w*******g
发帖数: 140 | 1 大家的6个月的emergency fund一般是指多少钱呀？是六个月的家庭收入么？那也很多
呀。。。 |
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H******7
发帖数: 34403 | 2 这也可以？我听agent说你早还只不过缩短还款期限，总额是不变的。 |
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a********r
发帖数: 810 | 3 总额是指计算了钱的利息成本以后的总额。也就是今天的一分钱相当于一年后的1.06分
，如果年利率是6%。
如果把所有的钱单纯相加，30万的房子最后差不多要交60万吧。
不过这世道，现金才是王道。留着还可以学点别的投资什么的。 |
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x******t
发帖数: 3911 | 4 Yep, it is not a small amount. But this money should be available for
emergency situation.
One month spending = house mortgage + car payment + utility + phone + food +
credit card payment + anything you spend in a typical month. And then
multiply the amount by 6 to get the amount of emergency fund. |
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H******7
发帖数: 34403 | 5 如果是这样，早交又有什么意思呢？不会因为你提早付钱就少收你利息啊。 |
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C*****e
发帖数: 2102 | 6 不明白再来问一下。
现在贷款利率也就5%？还可以扣税，实际利率4%？投资如果不是年年交易交税的话挣到
4%以上应该是正常。考虑到以后退休的问题还是不要付太久，但是从投资的角度讲把钱
放在这上面不划算吧？ |
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a********r
发帖数: 810 | 7 如果早交，你就交1分钱，一年以后你要交1.06分呀，如果是30年后利滚利，就是要交2
分钱了。 |
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h*******y
发帖数: 864 | 8 4% return is not as safe as you think it is. Nikkei 225 is still at the same
level as in 1985 and Japanese long-term government bonds are only
paying about 1%. In many ways, the US is going the Japanese route. So
it is possible that the future is deflationary (given the global income
disparity and the world is going flatter), and in a deflationary world,
4% return is not so easy. |
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C*****e
发帖数: 2102 | 10 原来是这样的。明白了。多给principal的是对自己投资没把握的人，对自己投资比较
有信心的就不放。 |
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h*******y
发帖数: 864 | 11 It is more than that. Investment returns are better only in long-term,
averaging point of view. So it could create a lot of short-term risks
if not managed properly. Just think about the Florida man who went
on the killing spree yesterday. If he has a paid off house, then his
$30K income from Subway could be enough to sustain his life-style,
instead of forcing him into the corner. That's why it is important to
have an asset allocation plan. In the long run, with asset allocation,
you will have a |
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H*****1
发帖数: 4815 | 12 当然省了
那个人糊涂了
?? 早还principal不省利息？？ |
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n******r
发帖数: 4455 | 13 人已经搬走了，你延一天就是让买主多付一天的钱，如果啥都谈好了，再让你多付一月
房租你也不乐意吧 |
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c*****l
发帖数: 631 | 14 你的意思是说不用改成semi month，直接每次多付？
另外看到很多争论，买房头5年内即便每月多付，总体付出的利息会不会减少？是不是
只能缩短还款年限？ |
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X****r
发帖数: 3557 | 15 直接每次多付就成。
无论什么时候多付，总体付出的利息当然会减少。
利息=本金*利率*时间
你欠的本金减少了，自然付的利息减少了。如果是每月等额付款的话，还款年限也就
缩短了。 |
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n********n
发帖数: 641 | 16 刚看到这套房子(买不起,先别砸砖):为什么六月份那么低就能成交啊? SHORTSALE?
也知道尽量不要碰shortsale,但看看这个价格的优势还是不免动心,大家知道怎么拿
shortsale的希望大些吗?(建议full cash offer的就算了,这个价格的房子偶不可能
full cash offer,多付些首付是可能的,但多付到百分之多少一般希望会大些呢? )
Thanks.
