由买买提看人间百态

topics

全部话题 - 话题: vul
首页 上页 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 下页 末页 (共10页)
s********n
发帖数: 1962
1
赶快去退了吧。以后买什么投资产品一定要多做做 research 再出手,用的可都是自己
多年的辛苦钱啊。
s********n
发帖数: 1962
2
别乱出主意了。
只付 premium 就等于你要交一辈子的 very over-charged life insurance.
l***r
发帖数: 473
3
恩。。。。这个东西理念是好的,可惜实际兑现有很大的风险,trick还是隐藏着的,
所以才很少有普通老百姓买到死。。。哎,富人无所谓了
r*******e
发帖数: 971
4
你这个保费不是到一定年头就不交的么?
l***r
发帖数: 473
5
没发现那么好的事情,反正看70岁时候的保费块上万了一个月,很惊恐。。。
s***s
发帖数: 4329
6
顶一下这个

数?
l***r
发帖数: 473
7
的确是,我就是害怕09纳斯达克那样的,你说要多少年才能回到原来的,往后看,我要
困在里面一直到死也有个5,60年,50万通货膨胀一下现在也就几万啊。。。。何况现在
是用钱的时候,谁管得了死了以后的cash value啊,这辈子过的坑坑洼洼的,孩子管你
要钱的时候你没有,他们都独立了还差你这通货膨胀过的50,100万么。。。
h****h
发帖数: 1168
8
cash is king then? haha
g*****g
发帖数: 34805
9
说得没错,拿个30年,哪怕20年的回报率跟大盘比一比还是有
意义的。

数?
g*****g
发帖数: 34805
10
No, but at least MF/stock can be cashed out any time
without penalty.
h********8
发帖数: 7355
11
买life insurance是主要劳动力对家人的承诺与承担,别当成是投资。这个"投资"的
management fee太高。
l***r
发帖数: 473
12
exactly。。。来自市场的风险+买这个产品本身的风险让我最后放弃了,因为我不能保
证我的cash value一直增加,如果不是,我60岁的时候会很惨很惨。。。
l***r
发帖数: 473
13
我的是0.75%,其实还好
l******n
发帖数: 641
14
oh, this is easy to understand.
thx.
f*****b
发帖数: 1649
15


数?
l******n
发帖数: 641
16
but i think 3% is about the return of bonds,
so might be like 1/3 of your money's total return already.
h*x
发帖数: 207
17
1/3=33.3% >> 15%?
s********n
发帖数: 1962
18
hehe, good catch.
h*****a
发帖数: 131
19
还有一个风险是保险公司胡乱加价的风险。不能退出的合同也就意味着如果保险公司提
价,你没有用脚投票的权力。。。在这样的情况下,不提价的公司就是傻子。
j********1
发帖数: 628
20
3% of total assets under management vs. 15% tax on profit/dividend, how much annual return do you think you need to have to justify paying the 3% fee?
And you pay the 3% every year, how much are you going to lose over 30 years compare to a low cost fund with a fee of say 0.5% assuming same annual returns? Go figure.
l******n
发帖数: 641
21
1+2+3: 1k/year should be enough for 30y term cost.

