v*******y
发帖数: 5530 | 1 你在算什么呀。。。
你根本没比，就得出403b 好的结论了
晕死
另外403b每年都有contribution limit |
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n*******l
发帖数: 2911 | 2 比了啊。 简单说就是对于普通教授，假定68岁退休，假定
Pension = 0.02*工作年数*最高工资。
工作30年，则拿退休前工资的60%，需要拿20年才能从州里拿回跟我的简单模型里
403(b)里一样多的钱。
工作40年，则拿退休前工资的80%，需要拿24年才能从州里拿回跟我的简单模型里
403(b)里一样多的钱。 要是自己节省一点，每年只花退休前工资的60%，那要40
年才花光403(b)里的钱。
所以，
如果退休后活不到88岁，也就是能再活<20年，Pension不如403b.
如果退休后能活到90岁，也就是再活20来年，Pension和403b差不多。
如果退休后能活到90多甚至100多岁，肯定Pension要好。
关于Contribution Limit，我们学校的Pension和类似403（b)的那个Plan都是
扣10%的工资，没有上限。还有Voluntary 403（b)以及其他Plan，2013年的上限
是17500，但是超过50岁的人可以每年多交5500。对于普通教授，10%的工资根本达
不到那个上限。
当然，对于活得长的富人，比如校长什么的，肯定Pens... 阅读全帖 |
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d********e
发帖数: 39903 | 3 403b
有pension是不是更好？我只有403b,所以不懂 |
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z******p
发帖数: 274 | 4 就跟买股票一样各有利弊，只能根据你自己的实际情况选择。
一般pension鼓吹的看起来都会比403b好一些，但是pension有很多不确定性。 pension
本身还是属于学校，你不过是受益人。 如果学校破产，pension投资不良的话，你未必
会收到许诺的收益。而且pension有很多限制，譬如如果工作不满多少年，收益并不能
带走。
403b属于自己，自己可以决定如何投资，换工作可以带走。 不受学校财政状况影响。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7 |
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gr
发帖数: 2958 | 5 赞，
roth IRA比开403b好吧。
403b放进去了基本拿不出来了。 |
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u******d
发帖数: 421 | 6 trs是pension, 旱涝保收.退休后每个月拿钱.
orp就是403b一类的, 自己的钱自己投资,自负盈亏.
现在的大趋势就是pension越来越少了,403b之类的投资越来越多. |
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发帖数: 1 | 7 假设45参加工作，65退休
缴费20年，基本可以拿到80-90%的退休金
私校缴403b，就算是比较好的1:2 match
20年可能也就1M多一些
平均下来性价比不高啊
403b/401k还是从25岁参加工作开始缴比较划算 |
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m****u
发帖数: 229 | 8 If you can live without that $16500, then go put $16500 your 403b.
I personally would go with 2. Vanguard group. I like the idea on how the
company would do and how it was created. All the index-funds from Vanguard
have some super low expense ratio/fees.
IRA is anohter thing, it has nothing to do with your 403b.
And yes, you can put a total of $5000 into your trad IRA or Roth IRA. |
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t*m
发帖数: 4414 | 9 2009年离开了原来的公司， 那里的 401K rollover 到 schwab 的 IRA 里。
2010年又把这部分钱 rollover到目前雇主的 403b. 昨天收到schwab的 1099-R
box 7 (distribution codes) is G， indicating "direct rollover of a
distribution to a qualified plan, a section 403b, a governmental section
457b, or an IRA"
请问今年报税的时候，如何申报这张 1099-R ?
谢谢 |
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t*m
发帖数: 4414 | 10 my 403b is hosted by fidelity. should I ask fideity for a letter showing
they received the rollover money, and it goes into my 403b?
many thanks
software |
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t*m
发帖数: 4414 | 11 (1) 403b works very similar as 401k
(2) the only reason I put "rollover ira" back to 403b is for roth conversion
every year
(3) as your said in another post, $10000 roth ira contribution (2 person) is
not trivial. I agree.
In this sense, do you invest Roth IRA every year?
401K.
wrong, as
ira
以用
是要 |
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P*****a
发帖数: 629 | 12 Hi, Dear all
I have question regarding TX return:
I rollover one of my 403b to a traditional IRA in 2011 , i made sure it was
a direct rollover (i did not take any money out). Do you still supposed to
receive a 1099-R form?
