f*********d
发帖数: 3358 | 1 这是逼铁路走私有化的路呀。
。昨日，有媒体报道称几大银行均欲对铁道部新借贷款利率上调10%。
款利率是因为事故使铁道部信誉蒙上阴影，而来自融资渠道方面的压力反过来也可能使
高铁项目进展受到一定限制。此外，广发和平安证券等券商也发研报指出，事件将减缓
高铁建设进程。
过程中将会要求至少利率上浮10%。而在相当一段时期内，铁道部从各银行贷款的利率
大多较银行基准利率下调10%，其原因是“铁道部旗下诸多实体企业，有着庞大的现金
流和存款、结算业务，由贷款衍生开来的一系列业务被银行看重”。很多银行都追着要
给铁道部贷款，所以铁道部具有很强的谈判能力。
本金，从第四年开始才涉及到本金的归还。而另一家国有大行对铁路项目开出三至四年
的还款宽限期，即在还款宽限期之后才开始还本付息。
亿元，而支付的利息仅有250亿元，其中还包括193亿元的债券利息，这意味着真正支付
的贷款利息只有57亿元，几乎相当于无息贷款。
贷总和的两倍，同时贷款占铁道部全部资金来源(7576亿元)的比例高达56.6%，而2008
年、2007年这一比例仅为33.8%、31.4%。
道部是部委身份，但银行从自保的角度出发，完全有... 阅读全帖 |
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s******a
发帖数: 407 | 2 穷人到银行存款，富人到银行贷款。结果穷人越来越穷，富人越来越富！中国的老百姓
只要坚持3个月之内不存钱，房价将跌穿，银行破产。朋友们，请相互转发，为平民百
姓说句话哟，中国的很多问题就可迎刃而解，总有一天物价会降，这个事情够狠的。
兔子月薪5千，打算用20万建一个窝。狼不允许，说私自建就是违章建筑，只允许向王
八买。
王八是搞房地产的，先用20万贿赂狼取得开发权，再用50万元向狼买这块地，投资10万
元把兔子窝盖好，向兔子要价200万元。兔子拿不出这么多钱于是向狐狸借200万元，连
本带利300万，20年还清，兔子全家二十年给狐狸打工。
狼、狐狸、王八都挣了钱，只有兔子亏，连孩子也不敢生了。兔子越来越少，狼觉得这
样下去大家没肉吃，于是调控。
狼显得非常重视兔窝价格太贵的问题，研究部署了遏制兔窝价格过快上涨的政策措施。
最后认定兔窝价格卖得太高的原因是因为有的兔子买了兔窝后自己不住而进行倒卖所致。
于是狼规定：兔子买了兔窝5年内卖了的，要向狼交纳营业税。结果兔窝价格没降下来
，狼却发了大财。
狼又对狐狸说：只借钱给首先交了更多钱的兔子，并提高高利贷的利息，多买兔子窝的
不借，全交现钱。... 阅读全帖 |
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j*****h
发帖数: 3292 | 3 夺命金：华夏银行理财产品违约风波
40多名投资者从各地赶来，顶着初冬上海市陆家嘴阴冷的寒风，高举标语向华夏银行
抗议，从12月3日开始持续两日。他们称，在从2011年年末起，陆续在华夏银行嘉定支
行购买了理财产品，如今到期无法兑付。“如果不给一个满意的说法，我们会坚持下去
，”一名投资者代表激动地说。
这批投资者表示，他们从2011年末开始陆续在嘉定支行员工濮某推荐下购买了名为“中
鼎XX入伙计划”的系列理财产品，但这些为期一年的理财产品到了今年却无法兑付，在
多次催促没有收到钱后，投资者们陆续开始担忧起自己的“血汗钱”，并且联系第二期
、第三期的投资者，一起前往华夏银行抗议。
非法募资、银行销售：投资者可能血本无归
中国媒体报道，“中鼎财富入伙计划”是通商国银资产管理有限公司募集，由一位河南
商人魏辰阳主导的股权融资计划，投入到四家河南的企业当中，募集公司已经人去楼空
，也无人知晓募集资金的去向。这四期投资计划总募资约1.6亿元，其中涉及今年未能
到期还款的华夏银行理财产品约2,000万元。投资者出示的投资计划介绍显示，这是一
款高收益（11%-13%）的非保本条款的理财产品，投资门... 阅读全帖 |
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m********5
发帖数: 17667 | 4 文/一语成谶(扬州)
中国人民银行8月12日公布的《2011年7月金融数据统计报告》表明，在今年以来全
国金融机构存款持续减少的背景下，7月当月人民币和外币存款均有显著减少。特别是
人民币存款减少6687亿元，同比少增8166亿元，其中住户存款减少6656亿元。
今年以来持续出现的“住户存款减少”现象，应当引起高度警惕。尽管今年以来我
国持续收紧银根、三次上调存款利息，但是，7月份当月CPI为6.5%，为 3年来新高，而
目前一年期银行定期存款利率为3.5%，按照当前的银行存款利率和通胀指数，1万元存
款在银行1年购买力缩水达300元。所以，尽管几度加息且再次打开加息窗口，但仍然不
能吸引存款回流银行。
而与此同时，高利贷似乎正成为中国经济新一轮的饕餮盛宴。甚至有人认为“高利
贷很可能接棒房地产，成为暴富的大好领域”，“民间借贷”行为呈现持续升温态势。
笔者在今年6月初也曾撰文《当前是否该卖了房子投入高息融资》，当时，扬州相关企
业的融资利率水平一般在年息10%，较高的15%，资金公司的回报高达30%，而且还是按
月付息。《扬州晚报》等媒体更是刊登了大量民间借贷公司的宣传广告。
需求是... 阅读全帖 |
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c***s
发帖数: 70028 | 5 随着全国各地相继取消限购政策，央行高调表态放水救市，堪比2008年的房地产大拯救终于达到了最高潮。回顾这几年的严格限购、限贷，很多人的生活轨迹都因此受到影响，其中既有为了孩子上学孟母三迁、反复腾挪的学区房，也有极端一些的为了买房离婚、为了贷款离婚，更有高房价下如春笋般冒出的各种新城，在盛况之后成了让人惊悚的“鬼城”……对于这些楼市怪现象，北京青年报记者分别予以了梳理。
张亮夫妇是一对典型的北漂夫妇，在北京十年，买了两套房，一套在劲松，一套在大兴，两套房子都有未还清的贷款。随着孩子的诞生，原本富余的房子突然不够住了。张亮一度想卖掉一套房，然后以二套房的身份去买房子。但按照北京的限购、限贷政策，二套房首付70%。一套100平米的三居室近450万，七成首付意味着310万左右。实在承受不起，张亮夫妇唯一想到的办法就是—离婚绕开限购。
婚离了，房子也如愿买上了。但日前央行堪称猛烈的救市政策出台了，“对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策”。张亮很无奈—这婚原本可以不离……
当婚姻遇上限购，到底是婚姻让步，还是被房子困... 阅读全帖 |
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s******8
发帖数: 4192 | 6 余额宝就是货币基金，美国叫money market fund。
美国在06，07年的时候Money market fund的利率也很高，基本在5%，到过6%。短期
bond的基金甚至超过10%。银行活期存款的利率也基本5%左右。银行间过夜拆借率9%。
基金和银行拿这些钱，不是投入证券市场就是投入次贷。后面的故事大家都知道了，就
是08金融危机。现在美国的Money market fund的利率基本上在0.01%。
中国的钱我估计投入房地产的多数。和次贷很像，房市倒了，就什么都倒了。只要房市
坚挺，一切都坚挺。
当时货币基金利率很高，小银行利率很高的时候，很多美国人还是选择大银行存钱，即
使大银行的利率可能只有小银行的一半。不同人会有不同选择。不一定利率决定一切。 |
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发帖数: 1 | 7 对房地产来说，决定它荣枯的最为重要的两大经济杠杆。一就是住房税收政策，二是住
