s*********o
发帖数: 53 | 1 如果六个月就可以refi
credit 是否要交税， 如果放在escrow acct
Thanks |
R**********1
发帖数: 236 | 2 不用交税。Closing时候的Escrow reserves 算 closing cost的一部分，高利率所带来
的credit能冲抵一部分或者所有的escrow account reserves。如果说全部冲抵了，那
么您的closing cost就是零，如果说部分冲抵了，closing cost还是正数，相当于您还
是在交fee而不是有收入，所以不用交税。
同理，如果real estate agent返还给您一些佣金给您来cover closing cost，那么这
部分所得也不用交税。
【在 s*********o 的大作中提到】
: 如果六个月就可以refi
: credit 是否要交税， 如果放在escrow acct
: Thanks
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s*********o
发帖数: 53 | 3 谢谢！
我的具体情况是要不要在cover所有的cost后， 用高rate， 比如说1%higher, 来换取
更多的credit.
Using a concrete example, say a 400K loan, 3% vs 4%, I can get extra 5K
credit. Is there a catch for going with 4%, and pocket the 5K upfront, then
refinance in 6 month.
【在 R**********1 的大作中提到】
: 不用交税。Closing时候的Escrow reserves 算 closing cost的一部分，高利率所带来
: 的credit能冲抵一部分或者所有的escrow account reserves。如果说全部冲抵了，那
: 么您的closing cost就是零，如果说部分冲抵了，closing cost还是正数，相当于您还
: 是在交fee而不是有收入，所以不用交税。
: 同理，如果real estate agent返还给您一些佣金给您来cover closing cost，那么这
: 部分所得也不用交税。
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R**********1
发帖数: 236 | 4 如果所有的credit包括lender的，seller的，agent的已经cover完所有一切closing
cost （包括impound reserves），那么再提高rate来拿更多的credit是不允许的。零
cost已经使得你只用付down payment了，如果再拿credit的话在贷款银行看来就是有其
他人（无论何人）在帮你付down payment，这样一来LTV（loan-to-value）就无法准确
计算了。
举个极端的例子，你把利率提高到了10%（理论上），然后银行给你10万credit，那么
不就差不多零down payment了嘛，相当于不花钱买了个房子，这样做是不允许的。
综上，所有的credit不能超过closing cost。
then
【在 s*********o 的大作中提到】
: 谢谢！
: 我的具体情况是要不要在cover所有的cost后， 用高rate， 比如说1%higher, 来换取
: 更多的credit.
: Using a concrete example, say a 400K loan, 3% vs 4%, I can get extra 5K
: credit. Is there a catch for going with 4%, and pocket the 5K upfront, then
: refinance in 6 month.
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k****a
发帖数: 4944 | 5 有人拿到credit，不但付了closing cost，还可以付两个月月付额。
怎么拿的？
【在 R**********1 的大作中提到】
: 如果所有的credit包括lender的，seller的，agent的已经cover完所有一切closing
: cost （包括impound reserves），那么再提高rate来拿更多的credit是不允许的。零
: cost已经使得你只用付down payment了，如果再拿credit的话在贷款银行看来就是有其
: 他人（无论何人）在帮你付down payment，这样一来LTV（loan-to-value）就无法准确
: 计算了。
: 举个极端的例子，你把利率提高到了10%（理论上），然后银行给你10万credit，那么
: 不就差不多零down payment了嘛，相当于不花钱买了个房子，这样做是不允许的。
: 综上，所有的credit不能超过closing cost。
:
: then
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s*********o
发帖数: 53 | 6 请问impound reserve如果计算？如果property tax 是10k/year， 那么impound
reserve是多少呢？
似乎实战中是有人拿了多余的credit， 可以用来付insurance。只是5K+好像有点不靠谱
【在 R**********1 的大作中提到】
: 如果所有的credit包括lender的，seller的，agent的已经cover完所有一切closing
: cost （包括impound reserves），那么再提高rate来拿更多的credit是不允许的。零
: cost已经使得你只用付down payment了，如果再拿credit的话在贷款银行看来就是有其
: 他人（无论何人）在帮你付down payment，这样一来LTV（loan-to-value）就无法准确
: 计算了。
: 举个极端的例子，你把利率提高到了10%（理论上），然后银行给你10万credit，那么
: 不就差不多零down payment了嘛，相当于不花钱买了个房子，这样做是不允许的。
: 综上，所有的credit不能超过closing cost。
:
: then
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t********i
发帖数: 222 | 7 买房可以贷高一点的利率来cover closing cost。不过也有风险，如果利率一路飙升，
你就不能refi。 |
b********4
发帖数: 442 | 8 不用交税, 基本就是税后收入. 我有不少客人拿高一点的rate, 然后多拿credit back.
【在 s*********o 的大作中提到】
: 如果六个月就可以refi
: credit 是否要交税， 如果放在escrow acct
: Thanks
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R***1
发帖数: 43 | 9 在加州，銀行對extra credit 有限制。如果付掉所有closing fees，new lender
prepaid interest, impound reserves，和預付insurance 後還有剩, 它不會詪客人
pocket 那多餘的rebate 的，需做principle reduction。多餘的rebate 由Escrow 在
close 時幫客人付回本金。
但這樣做有風險，六個月後利率一漲，就無法重貸了。
then
【在 s*********o 的大作中提到】
: 谢谢！
: 我的具体情况是要不要在cover所有的cost后， 用高rate， 比如说1%higher, 来换取
: 更多的credit.
: Using a concrete example, say a 400K loan, 3% vs 4%, I can get extra 5K
: credit. Is there a catch for going with 4%, and pocket the 5K upfront, then
: refinance in 6 month.
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R**********1
发帖数: 236 | 10 那是以前了，现在应该没有银行允许这么做了。这个两个月的月付额是指lender在
close的时候就把头两个月的principal帮你付了。比如说贷款金额是$400K, 一个月的
payment是$2,000，银行close的时候帮你付了$4,000，但是这4000并不是当时就进down
payment，而是pay down了principal（实际上是一回事）。在第一个月的mortgage
statement上会显示principal被付到了$396K。
【在 k****a 的大作中提到】
: 有人拿到credit，不但付了closing cost，还可以付两个月月付额。
: 怎么拿的？
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R**********1
发帖数: 236 | 11 Impound account的计算请参考这篇文章，应该是已经囊括了所有细节了:
http://www.mitbbs.com/clubarticle_t2/CircleSquareMortgage/61111
对，insurnace premium也可以算作是closing cost，但是那一般也就是几百上千块，
不过我有见过5K+, 佛州的home insurance + flood insurance，不过这种case很少。
靠谱
【在 s*********o 的大作中提到】
: 请问impound reserve如果计算？如果property tax 是10k/year， 那么impound
: reserve是多少呢？
: 似乎实战中是有人拿了多余的credit， 可以用来付insurance。只是5K+好像有点不靠谱
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