m******e
发帖数: 33 | 1 谢谢你的建议！看来我是要隐藏这个危险账户了..
另外有个问题是，我那个安全的账户是跟我LD的joint saving account，每个月他的工
资的一部分就direct deposit进去，如果只用那个安全账户的话，贷款人是不是就一定
要变成我和LD两个人？我是想只由我一个人做贷款申请。 |
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m********c
发帖数: 13337 | 2 嗯，对同一家银行来说，贷款年数越短，利率越低。但是对于贷款人来说，相应的月供
就越高。 |
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b********2
发帖数: 5191 | 3 Escrow impound accounts are those accounts which lenders set up to collect '
up-front' money from you when you take out a mortgage to cover future
expenses such as property taxes and insurance. Lenders like to set up these
impound accounts, as they are then certain that the property taxes and
insurance will be paid on time, as they will be holding the money and paying
these expenses for you.
(quote from http://www.escrowhelp.com/articles/19990604.html)
Impound Account（也叫Escrow Account）是指... 阅读全帖 |
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q****r
发帖数: 2285 | 4 我们是通过贷款人找的。 我在东海岸。 好像不同地区要求也不同。 |
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q****r
发帖数: 2285 | 5 现在有两个人可以选。 一个是realtor推荐的BOA的人，一个是自己找的mortgage
broker. estimate rate & closing cost给的一样。 不知道该选谁。
BOA唯一的好处就是和我的realtor是常合作的，我的realtor说，出了事情，她能容易
联系到。 可是我又记得以前板上有人complain过BOA，但不记得那些是不是short sale
/ foreclosure，我这两样都不是， 不知道贷款过程会不会有区别，是否也会容易被
拖延。
另外那个是中国人，我想语言上应该能容易沟通一些。
ps. 以后如果想做refin，是不是也只能找这个人了？
非常感谢 |
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m********c
发帖数: 13337 | 6 只说一点。
rate只有在你决定要锁的时候，才是真实的。
closing cost只有在最终过户时，才是真实的。 |
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q****r
发帖数: 2285 | 7 突然boa的人跟我写了这个，为什么rate底了，反倒不合适了？
Payment @ 3.875% = 946
Payment @ 3.75% = 932
Closing cost at 3.75% $2500
Closing cost at 3.875% $750
It will take you 9 years to make back the cost to go w/ the lower rate. You
save $15 a month at 3.75% but it will cost you $1525 more. 1525/15 = 101
months. |
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q****r
发帖数: 2285 | 8 非boa那个人突然告诉我她要离开连个星期，但中间会有助手帮忙，她自己也会查看
email. 刚开始这两个星期会不会非常重要，她离开会不会很不好。
多谢。 |
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m********c
发帖数: 13337 | 9 只从loan officer的角度说利率高低的事情。
最简单的说，loan officer的佣金在同一家贷款银行是跟这家银行利率的高低挂等号的。
假设锁3.75%，他挣4000刀佣金，锁3.875%，他挣7500佣金。
那如果客户锁3.875%，即便他返给客户2000刀之后还是能拿5500刀，还是比一分钱都不
返给客户锁3.75的4000刀要挣得多得多。
这是loan officer自己的帐。
至于客户自己的帐怎么算合适，就要看客户自己是怎么想的了。
You |
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b*d
发帖数: 9308 | 10 BOA做贷款的速度非常慢,而且利率还高.
sale |
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p******y
发帖数: 3523 | 11 个人不推荐找BOA做loan，如bed所言，他们内部的underwriting非常慢，而且面对客人
的loan officer根本控制不了。 |
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p******y
发帖数: 3523 | 12 Deed上是两个人的名字，那么产权就基本上是一人一半，除非有特别说明。
贷款人必须在Deed上出现。如果贷款是两个人，债务就是两个人同等，不是一人一半，
是俩人都是全额。如果贷款是一个人的，债务就是一个人的。贷款是几个人，不影响产
权。 |
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c******r
发帖数: 1450 | 13 每个lender要求可能不太一样吧，我们开始没买保险，lender说这是个condition要买
了才能继续批，所以我们就赶紧买了。
title可以不止贷款人一个名字的。 |
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w********o
发帖数: 10088 | 14 新的料终于出来了
“快要close时， 打电话给她，她的同事接的，说我欠她们 appraisal fee. ”
一开始说是v让你交钱，现在又说是他同事。不是你合作的贷款人说你欠她钱，最后也
没收这个appraisal fee，一切都是按正常程序走的。为啥你还说你的合作者欺骗你？
他同事也可能不了解内情啊。 |
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s******t
发帖数: 1672 | 15 一开始和loan broker 说好的是 no point no fee.
