c****h
发帖数: 2 | 1 一年前买了500k 面额的VUL,当时7-pay了16000进去，现在对VUL没有信心了，想退出。
发现cash value 15000，surrender value只有8300，就是说要交大约6800的surrender
charge. 听说现在有secondary market可以卖不想要的VUL,但研究了一下发现只适用
于65岁以上的。
请问大家有什么办法能把损失减低到最小？另外，这些损失的钱能算做capital loss来
抵税吗？
PS，本人买VUL之前做了很多research（是engineer的通病），还自己写了一段Matlab
程序算过在什么情况下VUL的收益可以超过term+MF. 想简短总结一下，给想买VUL的网
友们一个参考。
1）VUL一定要7-pay才有可能比term+MF好。那种每月付几百的根本就是在烧钱。简单的
道理，一个水池，上面进水，下面出水，只有加大进水才能让池子最快满上。只有7-
pay才能最大限度的offset VUL的高额保费。所以有能力在三年里往里放50k的人才应该
买500k的VUL。
2）要买就至少500k,不交额外的4-6% prem |
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M********s
发帖数: 36 | 2 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: stockdemon (天下大乱·返璞归真), 信区: Investment
标 题: ** Be Very CAREFUL With VUL & WFG **
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jul 15 23:28:54 2007)
如果有人向你推销或“推荐”VUL，BE VERY CAREFUL!
VUL 是一种非常 tricky 的 investment vehicle。一般来说，除非你非常有钱，有钱
到不得不考虑大量遗产税的问题，VUL 不适合你。对绝大多数人来说，term life
insurance 是最好的选择。不管你有什么特殊情况，不要相信你是个例外。
不正确的选择 VUL 很可能让你血本无归，这不是危言耸听。
但是 VUL 是保险代理最赚钱的产品，所以你会听到很多关于 VUL 的推销。
卖 VUL 的公司中，最臭名昭著的是采用传销的 WFG。
如果你的朋友向你推荐 VUL, 基本只有两种可能：
1. 他/她也是受害者，可是他/她自己还不知道；
2. 他/她不是你朋友。
细节讨论请先阅读精华区。 |
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Q*K
发帖数: 3464 | 3 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: stockdemon (天下大乱·返璞归真), 信区: Investment
标 题: ** Be Very CAREFUL With VUL & WFG **
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jul 15 23:28:54 2007)
如果有人向你推销或“推荐”VUL，BE VERY CAREFUL!
VUL 是一种非常 tricky 的 investment vehicle。一般来说，除非你非常有钱，有钱
到不得不考虑大量遗产税的问题，VUL 不适合你。对绝大多数人来说，term life
insurance 是最好的选择。不管你有什么特殊情况，不要相信你是个例外。
不正确的选择 VUL 很可能让你血本无归，这不是危言耸听。
但是 VUL 是保险代理最赚钱的产品，所以你会听到很多关于 VUL 的推销。
卖 VUL 的公司中，最臭名昭著的是采用传销的 WFG。
如果你的朋友向你推荐 VUL, 基本只有两种可能：
1. 他/她也是受害者，可是他/她自己还不知道；
2. 他/她不是你朋友。
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Q*K
发帖数: 3464 | 4 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: stockdemon (天下大乱·返璞归真), 信区: Investment
标 题: ** Be Very CAREFUL With VUL & WFG **
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jul 15 23:28:54 2007)
如果有人向你推销或“推荐”VUL，BE VERY CAREFUL!
VUL 是一种非常 tricky 的 investment vehicle。一般来说，除非你非常有钱，有钱
到不得不考虑大量遗产税的问题，VUL 不适合你。对绝大多数人来说，term life
insurance 是最好的选择。不管你有什么特殊情况，不要相信你是个例外。
不正确的选择 VUL 很可能让你血本无归，这不是危言耸听。
但是 VUL 是保险代理最赚钱的产品，所以你会听到很多关于 VUL 的推销。
卖 VUL 的公司中，最臭名昭著的是采用传销的 WFG。
如果你的朋友向你推荐 VUL, 基本只有两种可能：
1. 他/她也是受害者，可是他/她自己还不知道；
2. 他/她不是你朋友。
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s********n
发帖数: 1962 | 5 如果有人向你推销或“推荐”VUL，BE VERY CAREFUL!