房按揭贷款利率政策。
因为房地产市场的税收政策不同，不仅决定能否把房地产市场的投机炒作者与住房消费
者区分，决定这个房地产市场是一个什么样的市场，也决定了房地产市场利益分配关系
，决定了住房投资者进入楼市之后获利大小。
可以说，人类历史上最伟大发明就是金融市场的出现，而金融市场的出现的空前繁荣又
在于住房按揭贷款的出现。欧美国家是这样，中国也是如此。不过，中国更是把住房按
揭贷款这个工具更是发挥得淋漓尽致，从而打造了中国经济十几年的繁荣。但是，应该
是成也萧何，败也萧何。住房按揭贷款一旦过度使用，它也是世界上一次又一次金融危
机的根源。
利用住房按揭贷款，中国造就了十几年房地产市场繁荣及经济繁荣，同时，中国也利用
住房按揭贷款吹大了一个巨大的房地产市场泡沫。而这个房地产市场泡沫同样是在人类
历史上创纪录及破记录的。对于这个巨大的房地产泡沫，从2016年开始，中国政府已经
意识到中国房地产市场泡沫的危险性，特别是一线城市的房地产市场泡沫的危险性，并
开始调控治理，及出台各种行政的措施希望以此来遏制这个房地产市场... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 8 9月11日，渤海银行正式发行总规模不超过人民币200亿元无固定期限资本债券，成为
国内首家发行永续债的非上市银行。
21世纪经济报道记者统计，包括渤海银行永续债的发行，今年已有7家商业银行发
行永续债，规模达3700亿元。
多家银行发行永续债
渤海银行永续债募集说明书显示，最小认购金额为人民币1000万元，且必须是人民
币100万元的整数倍。此次发行永续债将提高渤海银行的资本充足率，提升整体营运能
力，并进一步提高抗风险能力。
自去年下半年以来，鼓励商业银行发行永续债（无固定期限资本债券）补充资本的
政策陆续出台。今年1月25日，中国银行(3.660, 0.00, 0.00%)在银行间债券市场成功
发行400亿元无固定期限资本债券，票面利率4.50%，成为首个“吃螃蟹”的银行。
新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受21世纪经济
报道记者采访时表示，首单无固定期限资本债券的推出，为后续商业银行发行提供了范
本，拓宽了商业银行补充其他一级资本工具的渠道，对于进一步疏通货币政策传导机制
，防范金融体系风险，提升商业银行服务实体经济能力具有积极作用。
随后，农业银行(... 阅读全帖 |
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s********i
发帖数: 17328 | 9 我说的不清楚吗？银行多余的钱要存在FED，比如，你有10B的多余钱，2%的利率，按天
计算，规章制度决定你得要有2B的多余的钱存在FED，那么在cut利率之前，银行有10B-
2B=8B的钱来去repo市场操作，那么repo的利率就上不去。现在基本确定了cut利率的预
期，比如明年降为1%或者负利率，银行不会这么傻干看着利率下降，马上去锁定几年期
高利率的国债（比如2%），这就意味未来的几年这笔钱都会有高于存FED的利息，买多
少呢？当然越多越好，比如10B里买8B，剩2B那就到了规章制度的门限了，repo 市场上
再有啥动静，银行就没有多余的钱去借给repo市场上了，只能靠FED自己去干预repo市
场。说白了就是cut利率的负面影响。这是技术上的原因。至于对经济预期悲观那是另
一个话题。
这和加息的预期是相反的，银行会愿意持有cash，等待更高的利率。 |
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发帖数: 1 | 10 假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定，银行在4%的利率水
平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率水平下则能够给出$5
,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66，4.125%每个月则是$1,938.60，两
者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等于103.66。也就是说
，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出来。如果说在9年之内
，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率就亏了。当然，如果
说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是选择低利率比较好。
另外，一般来说，对于能拿到手的现金，一定是争取先拿到手再说，因为一是没有人能
够预测生活以后会有什么变化，二是现金的当前价值相对于分摊到未来的价值一定是比
较高的。（即使考虑通货膨胀）举例来说，很多卖新房的建筑商（builder）会承诺给
贷款申请人大几千块钱的credit（假设closing cost差不多... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 11 据报道，目前国内银行出现了大量的员工离职的现象。比如，16家A股上市银行中有10
家银行出现员工人数减少，上半年银行员工变动人数高达3.5万人。可以说，目前中国
银行员工总数大致在380万人左右，银行员工离职3.5万人，不到其比例的百分之一，其
离职的比重应该是相当低，远低于自然离职率，所以，当前国内银行业的员工离职这个
数量算不上什么大新闻。
但是，对于中国银行业来说，今年有这些多的员工离职，也说明了当前中国银行业市场
正在发生翻天覆地地变化，而这种变化正在从各个方面在影响目前中国的银行业。首先
随着中国利率市场化的基本完成，及国内的基准利率越来越低，无利差经营不仅是全球
银行业正面对的困境，也是中国银行业所要面临的困境。这点对中国银行业的冲击最大。
对于早几年在政府严格的利率管制及信贷规模控制下的中国银行业来说，尽管政府的管
制让中国银行业失去对金融风险的定价权，但是政府以严格控制的方式让国内的银行赚
得盆满盘满，或躺着都能够赚大钱，因为，奇高利差水平让国内的每一家银行都能够赚
大钱，只要快速扩张信贷规模就可以。所以，在早几年，不仅国内的每一家银行业的规
模及利润都快速增长，甚至于... 阅读全帖 |
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L*******o
发帖数: 895 | 12 今日起房贷执行新基准利率
经过2011年的三次加息，从今天起，房贷月供上涨。
昨日，记者了解到，房贷将从今年1月起执行新利率，5年期以上贷款基准利率涨至7.05
%，月供金额相应增加。业内人士提醒，市民应按时、足额还清月供，尤其是本月起月
供上涨，如果还按原来的金额还款，将出现拖欠房贷的情况，会在个人信用上留下负面
记录。
今起执行新基准利率
“您好，因央行利率调整，2012年1月1日起，您的个人住房贷款利率将相应调整，请您
在扣款账户上保持足够的金额，以免给您带来不必要的麻烦。”最近，不少按揭还贷的
购房者都收到了类似的银行短信。
记者了解到，由于大多数银行都是在次年1月调整最新的贷款利率，因此，经过去年的3
次加息后，房贷中增加的利息成本，要到今年1月还款时才会体现。
这里所说的房贷，是指在央行2011年7月6日宣布当年第三次加息前，已经与银行签订了
个人房贷合同，并且在个人房贷合同中约定次年1月1日调整利率的个人房贷。
因为银行与购房者签订《个人住房借款合同》时，大多在第二十六条对利率的调整方式
进行了约定：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内
