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Living版 - 5/1 arm vs 30 fixed rate
相关主题
refinance的相关问题选7/1 ARM and 30 fixed
现在利息暴涨 到底选7 arm还是30 fix (转载)要锁利率了,30年fix还是10年ARM?
选 ARM 还是 Fixed 30 Years7 yrs ARM or 30 yrs fixed? 头痛
请问关于房子贷款: 15-yr vs. ARM急求建议,五年利率2.625,十五年3.125,今天下午要决定
新手请教利率选择不好意思啊,我问个贷款的傻问题
现在是做ARM好还是30年好5,6年内会搬家, 贷款怎么选呢?包子答谢!!!!
ARM rate有人最近搞了10/1 ARM了吗?最好的利率能到多少?谢谢
贷款ARM还是fixed好?30年fixed VS 15年 (转载)
相关话题的讨论汇总
话题: arm话题: 利率话题: fixed话题: 贷款话题: rate
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1 (共1页)
S**********2
发帖数: 111
1
新手请教,
5/1 arm 和30 yrs fixed rate 有什么区别啊?
分别适用哪些人群呢?
是不是5年以后想refinance或者pay off,用5/1 arm 比较好?
多谢多谢~~
I*********e
发帖数: 65
2
关于您的问题:
30 Year Fixed Rate就是在贷款期30年内利率都不变的贷款。 有关ARM的具体解读您可
以参考这篇文章:
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/IVYMortgage/31215847.html
如果您是以下情况可以考虑30年固定利率贷款:
1. 不喜欢风险和不安全感,打算在此房产长期居住,收入做15年贷款有困难或者不想
那么紧张。
2. 不喜欢风险和不安全感,有以后move up的打算但就算move up也不会出售此房产,
而是把此房产出租。
如果您是以下情况可以考虑 5年ARM:
1. 5年左右会卖掉这套房产。
2. 5年就打算付清贷款。
3. 5年后如果利率大幅升高, 有能力全部或者付清大部分贷款。
4. 可以承担一定的风险, 想先享受5年ARM的低利率, 在未来的1到5年内看情况重新
贷款。
如上所述, 如果5年后要refinance或者pay off, 当然用5年ARM比较好, 因为利率比
30年固定要低。 如果要refinance, 您要考虑5年后利率很高而造成不能refinance的
情况。
S**********2
发帖数: 111
3
多谢回复,很有帮助啊。
还有一个问题就是 贷款以后,每月可不可以多还款?国内有年冲和月冲,不知道美国
这边有没有?费用如何?
多谢~~

【在 I*********e 的大作中提到】
: 关于您的问题:
: 30 Year Fixed Rate就是在贷款期30年内利率都不变的贷款。 有关ARM的具体解读您可
: 以参考这篇文章:
: http://www.mitbbs.com/clubarticle_t/IVYMortgage/31215847.html
: 如果您是以下情况可以考虑30年固定利率贷款:
: 1. 不喜欢风险和不安全感,打算在此房产长期居住,收入做15年贷款有困难或者不想
: 那么紧张。
: 2. 不喜欢风险和不安全感,有以后move up的打算但就算move up也不会出售此房产,
: 而是把此房产出租。
: 如果您是以下情况可以考虑 5年ARM:

c*****4
发帖数: 900
4
5年ARM利率就是说贷款的前5年是固定利率,后25年是每年按照市场利率调整一次。由
于有这个利率浮动上涨的风险,所以这种ARM贷款前期的固定利率会要低一些。
至于是选ARM还是fixed利率,可以参考以下几点去选择:
一. 风险偏好
众所周知,除非发生经济滞胀,ARM的利率肯定会比fixed要低,那么关键问题是:这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨?会涨多少?事实是没有人能够回答这个
问题,就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说,如果你是一个保守的人,一个
厌恶风险的人,担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害,那么最好还是选择固定
利率;如果你对风险不是很厌恶,那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处,就是至少前5或7年的利率低很多,也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的,没有人能够改变。那么之后呢?生活有时候就如利率,是不能预测的,
小孩的教育支出,换工作,unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢?再者,在ARM的固定期内,如果整体利率能够降低,ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的(固定期重新算)。再者,
如果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息,假设是7年ARM且利率在固定
期结束之后确实涨了,那么总有一个时间点是一个breakeven point,在这个时间点上
,7年ARM利率固定期里节省的总利息被固定期结束之后ARM上涨的利率“吃掉”了,使
得在这个时间点上fixed的利率和ARM的利率已经付出总利息相等。(例如ARM的固定期
利率是3%,后来预测涨到了6%,而fixed利率是4%,breakeven point是第12年)如果12
年在你心里是一个能够接受的底线的话,那么选择ARM,否则就选择fixed。
三.生活压力
如果贷款金额比较大,越是高的金额ARM每个月能够节省的payment越多,有时甚至是$
400-$500,一笔不小的金额,所以如果生活压力比较大,平常的支出比较多,ARM之于
fixed能够缓解一些。
四.持房时间
一般来说,长期持有的房子fixed的利率比较好;如果5-7年以内肯定会卖房子,那么一
定就是选ARM利率了。这点不用多说。
五.Fixed利率和ARM利率的利差
如果ARM与fixed利率的利差不大,那么选fixed当然比较好因为ARM利率不能够实际上节
省多少利息,还有利率上涨风险(例如2012年初那样);如果ARM与fixed利率差别比较
大,那么应该结合上述四点来选择。