VUL 是一种非常 tricky 的 investment vehicle。一般来说，除非你非常有钱，有钱
到不得不考虑大量遗产税的问题，VUL 不适合你。对绝大多数人来说，term life
insurance 是最好的选择。不管你有什么特殊情况，不要相信你是个例外。
不正确的选择 VUL 很可能让你血本无归，这不是危言耸听。
但是 VUL 是保险代理最赚钱的产品，所以你会听到很多关于 VUL 的推销。
卖 VUL 的公司中，最臭名昭著的是采用传销的 WFG。
如果你的朋友向你推荐 VUL, 基本只有两种可能：
1. 他/她也是受害者，可是他/她自己还不知道；
2. 他/她不是你朋友。
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s********n
发帖数: 1962 | 6 You are missing the point. How much return you get from VUL or 401k
is irrelevant. The return before management costs completely depends
on your own investment skills and has nothing to do with which
investment vehicle you choose.
The problem is the management cost -- VUL is usually ridiculously
high. Insurance agencies always try to avoid talking about how much
fee a VUL will charge and how much commission they will get from
a VUL policy. Instead, they talk about tax saving. VUL indeed has
tax ... 阅读全帖 |
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z****l
发帖数: 5282 | 7 Question: 有人强烈推荐VUL，到底怎么样？
VUL适合于富人，保费比较高，需要终生的commitment，agent收的佣金也高。
其储蓄功能听起来不错，但VUL的隐藏收费很多，
其Mutual Fund的收益率不高。
这就不如只买Permanent，把余钱用来购买401K、IRA或者Mutual Fund。
VUL是用 after-tax money 投资，tax-defer, 取出的时候情况复杂一些，跟年限相关。
VUL里面得钱分两部分，本金的部分用withdraw的方式取出，
capital gain的部分要用loan的方式。
个人认为，向经济并不富裕的留学生留美学者推销VUL，是不道德的。
如果有老鼠会性质的机构来推销，你失去的将不会只是金钱和友情。
投资优先考虑401K，Roth. 如果没发大财, VUL基本上不需要考虑. |
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l********h
发帖数: 28 | 8 骂人跌份，我只摆事实。
iceliuxj是西投协会各期讲座的组织者，例如这里：
http://www.mitbbs.com/article_t1/Seattle/32224839_0_1.html。 在那个帖子里，
她/他说了如下的话：
1. ”如果你参加过我们的讲座，那你应该知道讲座内容内容很丰富，VUL只是speaker
有提到过。“
2. ”你反复强烈讲座中speaker时不时提VUL. 那我觉得他们之所以提vul, 是因为它毕
竟是
美国现行所有的家庭计划中的一种。“
3. ”speaker也是要做生意的，听众如果和他们私下预约也是很正常。既然你学的那么
好，
金融知识研究了那么多，那下次我们干脆请你来给大家讲解一下，如何？顺便我也向你
学习学习VUL的不足。“
看了这些，你还认为”组织讲座的是我朋友，只是一般讲些房地产和投资方面的东西，
没什么别的好说。“的吗？当然VUL也是”投资方面的东西“之一吧。vul是不是坑人的投
资方式现在大家都讨论清楚，舆论的方向是VUL长期讲损害投资人利益。
劝一句，冷静些，少说粗话。骂人越多只会令别人感觉你很狂躁，需要发泄情绪。别人
也更难听进... 阅读全帖 |
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s********n
发帖数: 1962 | 9 你说3年好光景就好光景？你要是有本事 time the market，50W 还不就是个芝麻小数？
何况 VUL 是一个 life-time commitment，越往后越鸡肋。三年好光景有个什么用?
