g*****g
发帖数: 34805 | 1 明年公司开始允许after tax contribution.
看了一下，如果还在公司，after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
开公司，contribution可以rollover到Roth IRA，earning 可以roll over到
tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来，没有penalty。
貌似完胜plan外的普通投资，加上fidelity允许brokerage link，投资并不局限于401K
fund。
特别是contribution换工作可以进入Roth IRA，很划算呀。有啥catch没？ |
w***n
发帖数: 1519 | 2 No catch. It would be even better if you can do in-plan conversion to roth
ira. |
t**********h
发帖数: 2273 | 3 这个随时取，tax free不错，额度有多大啊，霸哥？ |
r****m
发帖数: 1204 | 4 Typically pre-tax plus after-tax annual contribution limit around $52K.
This is a good benefit, not many companies allow it yet. So if your
employer offers it, and you can afford the money, don't waste this
opportunity. |
s*******e
发帖数: 257 | 5 我怎么觉得这种after tax contribution很不好，contribution is after-tax，但是
收益还要按marginal tax收税。还不如自己放taxable，长期投资以后还能按照long-
term capital gain收税。请指点。 |
z*****a
发帖数: 3809 | 6 The real advantage is you can convert to Roth.
【在 s*******e 的大作中提到】
: 我怎么觉得这种after tax contribution很不好，contribution is after-tax，但是
: 收益还要按marginal tax收税。还不如自己放taxable，长期投资以后还能按照long-
: term capital gain收税。请指点。
|
g*****g
发帖数: 34805 | 7 It's like backdoor Roth IRA, although you can only take advantage of it when
you leave the employer, or old enough (59.5).
【在 s*******e 的大作中提到】
: 我怎么觉得这种after tax contribution很不好，contribution is after-tax，但是
: 收益还要按marginal tax收税。还不如自己放taxable，长期投资以后还能按照long-
: term capital gain收税。请指点。
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L**Y
发帖数: 2145 | 8 貌似我也有。没注意怎么用
401K
【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下，如果还在公司，after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司，contribution可以rollover到Roth IRA，earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来，没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资，加上fidelity允许brokerage link，投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA，很划算呀。有啥catch没？
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j******g
发帖数: 1098 | 9 好虫的公司提供in service convert吗？
401K
【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下，如果还在公司，after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司，contribution可以rollover到Roth IRA，earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来，没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资，加上fidelity允许brokerage link，投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA，很划算呀。有啥catch没？
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g*****g
发帖数: 34805 | 10 only if over 59.5 old.
【在 j******g 的大作中提到】
: 好虫的公司提供in service convert吗？
:
: 401K
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R******4
发帖数: 96 | 11 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
401k -> roth ira严格优于529 |
t***s
发帖数: 4666 | 12 都是建立在可以in service conversion 的基础上的
tax
【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
: 者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529
|
m********7
发帖数: 1791 | 13 这个不错啊，竟然52k
roth irs和traditional ira都有收入限制的，很多人存不了的。
tax
【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
: 者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529
|
m********7
发帖数: 1791 | 14 这个不错啊，竟然52k
roth irs和traditional ira都有收入限制的，很多人存不了的。
tax
【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
: 者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529
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m********7
发帖数: 1791 | 15 这个不错啊，竟然52k
roth irs和traditional ira都有收入限制的，很多人存不了的。
tax
【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
: 者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529
|
z*****a
发帖数: 3809 | 16 Is it rollover to Roth 401k or Roth IRA?
tax
【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
: 者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529
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f*******n
发帖数: 12623 | 17 backdoor Roth IRA没有收入限制
【在 m********7 的大作中提到】
: 这个不错啊，竟然52k
: roth irs和traditional ira都有收入限制的，很多人存不了的。
:
: tax
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g*****g
发帖数: 34805 | 18 我看我们要求60或者换工作才能rollover
tax
【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧，我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取，没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税，roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税，或
: 者存够5年后按收入交税，或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至，roth ira还可以用于qualified expense，取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education，换句话说，在加州之类的地方，我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529
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f*******n
发帖数: 12623 | 19 换工作就可以了
【在 g*****g 的大作中提到】
: 我看我们要求60或者换工作才能rollover
:
: tax
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t***s
发帖数: 4666 | 20 Y有些公司，比如狗狗，可以in-service conversion.
【在 g*****g 的大作中提到】
: 我看我们要求60或者换工作才能rollover
:
: tax
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R******4
发帖数: 96 | 21 我和LD的公司都是两者都可以。我们选择roll到roth ira，自由度大点。
【在 z*****a 的大作中提到】
: Is it rollover to Roth 401k or Roth IRA?
:
: tax
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m********7
发帖数: 1791 | 22 backdoor是怎么搞的？
traditional也是有收入限制吧？
【在 f*******n 的大作中提到】
: backdoor Roth IRA没有收入限制
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s******d
发帖数: 323 | 23 Isn't this roth 401k?
401K
【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下，如果还在公司，after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司，contribution可以rollover到Roth IRA，earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来，没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资，加上fidelity允许brokerage link，投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA，很划算呀。有啥catch没？
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s******d
发帖数: 323 | 24 Isn't this roth 401k?
401K
【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下，如果还在公司，after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司，contribution可以rollover到Roth IRA，earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来，没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资，加上fidelity允许brokerage link，投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA，很划算呀。有啥catch没？
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s**********d
发帖数: 36899 | 25 不是。
【在 s******d 的大作中提到】
: Isn't this roth 401k?
:
: 401K
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e*******e
发帖数: 42 | 26 那什么是ROTH 401K 呢? 是否从名字上可以区分? |
e*******e
发帖数: 42 | 27 if after tax contribution cannot rollover to ROTH IRA immediately, then
investment gain will need to pay tax when rollover to ROTH later? |
m*********t
发帖数: 1250 | 28 It looks like you are right.
http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
n compounding tax-free from the get-go.
Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
tax-free--basis (***).
Only when the aftertax dollars are removed from the 401(k) and converted to
a Roth IRA--which the new regulations allow investors to do, provided they h
ave retired, left the company, or can take in-service distributions from the
ir plans--can they begin earning tax-free interest (***).
【在 e*******e 的大作中提到】
: if after tax contribution cannot rollover to ROTH IRA immediately, then
: investment gain will need to pay tax when rollover to ROTH later?
|
g*****g
发帖数: 34805 | 29 You can roll over the earnings to traditional IRA or your new employer's
401K though. Tax deferred is still a better option for high earners.
afterta
begi
investment
not
to
h
【在 m*********t 的大作中提到】
: It looks like you are right.
: http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
: More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
: x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
: n compounding tax-free from the get-go.
: Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
: earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
: tax-free--basis (***).
: Only when the aftertax dollars are removed from the 401(k) and converted to
: a Roth IRA--which the new regulations allow investors to do, provided they h
|
g*****g
发帖数: 34805 | 30 You can roll over the earnings to traditional IRA or your new employer's
401K though. Tax deferred is still a better option for high earners.
afterta
begi
investment
not
to
h
【在 m*********t 的大作中提到】
: It looks like you are right.
: http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
: More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
: x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
: n compounding tax-free from the get-go.
: Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
: earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
: tax-free--basis (***).
: Only when the aftertax dollars are removed from the 401(k) and converted to
: a Roth IRA--which the new regulations allow investors to do, provided they h
|
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f*******n
发帖数: 12623 | 31 没有。Traditional IRA contribution一向没有收入限制。只是Traditional IRA的
deduction在有些情况下有收入限制。
【在 m********7 的大作中提到】
: backdoor是怎么搞的？
: traditional也是有收入限制吧？
|
