出的成本只包含我们要支付的贷款利息。但除了利息费用外，老百姓为了获得贷款还
需要支付一些其它费用。我不敢说国内的贷款机构要求您支付的费用都相同，但在国外
就有很多银行打着相同或较低的 贷款利率 收取很多杂费，以将低利率的“损失”通过
其它杂费补回来。正可谓早稻损失晚稻补，堤内损失堤外补，细粮损失杂粮补。在这种
情况下，银行之间的 贷款利率 报价形同虚设，没有任何可比较的意义。
为了比较各个银行之间的真实利率(注意，不是“实际利率”，该词另有... 阅读全帖 |
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f***o
发帖数: 883 | 10 昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发特急
文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空
间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是2010年4月开始的调控，导致
了首套房贷利率取消7折。
实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。
据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“
银发[2012]142号”。
在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利
率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”
这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。
银监局：“从未说过取消7折房贷”
2010年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。
2010年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发
放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整... 阅读全帖 |
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c*****4
发帖数: 900 | 11 分析一下ARM和fixed的利率选择：
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重新算）。再者，
如果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息，假设是7年ARM且利率在固定
期结束之后确实涨了，那么总有一个时... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 12 从以下几个角度来帮楼主分析一下究竟ARM和fixed该怎么选：
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重算）。再者，如
果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息，假设是7年ARM且利率在固定期
结束之后确... 阅读全帖 |
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b****b
发帖数: 665 | 13 看日本知美国：低利率取代QE
上一篇 / 下一篇 2014-02-25 07:51:38
查看( 306 ) / 评论( 0 ) / 评分( 0 / 0 )
对于未来美国的QE如何走向，我们可以从日本的发展看出美国的动向，美国未来必然是
以低利率为核心，为了让利率降低，是有很多办法的，就如本人讨论过的降低或取消超
额准备金利率，一样可以带来资金巨大的宽松，由于QE被全球道德关注，美联储采取其
他工具也是可能的，对于美国而言，更关键的是低利率。
为何美联储要维持低利率，原因就是美国是一个贷款和债务维持的世界，美国社会对于
贷款利率的提高是难以承受的。对于美国政府而言，到2013年末已经是负债超过16万亿
美元，而且未来可以预见的就是美国的政府负债只有增加没有减少的可能，美国下一步
怎么样走，从日本就可以看出了，原因就是日本也是政府负债极高的社会，全球发达国
家负债率最高的就是日本政府，日本国债达到了国家GDP的200%，如此高的负债必然的
结果就是利率只能降低，如果利率升高日本政府就要陷于庞氏骗局之中，政府的收入都
赶不上要归还的利息，这在金融的概念里面应当属于标准的诈骗，现在西方国债... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 14 首先，自荐一下，欢迎站内联系。:)
选ARM还是fixed，个人认为可以从以下几个角度考虑一下，应该是比较全面的了，希望
对你有帮助：
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重算）。再者，如
果不考虑每个月节省的pay... 阅读全帖 |
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R**********n
发帖数: 523 | 15 大行领头松绑北京首套房贷利率优惠
http://www.sina.com.cn 2012年03月20日 01:51 第一财经日报微博
洪偌馨 罗亦丹
光大、招行、浦发、华夏、兴业、民生等银行则仍实行基准利率
2012年一季度以来，多个地区的首套房贷利率都有所松动，北京多家银行在今年初
就开始从前期普遍上浮的水平向基准利率回归。而近期，央行副行长刘士余关于“保证
个人首套房贷款以及确保首套房贷实行差别化利率优惠”的表态更加速了房贷市场的“
回暖”。
《第一财经日报(微博)》记者昨日致电北京多家银行获悉，尽管目前大部分银行仍
执行的是基准利率，但国有大行中的交行、中行、建行，股份制银行中的北京银行(10.
06,-0.08,-0.79%)首套房贷款利率都有了一定程度的下浮。
大行领头“松绑”
此番首套房贷利率下调在国有大行中尤为明显，除了工行表示仍执行基准利率外，
交行、中行、建行、农行都有“松绑”动向。
中行某支行的个贷经理告诉记者，目前首套房贷利率可以有九折优惠，但附加条件
要好，否则也很难办下来。“现在环境比较松所以打折，年初就是这样的。如果一收紧
就没有优惠了，优惠只是暂时的。... 阅读全帖 |