而且，你 20% 的收益能证明 VUL 好吗？VUL 只不过是 hold 你 investment 的一个
vehicle，你投资表现得好坏跟 VUL 本身好不好没有任何联系。我从 07 年到现在
401k
的回报率是 35%，是否就证明 401k >> VUL?
VUL |
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s********n
发帖数: 1962 | 10 如果有人向你推销或“推荐”VUL，BE VERY CAREFUL!
VUL 是一种非常 tricky 的 investment vehicle。一般来说，除非你非常有钱，有钱
到不得不考虑大量遗产税的问题，VUL 不适合你。对绝大多数人来说，term life
insurance 是最好的选择。不管你有什么特殊情况，不要相信你是个例外。
卖 VUL 的公司中，最臭名昭著的是采用传销的 WFG。
如果你的朋友向你推荐 VUL, 基本只有两种可能：1. 他/她也是受害者，可是他/她自
己还不知道；2. 他/她不是你朋友。
细节讨论请先阅读精华区。 |
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K****D
发帖数: 30533 | 11 ☆─────────────────────────────────────☆
cityhawk (鹰) 于 (Mon Sep 22 20:39:42 2008) 提到:
2006年末经济好时，VUL我差点就买了，但是经过3个月的挣扎后决定放弃了。但我的上
线估计2005年就买了，其实现在我们还是朋友。但是现在还真不好问：你的VUL怎么杨
了？心想从2007年到现在，我的IRA里的fund几乎都在跌,更别说VUL了。不过从长期投
资的角度，确实不应该在乎2、3年的损失，不知道心里能不能承受的住。
☆─────────────────────────────────────☆
ukulele (乐乐) 于 (Mon Sep 22 21:32:57 2008) 提到:
这两三年先撤掉不买不行吗?
等以后形式好了再投资
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costco (我很无聊) 于 (Mon Sep 22 22:27:32 2008) 提到:
二楼的从来没了解过VUL吧，能想不投就不投就不是VUL了
☆───── |
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s****i
发帖数: 2993 | 12 VUL invest in MF. see any VUL perspectus. they typically
have worse return, as they often have higher fees. the
distributions are deferred in tax though, same as traditional
IRA, 401(k), annuities etc. Roth is exempt from tax.
people should not think about VUL before they max out 401(k)
and IRA. even then, their are other investment choices often
better than VUL.
the significance of VUL is insure to higher age, and tax-free
payout to beneficiaries. however, since death tax exempt is
high ($1 |
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b****e
发帖数: 460 | 13 vul避税的原理很简单，就是通过把投资放入死亡保险的方式把财产转移到下一代，从
而逃避遗产税和利得税
但是条目复杂，一旦进入难以抽身，风险比较大
像一般的term life，保险公司没什么手脚可做，保单的条款都是一样的，剩下的就是
价格竞争。
而像VUL，透明度低，甚至两份vul谁贵谁便宜谁好谁坏我们都分不清。这就给保险公司
提供了忽悠的空间。于是vul的老鼠会就出现了。
的。 |
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b****e
发帖数: 460 | 14 I am not saying term life + mutual fund is better than VUL. In certain
conditions, VUL may end up better than alternatives. I am saying the terms
in VUL make me uncomfortable. For example, with a term life contract, if I
want to stop the contract today, I can stop it, and I am done with it. With
a mutual fund, if I want to quit that fund, I can quit anytime, all I need
is to pay a moderate fee and tax. With VUL, to keep that contract, the
monthly payment is undetermined, and if I want to quit wi |
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l********2
发帖数: 72 | 15 我没说VUL收益一定好，只是说回报并不差。从省税的角度看，401k不宜投太多，每年
5000-6000块差不多了。在这个范围内401k>VUL, roth IRA要投满，有多的才VUL,VUL是
没有其他更好省税账户后的选择。
数？ |
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l********h
发帖数: 28 | 17 目前版上形式很明了了。大家都意识到VUL的危险了。很好。那么VUL集团是如何下饵的
呢？我随便掰掰本地情况。
