t*********u
发帖数: 12 | 1 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: tsinghuaniu (tsinghuaniu), 信区: Living
标 题: mortgage loan 被broker或银行卖掉这种事情对贷款人有影响么
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jul 26 00:03:28 2013, 美东)
拿了一个房子offer,现在正在做loan.发现找贷款中介broker他们可以比较不同银行,拿
到比较好的rate.但是也听到有说他们会之后把你的loan卖掉什么的.不太懂这是什么意
思,不知道对贷款人我有什么影响么?
谢谢 |
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s*****e
发帖数: 16824 | 2 也不全是，比如我知道的上海知青，退休了回上海想买房子，但是没工作了，而且年纪
大了，银行不给贷款，就得找上海的孩子们当贷款人了。 |
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n**e
发帖数: 574 | 3 金砖国家金融体系的发展程度相对滞后，抗风险能力较弱，一旦面临系统性的金融危机
（如迫在眉睫的美国加息引发外资大规模回流），可能包括金砖五国在内所有的新兴经
济体都将受到剧烈冲击。如果出现这种局面，金砖银行和应急基金将面临着如何展开救
援的问题。在这一平行体系中，因为缺乏一个“最终贷款人”的角色，一旦遇到某种极
端情况，可能难以避免自顾不暇乃至资本耗尽。
华尔街已经蓄势待发,只等美联储加息的枪声. |
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n**e
发帖数: 574 | 4 关键是敌人太强大，对付不了，怎么办？金砖银行直接破产？
今天的金砖银行联盟，就是10年前的欧元联盟，是美国的眼中钉，是华尔街一定要消灭
的。这才是问题的本质。
金砖银行联盟和欧元联盟的区别在于，欧元央行可以印欧元做最终贷款人，挺过欧债危
机。金砖银行不能印钱，来个债务危机就直接倒闭了。 |
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n**e
发帖数: 574 | 5 对头，当危机来临时，金砖5国之间实行固定汇率，整体对美元进行调整。相当于把5艘
船连在一起，用大块头缓冲大波浪。譬如说，订好人民币和卢比10:1兑换，当卢比暴跌
时，中国按10:1给印度送人民币去。说到底，还是要印人民币做“最后贷款人”
08年来美国印了那么多美元，下面到来的美元升值回潮，真是史无前例的大浪。中国现
在那么多外储，到时候都不一定够用。 |
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c**********3
发帖数: 38 | 6 贷款人的H1B必须1年有效？
有没有这个说法？那还有10个月过期的该怎么办？
谢谢先 |
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t*********u
发帖数: 12 | 7 拿了一个房子offer,现在正在做loan.发现找贷款中介broker他们可以比较不同银行,拿
到比较好的rate.但是也听到有说他们会之后把你的loan卖掉什么的.不太懂这是什么意
思,不知道对贷款人我有什么影响么?
谢谢 |
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b********2
发帖数: 5191 | 8 就是小的lender拿到loan之后, 打包卖给两房, 因为一般lender是不会有那么多钱自己
hold loan的, 而且也不会只满足于赚3%或4%的利息.
loan被卖后对贷款人没什么影响. |
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k***a
发帖数: 2400 | 9 一般卖给两房，对贷款人没有影响，利率，terms都不变。 |
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a**r
发帖数: 661 | 11 ☆─────────────────────────────────────☆
bbppb (活跃版面, 匹夫有责) 于 (Sun Apr 8 00:52:01 2012, 美东) 提到:
哪个版主再删我的这个没有点名的真实经历的帖子的话，公堂见！谢谢！
本人是去年9月底开始找Boston的某个Mortgage broker 做 Refinance的， 这个人因为
本人经常有联系，并且以前在她们同一公司做过两次 Refinance,所以，基于对她的信
任，在9月23日找她Lock时，她口头承诺的是给一些Rebate，并且Cover Heloc 的
panalty $250， No-closing cost loan. 当时本人不好意思向她确证多少Rebate，更
没有找她要Email证明（所以，事情最后不愉快后，她第一句话就是你拿出证据来，你
有没有Email做证 据? 最后，反倒诬陷我撒谎）。
我是9月23日找她Lock利率的，当天把Application表填好给她。
因为我找她们公司做过两次Refinance，每次她们公司都没有预先叫我交 Deposit.这个
dep... 阅读全帖 |
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w**7
发帖数: 1265 | 12 ☆─────────────────────────────────────☆
bbppb (活跃版面, 匹夫有责) 于 (Sun Apr 8 00:52:01 2012, 美东) 提到:
哪个版主再删我的这个没有点名的真实经历的帖子的话，公堂见！谢谢！
本人是去年9月底开始找Boston的某个Mortgage broker 做 Refinance的， 这个人因为
本人经常有联系，并且以前在她们同一公司做过两次 Refinance,所以，基于对她的信
任，在9月23日找她Lock时，她口头承诺的是给一些Rebate，并且Cover Heloc 的
panalty $250， No-closing cost loan. 当时本人不好意思向她确证多少Rebate，更
没有找她要Email证明（所以，事情最后不愉快后，她第一句话就是你拿出证据来，你
有没有Email做证 据? 最后，反倒诬陷我撒谎）。
我是9月23日找她Lock利率的，当天把Application表填好给她。
因为我找她们公司做过两次Refinance，每次她们公司都没有预先叫我交 Deposit.这个