申请贷款过程中的appraisal fee 我先付的，400多。
现在贷款结束了，在最终的 HUD 显示其中和贷款有关的费用约几千块线， 但是贷款银
行返回的credit，比贷款有关的费用还要多出600块。
所以，loan broker 给我信说 我先付的appraisal fee 400块， 她还给我. 但是银行
多付给我600， 所以要我把剩余的 200 块 写支票给她。
请教一下，这样是不是合理的？贷款银行返回的credit 是给贷款人的，还是给loan
broker来拟补差价的。
合理的话，就写支票了。
多谢！ |
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d*****d
发帖数: 10658 | 16 在贷款人自身条件和贷款数额期限都不变的情况下,每天变动的loan interest rate(
30year fixed)是什么决定的呢?我的agent和我说是根据美国股市决定的,股市涨利率就
抬高.但我观察了一下,好像也不是完全的正相关关系.看了下网上说是Mortgage Backed
Security的收益决定的,是这样吗?这个东西可以到哪里看走势呢?谢谢! |
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t********r
发帖数: 97 | 17 联名账户上一个人贷款没有问题.另一个人可以写个statement,说贷款人可以100%的用
账户里的钱. |
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b***b
发帖数: 13249 | 18 因为为了closing的顺利进行！ 以前一个客户自己找的BOA，害得 没法按时 closing.
-------- 总是给客户推荐贷款人的agent飘过。。。。。。。。。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 19 从我们所做的贷款来看，绝大多数人选的是Joint Tenants。个别贷款人会坚持要
Community Property with Right of Survivorship。 |
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w********e
发帖数: 110 | 20 搭车问一下,如果是high balance refin (417-625K)呢？No point, no cost,30yr和
15yr分别能拿到多少？也在MD,贷款人条件很好(LTV, credit score等都没问题)，谢谢. |
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j**********g
发帖数: 392 | 21 本人需要在纽约的WELLS FARGO贷款，各位有没有比较好的贷款人可以推荐的？
谢谢！ |
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t*******1
发帖数: 4965 | 22 有一投资房，2007年买的，现在在水下
符合Refinance Program HARP 2.0
但是找了两个agent都说我们的条件过不了系统
想请教：到底是什么原因让我们（贷款人）的条件过不了系统：信用分数？收入？
因为房子本身是符合HARP 2.0的
谢谢！ |
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e**p
发帖数: 4259 | 23 条件好的，破银行也查个翻天，特别是进账出帐，要小心，我已经很小心了，但不小心
存了一张前室友付我房租的支票,NND，银行都要我写个statement
还有如果是一个人贷款，有些银行只允许买房的contract上出现贷款人的姓名，配偶的
名字要除掉，这个耗费几天的时间；然后配偶的钱拿出来做downpay，要出银行流水单
以及gift letter,如果支票上的地址是外州的，也要写个statement，写清楚为啥，各
种细枝末节都得查问，跟审问犯人没啥差别，只是审核的是你的经济账～～～ |
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g******7
发帖数: 1532 | 25 我的贷款人告诉我最好写得跟你出的Offer(减去首付)一模一样. |
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b**********r
发帖数: 59 | 26 文中夸张成分太多，显然作者对美国房屋状况丝毫不了解。在美国哪里有规定自家花园
种什么植物都得要批的。很多小区只管大体统一，不在乎细节。房屋的总体外观和结构
性改变需要申请批准，但没有人会管你房屋里面是猫窝狗窝人窝。虽然城市规划法限制
多人合租一卧室，具体没有执行很多。美国对房屋质量的要求很严，虽然独立屋多为木
质结构，却可以保证很少有腐败工程和豆腐渣工程。
在城市里，院子里可以养狗、猫，也可以种任何合法植物。国旗可以挂在旗杆上。另外
，美国一般都有衣物烘干机，哪里有必要拉绳子晾衣服。如果你在农村和没有物业管理
的地方，自由性就更大了。之所以限制对私有房屋为所欲为，是为了不影响别人和整个
社区的形象(no nuisance)。另外，美国对产权的保护是很严格的。Property Rights受
宪法保护，政府一般没有权利私自进行旧城改造，以旧换新等。Eminent Domain和
police power的应用必须保证合法而强有力的公共目的，否则可能引来官司。很多房屋
可以在在世时简单过户给子女，而不是通过继承。这样就可以避免缴纳遗产税。产权在
房屋过户(deed)完成的时候就自然获得。但... 阅读全帖 |
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s********s
发帖数: 3945 | 27 很想知道loan被卖掉以后，俺们（贷款人）要负其他更多的费用吗？ |
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b*d