当前主要是家庭理财学习班的形式。这是从加州进口过来的。那里华人已经学精了，不
好骗了，所以卖VUL的北上，来到我们家门口了。目前暴露的组织是:1. 西投协会, 2. 华西联
。据说这两家还抢市场来着。并且还有人冒充西投协会。这都什么世道啊，还有一个骗
子冒充是另外一个骗子的。
大家想知道都是哪几个人(包括X软的员工）在西雅图地区卖VUL吗？要是大家有兴趣，今天周末我有时间还会爆些料。 |
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s********n
发帖数: 1962 | 18 俺正在研究 VUL，累死我了。条款太复杂了。
不过俺彻底搞明白了一点：VUL 就是个避税工具。这些保险公司看准了富人要避
税，简直就是漫天要价，反正只要最后算下来比交 34% 的税划算就行了。还有
保险金简直就是吃人，买个 1M 的 policy 如果头几年不能放半个M 的钱进去话，
后面基本就只有血本无归一条路了。
下次我再看到向中产和中产以下的推荐 VUL 的，老子拿扫帚抽死他。这不是一
般的缺德，这 TMD 的连阴德都损光了。 |
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s******t
发帖数: 42 | 19 VUL一开始的premium要尽量maxout，不然的话cash value涨不起来就失去VUL的意义了
，cost of insurance是基于coverage-cash value的。
我的VUL是WRL的FEB-II，50万coverage，没有premiun front load，每年的fee有
1. cost of insurance，现在大约$35/month
2. monthly policy charge $10/month till 111-yr old
3. administration fee， $50/month for first 10 years,
4. insurance company management fee：0.75% annual rate of cash value for
first 10 years, 0.6% for 11-15 years, 0.3% for 16-20 years, 0 for 21+ years
5. fund management fee: 我选的几个fund除了一个emerging market是1.34%外... 阅读全帖 |
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s***s
发帖数: 4329 | 20 VUL works towards the cash value accumulation through investment in
different investment funds, like- mutual funds. The word Variable in
Variable Universal Life captures the volatile nature of the stock market.
VUL allows the policy holder to invest his/her premium payment into the wide
variety of investment funds available in the market and reap the benefits
of the stock market. The VUL also offers flexibility in terms of premium
payment which is unlike the whole life plans. In case of ‘Whole L... 阅读全帖 |
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z****l
发帖数: 5282 | 21 ☆─────────────────────────────────────☆
lanceandfei (La Jolla的云彩) 于 (Sat Aug 20 23:41:01 2005) 提到:
本来不想罗嗦了，可是经过几天得认真研究，不得不再多发一篇文章指出B大师,bibbub置
底文章中的事实错误。本人不带任何感情色彩，只说事实。
——————————————————————————————————
The reason that VUL is good for the rich because it’s a way to reduce estate
tax, and protect some asset for personal liability. At most only a small
number, if any, of rich people may benefit from a low-cost VUL because even
the low-cost VUL comes with a big price tag. Even most rich pe |
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K*Q
发帖数: 1001 | 23 记得俺某年刚来某软上班，CHIME上有人发帖子在图书馆介绍税收和投资
俺很高兴的去听了。之后主讲人就要大家的信息，非常热心的要follow up
俺脸皮一薄就答应了。
然后某位师傅和徒弟就登门拜访，给俺大谈特谈VUL，极力劝俺马上签下合同购买
俺比较傻，但对于任何从口袋掏钱的事情就很警惕。俺说，让俺上网研究下
结果那二位就跟泄了气的皮球一样很郁闷。之后俺上网一看，嗨，原来这就是著名的
老鼠会。除非你贼有钱，有钱到想尽办法要避免大笔遗产税，VUL的坏处远大于好处。
为啥这么多人热心卖VUL？因为代理此中产品利润高，利润为啥高呢？
那是从你的钱里面提的成。钱转了个圈就进别人口袋了。
那二位自从知道俺上网研究了以后，再也没尝试联系俺。因为他们知道
俺已经不会上当了。
亲身经历，各位就当看个乐子。 |
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b******y
发帖数: 9224 | 24
我不是啥financial专家，不过大概看了看关于VUL的资料，感觉是, 你有很多闲钱, 放
了401k, 又买了term life insurance后，可以考虑VUL.