dep... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 13 在贷款的准备过程中，贷款申请人需要准备很多文件包括工资单（paystub），W2
，税表（tax return），银行存款单（bank statement），信用报告（credit report
），ID等等。这些文件/信息综合体现了贷款人的资质。贷款银行（lender）就是通过
审核这些文件而决定出什么样的condition。而其中，其它的文件基本上该是什么样的
就是什么样的，可操作的空间不大，唯独银行存款单（bank statement）的准备最具技
巧性，同时，它也是最让贷款人（borrower）头疼的文件，因为处理不当很容易让贷款
银行（lender）索要许多额外的不必要的文件和解释从而无穷无尽的纠缠下去。那么，
我们该如何正确处理和准备银行存款单（bank statement），使得贷款银行（lender）
不出或者少出condition呢？
===首先，怎么计算贷款人究竟要在存款单（bank statement）上存多少钱（balance）
呢？===
1. 现金结余（Cash balance in checking/savings account 或者 CD ac... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 14 一. 申请人现居美国，是美国公民或拥有绿卡
许多贷款申请人（borrower）拥有美国绿卡或者是美国公民，他们虽然生活和居住
在美国，但是主要经济收入来源于国外，例如国内大学的教授，建筑设计师，工程师等
等。那么，银行会如何审核此种收入呢？
1. 税表海外收入（Tax return Form 2555 - Foreign Earned Income）
这一个表是所有的根本，基本上所有的银行都会要求申请人至少要有2年的税表（
Tax Return）报了海外收入（Form 2555 - Foreign Earned Income）,比如说贷款人在
2013年申请，那么至少2012和2011年的税表上需要有海外收入的报税记录。Form-2555
请见下图：
在这个表上，有三点值得注意：
（1）Line 11会问贷款人在美国以外如何居住，如果说申请人选择了“Purchased a
house”那么银行的underwriter会认为申请人在国外也有房产而把此房等同于申请人的
美国房产，从而把此房产的一切费用例如贷款，地税等算作贷款人的支出。所以报税的
时候需要注意。
（2）Li... 阅读全帖 |
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h******u
发帖数: 80 | 15 二、阿里小贷和人人贷们
如果说上一篇中介绍的支付职能和结算托管职能只是金融业基本职能中的浅水域的
话，那么这一篇我们就一同来到金融领域的深水区——融资和投资职能，来一探互联网
金融在这里兴起了什么风浪。
在探讨具体案例之前，我还是想先跟大家分享一下我在学习理解这一部分业务当中
遵循的两个出发点。第一，商业社会的“二八效应”，即20%的个体（个人与法人）掌
握着80%的社会财富。目前看来，这20%的客户从中国金融行业特别是银行享受到了处于
中国前沿的金融服务（尽管全世界范围看谈不上完善），银行相应赚到了80%的钱。而
互联网金融的出现，在可预见的时期内，首先要来填补如何服务剩下80%客户的问题。
第二，金融行业之所以被定义成一个专业性服务行业，说明其具备两层概念：第一层是
服务业，就是如何满足用户的需求，通过商业模式的创新和技术的更新来提升用户体验
；第二层是专业性，金融行业本质上仍然是一个通过管理金融风险实现服务性的行业，
风险管理能力是核心竞争力。既然在传统金融时代，我们不应该因为专业性的尖端化而
忽视服务性，那么在互联网金融时代，我们同样也不应该因为服务性的... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 16 *****Part 4 of 5 - 贷款人的资产（Asset）请见http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/610977.html
银行审批房屋贷款都看借款人的哪些条件？(Part 5 of 5)
Collateral（用来做抵押的房产）
1. 房产记录（Title Report）
从房产建好，产生交易开始，就有了所谓的房产手续链（Chain of Title）。任何
在与这个房产有关的信息全部会被记录在房产记录（Title Report）上，供以后的人参
阅。被记录在Chain of Title上的文件和信息有种类繁杂且不易懂。然而，只有以下几
种最常见的项目对于贷款人（Borrower）来说比较有价值：
•地产税欠费（Tax Lien）
•建筑欠费（Mechanic's Lien)
•民事/刑事诉讼欠费（Judgment Lien)
•贷款（Deed of Trust）
•地契（Grant Deed）
这些项目都有什么共同点呢？... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 17 作者: 饶贤君
房产售出无望、新工作杳无音信，徐坚强选择了“断供”
“你等会儿，我先去切两片生姜，一说到这事儿我就燥得很，抓头挠皮
，得往脑门上贴两块姜。”徐坚强（化名）称，在焦躁失眠的这几个月
里，生姜和风油精是他提神醒脑的最佳伙伴。
2018年7月，徐坚强正式成为了“失业大军”的一员，
此前，他是一名培训机构的特级培训师，专门为江浙一带的中小外贸企业老板做
;“高端培训”，包括外贸整合营销、企业管理技能、市场开发
拓展、跨境电商培训等等，平均每月收入超过二十万。
然而，今年的市场环境让徐坚强的“金领”生活走到了
尾声，“以前我们最多的客户就是一些暴富的地方小外贸企业老板，稀
里糊涂成功了，赚了点钱来镀镀金、探探资源，出手阔绰，买课都是全包，还经常请我
去他们公司单独授课，但是今年小... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 18 ***承接Part 1，请搜索：【闲话房贷】怎样阅读和理解GFE(Part 1 of 2)
===Escrow Account Information===
承接上面“Your initial monthly amount owed for principal, interest, and
any mortgage insurance is”部分，Escrow（Impound）account是指银行会按月把地
产税（Property Tax）和房屋保险（Home Insurance）的费用合并到本金和利息一起交
