r**r
发帖数: 179 | 1 o 3.625% 有 $4,785 towards closing costs or,
o 3.5% with no credit
请问怎么选呢 | S********e
发帖数: 620 | 2 什么情况 ？ 买房还是refi ？
一般borrower都不会花钱买point降低利率。如果以后利率掉了就不划算了。一般会选
无费用refi。
买房有的还会拿高一点利率，用credit cover closing cost。几个月后再做无费用
refi。
怎么选depend on你对将来利率走势的看法。
【在 r**r 的大作中提到】
: o 3.625% 有 $4,785 towards closing costs or,
: o 3.5% with no credit
: 请问怎么选呢
| T****L
发帖数: 1203 | 3 举例来说明，假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K，期限为30年固定，银行
在4%的利率水平下给$2,000的credit来cover closing cost；而在4.125%的利率水平下
则能够给出$5,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66，4.125%每个月则 是
$1,938.60，两者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等于103.
66。也就是说，低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出来。如
果说在9年之内，房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话，选择低利率就亏了
。当然，如果说高利率比低利率给的credit比较少，比如才几百块钱，那当然是选择低
利率比较好。
【在 r**r 的大作中提到】
: o 3.625% 有 $4,785 towards closing costs or,
: o 3.5% with no credit
: 请问怎么选呢
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