，如... 阅读全帖 |
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y***u
发帖数: 7039 | 13 这是为了计算简化， 也可以这样。
银行有50万美元存款。市场上有50座房子在卖， 每座售价10万美元。
第一个星期，甲看中了一个房子，甲自己在银行有1万美元存款，取出来，向银行贷款9
万美元（假定银行的准备金率是10%）， 30年5%的房贷利率。甲付款给卖家，卖家把10
万美元卖房得款
存入银行。 交易后，银行对外有了9万贷款，50-1+10 = 59万美元存款。
第二个星期，乙看中了一个房子，乙自己在银行有1万美元存款，取出来，跟银行贷款9
万美元， 30年5%的房贷利率。乙付款给卖家，卖家把10万美元卖房得款存入银行。 交
易后，银行对外有了18万贷款，68万美元存款。
。。。。
第50个星期，又有位人士看中了一个房子，他把银行里的1万美元存款取出来，跟银行
贷款9万美元， 30年5%的房贷利率。乙付款给卖家，卖家把10万美元卖房得款存入银行
。 交易后，银行对外有了450万贷款，500万美元存款。
这样，大约一年后，银行对外有了450万贷款，贷款利率5%。 同时，500万美元存
款。 银行对外的贷款， 是其债权， 第一年的利息收入是450x5% = 22.5万美元； 银行的
存... 阅读全帖 |
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i*****g
发帖数: 11893 | 14 北京商报讯(记者 孟凡霞)上市银行年报大戏昨日收官。虽然面临利率市场化改革
、部分企业融资需求不强等诸多“绊脚石”，但上市银行仍然赚得盆满钵满。据北京商
报记者统计，16家上市银行去年净赚10269.52亿元，相当于每天净赚约28.14亿元。
除中信银行(4.27,-0.03,-0.70%)外，其他银行均实现10%以上的增速。其中，工、农
、中、建、交行国有大行各实现净利润2386.91亿元、1450.31亿元、1394.32亿元、
1936.02亿元和583.73亿元。经计算得出，五大行去年共计净赚7752.29亿元，相当于每
天净赚21亿元，每分钟净赚147万元。股份制银行中，招商银行(12.15,-0.07,-0.57%)
以452.73亿元净利润继续领衔，北京银行(8.79,0.18,2.09%)以净利润117亿元领跑城商
行。
然而，在风光背后，银行躺着赚钱的日子或许一去不复返。从增速上看，上市银行
整体净利增速较去年有所下滑，中信银行净利润规模几近零增长。农行在5家国有银行
中以19%的增速领跑，与2011年28.5%的增幅相比，已是大幅缩水；其他四家大行增速更
是下降明显... 阅读全帖 |
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B*D
发帖数: 5016 | 15 sigh
zz
对房地产应该影响不大，房地产会定向调控。
这次主要是下限0.8直接推动利率市场化改革，大大增强了金融中介对金融市场的优势
，金融市场可能成为资金定价的影子市场，大量机构会退出。
短期看银行利差收窄可能导致股票下跌，长期看对其他金融机构打击更大，巩固银行地
位，本质上至转移一部分银行暴利给生产企业。
我觉得这次降息可能是连续降息的开始，金融中介掌握资金垄断权之后便于定向调控。
zz
这是土鳖学欧美的财团化计划，总算是开始了，康采恩哪康采恩。看看以前人这些个财
团是怎样成型的，这可是实打实的真刀真枪，不是类似啥啥的那种知音故事会。
zz
这次“放水”意图是针对民营企业和小微企业（实际效果另说）。
股市上涨那是应该的，要保持企业投资的动力，股市估值对于从银行获得抵押贷款至关
重要
地产不会再大幅上涨，因为资产泡沫其实主要是来源于预期（钱不是制约因素，完全可
以通过金融系统造出来），目前显然不具备这样的条件，市场完全出于恐慌当中。
但是资产价格的大幅下跌则必然来自于实际利润和实际利率的倒挂，即造成所谓的资不
抵债，目前从上市企业的资产负债率来看，... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 16 一、美国国库券的利息是美财政部（Treasury Department）定的，通常变化不大。
二、银行要将手中的贷款拿到华尔街上卖掉，就要提供一定的回报率。在投资者眼中，
因为房贷的风险比美国国库券的风险要高，所以房贷的回报率（即贷款的利率）通常要
比国库券的回报率（即10-yr T-Note Yield）要高一些。至于高多少，是由各家银行根
据市场竞争情况来决定的。如果有银行将自己的贷款利率定得过高，而别家银行订得低
些的话，贷款生意不就跑到别家银行去了吗？这就是市场经济中行业间竞争的好处。
当前银行房贷业务中一个有趣的现象是，在次贷危机前的贷款高峰期，由于银行间
竞争激烈，10-yr T-Note Yield和30年固定利率之间的差别不到1%。而目前，两者的差
别在1.5%左右。这一方面说明次贷危机淘汰了很多银行，竞争对手少了，银行就可以要
求较高的价钱（即利率）。另一方面，这也说明现在的银行正在房屋贷款业务上攫取高
额利润，这迟早会在银行将来的股价中反映出来。 |
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z*m
发帖数: 3227 | 17 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: zlm (We will prevail), 信区: Military
标 题: 多地首套房贷利率悄然松动 专家:并非调控放松
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Feb 1 07:57:12 2012, 美东)
2012年02月01日 10:26 来源：福州晚报 参与互动(25)0 记者日前从多方了
解到，沪上一些中资银行首套房贷利率已逐步回归基准利率，同时，部分外资银行甚至
出现优惠利率折扣。
上海易居房地产研究院杨红旭称，这是在执行国家政策，不仅上海一个城市这样做
。媒体报道称，烟台、广州等地多家银行已经将首套房贷利率从基准利率上浮10%调整
为上浮5%，重庆部分外资银行则松口称首套房贷最低可享受9折优惠。去年底，住建部
部长姜伟新曾表示，将严格实施差别化住房信贷、税收政策，支持居民的合理购房需求
，优先保证首次购房家庭贷款需求。
有言论称此举可能会被市场看作是楼市调控的放松信号。中国指数研究院副院长陈
晟对此表示，这并不代表调控放松，因为鼓励刚需和改善性需求本来就是调控的应有之
义。
事实上，此前相继... 阅读全帖 |
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m****n
发帖数: 2754 | 18 美国新风险迫近：贷款偿付潮
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Nov 26 20:12:51 2013, 美东)
编者按：越来越多美国人难以按时偿还在楼市泡沫时期获得的房屋净值信用额度贷款，
这股趋势可能给美国的大银行造成又一记打击。
据路透报道，越来越多美国人难以按时偿还在楼市泡沫时期获得的房屋净值信用额度贷
款，这股趋势可能给美国的大银行造成又一记打击。
贷款现在成为问题，是因为达到10年的贷款日益增多，这时借款者除了要继续支付利息
之外，还要开始偿还本金。
在未来四年，美国最大银行中超过2,210亿美元的这类贷款将达到10年，大约是当前未
偿净值贷款规模的40%。
对一个普通消费者而言，贷款进入十年意味着月供将增加逾两倍，这个负担对于次级贷
款者尤为沉重。此外由于贷款通常使用浮动利率，若美国联邦储备委员会(Fed/美联储)