1. Do i need to fill this 1099-R i received when prepare my 1040?
2. a related question is. this rollover was about $1000. I made another $
5000 contribution to a Roth IRA in 2011. When i started to prepare my tax
return. the Software start to tell ime that I can only contrib... 阅读全帖 |
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y*******8
发帖数: 162 | 13 本人是新人一个，在这个论坛潜水有些时间，看了版上的精华区和日常帖子，一些入门
的书籍，同时还有boglehead的wiki论坛，发现相关知识浩如烟海，名词术语一大堆。
不知道自己是否已经入门，现在有些问题，希望版上的大牛不吝赐教：
根据boglehead,
The general rule of thumb for investing priority is:
1. 401k/403b up to the company match
2. Max out Roth
3. Max out 401k/403b
4. Taxable Investing
关于第一点，我的理解是401k主要就是要拿到公司的match。请问一下大家对401K里面
的钱是自己管理投资还是设定一个bond/stock的比例，交给托管公司自己不管了。
第二点，每年4月18日开始，就可以投钱到IRA里面。是不是说4月18日一次性把5000钱
投进去呢？还是选择分批投进去？
关于IRA究竟开在哪个券商，版上提及好多，如vanguard,firsttrade,fidelty.我大致
看了这些券商，对... 阅读全帖 |
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y****i
发帖数: 778 | 14 Fidelity is the best for individual bond, you can buy corporate bond and
taxable muni bond in Ira or Roth IRA, tax free muni bond in taxable broker
account. Only junk bond need mutual fund or ETF. Fidelity also has free
iShare ETF.
Yes, 403b is after withholding. company will withhold your ss, Medicare tax,
and medical premium
No big deal. Minumum is the company match amount. If you plan to buy a house
, no need to put in 403b.
Yes. |
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X****r
发帖数: 3557 | 17 这个比较不完全，因为两者每年能够存的上限虽然名义上相同，
但是一个是税前，另一个是税后的，所以Roth实际上能够多存一些。
还需要比较Roth多存的部分和退休帐号外的投资收益的差别。 |
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r****m
发帖数: 1204 | 19 放403b就是投资啊.
是的, 应该先放满403b和Roth IRA, 529也应该开(如果还没有的话).
如果没有房贷是因为已经还清了, 恭喜, 否则可能还要加一个存钱准备买房.
以上好了再玩吧. |
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t*m
发帖数: 4414 | 20 stay away from investment property.
1. fund your 401k/403b to fully utilize company match
2. max out IRA (you can do back door Roth as well)
3. max out 401k/403b
4. max out 457b if you have one
5. if your state has tax incentive on 529, buy 529 to the incentive cap.
6. invest on a taxable account, and buy and hold whole market stock fund (eg
, VTI) |
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h****g
发帖数: 259 | 21
一般的顺序是：401k/403b max company match -> max out Roth IRA (5500/year/
person) -> max 401k/403b to 17500 limit -> 529/HSA
一般建议15%的收入存退休金，老中念完PhD再工作的一般开始的很晚，建议存20%
建议存traditional。不影响match， 但是match都是税前的
在存足应急资金和买房首付的前提下，你应该通过存退休金把税率降到15%和25%分界线
附近。大家对未来税率的看法不一样，做法也不一样。反正钱是自己的，自己想清楚就
行了。 |
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f******r
发帖数: 2975 | 22 刚才研究到的
Backdoor Roth: A Complete How-To
by Harry Sit on December 20, 2010 —366 Comments
backdoor
[Last updated on July 14, 2014, with new contribution limits and links to
follow-up articles on tax reporting.]
Although I believe a traditional deductible IRA is often better than a Roth
IRA, a Roth IRA is still better than a taxable account if you aren’t
eligible for a deductible contribution to a traditional IRA. When you aren’
t allowed to contribute to a Roth IRA because your income is too high,... 阅读全帖 |
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d**********1
发帖数: 267 | 23 太谢谢啦！这位前辈好像对我这种情况比较了解。我去问问能不能+403b的贡献值，那
个17500的限制是针对自己工资的吧，不包括单位Match的部分？
恩，交了403b和529貌似我就能降到15% bracket了。Roth和529有好的broker推荐么？
employer
your |
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l***s
发帖数: 841 | 24 Roth是税后的，因此以后不用再交税了。是退休账户和教育无关。 像你这种情况，在
德州没州税，收入没超过25%bracket，肯定优先考虑Roth. 两个人都应max out. 当然
如果403B有match，要最优先考虑。很多403B plan要求你有minimum contribution,一
定要第一优先满足这个条件，然后max out Roth. 至于broker,不是个大问题。我在好
几家都有。ME专门用来炒股（因为不收手续费），Fidelity和vanguard用来买mutual
fund。 |
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d**********1
发帖数: 267 | 25 403B 已经match到顶了，但还没有到17.5K
Roth账户是不是不应该用来炒股，而是买共同基金吧 （403B好像不能炒股）？还是可
以在不同的broker开多个Roth账户，只要加一起不超过11k限制就行？我觉得账户太多
我就控制不过来了。。。 |
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t***n
发帖数: 546 | 26 Don't just think it as retirement contribution, think it as a good tax
sheltered investment vehicle.