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w********e
发帖数: 8594 | 16 这可是要断了国企的奶啊。取消存款利率上限－》银行必须考虑成本－》国企没法无成
本货款。
受益是老百姓。
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央行研究局官员：将逐步取消存款利率上限管制
正文
我来说两句(2人参与)
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2013年10月19日06:32
来源：四川在线-天府早报 作者：龚琼
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早报讯 （记者 龚琼）
人民银行今年7月全面放开了人民币贷款利率管制，进一步推进利率市场化改革以
来，利率市场化备受关注。昨日，中国人民银行研究局副局长王宇在第四届中国西部金
融论坛演讲中表示，中国利率市场化的下一步，将进一步扩大金融机构在存款利率的浮
动，逐步取消对存款的上限管制。
中国人民银行新闻发言人近日也对外表示，下阶段中国人民银行将从银行间市场上
发行同业存单入手，稳妥、有序地推进存款利率市场化改革。
王宇表示，利率市场化后，央行将进一步扩大金融机构在存款利率的浮动区间，逐
步取消对存款利率的上限管制；建立中央银行基准利率，进一步完善利率调控体系；建
立存款保险制度。在金融机构方面，王宇认为... 阅读全帖 |
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c**m
发帖数: 1457 | 17 贷款有很多Term 可以做。
最典型的是30 年固定， 15 年固定，和5/1 ARM， 非典型： 20 年固定， 7/1 ARM 和
10/1 ARM
我先分析一下各种term 的利弊。
30 年固定利率：优点是利率三十年不变，月供比15 年要少很多， 还贷压力小。 缺点
是利率最高；
15 年固定， 优点是利率比三十年固定要低， 15 年利率不变。 缺点是月供高， 还贷
压力大
5/1 ARM： 优点是利率最低， 按30 年term 还钱， 所以月供较低还贷压力小。缺点
是利率之固定前5 年。 后面随着市场走。 不过有5/2/5 cap. 5/2/5 cap 是指第六年
利率上下浮动不能超过5%。 以后每年上下浮动不能超过2%。 30 年之内任何时候浮动
都不能超过最初利率 5%。
20 年固定介于30年固定和15 年固定之间。 利率在二者之间， 月供也在二者之间
7/1 ARM 和 10/1 ARM, 和5/1 ARM 类似。 就是利率固定时间变长为7 年和10 年， 也
都是30 年term. 利率固定时间越长， 利率越高。
下面我来讲讲贷款Term 的选择， 主要考虑以... 阅读全帖 |
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c****s
发帖数: 5892 | 18 据世界日报讯，虽然加拿大央行加息让选择浮动利率的房主负担增加，但过来人指出，选择浮动利率比固定利率还是划算。
在银行工作的27岁的杜斯基，并不担心利率上升会让自己睡不著觉。事实上她这个首次购房者，在信贷紧缩前刚锁定了浮动利率，她对自己的选择能省钱充满信心。
在加拿大央行1日宣布加息后，她说，「我在银行工作好几年了，我经常看到人们选择固定利率房贷，这令我很奇怪，因为我一直关注利率，它的波动没有那么厉害。」
像杜斯基这样的房主，会感到加息让负担加重，因为他们的每月支付的房贷，与银行的最优惠利率P掛鉤，而P通常会随央行的隔夜拆借利率的升降而升降。Edward Jones咨询公司的金融顾问沃德表示，选择浮动利率房贷，会有很多好处。但他也指出，通常浮动利率的期限为五年，所以现在无法知道以后会变化成何种状况。
他说，现在浮动利率处于历史低位，所以考虑到利率以后会上升是个安全的做法，只要贷款不是太多，应当能够抵挡住利率的上涨。
杜斯基说，她很高兴在2008年10月选择浮动利率，她的利率为P-0.75，虽然当时经济学家预计，随经济走出衰退，利率会继续上升。
她解释说，如果她当时选择固定利率，利率会达到 |
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h****s
发帖数: 401 | 19 利率与立场
2012-03-29
笔者佩服陈云等老一辈无产阶级革命家的金融管理水平。他们既有学理悟性、又有实战
经验，是不可多得的治国奇才。他们管理货币的水平，已经接近人类金融管理艺术的巅
峰。他们用最短的时间，凭空创造出强大的金融资本（国家信用），并以此为动力推进
半封建半殖民地国家的各项资源整合，迅速实现了中国国民经济的现代化，积累了足以
傲视全球的经济实力。他们创造了人类金融史的奇迹。
可惜，后世宵小，私欲熏心；厌弃真神，跪拜魔鬼；天堂有路偏不走，地狱无门自
来行。今天，中国的金融管理水平堕落到了近乎荒谬的程度。现在，中国金融正在步入
全面崩溃的边缘。
一般而言，利率应表达货币时间价值的变动趋势，利息就是对货币时间价值折损的
补偿；货币的时间价值折损程度，代表着通货膨胀的实际水平。所以，理论上，对通货
膨胀的预期，意味着利率水平的走向。
结论是，高通胀预期，一定会带来高利贷。
换言之，治理高利贷，必须化解高通胀预期。化解高通胀预期，必须严格执行紧缩
的货币政策。任何真正紧缩的货币政策，其前提条件必然是实施紧缩的财政政策。否则
，一切都将是自欺欺人的谎言。
然而，如此浅显的道理，在... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 20 随着房地产调控的推进以及货币环境的收紧，关于“楼市变天”的消息不绝于耳，楼市
究竟变天了没？在多重调控因素叠加下楼市又会如何走？
房价涨速整体回落 北京、环京房价环比下跌
12日，中国社科院财经战略研究院、中国社科院城市与竞争力研究中心《中国住房发展
报告》项目组发布5月份《住房市场发展月度分析报告》，数据显示，随着调控政策的
渐趋严厉，5月热点城市房价涨速整体回落，北京房价首次出现下跌。
主要城市大数据房价指数环比显示，5月，样本城市的平均环比涨幅降为1.11%，比上月
下降1.2个百分点。其中重庆、广州、青岛、成都、济南分别以5.48%、5.39%、5.02%、
3.87%、3.45%的环比涨幅，居样本城市前五位；同时，廊坊、北京、天津、深圳、苏州
、合肥、郑州等城市，房价环比稳定或下跌。其中，廊坊、北京、天津分别下跌8%、4.