。为什么要这样做呢？因为这样一来银行（lender）可以降低贷款的风险。因为在银行
看来，除了借贷人每月按时还付贷款本金和利息的风险外，剩下最大的风险就是地产税
迟交和火灾。
先来说说地产税迟交银行所将面临的风险。通常来说，房屋贷款是按其信托契约（
Deed of Trust）在郡/县地税局（County Recorder's Office）登记的时间顺序来决定
其排序的。排序靠后的俗称次级贷款（Junior Loan）。如果房贷一旦被迟付，导致房
屋... 阅读全帖 |
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a*******g
发帖数: 3500 | 19 印子钱、驴打滚、高利贷，这些字眼都不足以形容这一类的民间借贷行为。一边是有预
谋有组织的犯罪，另一边是对风险并没有足够准备的社会普通阶层。
受害人有不少共同点，譬如上海户籍、有一套或多套的住房、法律意识淡薄，并且都拥
有小额贷款的需求。
套路贷和通常的高利贷有着本质上的区别：套路贷借款方并没打算让借款人还钱，借钱
不过是其侵吞房产的借口。
2017年3月14日，程琳一家人来到上海市普陀区人民法院，开始了自家的房屋“保卫战
”。
二十多岁就背上巨额债务，如今一家人无家可归，程琳至今仍难以想象，造成这一切的
竟是那个几十年来老实本分的父亲。
程琳的父亲在2013年向街边小贷公司借贷仅25万元，到2016年，陈家连本带利需要偿还
不下300万的债务。为了偿还债务，家中唯一一套房产只能拿去拍卖抵押。
南方周末记者调查后发现，以“高利贷”为借贷形式，实则为了侵吞借款人房产的民间
贷款行为已存在数年。伴随一线城市房价高企，不少违法分子将目标放在了房产——这
一家庭中最重要资产之上。
印子钱、驴打滚、高利贷，这些字眼都不足以形容这一类的民间借贷行为。一边是有预
谋有组织的犯罪，另一边是几乎没有还手能... 阅读全帖 |
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i***0
发帖数: 8469 | 20
在美国的房地产贷款理论和实践中，我们很多人都知道FORECLOSURE，即查封
，也就是由于贷款人不能按时支付贷款，银行最后把抵押物-房子收回，下面就介绍在
这一过程中的一个阶段-SHORT SALE，中文可以译为亏本出售。
一 SHORT SALE 的过程
1)贷款人违约
一般是贷款人连续两个月没有支付贷款，这时候银行就在法律上有了查封房子的依
据，这时银行会书面通知贷款人银行可能会启动查封程序，但是银行希望与贷款人合作
，并帮助贷款人尽量能继续支付贷款。
2)正常出售
这时，贷款人一般会委托房地产经纪人出售房子，如果能顺利售出，那么房子就没有被
查封。
3)SHORT SALE-亏本出售
如果销售价太低，不能顺利售出，要银行参与进来，并且银行要让步，不仅不能得到
所欠的贷款而且还要支付所有的过户费用，这种情况就是SHORT SALE。
比如：一栋房子的贷款余额是20万美元，如果我们把所有的过户费用是10%来计算，
那么，如果房子卖了22万美元，扣除过户费2万美元，剩下20万美元，银行没有亏钱，
这就是正常的销售。
但是，如果因为房价下跌，... 阅读全帖 |
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a***s
发帖数: 12296 | 21 去年9月，在临潼区一所小学工作的周女士收到一纸“扣发工资告知书”，她发现自己莫名成了一笔小额贷款的担保人。因为贷款人不履行还款义务，将每月从她的工资中扣发2500元用于清偿贷款和利息。周女士说：“这个贷款人我根本不认识。”
当事人称证明书承诺书签名系伪造
周女士是临潼一所小学的教师。去年9月10日，她收到一份落款为“西安市临潼区小额贷款担保中心”的扣发工资告知书，告知书显示，在该中心为杨某担保贷款的5万元于2014年6月到期，由于担保的贷款人没有履行还款义务，该中心已协调临潼区财政局，将从周女士每月的工资中直接扣除2500元，用于清偿贷款和逾期利息。
昨日上午，周女士对华商报记者表示，她不认识贷款人杨某，也没有做过类似的贷款担保，她唯一一次接触过小额贷款的是在2012年6月左右。当时，周女士的朋友孙某要做生意，希望她能作为担保人进行贷款。“当时我在学校上班，他把我身份证、户口本拿走复印。回来后说办不成贷款，当面把复印的资料撕了。”周女士说。
临潼区小额贷款担保中心隶属于临潼区人力资源和社会保障局。为了弄清是谁办理了贷款，周女士在人社部门查询贷款的相关资料，结果令她大吃一惊。周女士说，一... 阅读全帖 |
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y*h
发帖数: 25423 | 22 贷款合同是不可能改的，这个合同已经把钱给了贷款人，所以如果因为意外
原因发生合同不能执行的情况也只能是贷款人无法按照合同还款，不存在
出借方（两房）无法执行合同不能给贷款人房贷的问题，因为房贷的钱在
合同生效的那一刻就已经全额支付转移给了贷款人。
所以要改贷款合同只能是出一个比原来更有利于贷款人的条件，贷款人才会
同意改合同，否则钱早已经给了贷款人而且已经花掉了（买房），出借方是
没有办法通过改合同来获得好处的。 |
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f**********d
发帖数: 4960 | 23 从禁止发薪日贷款说起
前一阵看到中国在流传谷歌的一个宣告：从2016年7月13日开始，将拒绝“发薪日
贷款产品”出现在谷歌搜索引擎。
发薪日贷款是短期小额贷款的一个俗称，它几乎不需要借款人提供个人经济状况的
背景保障；它也不是当铺，也就不需要贵重抵押品，利率也特别高。有这个俗称，是因
为它的关键技术是，借款人需要证明自己有工作，出示工资单，有一个工资账户，他的
工作单位会按期打入薪水。然后，贷出机构会要求借款人写一张支票，生效期是例如两
周或一个月后的那个还款日，未来的薪水就是他的抵押品。到了发薪日那天，假如借款
人不来还钱，贷出者就直接从借款人的薪水账户兑现那张支票。
发薪日贷款在美国的二十九个州是合法的，有九个州是严格限制下的合法，其余十
四个州以及哥伦比亚特区是非法的。合法的州也有利率限制，一般规定有百分之三十六
至百分之四十的标准。谷歌划出的线，是凡年利率超过百分之三十六的贷款，今后就不
得进入他们的搜索。谷歌的决定只是出于一个道德理由。现在年利率甚至有百分之三百
到百分之四百五十的。
谷歌关于发薪日贷款产品广告的说明谷歌关于发薪日贷款产品广告的说明
一个不自由、选择很少的社会... 阅读全帖 |
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s*******n
发帖数: 10426 | 24 手机支付在中国流行就跟当年文革时搞的那个赤脚医生在本质上是一样的。
