详解《平价医保法（奥巴马医保）》 5 - Military版

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Military版 - 详解《平价医保法（奥巴马医保）》 5

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六、政府医保交易平台
平价医保法的一大贡献是建立了大名鼎鼎（对于反对者来说则是臭名远扬）的“政府医
保交易平台”。这是奥巴马医改为方便消费者和促进竞争所实施的核心举措。
顾名思义，这是政府建立和管理的一个电子交易系统，专门用于自购医保市场。各保险
公司可以选择在该电子平台上出售自己的医保计划。但这比起传统的医保购买方式，对
消费者能有什么好处呢？
首先，医保交易平台实现了统一的“一站式”购买。在此之前，消费者要自购医保必须
到各个不同公司网站上查询，后者和推销员直接打交道，不但麻烦，而且透明性低，要
对保险计划进行比较非常吃力。毕竟不同保险公司制定的医保计划千差万别，细节上的
各种文章让普通客户防不胜防。所以到头来要么因为找不到合适的计划干脆不买保险，
要么只能盯住自己和周围的人常用的一两个保险计划，即使面临涨价也不太敢换。新入
场的保险公司则因为没有自己的固定客户而很难发展。
而在政府帮助建立了平台之后，消费者可以极其方便的在同一网站按自己要求对不同保
险公司产品进行统一查询。不同医保计划的差别明确了很多。而且根据前面的介绍，平
价医保法对医保产品的质量进行了具体规定（后面我们会介绍更多），哪怕是对于不熟
悉的保险公司，消费者也不必担心上当受骗，只要看见价格合适，就可大胆购买。
市场原教旨主义者经常认为政府越干预，就越不利于竞争。这种思路对于普通人很容易
判断质量的苹果鸡蛋这种产品大致正确，但对于医保这种高度复杂的产品并不成立。价
格信号能起作用，得建立在消费者容易比较质量的前提下，价格便宜的产品如果没法判
断质量大家也不敢贸然购买。其实之前保险公司竞争的一大法宝正是把保险设计的复杂
和不透明，使之很难与其他同类产品比较。这样就能方便的锁定客户。
但在政府交易平台上被允许出售的医保有标准化要求，除了前面提过的对所有医保计划
适用的覆盖范围等方面最低要求外，还对医保进行了分级（后面详述），同一级医保可
以认为大致质量相同。这一下不同医保透明性，可比性大增，消费者更换医保容易得多
。这其实大大增加了医保公司的竞争压力。今年被传的沸沸扬扬的所谓有些保险公司退
出政府交易平台，和这一点不无关系。
目前各保险公司既可以在政府平台上出售医保产品，也可以在平台外出售。像前面所说
，保险公司希望保留在平台外出售保险产品的选项，目的之一正是能够锁定客户群。

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