L*****e
发帖数: 2926 | 1 很有用 ｍａｒｋ 非常感谢！
我的目标的就是让我的ｂｒｏｋｅｒ做到只让我付ｅｓｃｒｏｗ和ｄａｉｌｙ ｉｎｔ
ｅｒｅｓｔ
否则 不签字
哈哈
发信人: IVYMtgMD (JJ), 信区: Living
标 题: Re: GFE一般有多准？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Sep 7 12:10:23 2013, 美东)
GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
了防止银行耍手段，RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
列在GFE的费用里的，origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
有 tolerance. GFE上估计了多少，最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
,owner's title insurance,... 阅读全帖 |
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I******D
发帖数: 256 | 2 GOOD FAITH Estimate 顾名思义是要求银行尽可能准确地估计你的closing cost.也为
了防止银行耍手段，RESPA规定最后真实的closing cost不能超过GFE估价的一定比例。
所以GFE的功能和意义是实实在在的 。
列在GFE的费用里的，origination charge (item 1) 和 transfer tax (item 8)是没
有 tolerance. GFE上估计了多少，最后真实的费用只能减少不能增加。其他列在GFE
item 3,4,5,7 下面的包括appraisal,title services and lender's title insurance
,owner's title insurance, government recording charges 等这些费用的总和有10%
tolerance. 就是说最后真实的费用不能超过GFE估值的10%。另外列在GFE item 6 下面
required services that you can shop for，像 survey, pest inspection 等，如果
... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 3 ***承接Part 1，请搜索：【闲话房贷】怎样阅读和理解GFE(Part 1 of 2)
===Escrow Account Information===
承接上面“Your initial monthly amount owed for principal, interest, and
any mortgage insurance is”部分，Escrow（Impound）account是指银行会按月把地
产税（Property Tax）和房屋保险（Home Insurance）的费用合并到本金和利息一起交
。为什么要这样做呢？因为这样一来银行（lender）可以降低贷款的风险。因为在银行
看来，除了借贷人每月按时还付贷款本金和利息的风险外，剩下最大的风险就是地产税
迟交和火灾。
先来说说地产税迟交银行所将面临的风险。通常来说，房屋贷款是按其信托契约（
Deed of Trust）在郡/县地税局（County Recorder's Office）登记的时间顺序来决定
其排序的。排序靠后的俗称次级贷款（Junior Loan）。如果房贷一旦被迟付，导致房
屋... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 4 Good Faith Estimate (GFE) 是买房和重新贷款中贷款经纪人（Broker）和银行（
Lender）在贷款申请人（Borrower）提交贷款申请（Loan Application）之后个工作日
（business day）之内必须发给申请人的文件。许多申请人对这三页小小的GFE表示非
常困惑。GFE到底是什么？有什么用？这一排排数字和列举的费用该怎样去理解？我应
该怎样快速挑出对我有用的信息？下面就给大家一一解读一下。
第一页：
（左边）
Name of Originator： 贷款经纪人（Broker）或银行（Lender）的名字
Originator Address：贷款经纪人（Broker）或银行（Lender）的地址
Originator Phone Number：贷款经纪人（Broker）或银行（Lender）的电话
Originator Email：贷款经纪人（Broker）或银行（Lender）的email
(右边）
Borrower： 贷款人姓名 （有可能是一个或者多个）
Property Address： 要买的房子或者做重新贷款的房子（不... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 5 GFE或者Fee Worksheet可以给，不过在申请贷款之前给您的那一份并不是准确的，贷款
的closing cost主要有以下几个部分：
1.Loan Origination （Broker） Fee - 这个部分在给您出GFE的时候是可以确定的。
2.Lender's Charge - 也就是银行审核贷款收的费用，一般包括underwriting fee，
appraisal fee，tax service fee， flood cert fee等等，这个部分在给您出GFE的时
候也是可以确定的。
***3.Title & Escrow Charges - 也就是title和escrow公司收的费用，一般包括Owner
's Title Insurance, Lender's Title Insurance，Settlement Fee等等，这个费用是