当年60–70年代搞出来的赤脚医生，是因为国家落后，既没有足够的医疗人才，也没有
医疗物资，所以让未经正式医疗训练、仍持农业户口、“半农半医”的农村医疗人员和
上山下乡的知识青年去给人治病，其实就是个蒙古大夫。在中国当时的条件下，确实有
懂点卫生常识的人来看病也比就在那里等死强，起码还有个安慰剂的效果吧。但，那真
的能叫做医疗吗？
中国大陆的手机扫码支付也是一样，它在中国的流行其根本原因跟当年出现赤脚医生是
一样的，就是因为中国没有像样的个人信用体系、没有广泛覆盖的电子交易手段。如果
手机和无现金就叫先进的话，那奥巴马的老家肯尼亚也很先进，肯尼亚人广泛使用手机
的SMS功能购物、个人间支付，但那是因为肯尼亚的银行服务覆盖率太低的结果。另一
个例子是索马里兰，这是一个1991年从索马里内战中独立出来的小国，它的经济极其不
稳定，本国货币急剧贬值，但这样一个落后的小国却通过手机实现了无货币支付。
很多反驳手机支付更先进的人总是拿信用卡跟其进行比较，这个其实是跑偏了。跟手机
支付对比的应该是刷卡支付，信用支付、信用系统那是另... 阅读全帖 |
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t***3
发帖数: 778 | 25 这个版上有几个活跃的老中经纪人，跟大家探讨。
我的理解是如果银行现行的最低利息比如是3.25%，银行给的Credit会少些，可能可以
抵消Closing Cost，包括经纪人费用，也有可能不够（贷款人就要付一部分Closing
Cost）。这时如果把贷款利息改成3.375%，银行就愿意把Credit提高。
过去都是笼统地说“No Point，No Closing Cost”，贷款人并不清楚经纪人费用是多
少。
从经纪人的角度，当然利息搞高点更有利，银行回扣多点，经纪人收益多。或者最先问
好了利息和回扣，过两天Lock Rate的时候利息降低一点点，银行回扣增加，经纪人得
益，贷款者仍然得到“No Point，No Closing Cost”的贷款。
如果Lock Rate的时候利息升高了，贷款人也得不到以前说的利息。所以风险由贷款人
承担。
这次我贷款“No Point，No Closing Cost”，最先估计经纪人费用$2400。经纪人让我
在经纪费用表签了字（以前贷款没这样做）。
两天后Lock Rate市场利息降了一点点，银行回扣增加$600。要在过去经纪人就得到了
这笔钱。
... 阅读全帖 |
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T*********s
发帖数: 20444 | 26 20岁左右的花季少女，本应在大学中享受人生最美好的一段时光，可一旦落入裸贷陷阱，生活便不再受自己左右。裸持身份证拍照、拍视频，上传身份证及家人资料，只要以此作抵押，就能获得几百到上万元不等的“在校生信用借款”。若到期不能归还，债主将出售借款人全部资料，并进行无休止的骚扰。
这种听起来不可思议的校园借贷，最近数月在象牙塔内野蛮生长。三个多月来，记者暗访“裸贷江湖”，以贷款人的身份大量接触借款人和放款者，力图还原校园贷款中借贷双方最真实的一面。
女大学生们贷款买iPhone遭殃：还不上就发裸照
5000块钱，对于很多人或许仅够买部手机，但在“裸贷圈”，已足够诱惑缺钱的女大学生拍裸照，借高利贷，落入无钱还账出卖身体的陷阱。
张雅就是其中的一个受害者。尚不满20岁的她一年前从四川某县来到聊城某高校就读，两个多月前，她通过借贷宝平台向人借款5000元，如今早已过了还款的日子，面对债主的步步紧逼，她只能答应他们的要求，任其摆布。
裸贷改变命运 靠同学凑钱还款
9月26日是张雅最后的借款宽限期，债主早就声明，如果仍不还钱，那两段自拍的裸体视频和多张裸照，连带着她的家庭、大学信息，将被公布于学校贴吧和... 阅读全帖 |
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C****o
发帖数: 1549 | 27 女大学生落入高利贷陷阱被逼拍裸照
刚过去的寒假，对19岁的扬州姑娘张凡(化名)来说有些不平静。上学期，她欠下1
万多元的“校园贷”，为了偿还利息，多次借钱，最后被借款人拍下了裸照。
日前，中国青年报·中青在线记者采访发现，各地公安部门正在联合行动，对校园
网贷中涉嫌违规、违法的现象依法进行调查、监管，力度空前，避免再有悲剧发生。
“实在是太想买新手机了”
2017年底，看着同学们一个个拿着酷炫的iPhone，张凡心里盘算着换部新手机“迎
接新年”，但是她每月只有三四百元的零花钱，对于买时新手机来说是杯水车薪。
她想到了“校园贷”。1月7日，在朋友介绍下，她联系上了一名从事“校园贷”的
中间人，这名中间人也是一名在校大学生，这个大学生“出没”在各个大学校园活跃的
QQ群里，张凡并不知道对方的真实姓名，只是听说此人负责高校的学生贷款。
当天中午，在学校附近网吧，张凡如约见到中间人，一位自称“专门做贷款”的中
介季某也一同前来。
季某向她详细介绍了贷款流程，但张凡想到此前关注的“校园贷”新闻，犹豫不决
。季某见状，便约她与贷款人“当面谈谈”。当日下午5点，张凡与贷款人李良(化名)
见面，她随... 阅读全帖 |
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X***9
发帖数: 7385 | 28 不怕再次被举报被删，自从第一次发此帖之后，有个叫一个叫nuaaers的就
一直跟着我的各种帖子在后面到处黑我。真是用心良苦啊。
还有一个时不时会黑我的id Milanol， 也是他当时回复这个帖子后才黑我的。
现在看来很有意思。原来一切事出有因。
原贴(稍许改了些错别字）：
买车的常识介绍与误区更正
2015-01-26 16:26
mitbbs | 车轮上的传奇
最近看到很多帖子说去看车如果开烂车去会不会被歧视，付现金会不会便宜，车行利息
会不会太高，车行会不会亏钱卖车之类的不同的sales价格会不会好种种问题，我来做
一个综合的回复并尽可能详细解释原因或举一些实际例子，让大家更了解车行的运作。
去买车的时候做一个Educated buyer 比什么都重要
排名不分先后，也可能会定期补充，并欢迎提问。
1． 开好车去车行看车才能被重视
错，其实我原来也不懂，自己去看车的时候怕被人认为没诚意还特意去租了个新车，然
后把租车标志去掉了，以为这样效果比较好。其实效果是相反的，越破的车越有吸引力
(只有一些特别豪华的品牌你开去的车太烂才会被怀疑购买能力，不过这样品牌的销售
一般是不会看... 阅读全帖 |
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w********o
发帖数: 10088 | 29 我从头到尾对你的评价止步于你不适合服务性行业，这个算人身攻击么？如果是，请你