不过主要的问题是，VUL和其他的life insurance一样，因为commission高，近些年已
经被agents做烂了(oversold).
Hey, if you do it, just remember that your agent/adviser will get a very
nice commission on the sale! |
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M********s
发帖数: 36 | 25 http://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=3058
matthewsjl
Joined: 02 Jun 2007
Posts: 9
Posted: Sat Jun 02, 2007 11:31 pm Post subject: VUL options
OK - I know this forum is geared towards fund advice but I'd be interested
in opinions on the following.
About 9 months ago, we (wife and myself) purchased VULs through a well known
financial 'planning' organization (proposed by advisor). Something in the
last couple of days prompted me to look at the fees that we pay up front on
every premi... 阅读全帖 |
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s*******d
发帖数: 126 | 26 I completely agree with the notion that VUL has tricks that are designed to
benefit the sellers/providers more than the buyers.
life insurance is life insurance, investement is investement, and they
should be seperated - there is no way to make something out of nothing. You
can buy your terms from one company, and investement whatever the monthly
leftover, $120?, with Vanguard or somewhere. You can almost certainly do
better, and the gain is the fees you won't be paying to the VUL insurance
prov |
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s*******d
发帖数: 126 | 27 I didn't mean mutual funds, rather annuity with tax-deferred growth and
possible death benefits. But I see that this is besides the point you are
trying to make.
I am not a fan of VUL neither and I don't quite understand how it works. I
was trying to make a comparison (term life + annuity) to understand the
product better. But it sounds like there is more to a simple combination of
term + tax-deferred investement + death benefits with VUL...
Isn't the point of surrender fees to get invested mone |
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b****e
发帖数: 460 | 28 I don't know anything about variable annuity. I've heard that it is another
kind of lousy contract.
If there is $500 balance in the VUL account, and if your surrender charge is
more than that, they won't ask you for money when you cancel the policy.
But, you get nothing left, either. $500 is ok to most of us, but if I
initially put $300,000 as investment funds in the VUL account only to find
out if I cancel it during the first year, I will get only about $200,000, I
will be mad definitely.
of
3 |
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l********2
发帖数: 72 | 29 我07年最高时买的，也有20%收益了。股市现在才刚起步，至少还有3年好光景。 买VUL
就要最大化premium, 不是tax free, but tax deferred still not bad deal. 50万以
上的VUL费用最少，所以最合算。 |
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s****p
发帖数: 1087 | 30 还有一个关键的参数要问：他们投资的手续费和管理费。
VUL的通常都比较高。
而在管理费扣掉之前的rate of return，我认为就算他们不比别人低，也不会比别人高。
比如我们买mutual fund，我看两个参数：管理费，和近十年来的业绩。
好像卖VUL的agent，一般不给你介绍管理费。 |
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s********n
发帖数: 1962 | 31 You go ask an insurance agent how much commission they can
get from selling a VUL policy. Then you'll know how much
they have to over charge you.
I can assure you this: 3% is not even enough to cover the
commissions. And then add VUL account management fee on that.
And add the front/back load of their mutual funds on that.
And add the high management fee of their mutual funds on that.
And when you are getting older and older, add more and more
expensive life insurance premium on that. |
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l********2
发帖数: 72 | 32 I mean if 3% per year is 1/3 my profit, wouldn't 15% per year amount to more
than 1/3 my profit? I don't think I'll hold an investment until I retire or
die. besides, VUL only add 0.25% to 0.5% on top of management fee for the fund outside VUL |
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s***s
发帖数: 4329 | 33 Which policy to own? Well, it is very difficult to give a general verdict
when it comes to ul vs whole life. ‘Cut your coat according to your cloth'-
the old English saying applies in case of buying the life insurance policy
also. You should purchase the one which will suite your needs the best and
also your budget.