Nov 06, 2009 Listed $989,000 -- MRIS #FX7199157
Oct 28, 2009 Listed -- -- Inactive MRIS #4
Oct 28, 2009 Delisted -- -- Inactive MRIS #4
Oct 25, 2009 Delisted -- -- Inactive MRIS #3
Oct 01, 2009 Price Changed -- -- Inactive MRIS #3
Sep 09, 2009 Price Changed -- -- Inactive MRIS |
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m***n
发帖数: 127 | 17 我们得知房贷的银行没有多付贷款的PENALTY。随时都可以从网上往首付里投钱。 最近
才刚知道。我觉得我们应该把存款大部分都用来付首付。 这样每年可以少付几千块钱
。老公觉得我们的房子这两年卖掉多半不能增值。多付也没有什么意思。 我也搞不清
楚。 高手指教一下。 |
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e***w
发帖数: 1160 | 18 手里有多余的钱付downpay，投资菜鸟,也不会有其它投资。
但从退税的角度，我还是只付20%，等过几年mortgage interest少了，itemize
deduction不如standard deduction，在多付mortgage on principle，这样跟多付
downpay比能省点吗？
我的想法有没有问题？大家帮忙看看，多谢。 |
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H******7
发帖数: 34403 | 19 你现在多付的是为差不多20-30年后多付。20年后钱早就贬得不值钱了，那时付1000元
就跟现在50元
一样了。 |
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j*******e
发帖数: 586 | 20 能具体说说怎么操作的吗，比如说每月定量多付，还是可以集中一下付很多。多付之后
，它是改你的以后每月的付款额还是你的pay off date提早？ |
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Q******i
发帖数: 551 | 21 这个rate有点太好了，估计有很多费用，比如processing fee ,appraisal，各种为拿
到贷款付的费用（包括title insurance）
如果不是想好要住很长时间，个人觉得找那种0 closing cost的好，哪怕rate高点
比如各种手续费要5000，那你贷15万，rate涨到5%，每年多付150000*(5%-4.75%)=375(随着欠的
本金减少，多付的利息还不到这个数),
那少付的5000手续费可以管十几年呢 |
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b**********y
发帖数: 326 | 22 不考虑 fixed.
No prepayment penalty.低利率省下的钱每天随手扔进去还本金。
肯定有人说， 5年内卖房或还清，5/1 ARM 划算；否则7/1 ARM 划算。
其实不完全。
5年的ARM比7年的少0.25%。算了一下，前5年少付的interest完全可以cover第6年reset
后多付的interest.假设最一般的term: first reset cap=2%.
也就是说，即使第一次reset到maximum,只要到第6年底之前付清或卖房，5/1 ARM 都不
亏。
不过第7年会亏得很多的。
另外，看了一下interest rate history, 基本上7年一个cycle(从bottom到peak). 这
一次的cycle bottom 在大概去年3月，所以5年后很可能正好peak. 5/1 ARM到时候没有
好的refinance opportunity. 7/1 ARM 到时候可能正好一个bottom，即使没有现在这
么低，也是个refinance的机会了。反正前面已经享受了低利率，多付本金，refinance
后再花个３，５年付掉或卖房也未必比 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 23 跟你每个月多付一点钱一样。
或者每年多付一次。
bi-weekly一年付26次，相当于13个月。 |
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j***b
发帖数: 5901 | 24 每个月多付钱当然就是多付本金，少付利息。即使不是bi weekly你也可以多付。效果
也是一样的。
you |
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b******y
发帖数: 499 | 25 为什么多付的都是本金呢？
我不懂贷款方面的事，一直转不过弯来。就觉得LOAN AMOUNT比以前多了四万，重新分
30年还清，
不但从头开始了，还比以前多付了那么多。唉 |
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d*********2
发帖数: 48111 | 26 没有白付的。 你5%的rate, 实际APY就是5.125%左右。
你可以把你每月实付利息除一下loan amt, 你借那么多钱， 付利息是不亏。
到mortage后期， 因为你loan amt少了， 自然利息的比例就少了。
一般说mortgage前面付利息亏了， 主要是指两方面:
1. 经济实力好， 不需要贷那么多年头， 能15年还清， 贷了30年， 多付15年利息
2. 贷的太多， 前期付款压力太大， mortgage月付恒定， 越往后越轻松（一般来说）
， 所以前面多付利息造成了更多的生活压力。 |