根据您的房价和贷款金额，以及选定的escrow和title公司决定的。一般这些title和
escrow公司都是买卖双方的agent选定的。Loan Broker在给您的GFE上只能放一个根据
自己的经验估计的数值，这就是为什么G... 阅读全帖 |
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d******n
发帖数: 2712 | 6 首先是要搞清楚，这个是investor出给你的GFE，还是broker出的。
因为，如果真是做broker loan，broker是无权出GFE的，GFE要lender出。如果是
corespondent lender,他们是有权出GFE的。GFE一旦出具，800栏里的内容就不能在更
改了。
LZ在哪个州呀，title insurance够低的呀。不过，看起来这不是今年该用的标准GFE表
格呀，看起来像是itemization那张表。。。 |
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s**m
发帖数: 1564 | 7 刚刚收到更新过的GFE。日期是2011年12月的。我猜是从旧的GFE改的时候没更新日期。
大家帮我看看。GFE见附件
我是2011年12月和broker联系的。2012年1月9号锁定利率5/1 ARM 2.875%。broker说锁
定2.75%需要交250-500美元。broker一直没给我新的GFE。lender允许一次relock。可
是我几乎每天询问broker都和我说还不行。感觉12号那天的利率降了很多还是告诉我差
一点点。本来应该23号rate expiration。她说12号lender给了5天免费延期。现在是28
号rate expiration。（有免费延期这种说法吗？还是broker自己偷偷relock了？）
有几个问题。
1) 2012年1月9号锁定利率5/1 ARM 2.875%。broker说锁定2.75%需要交250-500美元。
（1000块是0.5point）500块相当于0.25 point。那么， 如果锁了2.875%，是否应该有
~500的rebate？
2）这个GFE是否体现出了~500rebate? (虽然我问了broker，她从没有直接清晰的... 阅读全帖 |
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G***r
发帖数: 181 | 8 再多问大侠一个问题，为什么我的loan package里面有Truth-in-lending addendum和
GFE，有人只有GFE没有Truth-in-lending addendum呢，我理解为Truth-in-lending
addendum是计算APR用的，但是Truth-in-lending addendum里面有几项:
d、Final Appraisal inspect:$100 我理解为买新房所以额外交的inspection费
g、Closing/Escrow/Settlement: $2134
h、Escrow/Loan tie in fee: $200 这项不太理解
i、Recording fee - Assignment: $21 这项是不是escrow charge的?因为GFE里面有9.
Government recording charges: $150了
j、Courier/Msngr -3rd party: $100 文件快递费
以上5项共计$2555都是GFE里面没有的，但是我在close的时候需要支付的对吗？
这我不是比只给GFE的同学又硬生生多... 阅读全帖 |
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I******A
发帖数: 426 | 9 正式的GFE一般在提交application之后才会有，而且GFE上面所有的数据都是initial
and estimation的,在shopping around的时候主要比较rate和closing cost就可以了.
1. 如果是买房贷款的话，需要关注GFE上以下几项费用:
• 贷款银行的费用(Lender Charge)
这一类收费因lender而异，但是固定的，包括Appraisal fee和Lender Underwriting
Fee，总数通常在$1200~$1500左右。有的lender还会收Tax Service Fee, Flood
Certification Fee, Wiring Fee等等，有的lender则是将这些费用一股脑包括在
Underwriting Fee中完事儿。
这里需要指出的是，2010年开始实施的GFE表格，将lender的和underwriting相关的费
用归类为Origination Charge（即GFE中的Block A）的一部分了。
• 产权费用(title service and lender's tit... 阅读全帖 |
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d******n
发帖数: 2712 | 10 GFE不是loan commitment， GFE是在loan正式开始申请的时候disclose给客人的收费估
算表。正式的GFE是把客人的信息输入系统之后，自动生成的一份文件。如果只是shop
around，LZ只需要问清楚note rate，有没有point，和银行收费就可以了。并不需要
GFE来做比较的。
loan commitment是审批通过之后lender才会issue的，与GFE是不同的文件，基本没有
关系。 |
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I****g
发帖数: 102 | 11 不需要填申请也不想要pull credit，了解一下您的基本情况broker就可以给您出一份
GFE。只是说上面除了银行方面的费用，其他的都是估计值，和真实的可能会有些出入
，对于您比价来说更直观的是比较银行的费用以及利率。
以下附上我们以前写过的一个FAQ，希望对您有帮助。
怎样比较不同贷款公司的报价?
