a******g
发帖数: 1538 | 1 我在Fidelity有IRA和普通taxable账户. 在那个普通账户上有个mutual fund到现在账
面利润不错，如果卖掉的话要交税，另外意识到在普通账户买MF有点傻。
想问一下能不能把它作为contribution转到IRA账户上去？ |
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a******g
发帖数: 1538 | 2 我就是找不到这个option才上来问的,contribution 那个link只接受cash |
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p******i
发帖数: 1763 | 3 contribution任何时候都可以取，无税无罚款
收益部分，交税 AND 10%罚款，有几种特殊情况除外（roth开通5年后买房，有上限，
可能是2万；到了退休年龄，60or65，忘了）
以上我的理解。有错误的话楼下指正。 |
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m****u
发帖数: 229 | 4 I hate to be taxed twice.
You have not said that you have a Trad/Roth IRA, so at this point, I would
assume that you dont have one.
I will not make any after tax contribution unless the company's match will
cover all the tax that I have paid. Put money into IRA seems to be a smarter
move. |
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t*m
发帖数: 4414 | 6 (1) 您说的对，after tax contribution就是个non-deductible traditional IRA
(2) 超过16500的当然是after tax, 要是before-tax就好了。 |
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t*m
发帖数: 4414 | 7 any other good feature is I can rollover the 401 "after-tax contribution" to
IRA every year (still under fidelity), without leaving my job.
then I can convert it to roth IRA when possible or transfer the rollover IRA
to other broker (e.g. schwab or vanguard)
rate. |
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s***n
发帖数: 9499 | 8 可以买$5000 non-deductible IRA
然后马上convert to Roth IRA么?
2010年的non-deductible IRA上限也是5000吧。这样报税是不是很麻烦？
要这么转一下是因为married NRA file separately and exceed 10k income, cann't
contribute to Roth IRA.
多谢！ |
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Q***u
发帖数: 433 | 9 Yes, check your Form 5498. IRS doesn't track your Roth IRA contributions
since it's not tax-deductible. |
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s*******e
发帖数: 13 | 10 公司用的SCHWAB 401K， 选择contribution的时候，frequency选项是per pay, 那么如
果我每
年想存3000的话，amount是不是应该填3000/26=115？ (每年26个pay period)。
刚开始用401k不太懂啊，呵呵。 Thanks。 |
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t**g
发帖数: 1164 | 11 我用的是fidelty
每月往里头contribute一部分钱
这部分钱必须要买fund么？
不能就用现金形式放在帐号里啊？ |
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f****y
发帖数: 921 | 12 如果401,457雇主不contribute，自己还有必要存吗？不会算这个帐。感觉将来拿出来
，本金和盈利还是都要上税，又不知道到时候税高低，好像没什么意义。 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 13 我的公司就不contribute。我也放满。
你不明白401k、IRA的根本利益吗？税只交一次。在外面的钱，利息要交两次税，因为
利息试从税后的钱长来的 |
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r***e
发帖数: 2539 | 14 加州大学强制扣7.5% pretax到DCP plan，是基于401(a)的。
另外他们允许自己投资税后的钱到after tax account，但是这个account和Roth IRA不
同，盈利仍然是taxable，所以就比较鸡肋了。
最近在网上研究了一下，有人说可以将其作为Roth IRA的后门，因为Roth每年有5000的
限制，而这个account限制在45K。每年打电话去roll over到Roth IRA，就相当于提高了
Roth的额度。Roll over的时候，本金不用交税，收益交税，但是如果每年都roll over
的话，交税很少了。
这个看起来还是比较可行的，我的问题是，如果你还在UC工作，每年继续contribute的
话，他们能让你roll over吗？因为普通的401k,403b要离开单位的时候才能roll over
to IRA。 |
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s********z
发帖数: 5411 | 15 你在跟hr说啊，post tax contribution跟hr有什么关系？ |
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t**********r
发帖数: 2019 | 16 往HSA账户里存钱有两种方式：
1）通过employer payroll每月自动从你的paycheck里面扣除来存，俗称cafeteria
plan. HSA在扣除的时候，是在算FICA, medicare,已及联邦、州税之前的，before一切
tax. 接下来是算FICA和medicare, 再然后是401k在算联邦、州income tax之前。
2) 如果自己往HSA账户里面存钱，每年报税的时候这个contribution算deductible, 所
以也是income tax free的。
我的理解是，如果employer提供1）这个选项的话那也算是个小的benefit了，因为可以
省掉FICA和medicare那一部分，自己报税deductible的话FICA和medicare也是要不回来
的。 |
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p***s
发帖数: 90 | 17 我现在没有401K,我能contribute to my husband's 401K account吗?
多谢. |
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f*******n
发帖数: 12623 | 18 401k不是contribute的。是从工资单扣的 |
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s********y
发帖数: 3811 | 19 yes, u can. increase ur contribution when the stock market is down. |
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k****y
发帖数: 781 | 20 手上有个2% cashback 的Fidelity Amex card. 好像每月自动向我的Fidelity Roth
IRA account 上存cashback 的钱，可能在不知不觉中就over the contribution limit
了，则么办？ |
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t*m
发帖数: 4414 | 21 所以这个每月自动转的功能很危险。
我就是手动转，每年1月2日转，同时contribute, 总额5000 ($5500 next year), 进
non-deductible IRA. 钱到账后马上 convert to Roth.
limit |
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o*****e
发帖数: 871 | 22 Max out. You can also contribute to Roth IRA.
工作好几年了，才六七万块。还有什么退休plan可一买呢？ |
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y***e
发帖数: 6082 | 23 没有match也max out？17500也是不小的数目了，6.7w的收入也该这样么？
Max out. You can also contribute to Roth IRA.