开始加息时，还款额还会进一步增多。
消费者信用机构Equifax的数据显示，到第11年，无法按时还贷的贷款人数目可能翻倍
。贷款成为坏账后，银行贷出的每一美元，损失可能高达90美分，因为房屋净值贷款通
常是借款人的二次抵押贷款。若银行收回房子，出售所得的... 阅读全帖 |
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c****s
发帖数: 5892 | 19 据世界日报讯，虽然加拿大央行加息让选择浮动利率的房主负担增加，但过来人指出，选择浮动利率比固定利率还是划算。
在银行工作的27岁的杜斯基，并不担心利率上升会让自己睡不著觉。事实上她这个首次购房者，在信贷紧缩前刚锁定了浮动利率，她对自己的选择能省钱充满信心。
在加拿大央行1日宣布加息后，她说，「我在银行工作好几年了，我经常看到人们选择固定利率房贷，这令我很奇怪，因为我一直关注利率，它的波动没有那么厉害。」
像杜斯基这样的房主，会感到加息让负担加重，因为他们的每月支付的房贷，与银行的最优惠利率P掛鉤，而P通常会随央行的隔夜拆借利率的升降而升降。Edward Jones咨询公司的金融顾问沃德表示，选择浮动利率房贷，会有很多好处。但他也指出，通常浮动利率的期限为五年，所以现在无法知道以后会变化成何种状况。
他说，现在浮动利率处于历史低位，所以考虑到利率以后会上升是个安全的做法，只要贷款不是太多，应当能够抵挡住利率的上涨。
杜斯基说，她很高兴在2008年10月选择浮动利率，她的利率为P-0.75，虽然当时经济学家预计，随经济走出衰退，利率会继续上升。
她解释说，如果她当时选择固定利率，利率会达到 |
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c***s
发帖数: 70028 | 20 限购令、限贷令的出炉，使得部分投资客将目光转向了国外市场。需要提醒的是，尽管有些海外房产的价格与国内差不多甚至更便宜，但是由于政策、经济等方面的差异，投资风险较大
《扬子楼市》连线海外置业者
今年3月刘先生在日本东京买了一套70㎡的精装公寓，总价7000万日元，折算成人民币是大约8万元/㎡
我这房子两室一厅，总房价7000万日元，每平米折合人民币8万元。日本的房屋面积和国内商品房的建筑面积有所不同，测量的是壁心(墙体中心)到壁心的距离，实际使用面积比较大。精装修除了硬装做好，地热、垃圾处理、新风系统等也都是开发商交房前都做好的。
日本公民或持绿卡的外籍人士，买房时甚至能享受零首付，银行利率也很低。我买房时申请到的年利率是0.895%，当然这是个浮动利率，利率变动也是由银行来确定。为鼓励国民买房，日本政府有规定，凡是房贷超过5000万日元的，在交纳个人所得税时，可以扣除承担的房贷额度来计税。但因为日本房价太高，很多人都选择租房。
我之所以会选择在日本买房，是考虑到我的房租足以承担月供。这样一套70㎡的公寓，月租金在25-28万日元之间，而我贷款35年，月供18万日元，加上各种税费，月供2... 阅读全帖 |
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u***r
发帖数: 4825 | 21 http://biz.cn.yahoo.com/ypen/20111221/770668.html
扎实工作 稳中求进
——温家宝总理在江苏省考察
当前，各地正在贯彻落实中央经济工作会议精神。18日至19日，中共中央政治局常委、
国务院总理温家宝来到江苏省常熟、昆山和苏州工业园区，深入生产企业、科研单位、
金融机构、服装交易市场，就当前经济运行及走势进行调研。两天时间里，他先后主持
召开了六场座谈会。
温家宝指出，当前我国经济发展势头总体良好，但也面临不少新情况、新问题。我们既
要看到有利条件，增强发展的信心，又要充分估计形势的复杂性和严峻性，做好应对困
难和挑战的准备，扎实工作，稳中求进，牢牢把握经济工作的主动权。
认清形势，坚定信心，积极应对挑战
江苏省是一个工业和出口大省，今年经济总量将超过4.8万亿元。国际金融危机爆发前
后，温家宝曾多次到这里考察。
18日上午，温家宝考察了常熟开关制造公司，并与汽车、造船、光伏等行业的企业负责
人座谈，详细了解企业及所在行业生产经营情况。
新世纪造船股份有限公司袁凯飞说，今年造船情况还不错，已经交了31条船。但现在的
接单少了，而且价格低，有... 阅读全帖 |
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z*m
发帖数: 3227 | 22 2012年02月01日 10:26 来源：福州晚报 参与互动(25)0 记者日前从多方了
解到，沪上一些中资银行首套房贷利率已逐步回归基准利率，同时，部分外资银行甚至
出现优惠利率折扣。
上海易居房地产研究院杨红旭称，这是在执行国家政策，不仅上海一个城市这样做
。媒体报道称，烟台、广州等地多家银行已经将首套房贷利率从基准利率上浮10%调整
为上浮5%，重庆部分外资银行则松口称首套房贷最低可享受9折优惠。去年底，住建部
部长姜伟新曾表示，将严格实施差别化住房信贷、税收政策，支持居民的合理购房需求
，优先保证首次购房家庭贷款需求。
有言论称此举可能会被市场看作是楼市调控的放松信号。中国指数研究院副院长陈
晟对此表示，这并不代表调控放松，因为鼓励刚需和改善性需求本来就是调控的应有之
义。
事实上，此前相继出台的房地产调控政策一直强化差别化住房信贷政策，明确规定
首套房遵循首付不低于三成，但对利率并未作出强制规定。而从去年下半年开始，持续
的信贷额度和资金面紧张，使得不少银行开始执行首套房贷首付三成、利率上浮10%的
政策。 |
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I********l
发帖数: 8702 | 23 第五轮中美战略与经济对话框架下经济对话联合成果情况说明（全文）
http://news.xinhuanet.com/world/2013-07/13/c_116523398_2.htm
2013年07月13日 13:22:50 来源： 新华网 0
一、强化经济政策
自２０１２年５月召开第四轮中美战略与经济对话框架下的经济对话以来，中美双
方采取了重要行动促进各自国内的经济增长和就业，培育持久的全球复苏，确保国内经
济增长方式支持强劲、可持续和平衡的全球增长。
中美双方承诺落实Ｇ２０有关承诺，加快推进由市场决定的汇率制度，增强汇率灵
活性以反映经济基本面，避免汇率的持续失调和货币竞争性贬值。中方继续致力于推进
汇率改革，增强人民币汇率灵活性，更大程度地发挥市场供求在汇率形成中的基础性作
用。
中美双方讨论了增加信息透明度与促进金融稳定的积极互动关系，以及改善中国加
入特殊数据公布标准（ＳＤＤＳ）的条件。双方注意到，ＳＤＤＳ的外汇储备数据使用
特别提款权公布，并且特别提款权篮子纳入符合现有标准的其他货币，将有助于推进这
一进程。中国正在积极考虑加入ＳＤＤＳ。
根据其法定职能，美国联邦公开市... 阅读全帖 |
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g***y
发帖数: 1268 | 24 1. 你说没转嫁就没转嫁吧。
2. 给你举个例子吧。
某人5年前$500K买房，现在把房以$1M卖给你。
你付给他的$1M里有$500K是他的成本，10% of $500K的property tax, 就是$50K, 剩下
$450K里面政府抽20% capital gain tax， 所以政府一共抽$140K, 剩下$360K是他的
capital gain.
你去银行贷$1M的款，5年还完，大概一共还$1M+5*2.375%*1M，其中$1M是saver的成本
，5*2.34%*1M是银行的抽头，而5*0.35%*1M是saver的capital gain.
