t*****a 发帖数: 721 | 1 现在买房,到底用那个最好呢,其实这里比较一下,30年和5/1ARM 就可以了。
15年的不用考虑。
一般房子如果你贷款30万的话,
50年,按照现在利率4.75 ,一个月要支付1500以上,不到1600.
5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上,不到1300.
这前5年就每个月少了300块, 然后5年就是300×60=18000
5年之后的利率能涨到什么什么样子呢,
我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看,忽然增长的可能性有,但是也是80年
代初的附近那几年。按照美国经济,出现这样状况不容易。
那么在5年之后,重新做一次贷款,再贷款5/1ARM,估计利率也不会高到哪里去。这样
扣除重新贷款的费用,去掉前5年还掉的本金,虽然不是太多,但还是有一点的。
之后的贷款再考虑30年还是15年了。
不知道我这样思路是否正确,请大虾们指点。 |
t*****a 发帖数: 721 | 2 其实还有就是,也许5-10年就卖了房子,换新的或是更大的房子里呢,
这个也需要考虑到里面,其实在美国,没有多少人能住一个房子30年啊。
【在 t*****a 的大作中提到】 : 现在买房,到底用那个最好呢,其实这里比较一下,30年和5/1ARM 就可以了。 : 15年的不用考虑。 : 一般房子如果你贷款30万的话, : 50年,按照现在利率4.75 ,一个月要支付1500以上,不到1600. : 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上,不到1300. : 这前5年就每个月少了300块, 然后5年就是300×60=18000 : 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢, : 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看,忽然增长的可能性有,但是也是80年 : 代初的附近那几年。按照美国经济,出现这样状况不容易。 : 那么在5年之后,重新做一次贷款,再贷款5/1ARM,估计利率也不会高到哪里去。这样
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z*********8 发帖数: 2070 | 3 你已经假设5年后利率不会涨太多了, 基于这个前提得出的结论自然是正确的。。。
【在 t*****a 的大作中提到】 : 现在买房,到底用那个最好呢,其实这里比较一下,30年和5/1ARM 就可以了。 : 15年的不用考虑。 : 一般房子如果你贷款30万的话, : 50年,按照现在利率4.75 ,一个月要支付1500以上,不到1600. : 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上,不到1300. : 这前5年就每个月少了300块, 然后5年就是300×60=18000 : 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢, : 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看,忽然增长的可能性有,但是也是80年 : 代初的附近那几年。按照美国经济,出现这样状况不容易。 : 那么在5年之后,重新做一次贷款,再贷款5/1ARM,估计利率也不会高到哪里去。这样
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t*****a 发帖数: 721 | 4 那么为什么很多人依然选择了30年的固定利息呢?而没有考虑到搬迁或是利率涨幅不大
的问题呢?
人都是聪明的,所以我觉得我想出来了,也许是异想天开,一些可能不太准确,
也许里面还有一些弯弯绕我没有考虑到?
【在 z*********8 的大作中提到】 : 你已经假设5年后利率不会涨太多了, 基于这个前提得出的结论自然是正确的。。。
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z*********8 发帖数: 2070 | 5 因为没有人确切知道5年后的事情啊。 03的时候会有人知道08年的危机吗?
【在 t*****a 的大作中提到】 : 那么为什么很多人依然选择了30年的固定利息呢?而没有考虑到搬迁或是利率涨幅不大 : 的问题呢? : 人都是聪明的,所以我觉得我想出来了,也许是异想天开,一些可能不太准确, : 也许里面还有一些弯弯绕我没有考虑到?
