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m***o
发帖数: 1738 | 1 老话题了，但是现在看着rate要涨，是不是做30年更好啊？ | c*****4
发帖数: 900 | 2 选ARM还是fixed可以从以下几个点去考虑一下：
一. 风险偏好
众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
二.既得利益
ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
小孩的教育支出，换工作，unemployment甚至是死亡。那么何妨不在这能够预测的5至7
年以内把利率先拿到手呢？再者，在ARM的固定期内，如果整体利率能够降低，ARM利率
总是可以refinance成fixed利率或者一个更低的ARM利率的（固定期重新算）。再者，
如果不考虑每个月节省的payment而只考虑节省的总利息，假设是7年ARM且利率在固定
期结束之后确实涨了，那么总有一个时间点是一个breakeven point，在这个时间点上
，7年ARM利率固定期里节省的总利息被固定期结束之后ARM上涨的利率“吃掉”了，使
得在这个时间点上fixed的利率和ARM的利率已经付出总利息相等。（例如ARM的固定期
利率是3%，后来预测涨到了6%，而fixed利率是4%，breakeven point是第12年）如果12
年在你心里是一个能接受的底线的话，那么选择ARM，否则就选择fixed。
三.生活压力
如果贷款金额比较大，越是高的金额ARM每个月能够节省的payment越多，有时甚至是$
400-$500，一笔不小的金额，所以如果生活压力比较大，平常的支出比较多，ARM之于
fixed能够缓解一些。
四.持房时间
一般来说，长期持有的房子fixed的利率比较好；如果5-7年以内肯定会卖房子，那么一
定就是选ARM利率了。这点不用多说。
五.Fixed利率和ARM利率的利差
如果ARM与fixed利率的利差不大，那么选fixed当然比较好因为ARM利率不能够实际上节
省多少利息，还有利率上涨风险（例如2012年初那样）；如果ARM与fixed利率差别比较
大，那么应该结合上述四点来选择。
【在 m***o 的大作中提到】
: 老话题了，但是现在看着rate要涨，是不是做30年更好啊？
| m***o
发帖数: 1738 | 3 多谢多谢！因为我的贷款额7年之内肯定不能pay off，所以想30年稳定些。但是选7年
，每个月可以省几百块，也挺诱人。犹豫不定啊！
【在 c*****4 的大作中提到】
: 选ARM还是fixed可以从以下几个点去考虑一下：
: 一. 风险偏好
: 众所周知，除非发生经济滞胀，ARM的利率肯定会比fixed要低，那么关键问题是：这个
: 低利率在5年或7年的固定期过了以后会不会涨？会涨多少？事实是没有人能够回答这个
: 问题，就如股票市场的涨跌几乎无法预测一样。所以说，如果你是一个保守的人，一个
: 厌恶风险的人，担心ARM利率在固定期过了以后会涨的很厉害，那么最好还是选择固定
: 利率；如果你对风险不是很厌恶，那么不妨选择ARM。
: 二.既得利益
: ARM利率有一个好处，就是至少前5或7年的利率低很多，也就是说这个好处在前5年或者
: 7年是锁定的，没有人能够改变。那么之后呢？生活有时候就如利率，是不能预测的，
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