N******n
发帖数: 38 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: NewLemon (NewLemon), 信区: Investment
标 题: 急，求救：roth ira收入超了
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Nov 30 13:43:09 2016, 美东)
我16年1月买的2016 Roth IRA,跟ld是2*5500=11000.现在快年底了，感觉这么发展下去
年底总收入必超过limit。已经想办法max 401k，请问还有什么其他解决办法吗？工作
还想继续。我做了些research，有人提到convert roth to traditional，再convert回
来，我现在这种情况这么做还来得及吗？Many thanks! |
C********e
发帖数: 2327 | 2 去税版问吧
把超过的钱都捐了，可能可以
【在 N******n 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: NewLemon (NewLemon), 信区: Investment
: 标 题: 急，求救：roth ira收入超了
: 发信站: BBS 未名空间站 (Wed Nov 30 13:43:09 2016, 美东)
: 我16年1月买的2016 Roth IRA,跟ld是2*5500=11000.现在快年底了，感觉这么发展下去
: 年底总收入必超过limit。已经想办法max 401k，请问还有什么其他解决办法吗？工作
: 还想继续。我做了些research，有人提到convert roth to traditional，再convert回
: 来，我现在这种情况这么做还来得及吗？Many thanks!
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b*******c
发帖数: 20683 | 3 可以做recharacterization，把roth的改成traditional的，再走backdoor Roth
conversion好了
【在 N******n 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: NewLemon (NewLemon), 信区: Investment
: 标 题: 急，求救：roth ira收入超了
: 发信站: BBS 未名空间站 (Wed Nov 30 13:43:09 2016, 美东)
: 我16年1月买的2016 Roth IRA,跟ld是2*5500=11000.现在快年底了，感觉这么发展下去
: 年底总收入必超过limit。已经想办法max 401k，请问还有什么其他解决办法吗？工作
: 还想继续。我做了些research，有人提到convert roth to traditional，再convert回
: 来，我现在这种情况这么做还来得及吗？Many thanks!
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N******n
发帖数: 38 | 4 多谢大神回复，您看下面总结的步骤对不：
1.把16年的roth ira recharacterize 成traditional ira.
2.然后再马上把traditional ira convert 成Roth ira.
3.步骤1，2要在2017年4月15号之前完成，gain的部分算16年收入增加并报税。
另外还有个问题，假如总收入不到194000，可否只用上述步骤只操作一个帐号，而另一
个不动？因为一个gain的少，另一个多。当然了，这需要搞清楚184000-19400之间的
prorate和最终具体收入值。再次感谢
: 可以做recharacterization，把roth的改成traditional的，再走backdoor Roth
: conversion好了
【在 b*******c 的大作中提到】
: 可以做recharacterization，把roth的改成traditional的，再走backdoor Roth
: conversion好了
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b*******c
发帖数: 20683 | 5 step 1在报税前搞定，正常就是最晚4月中，申请延期了就10月中。
Step2 没时间要求，晚点无所谓，早的话理论上立刻可以，但我得到的advisor的建议
是过几天...吃相表太难看，呵呵
3. Gain要交税，如果还有别的pre-tax ira账户的话，backdoor 时本金还要按比例交税
【在 N******n 的大作中提到】
: 多谢大神回复，您看下面总结的步骤对不：
: 1.把16年的roth ira recharacterize 成traditional ira.
: 2.然后再马上把traditional ira convert 成Roth ira.
: 3.步骤1，2要在2017年4月15号之前完成，gain的部分算16年收入增加并报税。
: 另外还有个问题，假如总收入不到194000，可否只用上述步骤只操作一个帐号，而另一
: 个不动？因为一个gain的少，另一个多。当然了，这需要搞清楚184000-19400之间的
: prorate和最终具体收入值。再次感谢
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: 可以做recharacterization，把roth的改成traditional的，再走backdoor Roth
:
: conversion好了
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x*********n
发帖数: 28013 | 6 早点取不就完了吗 。好累。
【在 N******n 的大作中提到】
: 多谢大神回复，您看下面总结的步骤对不：
: 1.把16年的roth ira recharacterize 成traditional ira.
: 2.然后再马上把traditional ira convert 成Roth ira.