比较房屋贷款报价的时候， 要看利率还是APR呢？其实都不是， 应该结合看利率和贷
款的相关费用。当您找贷款公司要报价的时候，一般会拿到下面两份表格中的一份：
Good Faith Estimate （GFE）或者FEES WORKSHEET（Fee Details and Summary）。
FEES WORKSHEET可以让客户清楚的看到Title／Escrow 公司的各项费用明细，所以现在
被越来越多的贷款公司所采用。
如果收到的是Good Faith Estimate （GFE）：
利率在第二页栏目2打勾的问题里。费用只看以下两个，这两个费用的和越少越好。
1. Your Adjusted Origination Charges。如果Broker／Lender没有收Poi... 阅读全帖 |
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p**********y
发帖数: 29 | 12 我快Closing了。先前Agent在Uniform Residential Loan Application 表里显示给了我
2800刀的Credit和我不用交现金。也表明了我的Closingcost 和Prepaidfee。
昨天Agent打了一份GFE， GFE表只显示了我的Closingcost 和Prepaidfee， 但没显示
2800
刀的Credit和我不用交现金的状况。我问了Agent。她说:
"The new GFE (good faith estimate) is more confusing than ever.
There is not a place to show a lender credit on the new GFE.
And the new one also does not tell you if you are receiving cash or if
you have to bring cash to close.
2 big factors that they left off.
You have to refer back to the |
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d******n
发帖数: 2712 | 13 理论上说，broker是没有资格出GFE的。有些lender发现broker出过GFE，会decline那
个loan的。
要以lender的为准，有问题要及时问以及settle down。
LZ看到的那1%是lender paid broker fee吧，在GFE第二栏有没有负数出现？如果有的
话，抵消掉那1%就没问题。 |
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s******8
发帖数: 4192 | 14 GFE没有-500rebate。appraisal预付GFE上是看不出来的，到了HUD-1才会多出来。
有法律效力的GFE是附在application后面的。所以在签application之前必须拿到正确的GFE，否则broker想怎么玩你都行。
28 |
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G***r
发帖数: 181 | 15 新手第一次买房,closing cost看得我1个头2个大，恳请各位大大指点！
买的是新房,贷款37万,首付超过50%，信用分数780,准备贷30年fixed，我们是跟builder做贷款,因为builder会给1.5万的financing,因为新房还在建，半年后才能close，所以这份只是预估的费用，也不能lock rate。我知道预估一般都往高估，但是好像高得也离谱了点，常听到大家说closing cost才几千刀，我这个妈呀都上万了,哭~~~~~~实在不太放心
Wells fargo给的Truth-in-lending addendum （这个表格说是为了计算APR的，请问这
个APR是干什么用的？我拿到的loan document里面有写这个APR是4.0450%，这个算高么
？）
Loan Amount:$367000
a、Origination Charge:$4860 （我没有买点数为什么会有这个费用呢？）
b、discount fee:$0
c、Prepaid Interest (---16days)@3.875% Per Annum: $623.36
d、Final ... 阅读全帖 |
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I******A
发帖数: 426 | 16 GFE（Good Faith Estimate）是贷款银行所预估关于您的房屋贷款各项费用的估价明细
表。 在GFE上列明的开销通常包括以下几部分:
• 贷款银行的费用(Lender Charge)
这一类收费因lender而异，但是固定的，包括Appraisal fee和Lender Underwriting
Fee，总数通常在$1200~$1500左右。有的lender还会收Tax Service Fee, Flood
Certification Fee, Wiring Fee等等，有的lender则是将这些费用一股脑包括在
Underwriting Fee中完事儿。
这里需要指出的是，2010年开始实施的GFE表格，将lender的和underwriting相关的费
用归类为Origination Charge（即GFE中的Block A）的一部分了。
• 产权费用(title service and lender's title insurance)
这一类收费因选的escrow/title公司而异，通常包括Escrow Fee(也称为Settlemen... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 17 rate lock了吗？如果假设已经lock了：