09%、1.97%，进入房价挤泡沫的新阶段。
主要城区大数据房价指数显示， 2017年5月，北京各区房价全面下跌，其中西城区下跌
8.43%、海淀下跌7.45%，领跌于全市各区县板块。入学政策出现重大调整，强调实际居
住及试行多校划片等，都对这两个板块虚高... 阅读全帖 |
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s********n
发帖数: 26222 | 21 多城市首套房贷利率上浮 70万贷20年多还14.6万
2011-10-15 11:10 来源：中国广播网 打印本页 关闭
中广网北京10月15日消息 据中国之声《央广新闻》报道，央广新闻第一背景。北
京地区出现第一家上浮首套房贷利率的银行，提至基准利率的1.05倍，如想尽快放款需
主动上浮到1.1倍。那么在全国范围内，哪些地区、哪些银行、将何时开始实行首套房
贷利率上浮？
今年以来的信贷规模从紧导致房贷利率上浮其实已经是个不争的事实了。我们看到
建行刚才说了，在北京将首套房贷利率由原来基准利率上浮到基准利率的1.05倍。不仅
仅是北京，其实记者从建行长沙个贷中心也了解到，该行在长沙已经将首套房贷最低利
率上浮到基准利率的1.2倍。在长沙除了建行以外，还有浦发银行、招行、光大银行等
多家股份制银行对首套房贷利率也都开始了上浮，幅度为10%-20%，但是工行、农行等
国有银行仍对首套房贷执行的是一个基准利率。除了长沙之外，其实在十一期间广州除
了限购政策延续之外，它的部分银行首套房贷利率也开始了上浮，放款时间也延长了。
再看武汉，首套房贷利率最高上浮到30%，二套首付至少... 阅读全帖 |
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C***J
发帖数: 7594 | 22 负利率下的金融市场
居民热衷于高储蓄，那么他们的储蓄去向如何？
我们可以借鉴金融压抑（Financial repression）的概念分析一些经济现象。美国
经济学家McKinnon提出金融压抑的概念，主要是指政府将存款利率控制在通胀水平以下
（从而形成负利率），并通过对资本流动、国内金融机构及金融市场的控制，让居民接
受负利率。
在中国，利率一直没有市场化，央行对利率的调整，不是像美联储那样去调整基准
利率，而是将整个利率曲线进行调整，并对存贷款利率同时调整（也即控制银行所得到
的利差）。但是，这里的问题是中国的存款利率在大部分时间都是低于通货膨胀的，居
民的储蓄存款长期面临负利率。
负利率本身其实也并不是一个问题。问题是对很多人（尤其是低收入人群）来说，
除了将储蓄存入银行外，其资金并无其他出路。这是因为中国金融市场的发展不够完善
，缺乏有效的投资手段。中国居民的投资基本局限于股市与楼市。A股市场因种种不足
，没有成为投资者长期投资的去向，还造成房地产市场对投资资金的强大吸引力。但是
，强劲投资的结果就是居高不下的房价，整个房地产市场都表现出强烈的泡沫特征，并
引起政策调控。股市及... 阅读全帖 |
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S****e
发帖数: 931 | 23 房貸利率強彈 本周升幅26年最大
財經新聞組綜合27日電
June 28, 2013 06:30 AM | 4869 次 | 0 | 6 | |
美國量化寬鬆（QE）政策可能轉向的威力，已展現在本周房貸利率。據房地美27日公布
，本周全美平均30年期固定房貸利率強彈0.53個百分點，由3.93%升至4.46%，站上近兩
年高點，單周升幅則創逾26年來最大。15年期固定房貸利率亦從上周的3.04%升至3.5%。
這波房貸利率彈升的趨勢，是對去年才開始復甦的房市的最佳測試。先前在聯準會(Fed
)壓低房貸利率之下，買家購買力大增，他們爭相競購為數不多的上市房屋，繼而推高
全美房屋價格。據史坦普/凱斯-席勒本周公布，20大城市4月房價較一年前上升12%。
據估計，30年期固定房貸利率每上升一個百分點，買家借出的10萬元貸款每月將因此多
付56元。以目前利率估算，30萬元的30年期固定利率房貸，每月還款已從5月的1322元
增至1513元。
不過，資本經濟學公司經濟學家迪哥（Paul Diggle）認為，「利率上升只會緩和房價
升勢，而不會扼殺房市復甦」。
事實上，潛在買家可能更急於完成... 阅读全帖 |
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r*******u
发帖数: 8732 | 24 勿轻易变动房按计划. 浮动利率仍相对较低
[2010-06-02]
孙晓明。
本报记者报道
针对央行提高隔夜拆借利率0.25厘，加拿大鲲鹏国际金融公司总裁孙晓明以多年从事房
屋贷款的经验，认为房屋按揭客户浮动利率仍是明智之选，但每个人的具体情况不同，
在调整自己的按揭计划之前，最好还是向贷款专家咨询。
孙晓明表示，房屋贷款固定利率同浮动利率的参考标准是不同的。决定固定利率高低的
是加拿大基金，而决定浮动利率的是央行最优惠利率（prime Rate），浮动利率一般是
央行最优惠利率减一个固定数值。本次央行调整隔夜拆借利率，会影响到央行最优惠利
率，因此会影响浮动利率。
她指出，尽管如此，房贷浮动利率在上涨后仍是相对很低，接近历史最低点，即使再有
3次同规模的加息，浮动利率也会低于目前的5年固定利率。从过往经验来看，在过去10
年中，一直是选择浮动利率比固定利率要节约许多金钱。从过往的市场走势看，浮动利
率只是5年固定利率利息的1/3，差异相当可观。
孙晓明还表示，每次加息都会引起业主的关注，但如果不是频繁及大幅度加息，业主也
不必紧张，不要轻易变动自己的按揭计划。业主要冷静从事，在变更计 |
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c***s
发帖数: 70028 | 25 市场的暴涨暴跌让人看得头晕。美联储延长零利率两年的决定背后究竟藏有什么玄机？投资人为什么一会儿感到惊喜一会儿又感到悲观？专家为您解读美联储决定的两面。