Whole life, VUL and EIUL, all of them have their own share of advantages and
disadvantages. VUL is more expensive than the Whole life plans.
Additionally, it also bears the risk of o... 阅读全帖 |
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s***s
发帖数: 4329 | 34 VUL这个产品本身并不是骗人的代名词，但是它真的不适合大多数人
打个比方
你去买车
你不知道你需要什么样的车
可能对普通大众来说，2，3万的FUSION就行了（相当于保险里的TERM）
但是邪恶的DEALER为了多赚钱，向你推销BMW（WHOLELIFE和UL）
甚至FERRARI（VUL）
并不是FERRARI这个产品本身有问题
而是它真的对大多数人来说不合适 |
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n***d
发帖数: 647 | 35 板上很多反对 VUL 的帖子，但对于 IUL 的讨论不多。
有人推销 IUL ，说 VUL 过时了，不好。其实我感觉
都是一样的东西，只是投资的类别不一样。
我知道这些保险有很多Catch/Hidden Fee。要看清楚
这些保险，要看什么指标/收费？都有什么东西是代理
不会或者不愿意告诉我的呢？ |
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s********i
发帖数: 17328 | 36 没人吗？我觉得如果是2007-2008开始买的人，现在肯定赚死了。
我感觉这东西是纯避税工具，保险不是其主要功能。保险金是和赔付金额成正比的，
VUL赔付金额是逐渐减少的，因此理论上保险费用是减少的，尽管你的年纪会增加。理
论上你的目的是一开始尽快最大限度的给VUL资金池放钱，一方面减少赔付金额，另一
方面产生免税回报。理论上，一旦你的自有资金等于保额的时候，赔付金会是0，理论
上上不就没有保现金了么？
另外，感觉这东西其实给孩子买更划算，因为他们年轻。 |
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z****l
发帖数: 5282 | 37 ☆─────────────────────────────────────☆
monoclone (1money) 于 (Sun Aug 14 16:45:01 2005) 提到:
我和老公都是F1，奖学金不低，所在地区生活水平不高。所以每年还能省下一些钱。
一年前，我们正想把多的一些钱进行投资的时候，WFG的人到学校作讲座，推荐了VUL这个
产品。我们当时听了之后觉得很不错。不用自己花时间炒股或者投入精力到Mutal Fund，
但是还能办同样的事情。另外，万一我们在美国出什么意外，这个保险的功能正好可以保
障我们在国内的父母的生活。当然当时主要的考虑还是从投资的角度。我们的想法是赚多
少无所谓，只要长期看下来比放在银行好就行了。所以就通过WFG的Broker买了这个产品
。
前几天开始上一些投资理财的论坛，突然发现大家对这个VUL的评价，另外就是关于对WFG
这个公司的情况。事已至此，对WFG我不想多说什么，说什么都没用。我只想知道，我现
在的情况需不需要Cancel这个帐户。
如果Cancel，算下来有$6000的Surrender Charge。帐户里面现在有大概4 |
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l***g
发帖数: 162 | 38 I did a lot of research on term and whole life insurance, I am a firm believer
of Suze Orman, who hates VUL most among scores of other intriguing financial
gimmicks.
VUL can be good, but it's only for certain poeple, and where you buy it.
it's just like timeshare, which can be good, but you know how notorious its
reputation is.
Would you knowingly buy something 70/80% of the price of which goes to the
middle man?