If you will have money left in taxable anyway, why not contribute to 403b?
If you worry about tax savings, can you contribute to ROTH 403b?
~
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7 |
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d*******h
发帖数: 23 | 27 我最近换了工作，以前403b存的部分现在全部到rollover IRA里面去了，请问下一步应
该怎么操作？还是放在这里面不管它？
现在的地方用的另外一个公司放403B，不想转过去。
谢谢指导。 |
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y***a
发帖数: 733 | 28 双职工，收入刚刚超过ROTH IRA限额。一直以来只存了公司的401K和学校的PENSION。
终于把房和车买了，看看手头还有点钱，向大家请教怎样投资retirement.
1.LD学校的403b,这个是不是和401K差不多? 我们应该还可以买吧。
2. Roth IRA我们超过了限额。听说可以先买traditional IRA, 然后再转ROTH.但怎么
看精华区说有了401K就不能再买了？我们家LD在学校可以买吗？那买了403b以后呢？
谢谢。 |
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l****y
发帖数: 267 | 29 以前在私立学校存的是403b, social security tax交了9年了。现在要去公立学校，可
以有pension plan. 如果人pension plan,以后自己和配偶的social security
benefits 都会减少。是不是以前的social security tax都白交了。 这种情况应该选
pension 还是403b好呢？谢谢 |
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T*********n
发帖数: 804 | 30 个人情况，刚刚在公司工作2年，年收入中等（不到10万），公司有Fidelity的401K退
休计划，公司3%，自己contribute 4%. 以前在大学工作3年有个TIAA-CREF的403b计划
，大概有2万，一直没有roll over，说是如果留在TIAA-CREF没有额外的管理费用。两
个都是target
2045年的 retirement fund,预计30年以后退休。最近和Fidelity的financial
advisor约见，
给我科普了一些理财常识。说是Fidelity还可以给我开roth 401k(税后的），这样可以
预防将来税率增加，可以同时有两个账号（一个要交税，一个不用）。同时联系的一个
理财顾问建议我开一个新的Roth IRA账户， 然后把我的以前的大学的403b roll over
到新的roth IRA。这个理财顾问说可以帮我开roth IRA账号，回报比较高，但是会有些
管理费用。我看网上大家都是自己开Roth IRA,不知道我应该开Roth 401k还是Roth IRA
？如果开Roth IRA，是费用低自己开呢还是找人开回报会高一些？刚刚开始了解理... 阅读全帖 |
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f*****y
发帖数: 1997 | 31 我在学校工作，
我们有一个401a
和 403b （非常类似于公司里的401K）
学校HR说 403b 里面的钱我contribute 不能超过18500刀的CAP
但是401a 里面的钱不算在这个CAP里面
请问是这样的吗？ |
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d******h
发帖数: 750 | 32 请教各位投资达人一个退休计划投钱的顺序问题。
本人在州立大学工作，学校有自己投6.5%然后match 8.5%的403b计划，这个是全部投满
了。另外每年的Roth IRA也全部投满。
学校还有额外的自愿参加的退休计划：
http://bit.ly/2zX1eG8
请问大家有没有建议，关于这三个的优先顺序？感觉DCP完胜traditional403b,但是为
什么有的同事只投后者而不是前者呢？另外如果我全部都投满，岂不是一年的退休投入
等于36000+required 403b+rothIRA，这么多没有超过IRS的限制吗？ |
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s******t
发帖数: 12883 | 33 are you sure?
is your 403b provided by a university or government?
you can carefully check your 403b website, there is a link called "loan".