A. Adjusted Origination Charge：
必须，$850应该是lender的underwriting fee，从数字来看broker应该是no point
3. Required Service
必须
4. Title services and lender's title insurance
必须，但是GFE上没有break down，你可以问问loan officer有没有一部分是seller
可以给一些credit去帮你cover的。
5. Owner's Title Insurance
必须，同上，问问是不是seller付， GFE不会显示最终是谁付
7. Government Recording
必须，但是实际的是按county去record的页数来，应该会比$200稍低一点
8. Transfer Tax
必须，同5，问问是不是seller付， GFE不会显示最终是谁付
10. Pre-Paid Interest
浮动，比如如果是8月10号close， 那么利息... 阅读全帖 |
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b********2
发帖数: 5191 | 18 很多外行人对一些事情会有误解, 在这里简单说一下, 楼主所说GFE的情况恰恰说明了
这个agent是非常负责和专业的, 不会为了拿到生意而糊弄顾客. GFE不是随便出的. 一
定要所有escrow的input才行. 不然就不是真正的GFE. 因为少了good faith.
fee worksheet是我们可以给的, 但是多半在真正的费用上至少再加30%. 以免后面会有
法律上的麻烦, 所以其实要不要都一样. 我个人来说, 如果拿不到escrow的input, 是
绝不给GFE的. 还是靠我的loan club的名声来的更实在.
有的时候不要被表象迷惑. |
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a****t
发帖数: 1220 | 19 非常感谢,又学习了.其实刚刚拜读过你的"【闲话房贷】怎样阅读和理解GFE"大作,非常
有帮助.
现在我基本理解为啥几个broker开始都没给GFE(虽然后来也给了）。对照GFE，我觉得
基本只要看他们的基本收费，有啥credit，然后看rate就好了。既然其他项目都是估计
，gfe意义也就不大了。不知道理解有无偏差。
再次感谢你在这里辛勤的付出。
Owner |
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c**********e
发帖数: 1184 | 20 在网上见到有人问到为什么明明是No Cost Refinance，但为什么GFE (Good-
Faith-Estimate)中还列有”Your Origination Charges”, “Your Charges for All
Other Settlement Charges”？为什么TIL (Truth-In-Lending) 中的APR比 No Point
No Fee的 interest rate要高，两者难道不应该是一样的吗？
其实，这些疑惑是由于一个概念即closing cost paid by broker，却是分开在两
个地方来disclose 所造成的，即GFE/TIL用来disclose how much，HUD-1即Settlement
Statement用来disclose who pays what。
政府金融监管部门当初设计GFE/TIL的主要目的是disclose closing cost，可是它
并没有设计成直接在这里指出由谁来付这个closing cost，而是留到贷款close时的HUD
-1表中去标明。这样一来，反而 |
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b****o
发帖数: 47 | 21 刚开始从loan agent拿到的GFE和后来lender寄来的disclosure package里都写明
origination charge $1325（10325 减去9000 credit). 前些日批准了贷款，今天又新
收到了一份lender寄来的GFE。首页有句话："Please note that the enclosed Good
Faith Estimate is the most current estimate of fees for this mortgage and
replaces any earlier versions." GFE显示10325的 before credit origination
charge 不变，但credit变成了51xx.xx.少了3千8百多。
请问本版做loan的老大们，怎么会差这么多？有可能那里出错吗？要是早先的
disclosure没有什么保证，那还有什么意义呢？也不可能在这个阶段再换loan了呀，
contingency remove了，close日期也不远了。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 22 一般不开始正式application，我们是不出正式的GFE的，不过，会告诉客人大概的银行
收费。shopping around的时候主要比较rate和银行收费就可以了。买房的话，GFE上其
他除了银行的收费外，其他的费用都不是银行定的；no cost refi的话，反正cost也是
银行cover的，GFE也不是最重要的。 |
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p**5
发帖数: 2544 | 23 in the GFE I got from ING, the home owner insurance is $50
in the GFE I got from PenFed, the Hazard owner insurance is $444.