发帖数: 9308 | 28 你的先生的名字可以放在title上面，没有问题。贷款人只有你一个人就好了。
,
Thanks |
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b*d
发帖数: 9308 | 29 绝大部分的银行的要求是只要贷款人在title上面就好了。 |
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p******m
发帖数: 25 | 30 谢谢大家的回复。房子在学校边上，一般来说都还好租。
这个bank own比较不一样。是fannie mae的项目，正因为他们有3%down without loan
insurance的优惠，而且对贷款人的信用分要求也低。所以一般这个项目的房子都高出
市场
价，而且很多offer。
现在这两个房子都比年初相同的房型涨了2-3万，比zillow估计也高了2万左右。不知道
算不算over price.如果继续涨的话就还好。纠结啊。 |
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s**r
发帖数: 29 | 31 谢谢大家回复。
ffviii 说共同持有就可以。是不是指只要房子属两人名下，即使只有我是贷款人，可
以直接用我女朋友的账户付首期，而不必转账到我账户？ |
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x********u
发帖数: 390 | 32 昨天跟卖保险的聊了聊，就是贷款人如果还没还完贷款就死亡了，保险公司就会付给你
贷款额，以保证家人的利益。比如20万的贷款。有两种选择，一个是正常死亡，比如生
病，赔款20万，每月付60块，无论什么时候保险费不会长，赔款额度不会降。 还有一
种意外死亡，比如车祸，赔款40万，每月付70块。 我觉得这个还挺好的，大家有买的
不？可能觉得不吉利，但是这种事情谁说得准呢 |
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b********2
发帖数: 5191 | 33 1 半年以内最好不要申请信用卡.
2 信用分数高, rate会好, 但是一般740以上就没有区别了, 如果是贷15年, 信用分数
可以更低一些
3 只要是做为贷款人, 就一定要查信用. 两个人贷款, 信用按两个人中最低的算rate
如果您一年多以后才买房子, 现在申请没问题. |
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b********2
发帖数: 5191 | 34 这两个都不是问题.
在加州来说, 没必要放在贷款人上面, 因为她没收入.不能帮DTI, 同时还如果FICO不好
, 还会把好rate变差.
如果贷款出现问题, 只要有人还钱, 房子还是你的, 没有还钱, 房子会被法拍. 法律不
会要求您一定要还是不还. |
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c******k
发帖数: 300 | 35 问题是，如果我失业还不了贷款，老婆
又找到工作，如果老婆不在贷款人明里，
那么如果她想还钱就得以Gift的形式
给我，这就要额外交Gift税。 |
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c******k
发帖数: 300 | 36 夫妻双方都共同拥有房子。一方没工作。
把没有工作的Spouse 不放在Mortage Loan里
有好处吗？？
如果要是债务还不清，即使Spouse 不是借债人，银行
还是可以Foreclose房子吧。。
3X |
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p******y
发帖数: 3523 | 37 只要deed上有spouse的名字，就不用担心产权问题。
如果在loan上加上spouse的名字，他/她的credit score就会被考虑在内，如果credit
score中间分低于740，就有可能影响所能拿到的最好rate。在提交材料的时候，要多提
交一套ID。
如果credit没问题，spouse又很想自己的名字出现在签据上的话，加上也没什么的。
俺个人的意见是，没啥必要争着背债。 |
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M********I
发帖数: 848 | 38 一般用no point no fee的话，还可能有closing cost。
no point 一般是指买点降利率
no fee 一般是指no lender fee
closing cost还包括第三方的收费。
贷款人不出closing cost的话，要明确说明 no closing cost.
即使是做no closing cost的，如果卖方出closing cost，都可以相应的降低利率。 |
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b********2
发帖数: 5191 | 39 Escrow impound accounts are those accounts which lenders set up to collect '
up-front' money from you when you take out a mortgage to cover future
expenses such as property taxes and insurance. Lenders like to set up these
impound accounts, as they are then certain that the property taxes and
insurance will be paid on time, as they will be holding the money and paying
these expenses for you.