所以算完之后，你该明白我的意思了吧。
银行的利差和政府的税是对应的，而你付给saver的是他的capital gain, 就像你买房
的时候，房价的涨幅是卖方的capital gain. 所以把政府的税和总利息合并看待是没有
道理的。你要不然把税和利差放在一起，这些都是middle man的commission，要不然把
税+过去5年房价上涨+未来五年利息放在一起，这些是commission+capital gain.要不
然... 阅读全帖 |
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L*****s
发帖数: 75 | 25 持续下行没啥异议了吧，周五反弹无力。不过应该不会到2000点一下，
二季度数据基本也就是弱复苏。美股不是有fed撑着，应该是在股版某些人鼓吹调整的
时候就开始掉了
程定华的这2月份的推测基本都已经实现了，除了对房产的论断，他没估计到国五条的
调控。
重点： “若真的是弱复苏，那今年的高点在2、3月份。”
我基本同意程的观点。反驳的提供依据
原文：
http://funds.hexun.com/2013-02-21/151326728.html
据媒体报道，1月底私募一哥徐翔与安信程定华谈话，席间谈话内容被李姓销售偷偷录
音并泄露给其他券商和媒体。谈话内容包括2月底机构将会出货，水泥、地产5月份将会
暴跌，如果七八月份经济不能迎来强复苏，则A股将可能崩盘，弱市中看好医药及酒业
板块等。
近日，该录音被媒体曝光，以下为录音内容整理：
程定华：看涨的逻辑，我不大看估值，看逻辑的破坏。大概原因有2个，一是，10
月份后整个新股发行已实质性停掉，市场购买量变小；二是，10月份之后整个经济的方
向在变好，最近各行业都在变好，大家对整个经济向上不在怀疑。经济在向上供应量在
变少，所以市场会起来。
[... 阅读全帖 |
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g8
发帖数: 3784 | 26 来源: 21世纪经济报道
在经历一年多的外汇贷款高速增长后，商业银行美元头寸告急，部分银行已无美元可贷。
6月3日，一位股份制银行资金部交易员对本报记者表示，各大银行外币头寸紧张的情况
已持续了快半年左右，“紧张的时候，连中行这样外币富裕的银行，各分行也都在融入
”。
受此影响，外币拆借利率也一路飙升。上述交易员表示，近日境内隔夜美元拆借利率大
约为0.45%，在隔夜美元Libor利率基础上浮15个基点左右，而今年年初境内隔夜美元拆
借利率仅为0.2%-0.3%之间。
“一些银行已经没有美元可贷。”中国银行国际金融研究所高级分析师温彬表示，在外
汇存款和短期外债都受到限制的情况下，银行也可在境内银行间拆借，但在各行都缺美
元的情况下也不一定借得到。
业内人士指出，外汇贷款需求不减的同时，银行外汇资金的来源却日益捉襟见肘，外汇
资金成本和贷款利率因此上升，但银行出于综合考虑却并不一定会大幅上调外汇贷款利
率。
外汇存贷款失衡
实际上，外汇贷款的高速增长已持续一年多。央行数据显示，2009年全年新增外汇贷款
1362亿美元，年末余额达到3799亿美元，同比增长 56%；今年前三个月增势不减 |
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s****e
发帖数: 40 | 27 千万不要拿浮动利率的，特别是和任何指数都不挂钩的浮动利率贷款
这样银行可以在任何时候，随心所欲的增加你的利息
银行的策略是这样的：
1 以较低的利率吸引你签浮动利率贷款，一般锁定2年
2 贷款开始几个月后开始增加利率，然后每1，2个月增加一次
3 半年后，贷款人发现自己的浮动利率比固定利率还要高,但是由于还在锁定期，只能
继续观望。
4 半年到一年，贷款人终于抗不住银行的继续加息，被迫缴交罚金，refinance贷款配套
还有有些银行提供一次free refinance的机会
这也是一个陷阱
因为等你要提出refinance的时候，他们给你的package比市场上的差很多
你不能和银行争辩什么，因为你签的contract里什么都有term&condition，
一切都要subject to approval |
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L******0
发帖数: 560 | 28 版内很多短信咨询，为了节省大家时间，这里一起回答，什么样的情况可以拿到3.0
我们银行最近买自住房贷款额超过424K，首付 25%，信用分数780， 7/1 ARM 都是3.25
（no point) 但是我们银行目前有个促销,如果能在贷款时在underwriter做最终决
定前,在我们银行里存入资产超过25万(包括存款，理财和退休账户),可以享受0.125的
利率优惠。这笔
钱可以用来付首付和银行手续费，大概放15天左右，几乎没有期限要求。如果资产超过
50万可以享受0.25的利率优惠, 如果资产超过250万,可以享受0.375的利率优惠; 如果
资产超过500万,可以享受0.5的利率优惠。
所以我的客户只是把首付和手续费的钱转到我们银行,再加点凑够50万，就拿到了3.0
我们银行 5/1 ARM 利率稍微高一点，不过每家银行定价策略可能不一样。 |
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c****s
发帖数: 5892 | 29 加拿大四大银行已经宣布降低抵押贷款利率，周六生效。
加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)迅速随满地可银行(Bank of Montreal)、加拿大帝国商业银行(Canadian Imperial Bank of Commerce)，以及龙顺银行(Laurentian Bank)下调多类抵押贷款利率。
例如，四家银行均将五年期限额抵押贷款(closed mortgage)利率下调10个基准点，至5.45%。
另外，四家银行其它类型的抵押贷款利率也纷纷下调，降幅最高的达50个基准点。
此次房贷利率的下调反应了大额贷款市场借贷成本的降低，该举还可能被其它放贷机构效仿。 |
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r*******u
发帖数: 8732 | 30 银行按揭月内三度加息
[2010-04-27]
本报综合报道
仅在加拿大央行发出加息预警数日之后，皇家银行（RBC）周一率先展开新一轮提高按
揭利率的行动，而道明银行随即紧跟。
RBC宣布，将对6个月至10年固定期限的按揭增加按揭利率15个基点，或0.15个百分点（
近七分之一厘）。
数小时之后，道明银行也宣布，将提高6个月至10年期固定按揭的利率，增加范围从15
个至25个基点（近七分之一厘至四分之一厘）。
这是在一个月之内，加拿大大银行第三次提高按揭利率。
帝银世界市场（CIBC World Markets）资深经济学家塔尔（Benjamin Tal）表示，银行
最新的措施并不出人意料。他说：「市场对央行即将加息作出更快反应。而且，与上周
相比，市场甚至预计更激进的加息前景。债券市场实际上是未来趋势的一面镜子，显示
央行将采取加息行动，正因为如此，债券利率攀升。 」
央行于上周的议息会议上，保持关键的隔夜拆息率无变化，仍在0.25厘水平。但央行在
最新的货币政策报告中明确指出，加国经济成长速度超过预期。而且，央行放弃了去年
全球经济陷入衰退时期所作的承诺，即保持低利率直至2010年 |
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f***o
发帖数: 883 | 31 七届南京大学EMBA年度峰会暨2013江苏新浪金麒麟论坛上周六在南京召开，与会的国内
国际经济专家学者围绕“改革、创新、梦想”的主题纵论国内外经济形势和发展蓝图。
原国家统计局总经济师兼新闻发言人姚景源在论坛上痛批银行暴利，称银行变成了高速
公路，坐地赚钱，即使将银行行长换成小狗，银行也照样能赚钱。他还表示，眼下中国
经济面临五大问题，明年将新增就业1200万人，大学毕业生的就业出路在服务业。
扬子晚报记者 陈春林
论坛演讲嘉宾(下午场，按出场顺序)
江苏省委常委、南京市委书记 杨卫泽
演讲主题： 城市新梦想 南京新未来
康奈尔大学商学院院长
Soumitra Dutta教授
国务院参事室特约研究员、原国家统计局总经济师兼新闻发言人 姚景源
演讲主题：当前中国宏观经济形势
南大党委书记、经济学家 洪银兴教授
演讲主题： 新改革 新机会
预计今年经济增长7.7%，居全球首位
面临经济下行、产能过剩等问题困扰
毕业于吉林大学的国务院参事室特约研究员、原国家统计局总经济师兼新闻发言人
姚景源一上讲台就拉近了与南大师生的感情：“南大老校长匡亚明先生是从吉林大学调
来的，作为匡亚明先生的学生，这... 阅读全帖 |
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c****s