Are these two insurance different? They are in the same place in the GFE
forms.
another question is, The origination charge is $65 for PenFed, while it is $
500 for ING. why the difference is so big? |
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p**5
发帖数: 2544 | 24 in the GFE I got from ING, the home owner insurance is $50
in the GFE I got from PenFed, the Hazard owner insurance is $444.
Are these two insurance different? They are in the same place in the GFE
forms.
another question is, The origination charge is $65 for PenFed, while it is $
500 for ING. why the difference is so big? |
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p**5
发帖数: 2544 | 25 in the GFE I got from ING, the home owner insurance is $50
in the GFE I got from PenFed, the Hazard owner insurance is $444.
Are these two insurance different? They are in the same place in the GFE
forms.
another question is, The origination charge is $65 for PenFed, while it is $
500 for ING. why the difference is so big? |
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p******y
发帖数: 3523 | 26 GFE的A栏是-1582.01，就是说明cover了original charge之后还有rebate。预付的500
在最终的HUD上不会再收。如果所有的rebate可以cover所有的cost，包括那500在内，
broker应该不再会另外退钱给客人。
从GFE看了，是cover所有费用，包括500 appraisal fee的。
GFE上没有显示prepaid interest，第10项。HUD上会加上，那时候总的A+B就不再会是
负数了。
LZ的loan amount是221250， 1 个point是2212.5.
如果锁了2.875%，不能说有或者没有~500的rebate，rebate不是跟rate的差距成正比的。
有些lender在市场好于rate初锁之时的情况下是会给free extension的。 |
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b*******6
发帖数: 367 | 27 Can't type Chinese. We are closing on a house our loan is 375g too. Our gfe
runs up to 10g, so I,d say ur cost is abut right, depends on which state.
Apr. Is anual percent rate. The 3.87% is a compound rate, Apr. Can be used
to calculate ur monthly, simply multiply it to ur loan. Ur Apr is a correct
amount. Gfe is only a estimate, it dont mean u really paying. For example,
home insurance can be only 700 a year. Gfe gave u a higher eat. Its up to u
to find cheaper. |
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b*******6
发帖数: 367 | 28 Can't type Chinese. We are closing on a house our loan is 375g too. Our gfe
runs up to 10g, so I,d say ur cost is abut right, depends on which state.
Apr. Is anual percent rate. The 3.87% is a compound rate, Apr. Can be used
to calculate ur monthly, simply multiply it to ur loan. Ur Apr is a correct
amount. Gfe is only a estimate, it dont mean u really paying. For example,
home insurance can be only 700 a year. Gfe gave u a higher eat. Its up to u
to find cheaper. |
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b*******6
发帖数: 367 | 29 Can't type Chinese. We are closing on a house our loan is 375g too. Our gfe
runs up to 10g, so I,d say ur cost is abut right, depends on which state.
