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发帖数: 285 | 1 九、平价医保法的费用补贴
奥巴马医改所建立的机制正是促使人人参保，让健康人分担病号的医疗费，这样一来健
康人的保险费必然升高。但健康人又不一定是有钱人，怎么能够分担的起呢？解决这个
问题的办法是，由联邦政府从税收所得出钱补贴经济条件欠佳者的保险费用，保证保险
费支出在其收入的合理范围内。而联邦税收本身有一定的累进幅度（富人税率高于穷人
），所以由联邦补贴低收入者的医保等于重新进行了一次再分配——从没有补贴情况下
的健康人分担病号医疗费，变为补贴后由高收入人群承担更多。
具体补贴有两种，一种叫保费补贴，一种叫费用分担:
保费补贴所保证的是，收入在四倍贫困线以下的人群购买银级医保，所交的保险费不超
过收入额的9.5%。四倍贫困线的具体数额和家庭人数有关。对标准的四口之家，2017年
标准是年收入97200美元——这是一个不低的数值，美国家庭中值收入2015年为56000美
元。收入达到四倍贫困线以上的家庭大约占三成。
另外，家庭收入越低，补贴幅度也会越大。9.5%只是对年收入三倍贫困线以上家庭适用
的数值，如果年收入仅有贫困线的1.33倍，则保费补贴将使保险费控制在收入额的3%以
下。下图为维基百科总结的2014年补贴后的保费与四口之家年收入比例关系（数额与
2017年标准不同，因贫困线每年随通胀调整）。
但对低收入家庭仅补贴保费还不够。因为美国医疗费实在很高，即便有了保险报销一部
分甚至大部分，低收入家庭还是可能看不起病。所以除了保费补贴之外，还有专门针对
低收入群体的费用分担项目。做法是国家出钱提高这部分人群所购保险的报销比例。用
行话来讲，就是提高保险的精算价值。
前面说过，银级基准医保精算价值为70%。相应的，费用分担项目共有三个级别，叫做
CSR94, CSR87 和 CSR73。顾名思义，这三种福利分别将银级医保的精算价值提高到94%
, 87%和73%。《平价医保法》的规定是，收入在1.5倍贫困线以下的，可享受CSR94, 收
入在贫困线1.5倍和2倍之间的，可享受CSR87，收入在贫困线2倍和2.5倍之间的，可享
受CSR73。这些措施，可真正保证穷人看得起病。
按照平价医保法，要拿到这两种补贴，必须在政府医保平台内购买保险。目的一是政府
平台内各种产品的透明度高，易于统一管理。二是吸引更多保险公司在平台内销售产品
。数据显示，目前在平台内购买医保的人群约有85%可获得补贴。所以保费上升对他们
没有影响。在平台外购买医保的，仅有两成有资格获得补贴。 |
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