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y*******w 发帖数: 5917 | 6 你的前提好像不对,事实上大家都认为美元要崩溃,通货膨胀不可避免,这个已经是板
上订钉的,不过时间问题。
就好像从04年开始大家都认为房事有泡沫,迟早要崩溃,房价大跌不可避免,不过是时
间问题。但是直到06年才爆,所以不是未报,时候未到。
也不要认为过5年你换房子就一定可以卖出去,事实上如果恶性通货膨胀的时候,
mortgage轻而易举就会到10%,房价暴跌,房租反而猛涨,也许那时候你发现卖房子要
亏,还不如出租。
【在 t*****a 的大作中提到】 : 现在买房,到底用那个最好呢,其实这里比较一下,30年和5/1ARM 就可以了。 : 15年的不用考虑。 : 一般房子如果你贷款30万的话, : 50年,按照现在利率4.75 ,一个月要支付1500以上,不到1600. : 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上,不到1300. : 这前5年就每个月少了300块, 然后5年就是300×60=18000 : 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢, : 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看,忽然增长的可能性有,但是也是80年 : 代初的附近那几年。按照美国经济,出现这样状况不容易。 : 那么在5年之后,重新做一次贷款,再贷款5/1ARM,估计利率也不会高到哪里去。这样
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t*****a 发帖数: 721 | 7 这个问题我也考虑到了,就是卖不掉也可以想办法出租,所以选择房子的问题上,地理
位置
很重要,特别是靠近公共交通系统。
还有就是,就算涨到了10%,这种情况在1960-2011年也只是在80年代初的时候出现过。
从那以后再没有这样状态5年之内暴涨了5%的情况了。这主要是看一个大趋势。
个别案例无法验证我说的这个问题。
我就是想看大趋势的话,近5年之内的这种从4.8暴涨到10%的可能性几率有,但几率小。
美国60年代到70年代的发展,到了80年代的经济状况也是一步一步走过来的。
所以我更趋向 先5年锁定,之后5年之后再做5年锁定,这样就是10年,之后的后5年
看是否有机会换个房子,毕竟第一个房子不会住那么久。这是我的想法。
不知道是否稳妥。
【在 y*******w 的大作中提到】 : 你的前提好像不对,事实上大家都认为美元要崩溃,通货膨胀不可避免,这个已经是板 : 上订钉的,不过时间问题。 : 就好像从04年开始大家都认为房事有泡沫,迟早要崩溃,房价大跌不可避免,不过是时 : 间问题。但是直到06年才爆,所以不是未报,时候未到。 : 也不要认为过5年你换房子就一定可以卖出去,事实上如果恶性通货膨胀的时候, : mortgage轻而易举就会到10%,房价暴跌,房租反而猛涨,也许那时候你发现卖房子要 : 亏,还不如出租。
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c****o 发帖数: 32446 | 8 楼主自己已经把自己劝“明白”了,又何必要俺们多事? |
h***b 发帖数: 1233 | 9 你的理论基本成立,假设也合理,何况 5/1ARM 有利率涨幅的上限,一般是5/2/5。30
年里再怎么涨,也就是比最原始的高 5%。之所以还是有很多人愿意走 30年,是因为 1
.peace of mind; 2. 怕麻烦。 就这么简单。很少有人付房贷付足30年,也就是说,
比来比去,其实就是头10-15,所以风险有限。
欢迎访问"言之有屋"Irvine Mortgage & RE 俱乐部和我的博客
http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/charles.html
http://www.mitbbs.com/pc/index/hkmbb
【在 t*****a 的大作中提到】 : 现在买房,到底用那个最好呢,其实这里比较一下,30年和5/1ARM 就可以了。 : 15年的不用考虑。 : 一般房子如果你贷款30万的话, : 50年,按照现在利率4.75 ,一个月要支付1500以上,不到1600. : 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上,不到1300. : 这前5年就每个月少了300块, 然后5年就是300×60=18000 : 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢, : 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看,忽然增长的可能性有,但是也是80年 : 代初的附近那几年。按照美国经济,出现这样状况不容易。 : 那么在5年之后,重新做一次贷款,再贷款5/1ARM,估计利率也不会高到哪里去。这样
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b*****e 发帖数: 5476 | 10 10年前吧,也可以安全的说金价超过500美元也只在80年代初出现过,而且那时一堆经