Do you know why you were attacked buy so many people here? it's not because
of you |
|
t**********d
发帖数: 210 | 39 VUL对这里的绝大多数人都不合适，我说过好多次了，对50万的保险(OP买50万有他的道理
，可以避免一项不小的费用)，$700/年的保费不能少，但每年$16000的投资有几个人能保
证投得满，OP投了多少，16000还是3000？(许多人也许每个月投$250满足最少条件就成了
；WRL提供5~6%固定收益的选项，他们能保证有5~6%的收益，这个和CD类似)尤其是学生、
刚工作的、买房子的，你们手头的钱会非常紧张的；如果它允许投资16万更好了，但离大
多数人更远了(VUL刚出来的时候，许多富人确实钻这个空子，尽可能多的投资)。
收益无法最大化，所以暂时就没必要去研究税上的好处和各种费用；投资又不能随时撤出
(这个和国民党非常呆板的打“大仗”差不多)。我们这点钱，打打游击还成，比如说我，
用5% driver's edge卡买了$15000左右的GC(如果不集中买GC，5%就过期了)，等deal呢，
反正最近这几个月我也要大量买东西，已经买了很多了，仅在HD和LOWES就花了$5000了。
我是不会轻易用BT出来的钱投资股票(运动战)，MF(阵地战)的，弄不好伤筋动骨，但不放
弃有利条件下 |
|
t**********d
发帖数: 210 | 40 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: vix (do the noodle dance), 信区: Investment
标 题: Re: 再多罗嗦一次，关于bibbub的文章和VUL of WRL,WFG
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Aug 21 02:32:36 2005), 站内
VUL is kind of life insurance plus annuity. The latter part is very
useful for rich people. Even they file for bankruptcy someday, their
fund in annuity contract cannot be touched by court. A good example is
O. J. Simpson. It is another layer of investment insurance that most
of us do not need at all. |
|
q******n
发帖数: 4479 | 41 呵呵，俺一般用这招来interview保险经纪。作感兴趣状咨询：向俺们这种双职工码工
，VUL对俺们有什么好处吗？如果伊敢借此推销VUL,立马dump之。 |
|
K*Q
发帖数: 1001 | 42 唉，同样的钱分成两份：
买个term life insurance + 投资股市index fund
比这个VUL强多了。
VUL很多隐形费用，各种机构一辈子从你这里按比例提成，都是你的钱啊。
既然知道恶评如潮，还以为只是行销方式的问题？苍蝇围着转的东西多半是臭的
很简单的道理
你知道你的账户都投资了什么么？收益率如何？费用如何？ |
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z***e
发帖数: 5393 | 43 哪个地方说错了？？
老子管你VUL水怎么深，切，你401k投进去几十年不能动然后还不晓得以后怎么回事，
这个水深不深？？VUL犯不犯法？是不是投资的一种？？私下预约又关你屁事。
摆你妈个P事实，你摆了个什么事实？？
你摆明了是上来利用曲解和影射的几种常见手法进行人身攻击，日尼玛你再叫一次什么
泄露人隐私看看？？你个屁眼虫前几次以为说什么揭人隐私可以把人吓倒，笑死你个人
了，结果遭人bs，现在装你妈客气装。
speaker |
|
f********m
发帖数: 8405 | 44 说起买vul，还想起一件事。在国内工作的时候，有个大姐跑来我们单位推销保险，好
几个同事给娃买了好几份。后来有娃之后我也打听这事，结果被告之，18岁以下的娃
life insurance不许买超5万（加拿大的规定）。
国内的儿童教育储蓄险，应该也是一种vul呢。 |
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n******n
发帖数: 12088 | 45 房黑们一般都精打细算，这个问题有没有研究？
发信人: newgumin (新股民), 信区: Investment
标 题: 买保险的话life term和VUL都有什么利弊？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Apr 13 20:34:24 2009)
听说VUL是个法律上看不错的产品，但是里面的trick很多。能不能自己组合出一套类似
的东西？
就像看着MF的portfolio自己买股票一样。 |
