d*******g
发帖数: 185 | 1 大家好， 我以前公司没有401K，所以自己开了IRA账户，每年存入税前5500，作为退
休储蓄。 去年换工作，新公司有401K。所以现在报税2018年的，turbo tax显示，家庭
收入超过121K的， 若有401K账户，则存入IRA账户的钱不再是deductible， 所以这存
入IRA的5500就不再免税，请问：
1） 如果通过IRA账户取出来，他们说明年会给我一个1099表，显示他们distribution
给我5500.请问这个明年就不需要报了吧？
2）既然在2018年存入IRA的5500要退回来，今年的报税就不需要提2018年曾经存过5500
到IRA账户了吧，反正是又因为over contribution 而被退回来了。
谢谢！ |
b***i
发帖数: 3043 | 2 如果有配偶不工作可以转给配偶
distribution
5500
【在 d*******g 的大作中提到】
: 大家好， 我以前公司没有401K，所以自己开了IRA账户，每年存入税前5500，作为退
: 休储蓄。 去年换工作，新公司有401K。所以现在报税2018年的，turbo tax显示，家庭
: 收入超过121K的， 若有401K账户，则存入IRA账户的钱不再是deductible， 所以这存
: 入IRA的5500就不再免税，请问：
: 1） 如果通过IRA账户取出来，他们说明年会给我一个1099表，显示他们distribution
: 给我5500.请问这个明年就不需要报了吧？
: 2）既然在2018年存入IRA的5500要退回来，今年的报税就不需要提2018年曾经存过5500
: 到IRA账户了吧，反正是又因为over contribution 而被退回来了。
: 谢谢！
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a******3
发帖数: 690 | 3 4/15之前可以recharacterization 成roth IRA |
d*******g
发帖数: 185 | 4 谢谢。她也工作。
【在 b***i 的大作中提到】
: 如果有配偶不工作可以转给配偶
:
: distribution
: 5500
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d*******g
发帖数: 185 | 5 这是个好主意。如何处理？我在merril edge开的IRA账户， 可以再开一个roth IRA账
户，转过去？
【在 a******3 的大作中提到】
: 4/15之前可以recharacterization 成roth IRA
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a******3
发帖数: 690 | 6 各个银行处理方法可能不一样，直接打电话过去问。不过一般都需要先开个roth IRA的
账户。
需要注意的是要提前算清楚你去年是不是qualify roth IRA,再看到地址
recharacterize 还是convert
【在 d*******g 的大作中提到】
: 这是个好主意。如何处理？我在merril edge开的IRA账户， 可以再开一个roth IRA账
: 户，转过去？
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y***n
发帖数: 1135 | 7 直接开一个roth ira。convert from traditional ira to roth ira, not
recharacterize.
这其实就是backdoor to roth ira。nondeductible traditional ira to roth ira.
【在 d*******g 的大作中提到】
: 这是个好主意。如何处理？我在merril edge开的IRA账户， 可以再开一个roth IRA账
: 户，转过去？
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d*******g
发帖数: 185 | 8 谢谢！ 如楼上所说“提前算清楚你去年是不是qualify roth IRA”， 该如何去看去年
是不是qualify roth IRA呢？
【在 y***n 的大作中提到】
: 直接开一个roth ira。convert from traditional ira to roth ira, not
: recharacterize.
: 这其实就是backdoor to roth ira。nondeductible traditional ira to roth ira.
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