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R*****d
发帖数: 620 | 27 是每月按当初的付，过几年赞一些钱多付一些，
还是每月多付一点principle？
到底怎样付合算些？求教。 |
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C******e
发帖数: 1850 | 28 现在的房贷是30年固定利息，约35万。老婆刚刚找到工作，就想把银行的一笔3万块到
期的CD取出来，再付掉一些房贷。我们的房贷说是提前付没有惩罚，银行还经常鼓励俺
们每次多付点，每个月的账单下面都有一栏额外付款，说是能省多少多少钱什么的。现
在的问题是这样，如果我们想把这3万块用来还房贷，本人的理解是有两种做法，一是
在下次交月供的时候，副上这3万块的额外付款。二是做个REFI，利息就算一样，但少
贷3万。我就是拿不准这两种做法是否一样，或者孰优孰劣？第二种做法，我明白是咋
回事，可是第一种总觉得没搞明白，为什么银行要鼓励俺多付呢，这样他不是少吃利息
了吗？ |
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C******e
发帖数: 1850 | 29 今天和一个同事谈了一下，他认为这两种情况完全不同，第一种情况很不合算，因为银
行很黑，比如你月供多付一万块，银行不会就从你的本金里减去这一万块，而是从你的
房贷本金加利息的总数里减去一万块，也就是说，你多付的这一万块，其中一部分算做
利息了，这当然不合算，因为你从头到尾付给银行的钱总数没少一分钱，只不过时间上
30年不到就提前还清了。第二种情况，就是REFI，你直接把本金减去了一万块，即使利
率一样，最后付的总额也减少了。说的我有点明白，但不确信，有经验的大侠，是不是
这么回事？ |
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w*******g
发帖数: 9932 | 30 干嘛好掏钱让人强迫你多付本金. 你自己可以随时多付本金 |
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t*m
发帖数: 4414 | 31 如果要多付本金（比如多付1万），1号和15号有差别吗？ |
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y******n
发帖数: 8667 | 32 你可以自己操作，每年多付一点，就可以省利息。
bi-weekly与自己多付是一样的，（每年付13个月），所以省利息。但是，你每两星期
付的钱，他们都在月底才付，因此，他们可以挣你利息的差距。 |
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k**u
发帖数: 10502 | 33 这个方案是很脑残的，明明打算多付本金，为啥要多付利息？就为了那点灵活性？ |
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c**********e
发帖数: 1184 | 34 月初或月末close没有区别。只是月初close的话，你可能又多付了一个月的月付款，而
title公司准备的closing statement是按上一个月的贷款余额来准备的。不必担心，最
终前一个贷款被pay off时不会多收，多付的钱最后会退给你的。但你应该在收到Final
Settlement Statement之后注意核对一下。 |
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a****e
发帖数: 9589 | 35 no，像这种差额很小的，一般都是原贷款额，主要这样算对银行有利，代理提成也高一
些。尤其是no cost refi 的，几乎100%。如果不爽，可以在pay 第一次mortgage 后立
马多付$5000 本金
付前几天旧的Loan的利息和后几天新的Loan的利息，通常要多付1~3天的利息。因为银
行转账需要时间。比如你15号从A银行借钱，A 从15号开始计息，可钱划到B 银行需要
时间，加入17号到B 帐，那你要交B 到17号的利息。 |
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s*i
发帖数: 5025 | 36 怎么我觉得这个理解是错误的？
我觉得是这样的（希望有人来澄清）
1。当你多付的时候，多余的部分用来付本金。所以下一个月的时候，你会发现月供减
少了。因为本金数减少了。
2。多付本金，并不会减少pay off时间。比如即使剩下10000的本金了，银行还是把它
平摊到剩下的年限里，到每月几十块的样子 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 37 你如果以前自己主动多付的，那么多付的钱应该已经被用来冲抵本金了。那样的话，你
再做no cash-out refinance就拿不回来了，但你的贷款额会相应地降低的。 |
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p*****b
发帖数: 291 | 38 在多附的三个月的payment中，我有指定的多付本金部分。问题是，这多付的利息部分
，是否可用来降低贷款额度？
不过，我的refinanced amount是等于当前的mortgage的余额而且没有作cashout
refinance. |
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q**i
发帖数: 367 | 39 现在的情况是我门想多付downpay, close这个refinance都不行了，劳工说原来第一次
broker返回的信息就是说，
since evaluate value is 26.1, lower than origianl, we cannot close this case.