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s******d
发帖数: 323 | 46 ☆─────────────────────────────────────☆
nuvi (nuvi) 于 (Sun Feb 11 12:57:41 2007) 提到:
最近收到policy，发现跟agent说的很不一样。买了VUL的大侠们能否confirm一下我的
理解？
Expenses: 有guaranteed 和 non-guaranteed之分。guaranteed cost很高，agent只给
我们看了non-guaranteed，而且没有解释它们之间的关系。但合同上说的是他们可以提
高cost到guaranteed level。这样子还有谁敢放心去买？
虽然我们属于super preferred, 但是如果他们提高expense到guaranteed level还是很
快会lapse。
Policy Loan：agent说的是每年有3%的利息，同时他们会给你3%的credit，所以实际上
是no cost。但是policy上说的是，3%的credit是固定的，利息现在已经变成了4%，最
高（guaranteed）可以是6%。这样子借（自己的）钱都很危险了。
Po |
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r***u
发帖数: 38 | 47 同意。
其实除了WFG，我们家还买个其他VUL，不赚钱。
现在买UL我也要考虑和研究再三。因为保险公司给你的回报计算可能过高估计。
同时建议大家找代理多家公司的经纪，因为只代理一家公司的经纪很有可能被公司的
QUOTA限制，会特别推荐你比较贵的保险公司赚取利润。
买终身的人寿保险其实到最后一直付下去钱的人很少。
从价格上说一般的TERM要比退还本金的TERM便宜很多很多，特别是对年纪大的人。
退还本金的公司我客人比较多做的有ING,AIG，有人不喜欢AIG的，其实ING的价格差的
不多。
不退本金的TERM，METLIFE,AIG,ING,LINCOLN都还OK，根据年龄不同，你可以在网上比
较价格，不过这些价格是给年龄，身体状况和工作环境最安全，每个人的评级会不同。
我个人对保险的感觉，UL适合年轻人，因为INSURANCE COST 比较低，而且如果是我，
我会买相对比较小的数额，比如说10万左右，然后OVERFUNDING存CASH VALUE，再1035
交换到TERM或年金里去。
还有长期的保险是给有钱人做省税计划的，并不适用于钱不多的人。问题是没有人知道
将来
TERM是真 |
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s******e
发帖数: 15 | 48 VUL is for rich people who has more cash to park. For normal salary-earners, a plain term life is good choice.
But, do get the option to convert to whole/universal life. |
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s********n
发帖数: 1962 | 49 本版一贯提醒大家远离WFG。IUL和VUL是一类产品，虽然投资品种有所区别，但是产
品本身的设计是一样的，WFG坑你钱的手段也是一样的。
所有类型的传销都是从“朋友”下手的。别的传销也就罢了，最多损失几千块钱。投资
产品上当了，坑你几万都是少的。 |
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r***u
发帖数: 38 | 50 同意。
其实除了WFG，我们家还买个其他VUL，不赚钱。
现在买UL我也要考虑和研究再三。因为保险公司给你的回报计算可能过高估计。
同时建议大家找代理多家公司的经纪，因为只代理一家公司的经纪很有可能被公司的
QUOTA限制，会特别推荐你比较贵的保险公司赚取利润。
买终身的人寿保险其实到最后一直付下去钱的人很少。
从价格上说一般的TERM要比退还本金的TERM便宜很多很多，特别是对年纪大的人。
退还本金的公司我客人比较多做的有ING,AIG，有人不喜欢AIG的，其实ING的价格差的
不多。
不退本金的TERM，METLIFE,AIG,ING,LINCOLN都还OK，根据年龄不同，你可以在网上比
较价格，不过这些价格是给年龄，身体状况和工作环境最安全，每个人的评级会不同。
我个人对保险的感觉，UL适合年轻人，因为INSURANCE COST 比较低，而且如果是我，
我会买相对比较小的数额，比如说10万左右，然后OVERFUNDING存CASH VALUE，再1035
交换到TERM或年金里去。
还有长期的保险是给有钱人做省税计划的，并不适用于钱不多的人。问题是没有人知道
将来
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