美国股市在周二美联储宣布新的利率政策决定之后狂涨400多点之后周三又狂跌400多点，后来跌幅有所缩小。人们纳闷，美联储的决定究竟对市场意味着什么？是利好？还是利空？
美联储把零利率政策延长两年的决定在市场上引起的初始反应无疑是非常积极的。市场在经历了几乎连续两周的暴跌之后终于在周二扭转了跌势，狂涨400多点。普林斯顿市的经济咨询公司经济展望的首席全球经济师伯纳德?鲍莫尔（Bernard Baumohl）对美国之音说，市场面对的不确定性太多了，至少美联储此举为市场消除了一个重要的不确定性。
鲍莫尔说，经济复苏进入第二年以来，市场一直在担心美联储什么时候会收紧利率政策。这次美联储不仅宣布维持利率政策不变，而且明确表示这个政策至少要再持续两年。这是前所未有的。美联储要传递给消费者、企业和金融机构的信息是，利率环境将保持稳定，直到经济复苏进入自我加强的轨道。
加拿大BMO银行的高级经济分析师本杰明?莱兹（Ben Reitzes） 也同意这个分析... 阅读全帖 |
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s****n
发帖数: 8912 | 26 这是神马阴毛？
市场的暴涨暴跌让人看得头晕。美联储延长零利率两年的决定背后究竟藏有什么玄机？
投资人为什么一会儿感到惊喜一会儿又感到悲观？专家为您解读美联储决定的两面。
美国股市在周二美联储宣布新的利率政策决定之后狂涨400多点之后周三又狂跌400多点
，后来跌幅有所缩小。人们纳闷，美联储的决定究竟对市场意味着什么？是利好？还是
利空？
美联储把零利率政策延长两年的决定在市场上引起的初始反应无疑是非常积极的。市场
在经历了几乎连续两周的暴跌之后终于在周二扭转了跌势，狂涨400多点。普林斯顿市
的经济咨询公司经济展望的首席全球经济师伯纳德·鲍莫尔(Bernard Baumohl)对美国
之音说，市场面对的不确定性太多了，至少美联储此举为市场消除了一个重要的不确定
性。
鲍莫尔说，经济复苏进入第二年以来，市场一直在担心美联储什么时候会收紧利率政策
。这次美联储不仅宣布维持利率政策不变，而且明确表示这个政策至少要再持续两年。
这是前所未有的。美联储要传递给消费者、企业和金融机构的信息是，利率环境将保持
稳定，直到经济复苏进入自我加强的轨道。
加拿大BMO银行的高级经济分析师本杰明·莱兹(Be... 阅读全帖 |
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t***h
发帖数: 5601 | 27 既然已经放开了贷款利率市场化，央行就不该再发布“贷款基准利率”，以免影响各家
金融机构自主决定贷款利率水平。另外，这次存款利率上限仅调整为存款基准利率的1.
2倍，说明利率市场化改革的步伐还是太小。
要积极推进改革，央行应停止发布存款和贷款基准利率，而改以短期同业拆借利率或短
期国债（回购）利率作为新的目标基准利率。通过市场化操作手段和利率传导机制，来
影响金融系统中的各种利率（包括存贷款利率）水平。
http://www.pbc.gov.cn/publish/goutongjiaoliu/524/2013/201307191
经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管
制。由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。 |
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c*****4
发帖数: 900 | 28 一个买房贷款的closing cost一般分四种：
1.Loan Origination （Broker） Fee - 也就是loan agent/broker的佣金或手续费。
2.Lender's Charge - 也就是银行审核贷款收的费用，一般包括underwriting fee，
appraisal fee，tax service fee， flood cert fee等等，一般费用在$1,100-$1,300
不等。
3.Title & Escrow Charges - 也就是title和escrow公司收的费用，一般包括Owner's
Title Insurance, Lender's Title Insurance，Settlement Fee等等，这个费用是根
据选定的escrow和title公司决定的，根据房价和贷款金额而定，房价越高，贷款金额
越大，收费也就越贵，州和州差别也很大。注意：这部分费用是第三方（Title和
Escrow公司）收取的费用而不是broker或银行收取的费用，因此无论和哪一家broker或
者银行做，这个费用都是固定的。
4.Governme... 阅读全帖 |
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W*******g
发帖数: 164 | 29 焦点房谈,开门见山. 常见的房贷有三种:
1. 常规抵押贷款 (Conventional Loan), 通常是指首付高于20%购买价格的贷款, 可避
免购买私人贷款保险Private Mortgage Insurance (PMI). 但不一定20%头款, 如果不
够20%,可以买PMI私人贷款保险.
2. FHA (Federal Housing Administration) 贷款, 是美国政府Department of
Housing Urban Development (HUD) 提供给一般较低收入民众的一种贷款方案. 首付3.
5%, 大约96%为贷款.
3. VA贷款是专为美国退伍军人购买家庭提供援助. VA贷款的一个好处是, 你可以零首
付购买住房.
FHA和VA是政府提供贷款保险.
在我服务的客户对象中,大都是申请常规抵押贷款的,所以我们就专门讨论Conventional
Loan.