工作好几年了，才六七万块。还有什么退休plan可一买呢？ |
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o*****e
发帖数: 871 | 24 If the funds in your plan are low cost index funds, I would still try to max
out even without company match. Otherwise it may not make sense.
Only you know how much to contribute to your own retirement account after
all other expenses are deducted.
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8 |
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f*******n
发帖数: 12623 | 25 If you expect to receive much higher pay down the road, you should
contribute to Roth 401k. |
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k**o
发帖数: 15334 | 26 我今年一月份把2013年的$5500放进了我的Roth IRA，后来二月份又出事要
急用钱，从Roth IRA里把本金都取出来来了。再后来事情处理完了，发现还
剩下不少钱，又想把这$5500放回Roth IRA，还是算今年的contribution，
这个可以吗？还是说本金取出就不能放回了？ |
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k**o
发帖数: 15334 | 27 我把所有本金都拿出来了，比方说我一共放了20000本金进去，今年2013又
contribute了5500，然后又取了25500出来。现在我想放5500回去，可以吗？ |
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X****r
发帖数: 3557 | 28 但不包括after-tax（和Roth不同） 401k的contribution，如果雇主提供这样的计划的
话。 |
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b*****o
发帖数: 715 | 29 pre-tax 401k + roth 401k 不能超过17500
pre-tax 401k + roth 401k + after-tax 401k + employee match 不能超过51000
有些公司对于after-tax 401k还会有另外的cap限制，原因是保证有空间可以maximize
pre-tax（roth） + employee match。
contribution |
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J*******n
发帖数: 2901 | 30 大家都是年底还是年初contribute当年的roth IRA？ |
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S**C
发帖数: 2964 | 31 It can be a headache if you end up with excessive contribution. |
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c*****h
发帖数: 14923 | 32 那individual 401k是不是比sep ira更好阿？因为还有employee contribution，感觉
更灵活阿 |
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h****e
发帖数: 288 | 33 是应该把新的paycheck contribution按照现在投资的分配比例吗？还是其它的配比？ |
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L*******D
发帖数: 26 | 34 我在University of California做博后（J1签证）。今年学校从工资单扣去一批欠作为
Defined Contribution Plan；plan的管理方是Fidelity。
有可能用这批钱自己投资股票吗？
如果计划投资股票，可以再开一个IRA吗？明年三年免税期过后，希望把工资里的多一部
分钱放到长期投资的账户里面。有什么可以操作的吗？谢谢 |
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p*****u
发帖数: 225 | 35 去年是直接contribute的，今年准备做backdoor |
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q*******s
发帖数: 292 | 37 刚开了traditional和Roth IRA账号，准备往traditional IRA里打钱，怎么确认是non
deductible ira contributions?
谢谢! |
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q*******s
发帖数: 292 | 38 Contribution只问了这个问题：
Is this a rollover from an employer-sponsored plan or IRA?
Yes No
我选No |
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w***n
发帖数: 1519 | 39 As far as I know, brokers are not responsible for keeping track of that. How
could they possibly know whether you opened other IRA accounts at some
other brokers, or whether you claimed deduction to any of those.
If you claim deduction to your contribution and if you are eligible to do
that, it is a deductible IRA; otherwise, it's non-deductible. You should
keep track of it yourself. |
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r****m
发帖数: 1204 | 40 Typically pre-tax plus after-tax annual contribution limit around $52K.
This is a good benefit, not many companies allow it yet. So if your
employer offers it, and you can afford the money, don't waste this
opportunity. |
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R******4
发帖数: 96 | 41 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
401k -> roth ira严格优于529 |
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e*******e
发帖数: 42 | 42 if after tax contribution cannot rollover to ROTH IRA immediately, then
investment gain will need to pay tax when rollover to ROTH later? |
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f*******n
发帖数: 12623 | 43 没有。Traditional IRA contribution一向没有收入限制。只是Traditional IRA的
deduction在有些情况下有收入限制。 |
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n*******e
发帖数: 2057 | 44 我看你们操作401K，一会全Moneymarket，一会回股市。是怎么做到的阿？我的只能改
变未来的contribution的投资。
我们公司是transamerica管理的401k |
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c*********a
发帖数: 2265 | 45 收入不能直接contribute roth IRA,但是traditional里面有很少量的钱（小于2k），
是不是我只需要convert的时候一起convert，然后这部分补交税就可以了？ |
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c******y
发帖数: 523 | 46 我的HSA账户是以前雇主给开的，那时我都是直接从payroll往里存的税前工资。现在已
经离开了那个雇主，但那个账户还是存在，如果继续做contribution的话就是用的税后
的钱。这样是不是和我直接拿税后的钱交medical bill没区别了？ |
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h*********u
发帖数: 324 | 47 好像报税是可以claim . if you still qualify to contribute now. |
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b*******c
发帖数: 20683 | 48 那个需要雇主有after-tax contribution的选项，光有普通401k和Roth 401k的没用 |
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C*****5
发帖数: 8812 | 49 自己可以最多放18K, 加上公司的contribution可以最多到54K |
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e***7
发帖数: 862 | 50 今年上半年换了工作，所以401k是两个公司加起来的总额。前公司最后给了一笔加在
401k里了没考虑到，现在2个account加起来已经17500，但是还有今年还有2个月得投
minimum，所以到时一定会超18k的限额。
请问这样情况下还没过2017年，应该是找现公司要回来超的
还是把之前公司的401k convert到roth（考古了下这样前公司的401k contribution就
不算在18k里面？） |
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