You may find primary residence loan qualified there. |
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d******h
发帖数: 750 | 34 取不出来的403b也算reserve吗？我的403b是不能提前取出来作为loan or emergency
funds的。
401k |
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P*****a
发帖数: 629 | 35 Hi, Dear all
I have question regarding TX return:
I rollover one of my 403b to a traditional IRA in 2011 , i made sure it was
a direct rollover (i did not take any money out). Do you still supposed to
receive a 1099-R form?
1. Do i need to fill this 1099-R i received when prepare my 1040?
2. a related question is. this rollover was about $1000. I made another $
5000 contribution to a Roth IRA in 2011. When i started to prepare my tax
return. the Software start to tell ime that I can only contrib... 阅读全帖 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 36 如果你的TIAA账号是401k或者403b，那么只能贷款，这个是不是可以，能贷多少看你的
plan。
如果是IRA，第一次买房可以提一万美元罚款。
一般来说你不能工作中转自己的401k到IRA，403b有些可以，要问自己的plan |
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c***1
发帖数: 3281 | 37 If "cash out" means "taking it out"? You can't do that without penalty
But if you mean transfering to a cash account or a money market account, you
have to check with the 403b plan provider the options you have. e.g. if
your 403b plan provider is TIAA-cref, call them to ask them what options you
have if you want something like cash account. Some plans may not have that
options |
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i*****u
发帖数: 776 | 38 Some updates of my own findings.
Looks like my retirement plan is not 401k, IRA, or 403b, because my
retirement plan is mandatory. 401k or 403b should be elective/optional, in
order to enjoy the Retirement savings contributions credit (Line 51 of 1040).
Any comments are welcomed. |
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t**g
发帖数: 1164 | 39 我前面那个雇主是按总量（包含403b contribution）扣税
后面那个雇主是按调整量（扣除403b contribution）扣税
所以我觉得应该是按后面计算FICA?
毕竟retirement plan的一个亮点就是可以减免税款阿 |
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Y**********j
发帖数: 369 | 40 我进入第四年转成H1B身份，所以得填1040表，这张表很复杂，我忙了一下午还是很多
地方没有太清楚。其实我的税务比较简单，基本上就是我的工资+学校退休帐户+少许银
行利息；税收就是联邦税，社安税和医疗税；退税项目也主要就是基本抵扣额和小孩退
税额。请有经验的同仁前辈指教。
1，附加小孩退税很不明白，算法极其复杂，请问我收入30000不到，一个小孩，夫妻联
合报税，附加小孩退税能拿到比较多的钱么？钱不多或拿不到就懒得填了。
2，学校退休帐户钱比较多，大致相当于401帐户，请问这里的收入需要在税表里申报么
？听说里面全部是免税或延税的，而且我也没有收到任何相关的税务文件，根本不知道
怎么填。请高人指教。顺便问一下，我要转到另一个学校，但那里没有对应的401帐户
，只有403b，可以直接转到403b里面去么？或者自己开一个个人退休帐户转进去？个人
觉得收益在其次，主要是能避免提取罚金。
3，我看到有专门的电子报税软件，价格还公道，大家觉得作用大么？而且税制每年都
在改，税表也在变化，它似乎也应该每年升级一次才对，否则年年买就太贵了。如果买
一次能一直用，免费升级且可以应付所有形式的税表，能省... 阅读全帖 |
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P*****a
发帖数: 629 | 41 Hi, Dear all
I have question regarding TX return:
I rollover one of my 403b to a traditional IRA in 2011 , i made sure it was
a direct rollover (i did not take any money out). Do you still supposed to
receive a 1099-R form?
