s*****b
发帖数: 102 | 1 选 ARM 还是 Fixed 30 Years
Bank #1:
7/1 ARM, $540,000 at 3.125% with no points/fee (or 3.0% with half a point or
2.875% with one point)
30 year fix, $540,000 at 4.5% with no points/fee
Bank #2:
30 year fixed, $540,000 at 3.375% rate with 1.25% origination fee
30 year fixed, $540,000 at 3.5% rate with 0.875% fee
30 year fixed, $540,000 at 3.75% rate with no fee
7/1 ARM, $540,000 at 2.875% rate with 1.25% fee
7/1 ARM, $540,000 at 3.0% rate with 0.875% fee
7/1 ARM, $540,000 at 3.125% rate with no fee
买的新房，不知道7年之内会不会搬。 | w*******g
发帖数: 9932 | 2 arm
or
【在 s*****b 的大作中提到】
: 选 ARM 还是 Fixed 30 Years
: Bank #1:
: 7/1 ARM, $540,000 at 3.125% with no points/fee (or 3.0% with half a point or
: 2.875% with one point)
: 30 year fix, $540,000 at 4.5% with no points/fee
: Bank #2:
: 30 year fixed, $540,000 at 3.375% rate with 1.25% origination fee
: 30 year fixed, $540,000 at 3.5% rate with 0.875% fee
: 30 year fixed, $540,000 at 3.75% rate with no fee
: 7/1 ARM, $540,000 at 2.875% rate with 1.25% fee
| g***e
发帖数: 4074 | 3 我们当时也在这个问题上纠结。5/1ARM2.5%，30年3.875%最后选择的是15年2.875%——
按照LD的话来讲，进可“供”退可“守”
另外，你应该会在principle降到jumbo loan以下的时候refinance一次吧？当然除非到
时候利率上升了。
or
【在 s*****b 的大作中提到】
: 选 ARM 还是 Fixed 30 Years
: Bank #1:
: 7/1 ARM, $540,000 at 3.125% with no points/fee (or 3.0% with half a point or
: 2.875% with one point)
: 30 year fix, $540,000 at 4.5% with no points/fee
: Bank #2:
: 30 year fixed, $540,000 at 3.375% rate with 1.25% origination fee
: 30 year fixed, $540,000 at 3.5% rate with 0.875% fee
: 30 year fixed, $540,000 at 3.75% rate with no fee
: 7/1 ARM, $540,000 at 2.875% rate with 1.25% fee
| s*****b
发帖数: 102 | 4 我这边只差0.5%
付同等的point，ARM 3.0%，30y 3.5%
【在 g***e 的大作中提到】
: 我们当时也在这个问题上纠结。5/1ARM2.5%，30年3.875%最后选择的是15年2.875%——
: 按照LD的话来讲，进可“供”退可“守”
: 另外，你应该会在principle降到jumbo loan以下的时候refinance一次吧？当然除非到
: 时候利率上升了。
:
: or
| c*****4
发帖数: 900 | 5 选ARM还是fixed，不光要对比利率高低和credit，还要考虑以下几点：
1.风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
2.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重算）。再者，如
果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息，假设是7年ARM且利率在固定期
结束之后确实涨了，那么总有一个时间点是一个breakeven point，在这个时间点上，7
年ARM利率固定期里节省的总利息被固定期结束之后ARM上涨的利率“吃掉”了，使得在
这个时间点上fixed的利率和ARM的利率已经付出总利息相等。（例如ARM的固定期利率
是3%，后来预测涨到了6%，而fixed利率是4%，breakeven point是第12年）如果12年在
你心里是一个能够接受的底线的话，那么选择ARM，否则就选择fixed。
3.生活压力
如果贷款金额比较大，越是高的金额ARM每个月能够节省的payment越多，有时甚至是$
400-$500，一笔不小的金额，所以如果生活压力比较大，平常的支出比较多，ARM之于
fixed能够缓解一些。
4.持房时间
一般来说，长期持有的房子fixed的利率比较好；如果5-7年以内肯定会卖房子，那么一
定就是选ARM利率了。
5.Fixed利率和ARM利率的利差
如果ARM与fixed利率的利差不大，那么选fixed当然比较好，因为ARM利率不能够实际上
节省多少利息且还有利率上涨风险（例如2012年初那样）；如果ARM与fixed利率差别比
较大，那么应该结合上述四点来选择。
or
【在 s*****b 的大作中提到】
: 选 ARM 还是 Fixed 30 Years
: Bank #1:
: 7/1 ARM, $540,000 at 3.125% with no points/fee (or 3.0% with half a point or
: 2.875% with one point)
: 30 year fix, $540,000 at 4.5% with no points/fee
: Bank #2:
: 30 year fixed, $540,000 at 3.375% rate with 1.25% origination fee
: 30 year fixed, $540,000 at 3.5% rate with 0.875% fee
: 30 year fixed, $540,000 at 3.75% rate with no fee
: 7/1 ARM, $540,000 at 2.875% rate with 1.25% fee
| s****a
发帖数: 9912 | 6 选来选去，你能住几年啊，你看看自己最近5年搬过几次家？ | o*****p
发帖数: 5952 | 7 你在7年左右有如下事件，建议选7/1 ARM
1. 7年左右卖房搬家
2. 7年左右基本付清贷款
3. 预计今后7年左右利率不会大幅上升
4. 前7年负担不起30年固定利率
5. 愿意冒险的借款人
不然，建议选30年固定。 | y******u
发帖数: 1181 | 8 附加一条：七年之痒。
【在 o*****p 的大作中提到】
: 你在7年左右有如下事件，建议选7/1 ARM
: 1. 7年左右卖房搬家
: 2. 7年左右基本付清贷款
: 3. 预计今后7年左右利率不会大幅上升
: 4. 前7年负担不起30年固定利率
: 5. 愿意冒险的借款人
: 不然，建议选30年固定。
| o*****p
发帖数: 5952 | 9 有道理。=)
【在 y******u 的大作中提到】
: 附加一条：七年之痒。
| s*****b
发帖数: 102 | 10 不过现在这个30fix的利率真是低啊，不上不甘心啊。
【在 o*****p 的大作中提到】
: 有道理。=)
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