济学家还认为金价会长期疲软,在他们的理论指导下,欧洲各国央行在金价300以下的
时候抛了几百亿的黄金储备。。。
今天金价是1500美元
小。
【在 t*****a 的大作中提到】 : 这个问题我也考虑到了,就是卖不掉也可以想办法出租,所以选择房子的问题上,地理 : 位置 : 很重要,特别是靠近公共交通系统。 : 还有就是,就算涨到了10%,这种情况在1960-2011年也只是在80年代初的时候出现过。 : 从那以后再没有这样状态5年之内暴涨了5%的情况了。这主要是看一个大趋势。 : 个别案例无法验证我说的这个问题。 : 我就是想看大趋势的话,近5年之内的这种从4.8暴涨到10%的可能性几率有,但几率小。 : 美国60年代到70年代的发展,到了80年代的经济状况也是一步一步走过来的。 : 所以我更趋向 先5年锁定,之后5年之后再做5年锁定,这样就是10年,之后的后5年 : 看是否有机会换个房子,毕竟第一个房子不会住那么久。这是我的想法。
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t*****a 发帖数: 721 | 11 三人行必有我师。
你不想多事,就看看其他帖子吧。呵呵
我想更多人参与讨论,任何都是有风险,买房子也是投资,投资有风险。
所以需要从一个门外汉慢慢学习。我劝我是没有用,站在我自己的想象理论中,
还是需要大家多多指点才是。
【在 c****o 的大作中提到】 : 楼主自己已经把自己劝“明白”了,又何必要俺们多事?
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t*****a 发帖数: 721 | 12 房子和金子的走势图你去看一下,在看一下利率的走势图,
之后再比较一下,是否金子是否可以拿到这里来做比较和参照。
不能相提并论啊。呵呵
【在 b*****e 的大作中提到】 : 10年前吧,也可以安全的说金价超过500美元也只在80年代初出现过,而且那时一堆经 : 济学家还认为金价会长期疲软,在他们的理论指导下,欧洲各国央行在金价300以下的 : 时候抛了几百亿的黄金储备。。。 : 今天金价是1500美元 : : 小。
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t*****a 发帖数: 721 | 13 可是有个问题就是。
这中间所要支付的利息可是相当惊人,本金无所谓,属于你。
30年之内如果住满的话,不同的贷款方式,差值可是相当惊人的。
回头我去考究一下到底差多少,这个数值绝对是惊人的。
30
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【在 h***b 的大作中提到】 : 你的理论基本成立,假设也合理,何况 5/1ARM 有利率涨幅的上限,一般是5/2/5。30 : 年里再怎么涨,也就是比最原始的高 5%。之所以还是有很多人愿意走 30年,是因为 1 : .peace of mind; 2. 怕麻烦。 就这么简单。很少有人付房贷付足30年,也就是说, : 比来比去,其实就是头10-15,所以风险有限。 : 欢迎访问"言之有屋"Irvine Mortgage & RE 俱乐部和我的博客 : http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/charles.html : http://www.mitbbs.com/pc/index/hkmbb
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S******6 发帖数: 3138 | 14 我正要去申请 7/1, 原因就是我买的房子小,贷款总值不大,过了七年,即使不卖出去
,也可能干脆就付清了。我现在的 condo 就是 5/1 ARM , 不到 5 年就付清了,不用
担心利率变不变了。
【在 t*****a 的大作中提到】 : 现在买房,到底用那个最好呢,其实这里比较一下,30年和5/1ARM 就可以了。 : 15年的不用考虑。 : 一般房子如果你贷款30万的话, : 50年,按照现在利率4.75 ,一个月要支付1500以上,不到1600. : 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上,不到1300. : 这前5年就每个月少了300块, 然后5年就是300×60=18000 : 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢, : 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看,忽然增长的可能性有,但是也是80年 : 代初的附近那几年。按照美国经济,出现这样状况不容易。 : 那么在5年之后,重新做一次贷款,再贷款5/1ARM,估计利率也不会高到哪里去。这样
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t*****a 发帖数: 721 | 15 我发现7/1 的利率和30年差不了多少啊。
但是5/1 的利率和30年的差值很大。
怎么你不考虑5/1的?