举报我PA，让版主封了我
另外，我考古了一下，20万的贷款，你要1000多刀的rebate，我觉得这个不太可能。版
上做过贷款的同学可以来说说看有没有这么高的提成率。
我一直在学习。你在波士顿版发的帖子里面有不少东西，对我有帮助，我学进去了。但
是具体到这个事件，你表述有不准确的地方，就应该让别人来提问，进而补充完整。否
则，你发帖到bbs，不为了解决问题，难道只是为了来骂人的？
最后回到你说的快closing时要你叫appraisal fee的问题。我引用你前面发过的时间表：
=============================================================
具体情况：
1. Dr.Z。 9月22日lock的， 找的别人， 最后 三十天内close， 拿了 $1300
rebatetoward escrow， no closing cost. 利率3.25%
2. 本人 9月23 日 把 申请交给V.S. 承若 3.25% 的利率， 加一些rebate，本人因为
不好... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 30 ---第（一）部分请见http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/611187.html
四. 居住证明（Occupancy）
无论是买房贷款（purchase loan）还是重新贷款(refinance)，有的借款人是按照
自住屋（primary residence）提交申请，而有的申请人是按照投资房（investment/
rental property）来提交申请。在申请过程中，在很多情况下，银行往往会拒绝申请
人把房子按照自住屋（primary residence）来申请而会强制申请人按照投资房（
investment/rental property）来申请，那么有的申请人就会问：我明明住在那里，银
行为什么还是会拒绝（deny）我自住屋的申请呢？根据经验，往往有以下比较大的问题
会被银行“揪住不放”而导致denial：
（1）无法提供任何文件证明居住在此处，或者住址在各个文件上相互矛盾
有的申请人无论是驾照，W2，Tax Return还是银行存单（bank statement）上都无
法显示... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 31 买房对于美国人来说是一生中需要做出的最大的财务决策之一，所以毫无疑问，其中的
焦虑程度可想而知。
最近Owners.com调查的近四分之三潜在购房者表示，他们预期，在购买过程中会出现压
力，其中许多压力来自财务方面。另一项NerdWallet最近所做的调查发现，42%购房者
在这个过程中很紧张，32%称心情复杂，21%表示恐慌。
的确，购房是一件极其复杂的过程，还要与各类人等打交道，要想控制整个局面是不可
能的，而且也不可能按照事先的计划进行。不过，住房购买过程中的一些麻烦其实都很
典型，随侨报网看看这篇文章或许可以帮助购房者提前做好准备，并在出现问题时学会
如何应对。
1 信用评分低于预期
尽管获得抵押贷款变得越来越容易，但仍然需要至少760的信用评分来获得最优惠的利
率。
如何处理：如果分数过低，有可能是信用报告出现错误，可以到网站
annualcreditreport.com查查是否有错误或身份被盗。
2 抵押贷款申请被拒
即使有良好的信用评分，如果放款人看不到良好的债务与收入比率或银行帐户文件，他
们可能会对贷款人说不。
如何处理：提前准备必要的文件，并多选择几个贷款人。如果仍... 阅读全帖 |
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s*********y
发帖数: 1189 | 32 我10月初从外州搬到博士囤，之前从来没有见过Wenny，所以肯定不是拖儿。这次买房
成功真的是非常感谢Wenny，非常幸运当时找了她。怀着感激的心情跟大家汇报一下，
希望她生意越来越好。也讲讲我新手买房的一点感想，希望大家都买到称心如意的好房
子。
我搬家之前就决定要在波城买房了，以前从来没用买过，也不知道该怎么下手，就开始
在波士顿版先看看。不知道怎么的就看到Wenny了，就跟她联系了，问她一般都做哪里
的房子。Wenny说她主要做 Lexington 和周边的，不过也可以做我想买房的地区。反正
就这么联系上了。后来我又联系了几个美国的买房经济，一来为了货比三家，二来
Wenny没做过我想买房的地区，所以我想她对那个地方也不熟，可能还是找当地的经济
比较好。搬到之后，第一个星期不上班，全用来看房子了。当时除Wenny之外一共找了3
个经济看房，其中两个在我的地区当地有办公室。开始对Wenny印象不错，因为她在电
话里面声音很好听。第一次见面Wenny带着看房印象也很好，完全没用奸商的样子。(我
这个人应该是比较挑剔的吧，对人的气质比较看重。我之前还专门看了Wenny在文学城
博客和她... 阅读全帖 |
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e********d
发帖数: 2073 | 33 新华网北京６月４日电（记者张晓松、杜宇）住房和城乡建设部、中国人民银行、中
国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进行
了规范。这是记者４日从住房和城乡建设部了解到的。
通知规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借
款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策
：借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合
同登记备案系统）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；借款人已利用贷款购
买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；贷款人通过查询征信记录、面测、
面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。
对能提供１年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的
，贷款人按上述规定执行差别化住房信贷政策。对不能提供１年以上当地纳税证明或社
会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套（及以上）的差别化住
房信贷政策执行；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的 |