: 3.步骤1，2要在2017年4月15号之前完成，gain的部分算16年收入增加并报税。
: 另外还有个问题，假如总收入不到194000，可否只用上述步骤只操作一个帐号，而另一
: 个不动？因为一个gain的少，另一个多。当然了，这需要搞清楚184000-19400之间的
: prorate和最终具体收入值。再次感谢
:
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: 可以做recharacterization，把roth的改成traditional的，再走backdoor Roth
:
: conversion好了
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m*****n
发帖数: 2152 | 7 正常情况下（收入不超）， roth ira在报税的时候要填吗？ 我从来没填过阿，因为是
税后的收入。 |
b*******c
发帖数: 20683 | 8 不用报，但最好keep track。一些报税软件，比如turbotax，会记录投入的本金。退休
前提前支取的话，需要知道你的本金是多少，只有本金免税，gain提前支取是有税务问
题的。
【在 m*****n 的大作中提到】
: 正常情况下（收入不超）， roth ira在报税的时候要填吗？ 我从来没填过阿，因为是
: 税后的收入。
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Z***e
发帖数: 3693 | 9 呵呵，没想到在这里见到你，看来你是这方面专家啊。有这方面的问题想请教你，给你
私信，结果你信箱满了。呵呵。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 不用报，但最好keep track。一些报税软件，比如turbotax，会记录投入的本金。退休
: 前提前支取的话，需要知道你的本金是多少，只有本金免税，gain提前支取是有税务问
: 题的。
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b*******c
发帖数: 20683 | 10 者也大牛，见笑了
【在 Z***e 的大作中提到】
: 呵呵，没想到在这里见到你，看来你是这方面专家啊。有这方面的问题想请教你，给你
: 私信，结果你信箱满了。呵呵。
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Z***e
发帖数: 3693 | 11 哪里哪里，是真心要请教。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 者也大牛，见笑了
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h*****s
发帖数: 405 | 12 对下面这句有点疑问，麻烦指点一下
3. Gain要交税，如果还有别的pre-tax ira账户的话，backdoor 时本金还要按比例交税
这里说的“别的pre-tax ira账户”，真的是指所有的IRA账户里Pre-tax和after-tax的
钱的比例
么？比如说，在别的银行的IRA里的钱也要一起算？还是就指这个IRA账户里Pre-tax和
after-tax的钱的比例？
401K里面的应该不用算吧
交税
【在 b*******c 的大作中提到】
: step 1在报税前搞定，正常就是最晚4月中，申请延期了就10月中。
: Step2 没时间要求，晚点无所谓，早的话理论上立刻可以，但我得到的advisor的建议
: 是过几天...吃相表太难看，呵呵
: 3. Gain要交税，如果还有别的pre-tax ira账户的话，backdoor 时本金还要按比例交税
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s**********d
发帖数: 36899 | 13 401k不算，别的每个人名字下都一起合并计算，转的时候按比例，无法指定转哪部分。
交税
【在 h*****s 的大作中提到】
: 对下面这句有点疑问，麻烦指点一下
: 3. Gain要交税，如果还有别的pre-tax ira账户的话，backdoor 时本金还要按比例交税
: 这里说的“别的pre-tax ira账户”，真的是指所有的IRA账户里Pre-tax和after-tax的
: 钱的比例
: 么？比如说，在别的银行的IRA里的钱也要一起算？还是就指这个IRA账户里Pre-tax和
: after-tax的钱的比例？
: 401K里面的应该不用算吧
:
: 交税
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h*****s
发帖数: 405 | 14 哇!
所有traditional或rollover IRA都一起算，如果已经现有pre-tax的钱在某
traditional或rollover IRA账户里，还想搞backdoor的话，真的是好麻烦。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 401k不算，别的每个人名字下都一起合并计算，转的时候按比例，无法指定转哪部分。
:
: 交税
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i****s
发帖数: 120 | 15 google for IRA recharacterization, call your broker.
【在 N******n 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
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: 标 题: 急，求救：roth ira收入超了
: 发信站: BBS 未名空间站 (Wed Nov 30 13:43:09 2016, 美东)
: 我16年1月买的2016 Roth IRA,跟ld是2*5500=11000.现在快年底了，感觉这么发展下去
: 年底总收入必超过limit。已经想办法max 401k，请问还有什么其他解决办法吗？工作
: 还想继续。我做了些research，有人提到convert roth to traditional，再convert回
: 来，我现在这种情况这么做还来得及吗？Many thanks!
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