Conventional Loan 又分Fixed, Adjustable, Interest Only. 你可以选择 Fixed: 30
Years Term 或15 Years Ter... 阅读全帖 |
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s********n
发帖数: 26222 | 30 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: smokinggun (硝烟), 信区: Military
标 题: 回答卡伊;正常租售比1:200-300是根据房贷利率得来的
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Oct 25 11:44:26 2011, 美东)
回答卡伊的问题，上次我的回答似乎并不正确，查了一下租售比好像是根据利率来计算
的，这是不是唯一的计算方法，我还是不大肯定。
正常市场下， 房租月租和房价售价的比例是1:300到1:200之间， 这是如何得来的呢？
其一个算法是根据同期银行利率计算的。 假如说你有一笔钱，数额为100万， 现在面
临两个选择，是投资买房出租，还是存银行得利息， 现在银行的利息为6%，那么月息
为0.5%， 也就是说如果是买房， 其房租至少必须大于或者等于房价的0.5%也即是5千
元，否则投资买房不如直接将钱存银行， 反过来， 房价就是月租的200倍，所以租售
比为1:200；在银行利息是4%的情况下，月息为0.33%，月租至少是3333，这样房价应该
是月租的300倍，所以租售比是1:300.此处的利率指的是银行存款利率。
当... 阅读全帖 |
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s*****V
发帖数: 21731 | 31 网传多地房贷收紧、批贷困难 记者走访发现——
本报讯 (记者 易朵 仝璇 刘靖宜)最近，微博上盛传多地银行房贷额度收紧、批贷
困难。上午记者走访京城多家银行发现，房款利率优惠基本全部取消，广发银行部分支
行的二套房贷，更是在基准利率基础上上浮了20%。
相关公司股票走势
招商银行10.66-0.04-0.37%
农业银行2.47-0.01-0.40%
建设银行4.28-0.02-0.47%
工商银行3.90-0.03-0.76%
“我们只受理客户申请，但不能跟您承诺放款时间。”市民韩先生看中了劲松附近
一套三居的二手房，但他准备办理房贷的几家银行，均给出了这样的回复。“农行客户
经理告诉我，不仅放款要排队，而且没有优惠贷款利率。”
按照韩先生提供的线索，记者上午以客户身份走访中国农业银行、中国建设银行、
广发银行、招商银行等北京部分银行，发现所有提供房贷业务的银行，首套房贷利率已
无优惠，全部维持基准利率之上，放款时间也有所延长。
“今年上半年银行贷款正常发放时，房贷完整办理下来的时间大概在两周左右。”
某股份制银行个贷部一位负责人透露，钱荒时房贷就开始... 阅读全帖 |
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a***r
发帖数: 146 | 32 2007年09月27日 03:13 华龙网-重庆晚报
本报讯 固定利率房贷，银行原先为无人喝彩烦恼，现在却想悄悄关门——开办固
定利率房贷业务的银行昨日称，已开始严格控制固定利率房贷放贷计划，一般按揭购房
者办不到该业务。
所谓固定利率房贷，就是购房者办理的房贷，与银行另签订有一份协议，约定利率
标准。银行在某一时段内按约定利率计算贷款利息，约定时段内执行最初利率，不受央
行调息影响。此方式可以为按揭购房者规避央行加息带来的利率风险。
据悉，央行7月20日实施年内第三次加息后，办理固定利率房贷的大增；本月15日
再次加息更是激发了市民办固定利率房贷热情，综合市内各银行消息，7月20日至今，
银行接到的个人房贷业务申请中，超过三分之一的人要求办固定利率房贷。很多购房者
选择放贷银行时，首先考虑的就是是否开办有固定利率房贷业务。
“我们不想大规模扩展固定利率房贷了，你就不要写这方面的报道嘛。”记者昨日
采访市内某商业银行，有关人士对记者说，以前力推固定利率房贷，几个月难得遇到一
个申办者。央行屡次加息后，前来申办的人突然增多，总行已开始严格控制固定利率房
贷放贷计划，基本上不对普通按揭购房 |
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j***b
发帖数: 5901 | 33 你没碰过short 2008年是怎么做到不亏的？
关于利率和房价我已经说的很清楚了。即使像你说的，在利率低，房价高的时候买房，然后在利率高，房价低的时候卖房，那只要利率变化不是很大，完全有可能省下来的利息能把房价差价补上。除非是非常短的时间内利率有了大变化，而且这个是基于房价像bond的价格一样跟着利率变。这个假设还是不成立的。房子跟bond很不一样。bond是纯投资，房子还关乎生活质量。
也就是只有在利率短时间涨幅很大（而且是持续上涨，不跌回来），并且同时房价跟着下跌，那在低利率的时候买房才不合算。否则不会有大损失。这个情况是低利率时买房的风险。但是这个风险并不大，因为如果你认为这个风险很大的话，我看不出任何理由你为什么不short bond。short bond的风险我前面都说了，主要是利率下跌。你看现在利率有多大的下跌余地？我昨天算得时候似乎是即使30年bond，也就是最受利率变化影响的bond，如果你4.3%的时候short，结果当天就跌成2%，那你损失是50%。这个都不会造成margin call，也就是说你可以死悟这个short position，只要你坚信利率在10年内会... 阅读全帖 |
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I******s
发帖数: 223 | 34 如楼上所说， Appraisal和Lock 利率是独立的操作， 两者在贷款过程中没有必然联系
。 选择什么时候做appraisal主要是受Appraisal 和Finance Contingency的日期影响
， 因为要确定Appraisal Report 在remove Contingency之前出来， 建议从order
appraisal 到出来report至少要留一个星期的时间。 appraisal 的钱通常是buyer自己
预付的， 所以是buyer 的upfront cost， 而且很难在lender之间transfer，即使能
transfer也要费时还有费用。 所以一旦定了appraisal， 就增加了换lender 的cost。
通常建议只有确定跟哪家lender做了再定appraisal。
再说一下lock 利率， 通常如楼上所说lock 的时间越短，在市场利率相同的情况下，
Loan Officer能拿到的利率／rebate 会更好一点。但是， Loan Officer会把这个好处
转给客户吗？如果不是透明的， 通常不会，这也是为什么Loan Officer总是希望... 阅读全帖 |
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R**********1