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s********n
发帖数: 26222 | 34 温州很多企业主类似，事实证明不做调查研究就妄谈救温州是不对的。
浙江义乌企业主被指“假破产”移民跑路
2011-10-23 10:56:57 来源： 人民网 我要评论
关键词： 贷款,楼团,移民计划
[提要] 该义乌老板透露，一条向海外转移资产的移民链条早已经在浙江存在多时。”
移民中介楼团宇(应本人要求，此处为化名)保守估计，“每年仅通过义乌的中介机
构向加拿大投资移民的企业主有40人。
一线调查
用银行贷款海外置业，通过预付款、离案公司佣金等名目转移资金
义乌老板曝光海外转移资产链条
“身边很多老板都正在走移民的程序，当银行贷款和债务达到一定数量时申请破产
，就可以规避一切责任。之后，把国内的烂摊子留下，直接去加拿大定居。”当全中国
都在为债务缠身的温州乃至整个浙江的中小企业主担忧时，一位资产上千万的义乌老板
则潇洒地对记者表示不必过于忧心。
该义乌老板透露，一条向海外转移资产的移民链条早已经在浙江存在多时。
用实业抵押取得银行贷款，用从银行带来的钱组团海外购置房产，再通过可以逃脱
进出口核销的预付款及离岸公司佣金等科目转移部分资金，如今很多的义乌老板名下基
本都已... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 35 俩问题值得注意， 中国房地产泡沫可能被引爆， 有美国平仓因素， 也应该有中国顺
水推舟。 股市地产导致全民赌博心态是江靠仨代表余毒， 赌徒一定无心劳动， 过去
嫁女宁可嫁给吃喝嫖的流氓也不嫁给赌徒和抽大烟的毒贩子。
第二， 战争， 用军事手段解决经济问题的风险进一步加大， 土共新武器还会摆出来
， 以免新鸦片战争把中国当战场。
一、看问题要抓核心：美元的总量紧缩
前几天刚写完《美国离全民要饭已经不远了》这篇文章，美股马上就开始一路暴跌，
美国迈出了走上要饭之路的第一步，真乖，真听话。这篇文章受到很多人的非议，他们
说美国是世界上最强大的国家，怎么可能会要饭呢。他们之所以有这样的困惑，是因为
他们不理解当前全球经济问题的本质。
当前世界货币体系，是以美元为核心所建立起来的。而全球经济的扩张，只是美元信用
扩张的结果和产物。只要美元的货币供给总量不再扩张，转向紧缩周期，那么资产价格
的泡沫，必然会被刺破；金融危机，必然会卷头重来。这是非常简单的道理。
所以抓问题，要核心，才能得到准确的有价值的前瞻性的判断。这次美股千点暴跌，有
人事后解释说，是算法交易导致的；还有人事后解释说，是技术性... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 36 断供潮到来了 一核心数据增34% 越来越多人还不起贷款
0评论 2018-06-13 07:46:17 来源：大猫财经 账户深套？试试这四个方法
10.58亿。
这是住建部、财政部和央行近日联合发布的《全国住房公积金2017年年度报告》中
公布的公积金贷款的逾期金额。
10亿其实放在各大银行里面，都不算事太大的事情，即使是上市银行中市值仅百亿
左右的江阴农村商业银行，其2017年的逾期贷款金额也达到了14.2亿，就更不用说工农
中建这样的大银行了。
但要知道的是，在2016年公布的报告中，这个数字还仅是7.86亿，2017年的逾期金
额足足上升了34.6%，但是2017年发放的个人公积金贷款254.76万笔，比上年降低了22.
21%，贷款发放额9534.85亿，比上年降低24.93%。
发的贷款越来越少，但是逾期越来越多，这并不是一个好的苗头。公积金贷款遭遇
逾期，断供潮会来吗？
01 最难与最便宜的房贷
在房地产热度爆棚的时代，公积金贷款并不容易。
除了一些城市政策调控方面的信贷全线收紧外，开放商为了快速回笼资金，也将公
积金贷款视为“三等公民”对待，猫哥去年就写了《买房鄙视链：全... 阅读全帖 |
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D*******l
发帖数: 5462 | 37 信用分数确保了贷款的APR不会很高，这对。但是，信用分数跟能不能贷款关联不大，
贷款应该看贷款人有没有偿还能力吧？
贷款人没工作，也就是说贷款人没收入来源，你会给贷款人借钱吗？ |
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w********o
发帖数: 10088 | 38 给你科普一下，就波士顿版的资料看，cengyiyi是贷款人，lz是buyer agent。lz说贷
款时候，和贷款人达成口头协议说熟人no deposit, 也没有 closing fee，做了一半，
lz撤单走人，贷款人据说亏了不少钱。
下面是我的理解，不知道对不对：中间贷款人跟lz说有appraisal fee，最后会退还。
lz说是no fee的，不肯交，贷款做了一半就撤单了。
lz，我要说错了你指正啊。你的材料我看的比较晕，这个是从你的帖子对照贷款方公布
的资料里面了解到的。 |
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w********o
发帖数: 10088 | 39 我确实不了解，lz的帖子写的云山雾罩，你能说说清楚么
我重新考古了一下，http://www.mitbbs.com/article_t/Boston/31458121.html
我得更正我原来帖子里面的话
lz说贷款时候，和贷款人达成口头协议说熟人no deposit for appraisal fee, 当然也
没有 closing fee，做了一半，如果lz撤单走人，贷款人据说会亏不少钱。
贷款人中途要lz交appraisal fee，最后会退还。lz说是no fee的，不肯交，没有撤单
，作成了。但是现在来抱怨说贷款人骗她。appraisalFee就像是inspection 费，属于
第三方的Cost。你作为Agent，虽然答应给客人回扣，但也是closing之后的事。应该不
会先给客人垫付inspection 费。
这个论述lz满意么 |
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I******A
发帖数: 38 | 40 一般而言，房屋贷款的还款频率（或周期）是“月供款”，其次是“两周供款”。每月
供款， 一年付12次; 每两周供款，一年付26次。而大多数银行实际上并不提供真正意
义上的每两周还款,他们常用的做法是由一间与贷款银行没有关系的公司,每两个星期从
客户的银行帐户上扣掉一半的月供款,扣起两次之后便代客户将供款送入银行,那么贷款
人实际上在一年内付了十三次月供款(52/2/2=13), 相当于每年多付了一个月的本金.
