a***t
发帖数: 33 | 1 两年前30y 3.875 fix,
最近想换成no fee Arm 3.00左右,值得折腾吗？ | I******D
发帖数: 256 | 2 换成ARM的理由是什么？每月相差多少钱？
请你考虑一下未来几年付很多本金的可能性，卖房的可能性，再次refi的可能性； 如
果你觉得任何一个的可能性比较高的话，可以refi; 否则，不建议refi . | a***t
发帖数: 33 | 3 感谢解答!
7/1 arm, 换了每个月差200多一点
生活没压力, 感觉7年能多付些本金
【在 I******D 的大作中提到】
: 换成ARM的理由是什么？每月相差多少钱？
: 请你考虑一下未来几年付很多本金的可能性，卖房的可能性，再次refi的可能性； 如
: 果你觉得任何一个的可能性比较高的话，可以refi; 否则，不建议refi .
| c*****4
发帖数: 900 | 4 究竟是选ARM利率还是选fixed利率，可以从以下几个点对比考察一下：
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重新算）。再者，
如果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息，假设是7年ARM且利率在固定
期结束之后确实涨了，那么总有一个时间点是一个breakeven point，在这个时间点上
，7年ARM利率固定期里节省的总利息被固定期结束之后ARM上涨的利率“吃掉”了，使
得在这个时间点上fixed的利率和ARM的利率已经付出总利息相等。（例如ARM的固定期
利率是3%，后来预测涨到了6%，而fixed利率是4%，breakeven point是第12年）如果12
年在你心里是一个能够接受的底线的话，那么选择ARM，否则就选择fixed。
三.生活压力
如果贷款金额比较大，越是高的金额ARM每个月能够节省的payment越多，有时甚至是$
400-$500，一笔不小的金额，所以如果生活压力比较大，平常的支出比多，ARM之于
fixed能够缓解一些。
四.持房时间
一般来说，长期持有的房子fixed的利率比较好；如果5-7年以内肯定会卖房子，那么一
定就是选ARM利率了。这点不用多说。
五.Fixed利率和ARM利率的利差
如果ARM与fixed利率的利差不大，那么选fixed当然比较好因为ARM利率不能够实际上节
省多少利息，还有利率上涨风险（例如2012年初那样）；如果ARM与fixed利率差别比较
大，那么应该结合上述四点来选择。
【在 a***t 的大作中提到】
: 两年前30y 3.875 fix,
: 最近想换成no fee Arm 3.00左右,值得折腾吗？
| w******i
发帖数: 1899 | 5 一般讨论总是说3或5年利率涨很多怎么这么样，如果没什么变化那。是不是arm合算那？
答案似乎是。 | I******D
发帖数: 256 | 6 能多付很多本金的话，可以考虑refi. 即使7年到期本金还不完，应该也剩不多，那么
利息
上涨对你的monthly payment的影响变小。另外，那时你也可以考虑refi成10yr fixed
或者15yr fixed；即使市场利息上涨，10yr or 15yr fixed也不一定到你现在的3.875%
；也因为你剩下的本金相对较少，10yr or 15yr 对应的monthly payment 也不会高到
不能负担。
【在 a***t 的大作中提到】
: 感谢解答!
: 7/1 arm, 换了每个月差200多一点
: 生活没压力, 感觉7年能多付些本金
| b********1
发帖数: 1299 | 7 如果过5年或者 7年要换房子, 当然应该折腾一下.
如果房子要住20/30年, 这个就要看是不是喜欢take risk. 我有client一直做5年的arm
, 自己也知道这样有风险, 但是赌rate不会很快涨上去, 也有一直锁30年的,图个心安
省事.
【在 a***t 的大作中提到】
: 两年前30y 3.875 fix,
: 最近想换成no fee Arm 3.00左右,值得折腾吗？
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