发帖数: 5892 | 32 虽然CMHC的调查报告显示有超过2/3的房主们对自己目前的财务状况“非常满意”，并表示按揭利率的攀升对自己的影响并不大，但是目前有意置业却仍处于比较阶段的消费者们却对即将攀升的利率表示出了担忧。目前几大银行相继连续调高利率，让人们真切感受到了利率的升温。人们也在贷款公司还是银行、固定利率还是浮动利率中徘徊不定。
银行最近连续几次调高利率，在有意置业者中造成了相当程度的困惑，而且这种困惑在朋友、亲戚、同事中迅速蔓延开来。有专家分析，这种困惑并不单纯是由利率的攀升所造成的，其主要原因是每个人的财务状况都大相径庭，无法一概而论。
举例来说，锁定固定利率对于一个已经退休、有点积蓄的厨师来将是个很好的选择，但是对于一个想现在就支付一大部分按揭的金融顾问可就不是那么容易了，因为他/她有可能要明年才能拿到今年的提成和奖金。
针对在“潜在客户”中所蔓延的这种“恐慌”，专家建议最好的办法就是坐下来和专家面对面地、针对个人自身情况来进行分析。满地可银行按揭信贷部门经理约翰-特纳(John Turner)解释道：“也许您想提前还完按揭贷款、同时您还想使用预付款，那么专家会告诉您也许较低的固定期贷款对于您并不 |
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c***s
发帖数: 70028 | 33 房价之所以到现在的高位，超出了大多数工薪阶层的承受能力，主要有两方面原因：其一是超发的货币，中国2001年至2008年8年间新增信贷20万亿元;2009年新增信贷9.6万亿元，2010年新增信贷7.5万亿元，如包括银信合作及银行表外新增的信贷，2009-2010年新增信贷相当于过去八年。
超发的货币传导至房地产市场的方式有两项：一些大企业并不缺乏资金，各种原因使他们接受贷款进行投资理财并进入房地产市场，炒地炒房生财，大量的地王改换成国有大企业也就不足为怪。超规模的投资，既得利益阶层受益最大，其所得的各种收入包括灰色收入大部分也流入了房地产市场。其二是土地财政：地方政府是高房价高地价的最大收益者，同时地方政府也控制着土地的出让节奏等。
其他的因素诸如国内缺乏投资渠道，特殊的住房消费模式、房地产开发模式以及政府将房地产作为国民经济支柱产业也是房价居高不下的重要原因。
如果政府继续超发货币、卖地生财的模式没有制度性的变革，那么，在未来N年内房价绝无大跌的可能。相反，每次调控都是刚需们买入的好机会。
以此推论，判断2011年房价的走势，可以观察以上两个因素明年的发展趋势。
1.贷款增量。据内部... 阅读全帖 |
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C***J
发帖数: 7594 | 34 负利率下的金融市场
居民热衷于高储蓄，那么他们的储蓄去向如何？
我们可以借鉴金融压抑（Financial repression）的概念分析一些经济现象。美国
经济学家McKinnon提出金融压抑的概念，主要是指政府将存款利率控制在通胀水平以下
（从而形成负利率），并通过对资本流动、国内金融机构及金融市场的控制，让居民接
受负利率。
在中国，利率一直没有市场化，央行对利率的调整，不是像美联储那样去调整基准
利率，而是将整个利率曲线进行调整，并对存贷款利率同时调整（也即控制银行所得到
的利差）。但是，这里的问题是中国的存款利率在大部分时间都是低于通货膨胀的，居
民的储蓄存款长期面临负利率。
负利率本身其实也并不是一个问题。问题是对很多人（尤其是低收入人群）来说，
除了将储蓄存入银行外，其资金并无其他出路。这是因为中国金融市场的发展不够完善
，缺乏有效的投资手段。中国居民的投资基本局限于股市与楼市。A股市场因种种不足
，没有成为投资者长期投资的去向，还造成房地产市场对投资资金的强大吸引力。但是
，强劲投资的结果就是居高不下的房价，整个房地产市场都表现出强烈的泡沫特征，并
引起政策调控。股市及... 阅读全帖 |
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b*****d
发帖数: 61690 | 35 李克强新政百日分析：打破惯性未救银行钱荒
2013年06月24日02:39 新京报 我有话说(570人参与)
李克强总理100天：改革进行时
出任总理百日，行政体制、金融、农业多领域加大改革力度，削减“三公”，保障
民生
30年前，波澜壮阔的改革首先是由沿海开放的经济特区带动的。今天看来，用开放
促进新一轮改革，依然有很大的空间和动力。而在这种开放的过程中，改革将释放巨大
的制度红利。 ——3月29日，李克强在部分省市经济形势座谈会上讲话
近日银行“钱荒”与央行拒不“放水”，将舆论焦点再次集中于李克强及其带领的
新一届政府的金融政策上。
这位3月15日上任的新总理在首场记者会上回答了11个问题，多涉及改革方略和新
一届政府施政目标。“改革”成为媒体报道的关键词。
如今，新总理已正式工作100天，新思路、新风格正逐步呈现。在以习近平为总书
记的党中央领导下，新一届政府在机构调整、经济、民生及金融方面的施政方针日渐清
晰。时间虽短，却不难看出，改革全面进行中。
“央行为何不救市？”这是持续近一个月来的金融业“钱荒”中，媒体上经常出现
的疑问。
在这场被称为中国银行业“历史最严重资金短缺... 阅读全帖 |
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u***r
发帖数: 4825 | 36 https://finance.sina.com.cn/roll/2020-02-02/doc-iimxxste8252666.shtml
原标题：多家银行将对湖北小微企业经营性贷款利率下调0.5个百分点
日前，中国银行(3.420, -0.19, -5.26%)业协会党委书记、专职副会长潘光伟就银
行业全面助力疫情防控接受记者专访时提到，多家银行表示，将对湖北省内普惠性小微
企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款，在现有利率基础上下调0.5个百分点，降
低小微企业融资成本。
潘光伟表示，银行业金融机构在服务疫情流行地区防控企业的同时，也积极助力受
疫情影响的小微企业的发展，提供差异化优惠的金融服务。
一是优化贷款展业方式。针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、
文化旅游等行业以及有发展前景但暂时受困的企业，多家银行表示不抽贷、断贷、压贷
，并积极通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。如浦
发银行(10.430, -0.92, -8.11%)为武汉客户设计了“无还本续贷”专属业务方案，企
业无需归还原贷款本金即可完成续贷，续贷后贷款期限顺延一年，并... 阅读全帖 |
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p***a
发帖数: 6396 | 37 杭州外贸企业主鲍智（化名）已经很久没去国泰君安证券营业部的大户室了。如今，他
的股市
仓位很轻，多数资金投入了民间融资市场。
据悉，江苏浙江一带民间借贷利率最高竟达月息30%，而这正吸引着个人投资者将
资金从
银行、跌跌不休的股市、风声鹤唳的楼市及动荡不稳的大宗商品市场中搬出来投入到“放
贷”的生意。与此同时，众多企业主也加入到这一行伍，以各种形式持有着信贷资产。
但是这些信贷资金到底流向了何方？本报记者采访发现，一些借贷资金进入了实体
，但一
些资金则停留在了虚拟的资本经济领域，形成了风险随时可能爆发但目前相对平衡的“
三角
债”、“四角债”等。而包头高利贷生意人金利斌的自焚表明资金链断裂现象已然显现。
“现在的中国，似乎人人都能放贷，越来越多的人都或多或少地持有信贷资产、债
权等，
这是经济上升、信贷紧缩中的一项特殊现象，但蕴含着风险，应避免出现庞氏现象”，
光大集
团战略部一位负责人对本报表示。
从炒股大户到放贷人
鲍智的外贸生意已经三年没扩张了，他维持着2008年低谷时期一年200万美金左右
的销售
额，10%左右的利润率。
三年来，他每年赚的钱除了维持现有业务规模之外，就开始... 阅读全帖 |
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c**m
发帖数: 1457 | 38 【 以下文字转载自 MA_Mortgage_Realestate 俱乐部 】
发信人: chem (Mortgage Consultant), 信区: MA_Mortgage_Realestate
标 题: 贷款应该通过经纪还是直接从银行贷款
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Oct 13 23:23:42 2011, 美东)
有几个客户和我讲了他们的经历:
他们听说利率降了,觉得应该refinance了. 他们以为直接从银行贷款,没有中介,手续少
一些,费用少,所以利率应该更好,手续更快. 结果事实是,利率高,有手续费,过程冗长.