发帖数: 236 | 35 小文一篇，供大家参考。
有很多读者问这么一个问题：我的贷款经纪人（broker）或者银行（lender）在某某利
率下给我多少多少credit，而在一个更高的利率下给我多少多少credit，我究竟应该选
择哪一个呢？
首先，要明白一个基本的规则 - 即利率越高，银行给贷款申请人的credit就越多。
让我们举例来说明，假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定
，银行在4%的利率水平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率
水平下则能够给出$5,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66，4.125%每个
月则是$1,938.60，两者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等
于103.66。也就是说，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出
来。如果说在9年之内，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率
就亏了。当然，如果说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是
选择低利... 阅读全帖 |
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s********n
发帖数: 26222 | 36 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: smokinggun (硝烟), 信区: Military
标 题: 回答卡伊;正常租售比1:200-300是根据房贷利率得来的
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Oct 25 11:44:26 2011, 美东)
回答卡伊的问题，上次我的回答似乎并不正确，查了一下租售比好像是根据利率来计算
的，这是不是唯一的计算方法，我还是不大肯定。
正常市场下， 房租月租和房价售价的比例是1:300到1:200之间， 这是如何得来的呢？
其一个算法是根据同期银行利率计算的。 假如说你有一笔钱，数额为100万， 现在面
临两个选择，是投资买房出租，还是存银行得利息， 现在银行的利息为6%，那么月息
为0.5%， 也就是说如果是买房， 其房租至少必须大于或者等于房价的0.5%也即是5千
元，否则投资买房不如直接将钱存银行， 反过来， 房价就是月租的200倍，所以租售
比为1:200；在银行利息是4%的情况下，月息为0.33%，月租至少是3333，这样房价应该
是月租的300倍，所以租售比是1:300.此处的利率指的是银行存款利率。
当... 阅读全帖 |
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R**********1
发帖数: 236 | 37 小文一篇，供大家参考。
有很多读者问这么一个问题：我的贷款经纪人（broker）或者银行（lender）在某某利
率下给我多少多少credit，而在一个更高的利率下给我多少多少credit，我究竟应该选
择哪一个呢？
首先，要明白一个基本的规则 - 即利率越高，银行给贷款申请人的credit就越多。
让我们举例来说明，假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定
，银行在4%的利率水平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率
水平下则能够给出$5,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66，4.125%每个
月则是$1,938.60，两者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等
于103.66。也就是说，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出
来。如果说在9年之内，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率
就亏了。当然，如果说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是
选择低利... 阅读全帖 |
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R**********1
发帖数: 236 | 38 小文一篇，供大家参考。
有很多读者问这么一个问题：我的贷款经纪人（broker）或者银行（lender）在某某利
率下给我多少多少credit，而在一个更高的利率下给我多少多少credit，我究竟应该选
择哪一个呢？
首先，要明白一个基本的规则 - 即利率越高，银行给贷款申请人的credit就越多。
让我们举例来说明，假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定
，银行在4%的利率水平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率
水平下则能够给出$5,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66，4.125%每个
月则是$1,938.60，两者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等
于103.66。也就是说，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出
来。如果说在9年之内，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率
就亏了。当然，如果说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是
选择低利... 阅读全帖 |
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W*****e
发帖数: 7759 | 39 温宝宝情以何堪...
不少银行施行首套房贷首付3成、利率7.5折
曹金玲 张丹华
在购房者持币观望导致房市成交量萎缩的情况下，上海一些银行对首套房贷此前大多奉
行的8~8.5折利率水平有所松动。
《第一财经日报》昨日从多方获悉，目前上海地区首套房贷首付三成、利率7.5折是不
少银行所执行的标准，同时仍有银行坚持原先8~8.5折基准利率。
一国有大行上海某支行相关人士透露，如果首套房建筑面积在90平方米以下，首付两至
三成的优惠利率为8.5折，首付三成以上的优惠利率为8折；如果首套房面积大于90平方
米，则首付最低为三成、利率8折，除非信用评级较高，最低利率优惠可到7.5折。
