s******g
发帖数: 177 | 1 2017，2018 各放了5500到ROTH IRA，最近发现收入超过limit, 从2017年就不能放ROTH
了。
发现后联系了fidelity, 马上取出了2017，2018 各5500。
研究后打算做：
1。 关于2017 5500 excess contribution:
填2017 1040x+5329, 交6% penalty ($330）。
现在在报2018 税，也要填5329， 再交 $330。
也就是说2017 contribution,要交两年penalty $660.
是这样报税吗？
2。fidelity 对于今年取出的5500x2 会出1099 （2019），明年报税时交earning 的税
和penalty.
对吗？
3。关于2018 5500 contribution, 才发现backdoor roth ira， 2018 的contribution
我还来得及吗？
放5500到non-deductible traditional ira, 然后convert to roth ira (file 2018
tax时填8806）。这两步都必须在4/15前完成才能算2018 contribution? 好像在哪里看
到过4/01 deadline, 这个是什么due date?
谢谢 | f*******n
发帖数: 12623 | 2 1. 应该是
2. 是
3. 来的及。contribution要在4/15之前做，但是conversion没有deadline。没有任何4
/01 deadline。
但是其实你要么不把2018的contribution取出来，而把它recharacterize成
Traditional IRA contribution（跟着再convert到Roth IRA），那样不用担心取出收
益的罚款。但是如果你已经取出来了，我不清楚你可不可以直接当recharacterization
放进去traditional IRA还是要先rollover回到Roth IRA（一年一次可以取出钱60天内
rollover回去）跟着再recharacterize。 | s******g
发帖数: 177 | 3 谢谢.
想确认一下:只有earning 算early distribution, 要交10%penalty, 而不是5500交
penalty。对吗？
还有个问题：想在fidelity 开个traditional ira, 没有看到nondeductible 和
deductible选项，是不是traditional ira 帐户没区别？只有在8606上说明5500 是
nondeductible contribution就可以了。
何4
recharacterization
【在 f*******n 的大作中提到】
: 1. 应该是
: 2. 是
: 3. 来的及。contribution要在4/15之前做，但是conversion没有deadline。没有任何4
: /01 deadline。
: 但是其实你要么不把2018的contribution取出来，而把它recharacterize成
: Traditional IRA contribution（跟着再convert到Roth IRA），那样不用担心取出收
: 益的罚款。但是如果你已经取出来了，我不清楚你可不可以直接当recharacterization
: 放进去traditional IRA还是要先rollover回到Roth IRA（一年一次可以取出钱60天内
: rollover回去）跟着再recharacterize。
| s******g
发帖数: 177 | 4 现在报2019年税，被这个EXCESS CONTRIBUTION 遗留问题彻底搞晕了（在2019年4/15之
前，我取出了这两笔5500），又来紧急求救了，谢谢大牛：
今年收到两张2019 1099-R: 一张是5500 （CODE J), 对应的是2017放的5500 在2019年
取出.我在去年四月报2018年税时，填了5329，交了6% PENALTY.
另一张是5700 （5500+200 earning），CODE P J, 对应的是2018年放入的5500.
我现在把这两个1099R 填入HRBLOCK,它算出我要多交1000多的税，我觉得是哪里我填错
了。我的理解是：5500 1099R 我没有earning，去年也交了罚款，不应该再交税了；
5700 1099R， 我应该交200盈利的税，也就几十块。这200 收入可以填在哪里啊？
我应该怎么报税呢？
GOOGLE时，发现如下：
If you remove the contribution:
Before your taxes are due and before filing your return: You can avoid the 6
% excise (penalty) tax. You will need to include Form 5329 with your filing
to reflect that the withdrawn contributions are no longer treated as having
been contributed. If the excess generated any earnings, you’ll need to
remove them and include them in your gross income.
上面意思是我2019 4/15之前取出的2018 contribution 也在file 2018 tax时也应该填
5329 吗？我需要amend 2018 tax吗？
多谢多谢
ROTH
【在 s******g 的大作中提到】
: 2017，2018 各放了5500到ROTH IRA，最近发现收入超过limit, 从2017年就不能放ROTH
: 了。
: 发现后联系了fidelity, 马上取出了2017，2018 各5500。
: 研究后打算做：
: 1。 关于2017 5500 excess contribution:
: 填2017 1040x+5329, 交6% penalty ($330）。
: 现在在报2018 税，也要填5329， 再交 $330。
: 也就是说2017 contribution,要交两年penalty $660.
: 是这样报税吗？
: 2。fidelity 对于今年取出的5500x2 会出1099 （2019），明年报税时交earning 的税
|
|