years
l***r
发帖数: 473
22
这个貌似没70%那么高,我那个500k的到65岁好像变成了5万保险,算下来一年1500保费
,我看了后面的数据,70岁往后4200一年的保费。不过这些全部是以cash value一直增
长为基础的。
l********2
发帖数: 72
23
the insurance percentage goes down as u age, so at 60 u can have 700k cash
and 300k insurance, just example, not real number
s******t
发帖数: 42
24
百分比是随着年龄增长而增长的,那个叫corridor,你的保额必须大于或等于cash
value乘上corridor factor,41岁及以下是2.5,51岁是1.85, 61岁是1.3,也就是说
到61岁时你的cash value可以到保额的77%,如果超过了,保额就会自动增加到cash
value×factor
l********2
发帖数: 72
25
来自主题: Investment版 - YTD Showoff (06/30/11)
VUL 9%
b******l
发帖数: 261
26
来自主题: Investment版 - VUL = whole life?
大家给科普一下?
s********n
发帖数: 1962
27
来自主题: Investment版 - VUL = whole life?
不能自己 google 一下吗?
d******g
发帖数: 36
28
来自主题: Investment版 - 有买new york whole life insurance的吗?
作为whole life,是需要一直交premium,直到pass away或98/99岁policy mature.
premium是fixed. 它有cash value,但从里面loan 出来的利息比较高,用起来不大灵活
。好处是肯定有拿到钱的那一天,家人有个保障。现在whole life 基本是已经过时。
如果寻求终身保护,有别的产品可以选择,比如VUL, IUL/GIUL, GDBUL,同样的投入可
以获得更大的产出,具体看你的目的是什么。
Good luck
d******g
发帖数: 36
29
来自主题: Investment版 - 有买new york whole life insurance的吗?
作为whole life,是需要一直交premium,直到pass away或98/99岁policy mature.
premium是fixed. 它有cash value,但从里面loan 出来的利息比较高,用起来不大灵活
。好处是肯定有拿到钱的那一天,家人有个保障。现在whole life 基本是已经过时。
如果寻求终身保护,有别的产品可以选择,比如VUL, IUL/GIUL, GDBUL,同样的投入可
以获得更大的产出,具体看你的目的是什么。
Good luck
s********n
发帖数: 1962
30
来自主题: Investment版 - 哪位科普一下IUL?
恩,每年一二月份都是卖保险的最积极的季节,版上这种问题都特别多。
跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻,光吹回报多好如
何如何省税,绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了,要不还怎么骗啊?给你推
销这种东西的人,70%其实自己也不懂,30%自己懂但决不会跟你说真话。
至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run,说来
有点麻烦,后面的解释能看懂的就看,不能看懂的就别多问了。
简单说,floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
来说 floor都是在-2%到2%的范围内,这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
钱”,多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子,一般好的年成你赚
到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
time value,所以当你的... 阅读全帖
s********n
发帖数: 1962
31
来自主题: Investment版 - 哪位科普一下IUL?
恩,每年一二月份都是卖保险的最积极的季节,版上这种问题都特别多。
跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻,光吹回报多好如
何如何省税,绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了,要不还怎么骗啊?给你推
销这种东西的人,70%其实自己也不懂,30%自己懂但决不会跟你说真话。
至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run,说来
有点麻烦,后面的解释能看懂的就看,不能看懂的就别多问了。
简单说,floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
来说 floor都是在-2%到2%的范围内,这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
钱”,多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子,一般好的年成你赚
到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
time value,所以当你的... 阅读全帖
s********n
发帖数: 1962
32
来自主题: Investment版 - 刚被推荐买了WRL的IUL, 急求建议
先仔细读一下你IUL的条款,好像一般你有几天或者几个星期的时间可以 quit without
penalty. 不要随便拒付支票,不解决问题还可能招致罚款。给你朋友打个电话,跟他说
hold一下。而且这两天不是 business day,让你朋友直接把合同拿回来都有可能。真是
你朋友,这点忙总应该帮吧?
transamerica 的讲座我不小心听过一次。要说 business cost 可以抵税是没错。
不过我记得你每年必须消费他们多少产品吧?好像数额不大,几百块钱的样子。而且
transamerica 很容易退出,不像 VUL 贼船上去就很难下来。

听朋友介绍似乎很不错,帐号中自己投的现金部分可以随时拿出来,没有任何charge,
盈利部分如果要拿出来用,也只需要0.75%的利率,然后gain 在1%到12.5%之间,所有
盈利的钱都是tax free的。因
险,
d******g
发帖数: 36
33
来自主题: Investment版 - 刚被推荐买了WRL的IUL, 急求建议
transamerica是公司名, VUL是一类保险,这两个怎么能相比?
也没听说过必须消费多少产品? 你大概和其他的东西弄混了吧。
s********n
发帖数: 1962
34
来自主题: Investment版 - 刚被推荐买了WRL的IUL, 急求建议
先仔细读一下你IUL的条款,好像一般你有几天或者几个星期的时间可以 quit without
penalty. 不要随便拒付支票,不解决问题还可能招致罚款。给你朋友打个电话,跟他说
hold一下。而且这两天不是 business day,让你朋友直接把合同拿回来都有可能。真是
你朋友,这点忙总应该帮吧?
transamerica 的讲座我不小心听过一次。要说 business cost 可以抵税是没错。
不过我记得你每年必须消费他们多少产品吧?好像数额不大,几百块钱的样子。而且
transamerica 很容易退出,不像 VUL 贼船上去就很难下来。

听朋友介绍似乎很不错,帐号中自己投的现金部分可以随时拿出来,没有任何charge,
盈利部分如果要拿出来用,也只需要0.75%的利率,然后gain 在1%到12.5%之间,所有
盈利的钱都是tax free的。因
险,
d******g
发帖数: 36
35
来自主题: Investment版 - 刚被推荐买了WRL的IUL, 急求建议
transamerica是公司名, VUL是一类保险,这两个怎么能相比?
也没听说过必须消费多少产品? 你大概和其他的东西弄混了吧。
x****o
发帖数: 29677
36
来自主题: Investment版 - 刚被推荐买了WRL的IUL, 急求建议