如果是真正意义上的每两周还款(即每两个星期将一半的月供款直接送入银行),在还款
频率改动之后,贷款的compounding period就会发生变化，也就是本金付得早了,这样每
下次要付的利息就相对会少一些.那么做这样的改动到底能省多少钱呢? 下面我们来举
例比较一下:
贷款额:$300,000; 利率: 3.375%; 贷款期限: 30年固定
基于上述的贷款方案，我们分别通过计算三种还款方式的还款总额和还款时间，计算出
各自的利息支出，并进行比较。
方式一，按月供款：
每月还款额Monthly Payment=$1,326.28，
还款总额为Total Payment=$477,... 阅读全帖 |
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B*********t
发帖数: 152 | 41 一. 准备买房
买房是一个人一生中最大的投资之一，所以要做充分准备(planning)，三思而后行。尽
可能多地了解买房知识是绝对必要的。 如果您正准备换更大一些的房子以下这些问题
将帮助你决定你是否已经准备好换更大或在更理想的位置的家。如果大多数问题的答案
是肯定，就表明你已经准备好了。
• 您现在的房子是否为您创造了庞大的资本？请看看你每年贷款公司给您的
付款和利息清单或打电话给你的贷款人便能知道。通常，在买房子的最初几年您的抵押
贷款，每月支付的主要是利益，但如果您已拥有您的住宅5年或以上，您的房屋很可能
已经为您储存了一定的资本。
• 你的收入或财政状况好转？如果你现在能赚更多的钱，使您可以支付更高
的按揭付款和支付搬迁费用。
• 您是否想搬到更理想的地区？您的第一个家可能不在您理想的地区内。
例如，您可能已经意识到，您希望家离您的工作地点更近或者为了您孩子的将来想搬到
一个更好的学区。
• 您现在的房子可以改建或加建吗？有时你可以加建一个新的房间或在原来
的土地上重新建造一栋新的房子。但如果你的土地不够大... 阅读全帖 |
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B*********t
发帖数: 152 | 42 一. 准备买房
买房是一个人一生中最大的投资之一，所以要做充分准备(planning)，三思而后行。尽
可能多地了解买房知识是绝对必要的。 如果您正准备换更大一些的房子以下这些问题
将帮助你决定你是否已经准备好换更大或在更理想的位置的家。如果大多数问题的答案
是肯定，就表明你已经准备好了。
• 您现在的房子是否为您创造了庞大的资本？请看看你每年贷款公司给您的
付款和利息清单或打电话给你的贷款人便能知道。通常，在买房子的最初几年您的抵押
贷款，每月支付的主要是利益，但如果您已拥有您的住宅5年或以上，您的房屋很可能
已经为您储存了一定的资本。
• 你的收入或财政状况好转？如果你现在能赚更多的钱，使您可以支付更高
的按揭付款和支付搬迁费用。
• 您是否想搬到更理想的地区？您的第一个家可能不在您理想的地区内。
例如，您可能已经意识到，您希望家离您的工作地点更近或者为了您孩子的将来想搬到
一个更好的学区。
• 您现在的房子可以改建或加建吗？有时你可以加建一个新的房间或在原来
的土地上重新建造一栋新的房子。但如果你的土地不够大... 阅读全帖 |
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B*********t
发帖数: 152 | 43 一. 准备买房
买房是一个人一生中最大的投资之一，所以要做充分准备(planning)，三思而后行。尽
可能多地了解买房知识是绝对必要的。 如果您正准备换更大一些的房子以下这些问题
将帮助你决定你是否已经准备好换更大或在更理想的位置的家。如果大多数问题的答案
是肯定，就表明你已经准备好了。
• 您现在的房子是否为您创造了庞大的资本？请看看你每年贷款公司给您的
付款和利息清单或打电话给你的贷款人便能知道。通常，在买房子的最初几年您的抵押
贷款，每月支付的主要是利益，但如果您已拥有您的住宅5年或以上，您的房屋很可能
已经为您储存了一定的资本。
• 你的收入或财政状况好转？如果你现在能赚更多的钱，使您可以支付更高
的按揭付款和支付搬迁费用。
• 您是否想搬到更理想的地区？您的第一个家可能不在您理想的地区内。
例如，您可能已经意识到，您希望家离您的工作地点更近或者为了您孩子的将来想搬到
一个更好的学区。
• 您现在的房子可以改建或加建吗？有时你可以加建一个新的房间或在原来
的土地上重新建造一栋新的房子。但如果你的土地不够大... 阅读全帖 |
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k***a
发帖数: 2400 | 44 lender给中介的佣金和给贷款人的rebate是分开的。贷款人的rebate是credit给贷款人
的，如果cover cost后还有多，剩下的也是给贷款人的。
不知到你所说的情况中介如何能拿得到lender给borrower的rebate的 ？ 难道和title
合谋？如果是这样就不止是1000刀的问题了，执照也会被吊销。 |
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B*******a
发帖数: 801 | 45 结果没想到他们遇到的是华人中的杰出人物精算子，所谓梦里都笑醒，提鞋都不配的精
算子，慧敏（女）博士。
结果人家慧敏就叫律师送了律师函。所谓律师函，无非是一种比较正式的通知。大概就
是请您老注意自己的言行，如果再一味的妨碍她人的正常生活和事业，一切后果自负。
本来么，就算生活中你整天叽叽歪歪，结果人家女生不高兴了。说你能不能注意点？那
一般说大家无非是：好好好，我以后注意点。
结果么，你也懂的。三番的id吗，非要好像扳回一口气之类。全然不顾精算子列举的事
实，全然不顾精算子作为一个公司，每天都要给美国政府，加州政府交税，养活公司里
的其他成员，还有他们的家庭。全然不顾那么多的贷款人，还有背后他们的家庭。
我问大家：如果你在实验室做实验，本身已经是很危险的事情。结果边上有人总骂你
bitch，外f，死gay，师姐的奶子和屁股。。。
请问你会不会叫人把这些人赶走？
