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Money版 - 老婆快被WFG的VUL套住了
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话题: vul话题: 帐户话题: wfg话题: 理财话题: ira
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h*****g
发帖数: 1327
1
老婆经常批评我,到美国后不融入美国的生活,除了在网上瞎逛外没做什么正事。
我由于工作的原因和她分居两地。
她告诉我,她的生活很充实,她认识了一位很热心的理财分析师,每周末都去参加免费
的理财讲座。
她告诉我,经过理财分析师的推荐,她已经申请开一个理财加保险的帐户,电话里听到
她灿烂的笑声,让我感受到几十年后我们退休急着想方设法花钱的生活,退休帐户里的
钱太多了。
她告诉我,今天护士上门给她体检了,Free的。美国的体检那么贵,居然天下掉下了馅
饼。
我问她是一个什么理财产品,我要推荐给我的同事和朋友,让大家都富裕起来。她告诉
我,是WFG的VUL帐户。
以前没听说过这是个什么玩意,上本版的精华区考考古,发现问题了。给她打电话
“听讲座交钱了吗”“可以不交,但是我想听一些更深入的理财分析,就交了100块钱
上了几节提高课”
“申请帐户要不要钱”“我交了350块钱,是开帐户的抵押金”
“帐户开通了吗”“应该还没有,她说等护士的体检报告出来后可以更改”
“要了你的银行帐号了吗”“要了”
“可以取消吗”“应该可以,她说等护士的体检报告出来还有10天的考虑期”
“如果取消能不能要回那350块钱”
s****i
发帖数: 2993
2
VUL invest in MF. see any VUL perspectus. they typically
have worse return, as they often have higher fees. the
distributions are deferred in tax though, same as traditional
IRA, 401(k), annuities etc. Roth is exempt from tax.
people should not think about VUL before they max out 401(k)
and IRA. even then, their are other investment choices often
better than VUL.
the significance of VUL is insure to higher age, and tax-free
payout to beneficiaries. however, since death tax exempt is
high ($1
B****y
发帖数: 150
3
最近这个话题好像很热,老上十大,我的一些研究结果:
学生别做VUL,有保险需求做Term,因为你的收入用不好这种policy。有钱就做点Roth
IRA吧,或者直接买基金都可以。好像大部分糊涂的人是学生,给学生的建议也就这么
多了。
工作的人要自己考虑自己的需求。大部分中国人不喜欢保险,但是因为有孩子了,有家
了,都要买点保险,自然就找便宜的,所以大部分人是选择term。至于有家有口还不认
为自己需要保险的,那就人各有志了。
个人认为,家庭收入可以预见的将来都低于128k,就是收入税低于28%这些人,选择到
65岁左右的term 还是很不错的,因为这样的家庭没有多少钱剩余,更没有多少遗产税
,自己可以算算去。基本上做好退休计划,做好孩子的教育计划就行了。说得难听点,
这样收入的家庭一辈子就是普通中产阶级,先不要去想发大财后的事情。好好享受生活
,教育好下一代就好。
家庭收入195k以上的,基本都工作很忙了,我觉得没几个会来这个版本,当然硅谷那一
带的除外。这个收入水平,在普通地方,是有钱人了,保险是需要的,到底是whole
life,还是term,自己要去算一下。退休方面,应该也不用担
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