然而，另一家国有大型银行客服更是告诉记者，首套房面积低于90平方米的，首付最低
两成，首付不同带来优惠利率不同，比如首付三成为9折利率、首付四成可以有8折利率
，首付五成则可享7折利率。
上述国有银行客服继续说：“如果建筑面积大于90平方米，则首付最低要三成，根据贷
款年限不同享受不同优惠利率。”该行上海分行某支行信贷人员也表示，首付最低三成
，利率优惠视情况而定，最低可达7折。
而该国有银行上海另一支行信贷员却对 |
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s********n
发帖数: 26222 | 40 回答卡伊的问题，上次我的回答似乎并不正确，查了一下租售比好像是根据利率来计算
的，这是不是唯一的计算方法，我还是不大肯定。
正常市场下， 房租月租和房价售价的比例是1:300到1:200之间， 这是如何得来的呢？
其一个算法是根据同期银行利率计算的。 假如说你有一笔钱，数额为100万， 现在面
临两个选择，是投资买房出租，还是存银行得利息， 现在银行的利息为6%，那么月息
为0.5%， 也就是说如果是买房， 其房租至少必须大于或者等于房价的0.5%也即是5千
元，否则投资买房不如直接将钱存银行， 反过来， 房价就是月租的200倍，所以租售
比为1:200；在银行利息是4%的情况下，月息为0.33%，月租至少是3333，这样房价应该
是月租的300倍，所以租售比是1:300.此处的利率指的是银行存款利率。
当然如果你不是有钱投资，而是向银行贷款去买房，买了房后出租， 那时的利率就要
用你房贷贷款的利率来计算， 比喻说如果你贷款的利息为6.3%（现在中国房贷基准年
利率），那么1:190是一个合理的租售比,其意义是房租至少应该大于或者等于你必须向银行缴纳的利息钱。
由于现款买房，现金付清的... 阅读全帖 |
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u***r
发帖数: 4825 | 41 http://finance.sina.com.cn/stock/usstock/c/20140605/21291932740
新浪财经讯 北京时间6月5日晚，欧央行[微博]稍早时采取一系列宽松政策，包括1
.降息：将主导利率降至0.15%，边际存款利率降至-0.1%欧元区首现负利率；2.新推
TLTRO(定向长期再融资操作)注入约4000亿欧元流动性；3.宣布加紧准备QE(但今日未启
动)；4.暂停证券市场项目的冲销，央行将扩大资产负债表。
下面会解释一下欧央行的负利率和TLTRO具体是什么政策。
首先，负边际存款利率是央行与商业银行间的隔夜拆借率，而不是商业银行与个人
之间的存款利率，欧元区普通民众的银行存款依然是正利率，只是可能会比以前低一些
。-0.1%边际存款利率意味着商业银行将钱存在央行需支付0.1%的费率，而不是此前的
无需付费(边际存款利率此前为零)，更不是其他国家更为常见的正利率，即央行还是会
支付一些利息给存钱的商业银行。欧央行推出负存款利率无疑是希望商业银行放贷，以
支持经济增长。
第二，欧央行此前推出过三轮LTRO(长期再融资操作)，但今天推出的是TLTRO(定... 阅读全帖 |
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u***r
发帖数: 4825 | 42 http://finance.sina.com.cn/world/20140606/011919328592.shtml
戴金鸿
欧央行[微博]将成为全球首个推行负利率政策的主要经济体央行。
昨日晚间，欧洲央行公布6月利率决定，将主要再融资利率下调10个基点至0.15%，
前值为0.25%。同时，下调边际贷款利率至0.40%；下调隔夜存款利率至-0.10%。
不仅如此，欧洲央行行长马里奥·德拉吉(Mario Draghi)在其后的发布会上，更是
释放出“重磅炸弹”，将终止证券市场计划(SMP)冲销操作、准备实施量化宽松(QE)以
及推出新一轮长期再融资计划(LTRO)。
对此，民生宏观在其研究报告中指出，欧洲央行如期降息至0.15%，而降息只是开
始，下半年或推欧版QE，对冲通缩风险和LTRO到期压力。
第一招：负利率
此次，欧洲央行将隔夜存款利率调降至负值，银行将需要为留存央行的隔夜存款付
出成本，这也将增加银行的运营成本。因此将刺激银行把更多资金投放市场，而非存放
央行，从而能够增加货币供给，并推动货币贬值和打压通货紧缩预期。
此前，德国央行行长魏德曼(Jens Weidmann)... 阅读全帖 |
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c**m
发帖数: 1457 | 43 今天（ 7/6/2015）利率改善
购房，单家庭。信用分大于760。45天锁利率。无费用申请贷款。
房价80万，贷款60万。
30年：4.000% 利率 $3600回扣
15年：3.625%利率
5/1：3.000%利率 $400回扣
7/1：3.250%利率 $1000回扣
房价80万，贷款40万。
30年：4.000%利率 $1000回扣
15年：3.125%利率
5/1：2.875%利率 $1000回扣
7/1： 3.125%利率 $500回扣
房价60万，贷款40万。
30年：4.000%利率
15年：3.125%利率 $100回扣
5/1：2.875%
7/1：3.250%利率 $1300 回扣 |
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c**m
发帖数: 1457 | 44 今天（７／１７／２０１５） 数字
购房，单家庭。信用分大于760。45天锁利率。无费用申请贷款。
房价80万，贷款60万。
30年：3.875% 利率
15年：3.625%利率 $1400回扣
5/1：3.125%利率 $1500回扣
7/1：3.250%利率 $100回扣
房价80万，贷款40万。
30年：4.000%利率 $400回扣
15年：3.250%利率 $1400回扣
5/1：2.875%利率 $800回扣
7/1： 3.250%利率 $700回扣
房价60万，贷款40万。
30年：4.000%利率
15年：3.125%利率
5/1：2.875%利率
7/1：3.375%利率 $1200回扣 |
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s****i
发帖数: 5144 | 45 小额信贷的问题在于管制太严
新京报：你近期发表了很多关于小额信贷方面的观点，你认为小额信贷在中国发展到今
天，主要存在哪些方面的问题？
茅于轼：这个问题，简单地说就是政府，设定的管制太严格。小额信贷不是没有需求，
在农村有很大的需求，城市也有很大的需求；也不是没有供给，供给和需求都有，为什
么没有发展起来。就是因为没有打破金融垄断。
其实，小额信贷利率的问题是很简单的，首先要明白钱往哪儿去？比如我现在有100块
钱，我现在不用，要借出去，借给谁用？需要钱尽其用，给需要的人用，那肯定是借给
利率最高的人。这和土地的拍卖毫无二致。一块地要拍卖，谁出价高就给谁，钱也是一
样，钱要把它用得最好，得要给出价最高的人用，那就是高利贷。
社会上对高利贷的错误认识，还存在一些偏见，他们不懂得金融业的重要任务就是钱尽
