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Investment版 - After tax contribution (
相关主题
关于backdoor Roth IRA收入超过250k之后如何操纵?
小公司,401k, roth 401k还是IRA不小心contribute 5000块钱到Roll over IRA了,如何办啊?
请教一个401k contribution limit的问题AGI over limit, 小公司没有401K
新人问几个基本的问题问个backdoor roth ira的问题
请教一些初级的IRA问题,多谢怎么backdoor Roth会影响报税?
问一个IRA的问题需要从401k rollover到roth ira
有401k再开traditional IRA准备backdoor roth的问题
received 1099-R even I did direct rollover to a traditional IRARoth IRA一年不是只能存$5500么?
相关话题的讨论汇总
话题: roth话题: tax话题: ira话题: contribution话题: 401k
1 (共1页)
g*****g
发帖数: 34805
1
明年公司开始允许after tax contribution.
看了一下,如果还在公司,after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
开公司,contribution可以rollover到Roth IRA,earning 可以roll over到
tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来,没有penalty。
貌似完胜plan外的普通投资,加上fidelity允许brokerage link,投资并不局限于401K
fund。
特别是contribution换工作可以进入Roth IRA,很划算呀。有啥catch没?
w***n
发帖数: 1519
2
No catch. It would be even better if you can do in-plan conversion to roth
ira.
t**********h
发帖数: 2273
3
这个随时取,tax free不错,额度有多大啊,霸哥?
r****m
发帖数: 1204
4
Typically pre-tax plus after-tax annual contribution limit around $52K.
This is a good benefit, not many companies allow it yet. So if your
employer offers it, and you can afford the money, don't waste this
opportunity.
s*******e
发帖数: 257
5
我怎么觉得这种after tax contribution很不好,contribution is after-tax,但是
收益还要按marginal tax收税。还不如自己放taxable,长期投资以后还能按照long-
term capital gain收税。请指点。
z*****a
发帖数: 3809
6
The real advantage is you can convert to Roth.

【在 s*******e 的大作中提到】
: 我怎么觉得这种after tax contribution很不好,contribution is after-tax,但是
: 收益还要按marginal tax收税。还不如自己放taxable,长期投资以后还能按照long-
: term capital gain收税。请指点。

g*****g
发帖数: 34805
7
It's like backdoor Roth IRA, although you can only take advantage of it when
you leave the employer, or old enough (59.5).

【在 s*******e 的大作中提到】
: 我怎么觉得这种after tax contribution很不好,contribution is after-tax,但是
: 收益还要按marginal tax收税。还不如自己放taxable,长期投资以后还能按照long-
: term capital gain收税。请指点。

L**Y
发帖数: 2145
8
貌似我也有。没注意怎么用

401K

【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下,如果还在公司,after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司,contribution可以rollover到Roth IRA,earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来,没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资,加上fidelity允许brokerage link,投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA,很划算呀。有啥catch没?

j******g
发帖数: 1098
9
好虫的公司提供in service convert吗?

401K

【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下,如果还在公司,after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司,contribution可以rollover到Roth IRA,earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来,没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资,加上fidelity允许brokerage link,投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA,很划算呀。有啥catch没?

g*****g
发帖数: 34805
10
only if over 59.5 old.

【在 j******g 的大作中提到】
: 好虫的公司提供in service convert吗?
:
: 401K

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问一个IRA的问题收入超过250k之后如何操纵?
有401k再开traditional IRA不小心contribute 5000块钱到Roll over IRA了,如何办啊?
received 1099-R even I did direct rollover to a traditional IRAAGI over limit, 小公司没有401K
R******4
发帖数: 96
11
不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
401k -> roth ira严格优于529
t***s
发帖数: 4666
12
都是建立在可以in service conversion 的基础上的

tax

【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
: 者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529

m********7
发帖数: 1791
13
这个不错啊,竟然52k
roth irs和traditional ira都有收入限制的,很多人存不了的。

tax

【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
: 者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529

m********7
发帖数: 1791
14
这个不错啊,竟然52k
roth irs和traditional ira都有收入限制的,很多人存不了的。

tax

【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
: 者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529

m********7
发帖数: 1791
15
这个不错啊,竟然52k
roth irs和traditional ira都有收入限制的,很多人存不了的。

tax

【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
: 者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529

z*****a
发帖数: 3809
16
Is it rollover to Roth 401k or Roth IRA?

tax

【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
: 者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529

f*******n
发帖数: 12623
17
backdoor Roth IRA没有收入限制

【在 m********7 的大作中提到】
: 这个不错啊,竟然52k
: roth irs和traditional ira都有收入限制的,很多人存不了的。
:
: tax

g*****g
发帖数: 34805
18
我看我们要求60或者换工作才能rollover

tax

【在 R******4 的大作中提到】
: 不用吧,我和LD的公司的after tax 401k就可以直接roll over到roth ira里面。
: contribution部分随时可以取,没有penalty没有税。rollover之前的gain 5年后取没
: 有penalty没有税,roll的时候要交税。gain的部分59.5以后取没有penalty没有税,或
: 者存够5年后按收入交税,或者没有够5年10%的penalty加税。
: 甚至,roth ira还可以用于qualified expense,取gain的部分也不用交税。而且
: qualified expense包括education,换句话说,在加州之类的地方,我觉得after tax
: 401k -> roth ira严格优于529

f*******n
发帖数: 12623
19
换工作就可以了

【在 g*****g 的大作中提到】
: 我看我们要求60或者换工作才能rollover
:
: tax

t***s
发帖数: 4666
20
Y有些公司,比如狗狗,可以in-service conversion.