还有就是我两个星期前去银行开账户,当接待我的客户经理听说我做房贷时,就问了我的
利率.我给她讲了之后,她很shocked. 她从他们自己银行贷的款,利率比我的高得多,还
有手续费.她最后找我做了re-fiance. 并且给我推荐了几个客户.
我只是想用事实说明,通过银行直接贷款并非最佳选择.通常是银行的term比经纪公司的
差.因为贷款是一个非常复杂的过程,银行希望中介把关,处理复杂的过程,他们可以简化
程序 |
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c**m
发帖数: 1457 | 39 【 以下文字转载自 MA_Mortgage_Realestate 俱乐部 】
发信人: chem (Mortgage Consultant), 信区: MA_Mortgage_Realestate
标 题: 贷款应该通过经纪还是直接从银行贷款
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Oct 13 23:23:42 2011, 美东)
有几个客户和我讲了他们的经历:
他们听说利率降了,觉得应该refinance了. 他们以为直接从银行贷款,没有中介,手续少
一些,费用少,所以利率应该更好,手续更快. 结果事实是,利率高,有手续费,过程冗长.
还有就是我两个星期前去银行开账户,当接待我的客户经理听说我做房贷时,就问了我的
利率.我给她讲了之后,她很shocked. 她从他们自己银行贷的款,利率比我的高得多,还
有手续费.她最后找我做了re-fiance. 并且给我推荐了几个客户.
我只是想用事实说明,通过银行直接贷款并非最佳选择.通常是银行的term比经纪公司的
差.因为贷款是一个非常复杂的过程,银行希望中介把关,处理复杂的过程,他们可以简化
程序 |
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u***r
发帖数: 4825 | 40 http://finance.sina.com.cn/stock/usstock/c/20140605/21291932740
新浪财经讯 北京时间6月5日晚，欧央行[微博]稍早时采取一系列宽松政策，包括1
.降息：将主导利率降至0.15%，边际存款利率降至-0.1%欧元区首现负利率；2.新推
TLTRO(定向长期再融资操作)注入约4000亿欧元流动性；3.宣布加紧准备QE(但今日未启
动)；4.暂停证券市场项目的冲销，央行将扩大资产负债表。
下面会解释一下欧央行的负利率和TLTRO具体是什么政策。
首先，负边际存款利率是央行与商业银行间的隔夜拆借率，而不是商业银行与个人
之间的存款利率，欧元区普通民众的银行存款依然是正利率，只是可能会比以前低一些
。-0.1%边际存款利率意味着商业银行将钱存在央行需支付0.1%的费率，而不是此前的
无需付费(边际存款利率此前为零)，更不是其他国家更为常见的正利率，即央行还是会
支付一些利息给存钱的商业银行。欧央行推出负存款利率无疑是希望商业银行放贷，以
支持经济增长。
第二，欧央行此前推出过三轮LTRO(长期再融资操作)，但今天推出的是TLTRO(定... 阅读全帖 |
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W*****e
发帖数: 7759 | 41 上海市公积金管理中心昨天发布通知，从11月22日起下调个人住房公积金贷款利
率。五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.50%下调至4.25%；五年期以下（含五
年）个人住房公积金贷款利率由4.00%下调至3.75%。算上房贷新政、普通住宅新标
准公布、央行降息……连续的新政令人有眼花缭乱的感觉，“组合效应”更是不能
低估，仅普通住宅新标准出台的十天里，沪上商品住宅成交量就比出台前10天涨了
五成左右。
首套房贷优惠仍有门槛
按照新公布的公积金利率调整细则，五年期以上个人住房公积金贷款利率由4.
50%下调至4.25%，按照10万元分30年还请计算，调整后每月公积金还款额为491.94
元，比调整前少还15元，相当于又省了一顿饭钱；总还款额为177098.36元，比调整
前总共减少约5400元。此前，从11月22日起，各金融机构人民币贷款和存款基准利
率正式下调，也就是所谓的“降息”。对于购房者来说，其实还有一个不易察觉的
利好消息，就是近期各主要银行首套房贷优惠基本均有松动。
一个多月前，“四大行”中只有农业银行首套房贷有九五折的优惠，其他银行
均执行基本利率。不过昨天记者致电工商银行... 阅读全帖 |
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c*********d
发帖数: 9770 | 42 作者：小小晗
在2016年的陆家嘴论坛上，央行副行长张涛语出惊人：什么是稳定的金融秩序？不是保
护金融行业的每一个机构都不失败，都不出任何风险；而是对出现经营风险、或者经营
失败的金融机构，要允许它们破产，实现市场的优胜劣汰。
这不是官方第一次提及金融行业破产的话题了，尤其银行也有可能会破产，更是牵动亿
万储户的心，央行副行长张涛的表态，涉及以下几个意思：
第一，宣告允许银行业破产的时代即将到来。银行业经营的好坏，全交给市场去裁定。
金融行业之下，政府罩着的“保险箱”要被打破了！
第二，此举有利于整顿金融行业的秩序，银行业“大而不倒、僵而不死”的怪圈将不复
存在。既然传统行业，尤其是钢铁、煤炭等行业能大刀阔斧去产能，银行业为什么不能
去去低效的产能呢？淘汰僵尸企业应将金融行业纳入其中，不能沦落为一句空话。
在中国，金融业准入门槛上比较低，一些存在经营问题的金融机构也“混迹”其中，只
有使出破产的杀手锏，将一些资不抵债、扭亏无望的金融企业实现“安乐死”，才能释
放出市场活力，将有限的金融资源让位给具有创新意识的金融机构，才能实现优胜劣汰
。那些还企图躺着挣钱的银行们，赶紧醒醒吧！
第三，... 阅读全帖 |
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X***9
发帖数: 7385 | 43
1.9可能是厂家银行给的利率，是促销手段之一。比如说丰田的0利息，或本田的1.9等
第2辆车原厂没有贷款优惠，所以是帮你找的外面的银行的利率或本家非促销利率。批
下来是4.4.车行大概拿了2%的reserve(银行反给车行的利润）
没看出来有何不妥。很多时候都是一些数字上的文字，我们看开一点就好。
比如说我今年18岁，还是19岁，没有区别，因为我还是我，你41岁还是45岁我不会觉得
有啥区别，因为你还是你。
我银行里有1.2亿的存款还是1亿的存款，我不会不开心，生活不会变差
我银行里有100块的存款还是200块的存款，我不会变的开心，生活不会变好。
因为钱还是钱。
没有必要对数字看的那么重。我保证如果银行这次给你的也是1.9利率，你的生活质量
不会有一点变化，只会有一些自我心理安慰而已，那么如果你自己调试好了，也就没有
区别了。
看开一点，不然活的会很累。 |
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n*******w
发帖数: 6708 | 44 一周前在local小银行A锁了一个利率，因为只肯给锁45天，所以5月份之前要close
但是最近seller说希望可以晚些close,最好5月末，因为他们想住到5月底，
其实这个到无所谓，因为就是close之后，他们想住到5月底，我们也没有任何异议
但是最近又发现了一个local另外一个小银行B给的利率一样，但是APR低一些
都是15 年贷款，A和B给的利率都是2.625,
但是A的APR是2.935， B的是2.816， 都没有用任何points
我现在可否不用在A的锁定利率，而到B银行重新锁个利率，要求锁60天或者更长一点
这个要不要负什么法律责任，还是道歉一下就行了
此外这同样的利率，但是APR不一样，是不是就是因为前者A银行的closing fee贵一些
啊，
这个不同银行的APR不一样是因为什么呢
这个APR到底是怎么算的 |
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I******D