其用。
衡量钱尽其用的方法，就是看利率的高低。钱给谁用，要看谁出的利息率高，这在某种
条件下，就变成高利贷了。当然也不一定，如果我有一百万，你也有一百万，大家都有
一百万拿去外借拍卖的话，供给多了，这个价格是高不了的。
供给多的话，价格会下降，现在的问题是，因为禁止，供给少，所以利息率高，... 阅读全帖 |
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b*****d
发帖数: 61690 | 46 ■本报记者 王丽新
“2015年以来，全国已经有超过100个城市发布了不同力度的住房公积金松绑政策
，包括北京、上海等超过30个城市还提及了增加公积金贷款额度。”中原地产首席分析
师张大伟向记者表示，从全国整体市场来看，住房公积金的刺激性政策对市场的影响正
逐渐增加。
有多位房企营销负责人也向《证券日报》记者表示，2015年，多数城市房价将有小
幅上行，但不至于大幅涨价，因为多数开发商将重点消化2014年未消化的存货或者原本
计划在2014年入市，最终却并未入市的项目，等这批库存消化到一定幅度，房价将进入
上行通道。
而房价能够进入上行通道的判断依据则来自于四轮救市政策的落地，其中包括调整
住房公积金政策，这也将对购房者入市产生很大吸引力。
多城5月集中松绑公积金政策
据中原地产统计，5月份至今，已有多城调整住房公积金政策。
5月11日起，广东省江门市公积金新政的细则正式实施，首套房和二套房的公积金
贷款首付比例分别降至两成和三成，同时提高公积金贷款额度；5月10日，江苏省苏州
市称，住房公积金贷款新政将于15日实施，今后家庭、个人最高贷款额度分别可达70万
元和45万元。此次调整还涉... 阅读全帖 |
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t*******a
发帖数: 4055 | 47 负利率政策下欧元和日圆走势大相径庭
日本和欧元区均实行负利率政策，且经济增长势头都有所增强，但过去一年日圆和欧元
走势却大相径庭，而且这一趋势将延续。
欧洲央行和日本央行都将于本周召开政策会议，会上或就利率政策发出暗示，将会影响
其货币的走势。 ENLARGE
欧洲央行和日本央行都将于本周召开政策会议，会上或就利率政策发出暗示，将会影响
其货币的走势。 图片来源：Shuji Kajiyama/Associated Press
Mike Bird
2018年 01月 22日 13:48
评论
日本和欧元区均实行负利率政策，经济增长势头也都有所增强，但日圆和欧元走势却大
相径庭。
分析人士表示，市场预计欧元区利率的上升速度将快于日本，这一因素可能会继续推动
欧元和日圆走势分化。
过去一年，欧元兑美元累计上涨14%，而日圆兑美元涨幅则不到2%。同期日圆兑一篮子
贸易加权国际货币甚至出现下跌。
一国货币走强会影响到更广泛的市场和宏观经济，通常会抑制出口、拖累股市和降低通
胀压力。比如，欧洲股票跑输日本和美国股市，部分原因在于欧元升值打击了本地出口
商。
欧洲央行和日本央行都将于本周召开政策会议... 阅读全帖 |
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S**********e
发帖数: 10 | 48 周末的利率实际上是上星期五的利率。有的银行可以允许周末锁利率，但日期和利率按
星期五算。
至于说利率走向，今年自五月份开始，先是短期利率（即ARM利率）走低，7月份消停了
一个月（利率上涨）。紧接着就是8月初由标普降级美国政府债券评级引发的长期固定
利率直线下降。10月份利率又稍喘口气，接着12月长期固定贷款利率又不顾国债回报率
上升的影响，继续回落。天底下没有不散的宴席，一旦美国经济数据继续保持目前好转
的势头，欧债危机能得到缓解，利率就有可能再升上去。当然短期内具体会有什么变动
，更多的只是猜测和期望（期望利率继续下跌呗）。 |
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c*****4
发帖数: 900 | 49 一个基本的规则 - 即利率越高，银行给贷款申请人的credit就越多。
举例来说明，假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定，银行
在4%的利率水平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率水平下
则能够给出$5,000的credit。4%利率下每个月的月是$1,909.66，4.125%每个月则是$1,
938.60，两者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等于103.66
。也就是说，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出来。如果
说在9年之内，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率就亏了。
当然，如果说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是选择低利
率比较好。
另外，一般来说，对于能拿到手的现金，一定是争取先拿到手再说，因为一是没有人能
够预测生活以后会有什么变化，二是现金的当前价值相对于分摊到未来的价值一定是比
较高的。（即使考虑通货膨胀）举例来说，很多卖新房的建筑商（builde... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 50 假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定，银行在4%的利率水
平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率水平下则能够给出$5
,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66，4.125%每个月则是$1,938.60，两
者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等于103.66。也就是说
，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出来。如果说在9年之内
，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率就亏了。当然，如果
说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是选择低利率比较好。
另外，一般来说，对于能拿到手的现金，一定是争取先拿到手再说，因为一是没有人能
够预测生活以后会有什么变化，二是现金的当前价值相对于分摊到未来的价值一定是比
较高的。（即使考虑通货膨胀）举例来说，很多卖新房的建筑商（builder）会承诺给
贷款申请人大几千块钱的credit（假设closing cost差不多... 阅读全帖 |
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