有啥原因么?请教了。
【在 S******6 的大作中提到】 : 我正要去申请 7/1, 原因就是我买的房子小,贷款总值不大,过了七年,即使不卖出去 : ,也可能干脆就付清了。我现在的 condo 就是 5/1 ARM , 不到 5 年就付清了,不用 : 担心利率变不变了。
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y*******w 发帖数: 5917 | 16 我怎么感觉5年内利率翻倍的可能性很大呢?难道我太悲观?我实在看不出美国怎么还
债,怎么回笼或者消化这么多QE印的钱。
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【在 t*****a 的大作中提到】 : 这个问题我也考虑到了,就是卖不掉也可以想办法出租,所以选择房子的问题上,地理 : 位置 : 很重要,特别是靠近公共交通系统。 : 还有就是,就算涨到了10%,这种情况在1960-2011年也只是在80年代初的时候出现过。 : 从那以后再没有这样状态5年之内暴涨了5%的情况了。这主要是看一个大趋势。 : 个别案例无法验证我说的这个问题。 : 我就是想看大趋势的话,近5年之内的这种从4.8暴涨到10%的可能性几率有,但几率小。 : 美国60年代到70年代的发展,到了80年代的经济状况也是一步一步走过来的。 : 所以我更趋向 先5年锁定,之后5年之后再做5年锁定,这样就是10年,之后的后5年 : 看是否有机会换个房子,毕竟第一个房子不会住那么久。这是我的想法。
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S******6 发帖数: 3138 | 17 我看到 7/1 比 30 年fixed 可以低很多,难道又变了 ?
【在 t*****a 的大作中提到】 : 我发现7/1 的利率和30年差不了多少啊。 : 但是5/1 的利率和30年的差值很大。 : 怎么你不考虑5/1的? : 有啥原因么?请教了。
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t**********j 发帖数: 382 | 18 如果你贷款30万的话,
5年就每个月少了259.33块, 然后5年就是259.33×60=$15,559.8 加上本金再省 $6574
.44 块, 共省下 $22,134.24. |
t*****a 发帖数: 721 | 19
6574
可否继续算一下
5年之后的情况,比如目前预计5年之后利率达到7%
如果重新贷款之后,会出现什么情况,这里要扣除重新贷款费用。和增长的利息,
同时还有剩余本金。
1:5年之后继续7%的利率做一个5/1
2:5年之后,继续用8%的利率做一个30年
3:从开始就是30年的固定利息4.8%
估计这样出来的数据就客观了。
【在 t**********j 的大作中提到】 : 如果你贷款30万的话, : 5年就每个月少了259.33块, 然后5年就是259.33×60=$15,559.8 加上本金再省 $6574 : .44 块, 共省下 $22,134.24.
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g*****s 发帖数: 1288 | 20 无知者无畏
【在 t*****a 的大作中提到】 : : 6574 : 可否继续算一下 : 5年之后的情况,比如目前预计5年之后利率达到7% : 如果重新贷款之后,会出现什么情况,这里要扣除重新贷款费用。和增长的利息, : 同时还有剩余本金。 : 1:5年之后继续7%的利率做一个5/1 : 2:5年之后,继续用8%的利率做一个30年 : 3:从开始就是30年的固定利息4.8% : 估计这样出来的数据就客观了。
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t*****a 发帖数: 721 | 21 有知者呢?
半知半不知道呢?
【在 g*****s 的大作中提到】 : 无知者无畏
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