发帖数: 256 | 45 １，我建议你多问几家要fee worksheet 或者ＧＦＥ，上面能列出来你的closing cost
，把利率和closing cost 结合起来看，能帮你做最正确的选择。
对于你的第一个问题１），APR实际就是把closing cost摊到利率里面去了，所以看APR
比单独看利率要好一些；但是，也不全面。
第一个问题２）当你选择高利率的时候，银行会给你credit，当银行给你的credit能把
银行本身的费用都cover还有剩余的时候，你可以理解成银行为了卖给你这个利率给你
打折了，使得APR降低。
２，当利率很低的时候，费用很高，说明是你花钱把利率买低了，就是大家通常说的买
点。譬如一个期限30年的贷款额为20万的贷款，这家公司报的利率是3.75%比别的
公司4.0%的低0.25%，但是费用比别的公司高$4,000。4.0%的月付是$954.83 而3.75%
的是$926.23。也就是每个月可以节省$28.6，由此可见$4,000需要接近140个月
也就是11年半多才能省回来。 这$4,000是你过户的时候就一次性拿出去的，$28.6
是一个月一个月拿回来的， 所以考虑每个月$... 阅读全帖 |
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b********8
发帖数: 77 | 46 来到美国，从没有任何借贷信用记录到累计保持优秀的信用记录借钱，购屋投资，对华
人来说又是一个书本上学不到的人生功课。大多数的华人经过几年的累计都可以达到非
常不错的信用成绩。
我最近比较多种处理的工作是帮助华人贷款经纪准备贷款文件递交银行贷款审核部门并
与将银行提出的补充文件以及借钱人需要达到的要求转达给经纪，并帮助双方达成最后
协议。 确切得说是贷款幕后的工作，很多花絮也是BORROWER和经纪们无法看到的。 在
其中有挫折，有突发状况，有被拒绝，也有死里复活，在我们每天的生活中，从早上6
点到下午5点，每天也学到很多实际经验。
大多数华人的信用成绩不错，在贷款审核中，大多数银行在相当同等条件下给予客户利
率好坏按贷款成绩分，可分为以下几个级别：780分以上 （对一些特别的贷款，有一些
银行会有奖励）740-779分 大多数的贷款应该可以拿到同等条件的最佳利率了720-739
分 700-719分 加上说你的贷款额和房屋估价比例在60%一下，你可能可以拿到跟740以
上一样的利率。 百分比越高，利率相对会差一点。680-699分660-679分640-659分620-
639分 根据... 阅读全帖 |
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g8
发帖数: 3784 | 47 晨报记者 林劲榆 实习生 孙黄莺
银行收紧信贷额度的影响在楼市、车市逐渐释放，房贷门槛提高的同时，沪上车贷
申请难度也增加。昨天，记者从沪上一些汽车经销商处了解到，新年以来，一些银行已
暂停了车贷业务审批，有些银行要求申请者必须是公务员等特定职业，并且普遍将车贷
利率提高到基准利率的1.1倍以上。
车贷门槛提高
昨天，沪上一汽车经销商向记者透露，银行信贷规模收紧影响范围已经在车贷上显
现出来，一些银行车贷审批时间延长，甚至暂停发放。受到银行车贷收紧的影响，一些
计划贷款购车的车主不得不通过汽车金融公司贷款。
对于一些国有大银行来说，暂停车贷正是目前信贷形势下的不得已选择。昨天，沪
上一国有大型银行理财信贷部负责人表示，该行上海地区的个人汽车贷款确实已经暂停
。一些银行尽管没有暂停车贷业务，但是车贷申请审批时间大幅延长。据银行工作人员
透露，车贷审批以前7天就可以搞定，而现在大概15个工作日以上。一些银行甚至规定
汽车信用贷款只能向特定职业的人员发放，诸如公务员、律师等。
另一些没有暂停车贷业务的银行已经提高了车贷利率，车贷成本明显增加。沪上一
商业银行有关人士向记者表示，该行车贷利率比 |
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m******r
发帖数: 6963 | 48 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: chinabbsdad (张果老他爹), 信区: Military
标 题: 中共允许银行破产！谁在下一盘大棋？
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Jun 14 23:38:26 2016, 美东)
作者：小小晗
在2016年的陆家嘴论坛上，央行副行长张涛语出惊人：什么是稳定的金融秩序？不是保
护金融行业的每一个机构都不失败，都不出任何风险；而是对出现经营风险、或者经营
失败的金融机构，要允许它们破产，实现市场的优胜劣汰。
这不是官方第一次提及金融行业破产的话题了，尤其银行也有可能会破产，更是牵动亿
万储户的心，央行副行长张涛的表态，涉及以下几个意思：
第一，宣告允许银行业破产的时代即将到来。银行业经营的好坏，全交给市场去裁定。
金融行业之下，政府罩着的“保险箱”要被打破了！
第二，此举有利于整顿金融行业的秩序，银行业“大而不倒、僵而不死”的怪圈将不复
存在。既然传统行业，尤其是钢铁、煤炭等行业能大刀阔斧去产能，银行业为什么不能
去去低效的产能呢？淘汰僵尸企业应将金融行业纳入其中，不能沦落为一句空话。
在中国，金融业准... 阅读全帖 |
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h****p
发帖数: 33 | 49 美联储两天会议，维持利率不变。标准普尔股市和纳斯达克股市周四小幅走低，能
源股随油价下跌，拖累美国股市。具体数据为，标准普尔股市小幅下跌约0.25%，纳斯
达克股市下跌约0.5%。
（一）本周为期两天会议决策后，美联储维持利率不变。周四，美联储成员以9比0
投票，将利率维持目前水平，银行根据基准利率设定信用卡、汽车贷款、小企业贷款、
房屋净值信贷额度。美联储表示，美国经济活动一直强劲增长，劳动力市场继续增强，
家庭支出增长强劲。固定商业投资从今年早些时候的快速增长中缓和。据美国商务部报
告，美国10月份固定商业投资速度下降。
美联储声明公布后，道琼斯工业股市小幅走低。道琼斯股市小幅上涨。投资者认为
，下一次加息在12月18日至19日的会议后。第三季度经济增长放缓，这是由于1月1日生
效的减税方案导致，预期经济进一步放缓。美联储首选年度通胀指标9约为2%，符合美
联储目标。
（二）能源股下跌约2.2%，美国原油价格从10月3日高点累计下跌超过20%，投资者
关注全球原油供应增长，增长速度超过许多原油供应增长预期。美国债券收益率上升，
标准普尔银行股上涨约0.4%，... 阅读全帖 |
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C********g
发帖数: 9656 | 50 听众朋友，您好！这里是《希望之声》国际广播电台，您现在收听的是《中国观察》。
本节目由特约评论员，著名经济学家，中国问题专家程晓农、何清涟夫妇，为您解析中
国经济、社会万象。我是主持人俞珊。
节目长度：39分6秒
http://media.soundofhope.org/audio01/2011/10/2/zggc-cxn-09251.m
在今年的“夏季达沃斯”论坛上，中国国家发改委的一位官员指责说，美国增发货币增
大了全球通胀的压力。在中共政府控制的一些个网站上比如《求是》网上也有文章说，
美国宽松的货币政策正在引起全球通胀，导致政治动荡。尤其是对发展中国家造成的冲
击更大，文章暗指，中国目前出现的一些危机与美国政府的政策有关。也有人撰文说，
中国目前所面临的这些危机，包括财政危机、通货膨胀，是唱衰中国的假问题，中国的
债务问题不是问题，地方平台债务完全可以像原来用股份制改革剥离四大国有银行的债
务一样，进行剥离。那么中国的问题究竟是谁造成的？是美国政府还是中共政府自己？
中共政府大量购买美国国债是美国政府要求的吗？另外中国目前所面临的问题是唱衰中
国的假问题吗？剥离就能解决吗？今天... 阅读全帖 |
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