1. Do i need to fill this 1099-R i received when prepare my 1040?
2. a related question is. this rollover was about $1000. I made another $
5000 contribution to a Roth IRA in 2011. When i started to prepare my tax
return. the Software start to tell ime that I can only contrib... 阅读全帖 |
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a*********1
发帖数: 203 | 42 目前 taxable gross income 不到75K, 生活感觉够用。有存roth ira
明年预计多两个月左右收入，算了一下taxiable gross income大概 85K左右 = AGI-
4100*n-12600
除了雇主存的401a外没自己存税前403b，明年为了比较好的避税，如果经济允许，
是不是最好contribute 1w到403b里面去，让AGI刚好到75K，这样能避开25%高税率，潜
在有可能省1千块税。
这样思考正确么？ |
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t**********o
发帖数: 1098 | 43 403b is the same thing with 401a. however, the only difference comes from
who could offer the plan. not-for-profit organization generally offer 403b
rather than 401a to their employees. |
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O***n
发帖数: 13127 | 44 my 403b always up and down. So boring. you use tiaa-cref
after reading posts here and some own research, I decide to fill up ROTH
every year. I was thinking to put more in 403b. |
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w**********2
发帖数: 2262 | 45 ROTH IRA和traditional IRA是个人的CONTRIBUTION。但是作为退休计划有很多种。
比如有employer contribution，一般会有401 K和403B.有些公司是提供PENSION PLAN
。因为PENSION PLAN的计算非常的麻烦，而且EMPLOYER 常常需要在PENSION PLAN里有
投资行为来保证将来EMPLOYEE的回报，越来越多的EMPLOYER采用401 K和403B的退休计
划。EMPLOYER只负责CONTRIBUTION，放在一个第三方的机构，比叫著名的比如TIAA
CREF，FEDELITY，一些银行等等。在RETIREMENT PLAN里的投资的责任，就SHIFT到
employee身上。
在你签合同时要注意看你BENIFIT的具体条款。因为退休计划，这不是强制性的福利，
不是每个EMPLOYER都会提供的。大部分学校，政府机构，因为用的纳税人的钱，都会有
较好的RETIREMENT和医疗保险来吸引人。博后还是相当惨的一个职业。（我这样说，不
是要打击中西博后，俺家老公也做了１０年，搞得我对博后这个行当有点深恶痛绝... 阅读全帖 |
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l*r
发帖数: 79569 | 46 403b 和 401k基本是一回事儿，403b是not-for-profit的，401k是一般公司里的计划
只要你的是pre-tax 直接从公司里扣的，报税的时候都不用管，自动的W2上边的
taxable income里面就已经减掉这部分了。你仔细看一下你的W2就清楚了。
你自己买的traditional IRA才需要在1040 deduction那部分里边添，也就是这部分不
用交税，IRS应该退你税钱
你说的Social security income，是指SS给你发钱了，这部分算收入，要交税的(除非
你是低收入）。应该跟你没关系。
如果收入较低，满足要求，你买的403，IRA什么的，还可以带来retirement savings
credit，直接给你减税。。。。
UC我不知道是什么
建议你找个软件报吧。。。taxact还不错，打折的话，十几块钱州税联邦税都可以
online file了 |
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Y**********j
发帖数: 369 | 47 但跟401差别好大。我要去的学校faculty有401a retirement plan，学校付5%的Salary
，而薄厚只有403b Tax deferred Investment plan，自己可以存3%，学校一分钱都不
存；而且这是两者之间福利最大的差别，可见403b比401要差很多阿，郁闷 |
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m*********D
发帖数: 1727 | 48 哈哈，看来我们俩是“秀才碰到兵”，你有WIKI,我用个人经验和事实数据说话。
我们这个系统可以以两种方式计算pension的数量--一个是你说的服务年限，最多是工
资的80%，我记得是30年或以上的服务年限。一个是用你在这个系统里有多少钱来计算
的。那个多，我可以挑那个。第一个方式里有一个漏洞--如果退休钱突击涨工资怎么办
？这个漏洞政府补了一下，是四年最高工资的平均数乘以一个系数。对大多数普通职工
而言，这个突击长工资是不可能的。
许多人之看了最后拿到手的钱，没有真正去计算。以我们的系统计算，30年，每年工资
的16%村进去，每年以股市投资平均回报来计算，30年后是多少钱？两年前我一上面的
两种方式计算了一下，我可能是以我最后账户里的钱多少更合算。
现代人没有多少人有这个耐心来投资30年了。我们这个系统90年代末有一个大调整，就
是因为每年pension账户上的return是以股市平均return计算的，有人看到股市那几年
的return太好，吵开了。pension账户就可以self-manage了。我当时没有多少财经知识
，没敢自己管理，但我选择了可以在我走人的时候把钱那出来。不拿... 阅读全帖 |
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s******y
发帖数: 17729 | 49 学校的千老没有403B，也就几个大一点的研究所提供403B，比如著名的养耗子的那家。 |
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l*****n
发帖数: 1034 | 50 太让我羡慕了 起薪5万的学区 是不是在NYC那边啊
403B就是像其他行业所说的401K一样的东西，属于一种免税的投资方式。
403B是为政府雇员的，而401K是为INDUSTRY的。
还有我不理解的是 这里有这么多在美国教书的朋友 为什么平时总不见你们上来发言啊
？ |
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