Apr. Is anual percent rate. The 3.87% is a compound rate, Apr. Can be used
to calculate ur monthly, simply multiply it to ur loan. Ur Apr is a correct
amount. Gfe is only a estimate, it dont mean u really paying. For example,
home insurance can be only 700 a year. Gfe gave u a higher eat. Its up to u
to find cheaper. |
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G***r
发帖数: 181 | 30 谢谢，看了你的回复明白点了
那么我的closing cost （在这里不算GFE11-13项）是GFE第1-10项共计$13163.7，加上
Truth-in-lending addendum里面有但GFE里面没有列出的d+g+h+i+j=$2555
以上2项$13163.7+$2555=$15718.7 是我的实际closing cost对吗？
gfe
used
correct
,
u |
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m********c
发帖数: 13337 | 31 不查信用分数就肯定不会影响你的信用分数。
先不给他你的社安号、生日，就让他给你估算。
本来GFE就是估算。
你要是心理还不踏实，就多个几个不同贷款银行的经济去电话，让他们给你发电子邮件
的GFE，货比三家。
记住，不需要提供给他们你的社安号、生日、税表、工资单、银行对帐单等材料。
如果我再找一个报价，我自己有信用分数，他帮我做个GFE，不会降低我信用分数吧？
关键是builder指定了这个lender，否则1.5万的financing拿不到。不过我的确需要...
.....
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t****u
发帖数: 8614 | 32 新法案后，没有太大意义。
按人民政府的新法案，忘了去年具体什么时候通过的了，规定最后的收费都必须事先
disclose，而且金额不能超过disclose的，只能少不能多。
人民政府的本意当然是好的，为了防止bait-and-switch，比如我告诉你1000刀，实际
上最后变成3000刀。但实战中大家为了省事，都是一个template，放high numbers，不
确定到底那边付钱的全部放上。所以完全失去的比较的意义，最后实际number通常要比
GFE低很多。
所以GFE多的，有可能这个lender比较保守，最终的number不一定比GFE少的lender多。
完全失去比较的意义。 |
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b********2
发帖数: 5191 | 33 不知道早先post的为什么被删除了, anyway, just FYI.
经常有client来向我要GFE, 我一般都说这东西除了confuse您, 基本没什么用. 尤其是
purchase loan的GFE包含很多和borrower不相关的cost.而且还没法解释, 越解释,
client会越困惑.
现在好了, 明年开始, 一个新的form会取代目前的GFE,变的简单直观. 同时TIL和HUD也
变的更简单明了. |
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B***E
发帖数: 2001 | 34 网上填了pre-qual，然后lender给了30yr 3.5%和15yr 2.875%，
给了两张estimate的表，上面有类似GFE的项目大概需要的钱，但不是正式的GFE
和我要了很多文件，比如存款证明,w2,过去两年报税表，SSN复印件等，说application要
这些东西在lender给GFE之前都需要提供给lender吗？ |
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c*******d
发帖数: 1197 | 35 在纽约州, 我问了几个broker, 都只是给我 一个 worksheet,上面列着 estimate of
different fees. 都说这不是GFE
各个表里面的术语也有点不同, 有的好像少一些item.
是不是GFE就会把所有要在close时pay的费用列上去, 没有hidden fee, 这样我才好比
较一些.
何时可以找broker要 GFE,,
办过的老大们说说看吧. |
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p******y
发帖数: 3523 | 36 没有正式开始做loan，理论上都无法拿到正式的GFE。
买房的话，只需要问rate，银行收费总额，和appraisal fee就可以了，其他项目的费
用都不是银行定的，要GFE也没用。
loan开始之后的GFE才是真的，上面银行收费才是正常情况下不能变的。 |
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I******D
发帖数: 256 | 37 如果$1300的这份GFE是你在shop around 的时候拿到的，只能说明准备GFE的人不了
解你所在county 的transfer tax rate.