【在 S**********2 的大作中提到】
: 新手请教,
: 5/1 arm 和30 yrs fixed rate 有什么区别啊?
: 分别适用哪些人群呢?
: 是不是5年以后想refinance或者pay off,用5/1 arm 比较好?
: 多谢多谢~~

c*****4
发帖数: 900
5
可以提前还款,没有费用,美国的贷款都至少是要一个月付一次的,不允许一年付一次
。有的银行在放款之后,会给你提供一个改成每两周付一次的选择(可选可不选) ,
收取一些费用,可以省一些利息。
每个月还款的时候,银行会问你要不要多付本金,如果想多付个三五百美金,就填个数
字就好。每个月多还本金不会降低之后每个月必须要缴纳的最低还款额,但会有以下几
个影响:
1. 还款的期限变短,例如本来是30年的变成29年了;
2. 之后每期还款中,本金和利息的比例变了,本金变多,利息变少;
3. 整个贷款总利息变少。

【在 S**********2 的大作中提到】
: 多谢回复,很有帮助啊。
: 还有一个问题就是 贷款以后,每月可不可以多还款?国内有年冲和月冲,不知道美国
: 这边有没有?费用如何?
: 多谢~~

S**********2
发帖数: 111
6
太详细啦。。多谢啦~~

【在 c*****4 的大作中提到】
: 可以提前还款,没有费用,美国的贷款都至少是要一个月付一次的,不允许一年付一次
: 。有的银行在放款之后,会给你提供一个改成每两周付一次的选择(可选可不选) ,
: 收取一些费用,可以省一些利息。
: 每个月还款的时候,银行会问你要不要多付本金,如果想多付个三五百美金,就填个数
: 字就好。每个月多还本金不会降低之后每个月必须要缴纳的最低还款额,但会有以下几
: 个影响:
: 1. 还款的期限变短,例如本来是30年的变成29年了;
: 2. 之后每期还款中,本金和利息的比例变了,本金变多,利息变少;
: 3. 整个贷款总利息变少。

w*****m
发帖数: 20421
7
这么说吧,5年以后经济危机再现,你的房子半价的话
你觉得怎么个贷款法比较好呢?当然是交的钱越少越好,
你甩了房子好跑路啊。5年后房事爆发,你的房子翻翻了
你觉得怎么个贷款法比较好呢?你付多付少无所谓啊
卖了房子海赚一笔跑路啊,何必自己天天勒紧裤腰带还贷呢
说来说去就是少还不还最好,你要打着住一辈子住到死
可以考虑多还,可能吗,你住天堂里了?我不信你不搬家。
S**********2
发帖数: 111
8
还想请问一个问题,5/1 arm 五年以后,可以再refinance成fixed rate吗?

【在 c*****4 的大作中提到】
: 可以提前还款,没有费用,美国的贷款都至少是要一个月付一次的,不允许一年付一次
: 。有的银行在放款之后,会给你提供一个改成每两周付一次的选择(可选可不选) ,
: 收取一些费用,可以省一些利息。
: 每个月还款的时候,银行会问你要不要多付本金,如果想多付个三五百美金,就填个数
: 字就好。每个月多还本金不会降低之后每个月必须要缴纳的最低还款额,但会有以下几
: 个影响:
: 1. 还款的期限变短,例如本来是30年的变成29年了;
: 2. 之后每期还款中,本金和利息的比例变了,本金变多,利息变少;
: 3. 整个贷款总利息变少。

c*****4
发帖数: 900
9
可以的,没有问题,不光是五年后,即使是在五年之内也可以随时refinance成fixed
rate。:)

【在 S**********2 的大作中提到】
: 还想请问一个问题,5/1 arm 五年以后,可以再refinance成fixed rate吗?
S**********2
发帖数: 111
10
refinance 需要多少service fee,还是手续很繁琐?