如果你要CFA考试了，在图书馆复习。结果边上总有人骂你：chink，学生物的为啥总是
转别人的行？请问你是不是要叫人把那些人赶走？
这就是因为他们在制造一种hostile working/studying evnironment。... 阅读全帖 |
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d********a
发帖数: 3698 | 46 四）
“申汇”现在是个陌生的词汇，在1949年以前，如果你参与经济活动，那你是天天和这
个词接触的。它的意思是“在上海议付的汇票和本票”。它首先是一张票据，不是现银
，第二，它的议付地点在上海。出票人在上海，在北京，在重庆，这个都不是问题，关
键是票据最终要在上海议付。所以才叫做申汇嘛！理论上当然也可以有“京汇”“渝汇
”，但是实际上不需要。一张重庆开出的申汇票据，如果你半路上想在汉口拿钱，自然
可以在汉口的钱庄，银行里贴现。当时的申汇市场是全国性的，任何有信誉的申汇票据
都可以在全国任何一家钱庄，票号，银行买卖。这个申汇市场的龙头就在上海，因为绝
大多数的申汇是上海签发， 上海议付，最后在上海结算，收回销毁。考虑到当时上海
是全国最大的金融中心，整个19世纪再加上20世纪的前50年，共150年间上海的钱庄数
目就一直维持在50-120家之间，在全国除了山西票号，和后来的银行，无可与之争锋者
。那么这个所谓的申汇其实就是准货币，是中国经济正常运行所必须的血液。这血液有
多少呢？
来看申汇的结算。在1930年代银行抢夺了钱庄的结算权之前，上海票据结算一直由钱业
公会垄断。这个钱业公会就是... 阅读全帖 |
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b****a
发帖数: 4465 | 47 国金融史之换视角检据与思考(续二)
三多
（四）
“申汇”现在是个陌生的词汇，在1949年以前，如果你参与经济活动，那你是天天
和这个词接触的。它的意思是“在上海议付的汇票和本票”。它首先是一张票据，
不是现银，第二，它的议付地点在上海。出票人在上海，在北京，在重庆，这个都
不是问题，关键是票据最终要在上海议付。所以才叫做申汇嘛！理论上当然也可以
有“京汇”“渝汇”，但是实际上不需要。一张重庆开出的申汇票据，如果你半路
上想在汉口拿钱，自然可以在汉口的钱庄，银行里贴现。当时的申汇市场是全国性
的，任何有信誉的申汇票据都可以在全国任何一家钱庄，票号，银行买卖。这个申
汇市场的龙头就在上海，因为绝大多数的申汇是上海签发， 上海议付，最后在上海
结算，收回销毁。考虑到当时上海是全国最大的金融中心，整个19世纪再加上20世
纪的前50年，共150年间上海的钱庄数目就一直维持在50-120家之间，在全国除了山
西票号，和后来的银行，无可与之争锋者。那么这个所谓的申汇其实就是准货币，
是中国经济正常运行所必须的血液。这血液有多少呢？
来看申汇的结算。在1930年代银行抢夺了钱庄的结算权之前，上海票... 阅读全帖 |
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w****2
发帖数: 12072 | 48 http://news.xinhuanet.com/fortune/2010-06/04/c_12183122.htm
新华网北京６月４日电（记者张晓松、杜宇）住房和城乡建设部、中国人民银行、
中国银行业监督管理委员会发出通知，对商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准进
行了规范。这是记者４日从住房和城乡建设部了解到的。
通知规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借
款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策
：借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合
同登记备案系统）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的；借款人已利用贷款购
买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的；贷款人通过查询征信记录、面测、
面谈等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。
对能提供１年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的
，贷款人按上述规定执行差别化住房信贷政策。对不能提供１年以上当地纳税证明或社
会保险缴纳证 |
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z*******3
发帖数: 13709 | 49 知道国内房奴苦逼了吧？
2012年11月29日04:35 扬子晚报 评论(361人参与)
资料图片 CFP供图
因为有三个月忘了还房贷，不但收到了法院传票，而且发现自己被银行“索赔”43
万元，这让在无锡置业的业主小张傻了眼。近日，无锡市北塘区法院就受理了一起贷款
银行状告业主拖欠房贷的案件。 扬子晚报记者 张建波
业主欠了三个月房贷
被银行追讨贷款、罚息和诉讼费等共43万
2009年上半年，从外地来无锡做布匹生意的小张，手里攒了些积蓄，于是向某银行
申请了51万元房产按揭贷款，每月还款2000元。2012年10月的一天，正在广东忙于做生
意的小张突然收到了来自无锡北塘法院的传票，看了传票他这才想起来，自己已有三个
月未还房贷，银行要起诉他。小张赶紧到银行还清了逾期的贷款本金、利息及罚息，并
联系银行撤诉。但他得到的答复是：银行为此事已花费律师费17000余元、诉讼费3000
元以及保全费3020元，“你要承担这笔费用，我们才有可能撤诉。”银行方面回答。小
张想，还房贷后自己还要额外承担两万多元的费用，实在难以理解，无奈之下只能应诉。
原来购房合同确有规定
最终和解，业主额外承担四五... 阅读全帖 |
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