如果$1300的这份GFE是你正式提交贷款申请后银行给你的，那么你close的时候，银行
没有办法收你$5800, 差额银行或者broker自己付。 |
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t****r
发帖数: 44 | 40 请问GFE中买POINT的金额是否应与HUD表一致，我们的GFE表中买POINTS金额是10K，但
在HUD表中显示只有7K，是否意味着实际只应花7K，而非10K的啊？ |
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t**s
发帖数: 1393 | 41 GFE 只是个清单，怎么会是 new loan 呢？不过不太明白你的意思。一般你改了 GFE，
lender 得重新 approve |
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s**********d
发帖数: 36899 | 42
关于最新respa，google is your friend:
Q: Can a loan originator e-mail a GFE to a borrower?
A: Yes; as long as the borrower consents and the other specific requirements
for consumer disclosures under the Electronic Signatures in Global and
National Commerce Act (ESIGN) are met, a loan originator may e-mail, fax, or
send by other electronic means the GFE (and other RESPA disclosures, such
as the HUD-1/1A). See section 101(c) of ESIGN, 15 U.S.C. § 7001(c); also
see 24 CFR § 3500.23. The loan originator |
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d******n
发帖数: 2712 | 43 rate lock之后确实需要出GFE，但是LZ手上这份GFE是不合格的，根本没办法拿去做
compliance。建议坚持要求他们重新出一份对的给你。另外，在closing前拿到HUD-1要
看仔细，有疑问一定要马上找broker问清。 |
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a***a
发帖数: 524 | 44 谢谢解答。
我看网上介绍说，新的法规规定GFE的估价只能多估，不能少估。
朋友和我说一般closing cost也就1k~5k，开始我收到的估价，不管是不是GFE，都要近
10k了，这是怎么回事？ |
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d******n
发帖数: 2712 | 45 买房的话，在closing的时候，不算down pay再花个10K不算什么。
在closing的时候不是所有的payment都叫做cost的。
所谓cost大致有3个部分。
1，银行收费，在GFE中A部分的钱一旦disclose就不能改了，这部分是银行的
origination charge，不存在高估低估，在GFE上就是精确值。另一部分是一些service
，包括appraisal，tax service等等，这一部分可运行调整的，基本上是付给第三方的
service fee，透明度还是很高的。
2，Title service和title insurance，一般买房的话，这部分费用是有律师或是
settlement agent提供明细的，银行管不了。
3，Governmnet recording fee，买房的话，也是律师或是settlement agent去搞定，
收费多少由他们报。
另外，买房还会有律师费，survey的费用等，都不是银行说了算的，除非有bank
attorney。
在closing时还有一些要付的钱是不算在cost里面的，
1，prepaid interest... 阅读全帖 |
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y******n
发帖数: 56 | 46 在决定买哪家loan的时候，我可以向多个银行要GFE么？
我的理解是交了loan application后银行才会给你GFE，这理解对么？ |
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b**a
发帖数: 51 | 47 下了单建新房。Builder说如果用它的mortgage firm， First Equity Mortgage，
builder承担所有的closing cost。我的信用分770，首付20%，大概贷20万.建新房子费
用的还不到两倍的税前年收入，mortage firm给我的GFE上说我的APR 是5%。怎么和大
家的差距这么大呀。
我的问题是：
（1）GFE提供的rate和最终的rate相差多大？
（2）Loan shop around的话会不会影响信用分数。我的builder说可以quote7个
mortage loan without affecting the credit score，是不是真的？
真情希望有经验的给指点一二。多谢！ |
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b*d
发帖数: 9308 | 48 这个要看Broker了，GFE是个有法律效力的文件，的确应该是收到正式申请后才给GFE的。 |
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b**2
发帖数: 519 | 49 不要太在意lender's GFE，里面估的数字远高于实际的Cost。 |
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k*h
发帖数: 148 | 50
这个我知道，我是说lender的 GFE origination fee 远高于broker的，不是我们想要的，但broker说按她的来，这样最后会不会有问题？大家也是这样操作的马？我知道最后如果hud-1不对我可以拒签。。 |
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