(quote from http://www.escrowhelp.com/articles/19990604.html)
Impound Account（也叫Escrow Account）是指... 阅读全帖 |
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c****w
发帖数: 570 | 40 作为一个被BOA折磨了快3个月，还没有close的人，掏心窝子说句话：真爱生命，远离
BOA！！！
我们朋友比我们买房子晚一个半月，选择我们这里的LOCAL小银行，半个月就办出了贷
款，顺利CLOSE。
我们在申请贷款后，预留了2个月CLOSE的时间，却没有能CLOSE。然后在我们住宾馆的
情况下，又足足拖了三周，直到今日，还没有最终搞定。
不是说BOA流程环节多，是工作人员根本不上心。
申请第一月就给的材料，可以在CLOSE DATE前一天再问你重新要一遍。之前问贷款办的
如何，却信誓旦旦的说，不用着急，因为close的时间充裕，他们没那么快办。
已经过了close的日子，重新问你要资产证明，然后中文版说要花两天翻译。我们耐心
等了两天，然后发现那个underwriter去度假了，根本没送出去翻译。第二周我们急了
，自己翻译公证给BOA。BOA说不可以，一定要他们的翻译，总以为他们去翻译了吧，隔
两天说可以用我们自己的翻译，然后隔了几天又说要他们自己的翻译，然后他们却继续
不送出去翻译。就为了这个翻译资料，BOA就拖了两周，直到第三周才送出去翻译，我
们因此就住了三周宾馆！这还是我们... 阅读全帖 |
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y**********n
发帖数: 79 | 41 发这个帖子的最重要的目的是让大家都有机会拿到自己该拿的Lender Rebate。以下几
位加州的中介已经明确表态Lender Rebate归贷款人，大家可以多参考。如果别的加州
的中介有同样的做法，可以在这个帖子或别处申明一下。
blueangel2
onestop
panpandy(dypanpan)
rainhard
另外，大家可以看看这篇《福布斯》文章的最后一句话。
Investment Guide － Borrow Smart
http://www.forbes.com/forbes/2005/0606/140_2.html
如果你没有做过房屋贷款，请在了解什么是Point前保持安静。
Appraisal 之前是no point no fee。Appraisal 之后多出来的$1095 Lender Rebate是
否也可以看成对我本来可以锁再低0.0625%的利率的补偿呢？比如说按Loan to House
Value Ratio，本来我可以买0.25个Point 锁3.875%，而现在是拿0.25个Point 锁4.0%。
注： 0.5个point （i.e. 0.5%... 阅读全帖 |
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y**********n
发帖数: 79 | 42 Q403 在Refinance时有例外：
如果Loan to Value （L/V)比例从>75%变成<75%，或者>80%变成<80%, 银行会保持贷款
利率但多提供Credit给贷款人。这样借款人其实是可以从银行拿到一笔钱的。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
Q403: 房屋估价比合同价高怎么办，
A: 这是个好事情，但并没有实际的好处，贷方仍然会按照合同价给你贷款 |
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w******t
发帖数: 16937 | 43 做不查收入，即便贷款人不在乎利率，但不表示贷款过程就会一帆风顺。
房屋估价、信用历史...都是风险。 |
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I******A
发帖数: 38 | 44 如果一个人收入足够可以只要一个人贷款，查贷款人的credit history，
如果两个人想要一起申请也可以，那样两个人的credit history都要查。 |
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w****a
发帖数: 6326 | 45 ☆─────────────────────────────────────☆
lush (lush) 于 (Tue Jul 24 13:30:23 2012, 美东) 提到:
昨晚下的offer,如果被接受的话，8月下旬close.但是现在银行的存款不够付首付的，
会不会影响到loan的申请? 准备最近10天左右从国内汇钱过来，会准备Gift letter。
多谢!
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dongogogo776 (dongo) 于 (Tue Jul 24 13:40:43 2012, 美东) 提到:
gift letter很麻烦的。需要giver和汇款银行出证明信，如果你的giver不懂英文不会
签字什么的就抓瞎了。也不是不能做，极其极其麻烦。如果你的老婆不跟你一起申请
loan，可以汇到你老婆的账号，由她打给你，这样她写gift letter就容易多了
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lush (lush) 于 (Tue Jul 24 15:07:... 阅读全帖 |
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c*********n
发帖数: 1057 | 47 主要是关系怎么写：
I have made a gift of $__ to ____me___
Whose relationship is:____
贷款人就是我，但是donor如果是我老婆的外公怎么写？因为钱是用他的名义汇的 |
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c********u
发帖数: 522 | 48 上个月agent非要我们到他们一起的贷款的agent那里再做一个贷款的证明，我们之前看
的房子budget远比我们能贷的低的多，自此以后，agent看到我们之前价位的房子，基
本就是否定的
现在看到一个在好区的老房子，我们觉得不错，在这样的房屋状态下，刚好在我们以前
的budget以内，等我过几年工作了，再装修一下，钱都能回来，但是agent不说好，老
公也被agent忽悠的觉得不好，我真想换个agent了 |
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M*F
发帖数: 1365 | 49 换个吧，有些agent很无良的。我觉得你一定没冤枉ta。 |
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c********u
发帖数: 522 | 50 是正常的，agent解释说，去他们信任的贷款agent那里，可以让最后的程序更快，更好
保障，说他们不认识的贷款agent，说不定会拖close的日期什么的，是这样的吗？ |
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