【在 c*****4 的大作中提到】
: 可以的,没有问题,不光是五年后,即使是在五年之内也可以随时refinance成fixed
: rate。:)

相关主题
现在是做ARM好还是30年好选7/1 ARM and 30 fixed
ARM rate要锁利率了,30年fix还是10年ARM?
贷款ARM还是fixed好?7 yrs ARM or 30 yrs fixed? 头痛
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M******e
发帖数: 4179
11
现在loaner大多可以做no cost refinance。利率会比买房利率高一些。
你面临的主要问题是,五年之后的30年利率也许就不是现在的4%了,而是7%了。如果是
这样的话,你需要计算一下你的选择是否合算。比如住15年换房子,前五年是2.5%利率
,后十年是7%利率,和15年都是4%利率做一番比较。

【在 S**********2 的大作中提到】
: refinance 需要多少service fee,还是手续很繁琐?
S**********2
发帖数: 111
12
多谢各位大侠指点~~
还有一个问题就是,如果没有还清贷款,就想卖房。这样的手续是否麻烦?
多谢~~
b********1
发帖数: 1299
13
不麻烦, 卖的钱先还lender, 剩下的归你。

【在 S**********2 的大作中提到】
: 多谢各位大侠指点~~
: 还有一个问题就是,如果没有还清贷款,就想卖房。这样的手续是否麻烦?
: 多谢~~

o*****p
发帖数: 5952
14
大部分卖家房子上都有贷款。

【在 S**********2 的大作中提到】
: 多谢各位大侠指点~~
: 还有一个问题就是,如果没有还清贷款,就想卖房。这样的手续是否麻烦?
: 多谢~~

S**********2
发帖数: 111
15
多谢各位~~
还有一个问题,银行需要出示一到两个月的statment。如果从一个银行的saving
account转到其他银行的checking account,都是同一个名字。这样需要额外解释吗?
还有就是从国内转账,美国这边哪个银行比较靠谱?chase还是BOA?
多谢~~
I*********e
发帖数: 65
16
关于您的问题:
1. 不需要额外的解释, 您只需要提供这两个account的bank statements显示这个转账
就行了。
2. 都没有问题。
a****i
发帖数: 4783
17
如果你5年以后想pay off,那说明你不差钱,应该用15yr fixed。

【在 S**********2 的大作中提到】
: 新手请教,
: 5/1 arm 和30 yrs fixed rate 有什么区别啊?
: 分别适用哪些人群呢?
: 是不是5年以后想refinance或者pay off,用5/1 arm 比较好?
: 多谢多谢~~

c*****4
发帖数: 900
18
不用额外解释,把transaction history的记录交给贷款银行看就好了。美国这边的银
行例如Chase, BOA, Wells Fargo,都非常好。

【在 S**********2 的大作中提到】
: 多谢各位~~
: 还有一个问题,银行需要出示一到两个月的statment。如果从一个银行的saving
: account转到其他银行的checking account,都是同一个名字。这样需要额外解释吗?
: 还有就是从国内转账,美国这边哪个银行比较靠谱?chase还是BOA?
: 多谢~~

l********z
发帖数: 810
19
搭车学习了。这个怎么解释呢?

【在 a****i 的大作中提到】
: 如果你5年以后想pay off,那说明你不差钱,应该用15yr fixed。
n****1
发帖数: 2895
20
利率低,而且随时可以还清,就是每个月付钱多。

【在 l********z 的大作中提到】
: 搭车学习了。这个怎么解释呢?
1 (共1页)
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30年fixed VS 15年 (转载)新手请教利率选择
大家一般选择5年ARM还是30年FIX啊?现在是做ARM好还是30年好
想趁现在低利率买房但是五年后肯定会离开。。。ARM rate
大家不要嘲笑我呀!!贷款ARM还是fixed好?
refinance的相关问题选7/1 ARM and 30 fixed
现在利息暴涨 到底选7 arm还是30 fix (转载)要锁利率了,30年fix还是10年ARM?
选 ARM 还是 Fixed 30 Years7 yrs ARM or 30 yrs fixed? 头痛
请问关于房子贷款: 15-yr vs. ARM急求建议,五年利率2.625,十五年3.125,今天下午要决定
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