【在 g*****g 的大作中提到】
: 我看我们要求60或者换工作才能rollover
:
: tax

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问个backdoor roth ira的问题准备backdoor roth的问题
怎么backdoor Roth会影响报税?Roth IRA一年不是只能存$5500么?
需要从401k rollover到roth ira因为换工作收入超过ROTH IRA限额怎么处理
R******4
发帖数: 96
21
我和LD的公司都是两者都可以。我们选择roll到roth ira,自由度大点。

【在 z*****a 的大作中提到】
: Is it rollover to Roth 401k or Roth IRA?
:
: tax

m********7
发帖数: 1791
22
backdoor是怎么搞的?
traditional也是有收入限制吧?

【在 f*******n 的大作中提到】
: backdoor Roth IRA没有收入限制
s******d
发帖数: 323
23
Isn't this roth 401k?

401K

【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下,如果还在公司,after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司,contribution可以rollover到Roth IRA,earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来,没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资,加上fidelity允许brokerage link,投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA,很划算呀。有啥catch没?

s******d
发帖数: 323
24
Isn't this roth 401k?

401K

【在 g*****g 的大作中提到】
: 明年公司开始允许after tax contribution.
: 看了一下,如果还在公司,after tax contribution, earning tax deferred. 如果离
: 开公司,contribution可以rollover到Roth IRA,earning 可以roll over到
: tradition IRA。任何时候可以把contribution tax free得拿出来,没有penalty。
: 貌似完胜plan外的普通投资,加上fidelity允许brokerage link,投资并不局限于401K
: fund。
: 特别是contribution换工作可以进入Roth IRA,很划算呀。有啥catch没?

s**********d
发帖数: 36899
25
不是。

【在 s******d 的大作中提到】
: Isn't this roth 401k?
:
: 401K

e*******e
发帖数: 42
26
那什么是ROTH 401K 呢? 是否从名字上可以区分?
e*******e
发帖数: 42
27
if after tax contribution cannot rollover to ROTH IRA immediately, then
investment gain will need to pay tax when rollover to ROTH later?
m*********t
发帖数: 1250
28
It looks like you are right.
http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
n compounding tax-free from the get-go.
Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
tax-free--basis (***).
Only when the aftertax dollars are removed from the 401(k) and converted to
a Roth IRA--which the new regulations allow investors to do, provided they h
ave retired, left the company, or can take in-service distributions from the
ir plans--can they begin earning tax-free interest (***).

【在 e*******e 的大作中提到】
: if after tax contribution cannot rollover to ROTH IRA immediately, then
: investment gain will need to pay tax when rollover to ROTH later?

g*****g
发帖数: 34805
29
You can roll over the earnings to traditional IRA or your new employer's
401K though. Tax deferred is still a better option for high earners.

afterta
begi
investment
not
to
h

【在 m*********t 的大作中提到】
: It looks like you are right.
: http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
: More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
: x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
: n compounding tax-free from the get-go.
: Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
: earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
: tax-free--basis (***).
: Only when the aftertax dollars are removed from the 401(k) and converted to
: a Roth IRA--which the new regulations allow investors to do, provided they h

g*****g
发帖数: 34805
30
You can roll over the earnings to traditional IRA or your new employer's
401K though. Tax deferred is still a better option for high earners.

afterta
begi
investment
not
to
h

【在 m*********t 的大作中提到】
: It looks like you are right.
: http://news.morningstar.com/articlenet/article.aspx?id=682209
: More importantly, the tax treatment of Roth 401(k) contributions and afterta
: x contributions is different. The earnings on Roth 401(k) contributions begi
: n compounding tax-free from the get-go.
: Meanwhile, to the extent that the aftertax contributions generate investment
: earnings inside the 401(k), those earnings compound on a tax-deferred--not
: tax-free--basis (***).
: Only when the aftertax dollars are removed from the 401(k) and converted to
: a Roth IRA--which the new regulations allow investors to do, provided they h

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请问traditional里面有pre-tax的钱 还可以另外转5500after tax的到roth吗?小公司,401k, roth 401k还是IRA
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关于backdoor Roth IRA新人问几个基本的问题
f*******n
发帖数: 12623
31
没有。Traditional IRA contribution一向没有收入限制。只是Traditional IRA的
deduction在有些情况下有收入限制。

【在 m********7 的大作中提到】
: backdoor是怎么搞的?
: traditional也是有收入限制吧?

1 (共1页)
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Roth IRA一年不是只能存$5500么?请教一些初级的IRA问题,多谢
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请问traditional里面有pre-tax的钱 还可以另外转5500after tax的到roth吗?有401k再开traditional IRA
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