TRANSAMERICA和WFG是一家
VUL是险种,这都混?
z****l
发帖数: 5282
37
我说让人管理401K,
金融顾问不肯接, 只肯管IRA和Taxable, 兼卖VUL
z****l
发帖数: 5282
38
那年头, 不管三七二十一, 就转弯抹角推销VUL
确实败坏了financial advisor的名声

benefit
S*******s
发帖数: 10098
39
没错! 那个vul不适合大多数人。
s********n
发帖数: 1962
40
来自主题: Investment版 - 年入百万如何理财?
如果你主要都是W-2收入,想省税很难。基本上,你需要开公司 spending 然后 claim
deduction. 否则基本无解。
你可以考虑投资 VUL/IUL,是省税的方法之一。
q**y
发帖数: 135
41
来自主题: Investment版 - 纽约人寿的保险有买的必要么?
就是看了置顶才来问啊... 本来觉得还可以 现在不确定了。
我这个跟VUL一样吗?
S*******s
发帖数: 10098
42
来自主题: Investment版 - 纽约人寿的保险有买的必要么?
你说的是Term Life policy,跟楼主说的“现金值终生保险(Cash Value)whole life”
是2码子事。
楼上几位讨厌的VUL, 和楼主问的“现金值终生保险(Cash Value)whole life”也完全
是2码子事。
年轻时如果收入相对不错的话, 建议买一点“现金值”终生保险,它可以当作一种长
期持有的资产,因为越年轻的时候买越便宜,赚的分红多, 到了10多20年之后, 它的
回报率比中老年人买的回报率高很多。
等你结婚生了孩子,孩子18岁的时候这个终生保险里头的cash value“现金值”已经增
长到了一个可观数字, 可以借给自己用来支付孩子的大学费用(很多家庭用它来代替
大学账号529)。
自己退休之后, 里头的“cash value”也可以借给自己作为退休金,有的还可以提前
借Death Benefits出来支付自己又老又病时候请人来照顾自己的 Long-term-care. 借
出的钱如果生前无法偿还, 就在死后的Death Benefits里头扣除, 如果Death
Benefits没用完, 留给子女做遗产, 不用交税。

back
r****9
发帖数: 4961
43
来自主题: Investment版 - Life insurance choices
看看这篇关于VUL的分析。
http://www.mitbbs.com/article_t2/Investment/23303423.html
g*****g
发帖数: 34805
44
来自主题: Investment版 - Life insurance choices
因为VUL已经臭大街了,就这么简单。
c********t
发帖数: 351
45
来自主题: Investment版 - 有人知道7702 plan是啥东西么?
就是IUL/VUL
好像版上挺抵触的
c*********n
发帖数: 1057
46
【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: chinajordan (chinajordan), 信区: Money
标 题: 问一个AGLA Indexed Universal Life Insurance
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Jun 30 14:18:42 2013, 美东)
这个东西怎么样?是保50万,然后每个月交300刀,交20年以后就不用交了
然后钱放在里面有收益,最低0.25,一般是根据市场表现,按现在情况20年后能拿10万
,拿出来还要交tax什么的。
这个是不是你们说的VUL阿?好像大家都不推荐,主要是因为什么不推荐呢?是不是每
月交的太多?
里面还有什么猫腻呢?
agent只会说这东西怎么好,然后自己又不太懂,所以来问问又什么不好的地方?还有
要注意的地方?
z****l
发帖数: 5282
47
来自主题: Investment版 - 请教一下 universal life insurance
工薪阶层就买term life吧
如果有人还推销VUL,就不太地道了。
r****m
发帖数: 1204
48
来自主题: Investment版 - WRL IUL适合不会投资的人吗?
1. Let me say this again - when you are old and take out cash value to use
for retirement use, your premium WILL BE HIGHER.
The reason is simple, premium is based on your age and remaining cash value
in your account (the two scenarios you mentioned). Now with older age and
less cash value to generate contribution (because you take out some cash
value to use), your premium will be higher than if you do nothing (leave the
money to your heirs).
所以, 我说的是正确的.
2. I was referring to level death benef... 阅读全帖
z*f
发帖数: 139
49
来自主题: Investment版 - WRL IUL适合不会投资的人吗?
Sorry. Obviously, you don't know IUL perfectly. You have confused the word
premium with Cost of Insurance(COI) charge. UL/IUL/VUL are all flexible
premium products. Within certain limitations, premium amounts can vary as
long as there is enough money in the account values to pay the ongoing fees(
including COI charge) and expenses.
You have also confused the word "DB" with Net Amount at Risk(NAR)when you
say "as CV grows, it(DB) will decline". There are two common death benefit
options:
Option A... 阅读全帖
s********n
发帖数: 1962
50
来自主题: Investment版 - WRL IUL适合不会投资的人吗?
有您老大坐镇,我以后就不用为 IUL/VUL 这事儿操心了 :)

have
met
首页 上页 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 下页 末页 (共10页)