根本没提我们可以多付downpay. 我们隔了2天回复他说我们要做, 他今天说他早都
cancel了。
绝对怀疑当时他给我们锁了利率，但是没来得及跟银行锁，所以根本拿不到，才这样找
借口，有可能么？ |
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h*******s
发帖数: 3932 | 40 这两个基数不一样，不好这么比。假设你贷款70万，用5年ARM每年省了1%，将近7千。5
年后换新的ARM，涨到和你现在30年固定一样的利率（就是只涨了1%），下一个5年，你
的mortgage没多付利息（如果你前5年每月多付，来match 30年固定的payment的话，还
会少付），而那时候你用cash买国债多赚1%的利息肯定不会赚到每年7千。
你可以接着plug in不同的数字，比如5年后利率涨了5%，达到9%左右，按照流行理论，
那时候你要担忧的是房价可能被腰斩了，赶紧foreclose，那么ARM的人还是赚了～～
如果改成2%，可能没差多少。
如果改成7年内搬家，那么大概怎么算都是ARM赚。 |
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s********e
发帖数: 893 | 41 加入你现在贷款是20万，每月付mortgage2000，其中500是本金，1500是利息。现在你1
号付了1000，其中250本金，750是利息，那15号再付的时候利息是按照20万来算呢，还
是190250来算呢？如果还是按20万来算，那就是糊弄人，你自己一年多付2000块的本金
，或者把这个2000块本金分摊到12个月，效果和他这个biweeklypay 是一样的。而且很
多银行的这个biweeklypay，你还要多付几块钱的transaction fee。但是15号的利息如
果是按照199，250来算，那就是可以省利息。据说1号付的半个月的，银行根本就没去
还贷款，就是带你保管一下，等15号你再付的时候两者一并付了算一个月的。不知道理
解对不对，高人指点一下。 |
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s******e
发帖数: 431 | 42 即使free也是scam.
现在没有一个公司能把biweekly payment by payment 像monthly那样列出来，（利息
，本金）。如果真列出来就一目了然了。基本上就是，在一年差4个星期的时候，你把
原来monthly一年的利息和本金都还了。最后四个星期，你多付一个月的本金。试想一
下，monthly 你也完全可以在年底的时候，在付最后一个月的时候多付一个月的本金。
相比较而言，最起码钱还能晚点付。
ask because they want to charge you a fee for it.
think: "oh that's nice, so I don't need to grow my hair on my own anymore."
and gladly pay them the fee? Would you think this is a scam? |
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b*d
发帖数: 9308 | 43 30年的贷款更加灵活一些,如果想多付,可以随时多付本金.另外,现在是有20年的贷款,
利率和30年差不多,所以还不如选30年的. |
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m***i
发帖数: 980 | 44 多付的利息应该也算扔的钱吧。不知道有人算过没有。到底尽量提早 payoff 是会省钱
呢，还是其实不划算（包括从税务上看）。
我觉得多付的本金，卖房子的时候可以拿回来，利息肯定就是白交的了，不知道我的理
解对不对。当然假定房子的价格下跌不会超过利率。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 45 可以多付，一般每月多付些钱不会算作prepayment penalty里面，penalty主要是对大
比例还款，比如30万贷款，头几个月一把pay了10万这种，或者是pay off说的。每月多
pay一些，不太会产生penalty的。
最后在付完月供之后单独还本金，并且在check上注明principal only。 |
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j***b
发帖数: 5901 | 46 对。
我觉得多付mortgage，不如把你想多付的钱用来买30年bond。 |
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b*******c
发帖数: 20683 | 47 想把房子卖掉的话就答应，每拖一个月，你多付的贷款利息估计比你计较的因为成交价
高那么点而多付的钱要多。 |
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U********S
发帖数: 1896 | 48 每两周付一次相当于一年付13次，一年多付一个月。应该是提前近5年而不是1年还清。
但要看银行有没有这个选项，有的银行比如flagstar可以选择每月多付月付的1/12，结
果和2周一次差不多。 |
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U********S
发帖数: 1896 | 49 银行没有bi-weekly选项的话可以：1。每月多付月供的1/12到本金；2。每年多付一个月到本金。2的利息比1稍微多一点。 |
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f*****u
发帖数: 729 | 50 是的。
ARM同理，5年之内多付和5年之外多付没什么不同，但是5年之后利率可能就不同了。5
年之后每年利率都有可能变化。 |
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