t*******z
发帖数: 148 | 1 不过我的数值不太一样，我要贷款20万，现在拿到10年和15年都2.5%的固定利率（那我
肯定拿15年2.5%的利息啦）。算了下觉得慢还，然后多余的钱去投资很难达到快还的效
果啊，还不要说超过啦。大家给看看，我哪里有错吗？
(1).15年还清，其实我估计我10年左右就要换房子的。
每月付$1333,到2023年这时候,我还欠银行$77489,我已经给银行利息$34851.
(1).虽然是15年的贷款,我可以加速还,10年还清正好卖房.
每月付$1885,到2023年这时候,我正好还完,总共给银行利息是$26247.
这两种情况,就是说到2023年卖房时,前者比后者多付银行利息$8604,而且本金还欠银行
$77489,也就是按前付法,我其实比后者来说,要多给银行$77489+8604=$86093
那么我得到什么呢?每月少付$1885-1333=$552/月,我拿这$552/月去投资,每个月加$552
进去,到2023年我投进去$66240.比起前者,我还差$86093-66240=$19853
这$19853差不多是本金$66240的30%,也就是说,我每月往里面投资$552这么累计,最后到
10年后,我得每年平均是30%/10=3%的收益,其实别忘了,这钱可不是一开始就有66000.我
大致计算了下,就算这$19853是平均赚来的吧,那么就是每年$1985的收益,头几年本金很
少的情况下,那基本就是impossible mission,最后一年$1985相当于$66000是3%,反正现
在没风险的存款,你是没有这个利息的.其它有风险的地方倒是很容易达到.另外,另外就
是通货膨胀,这自然是对前者有利的因素,而房价上涨呢,一般怎么也快过通货膨胀吧,而
且后者可是无风险啊.所以,我觉得还是加速还合适,或有其它DOWNPAY的话,买个投资房
比投资金融市场更合适. | t*******z
发帖数: 148 | 2 顶一下.
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【在 t*******z 的大作中提到】
: 不过我的数值不太一样，我要贷款20万，现在拿到10年和15年都2.5%的固定利率（那我
: 肯定拿15年2.5%的利息啦）。算了下觉得慢还，然后多余的钱去投资很难达到快还的效
: 果啊，还不要说超过啦。大家给看看，我哪里有错吗？
: (1).15年还清，其实我估计我10年左右就要换房子的。
: 每月付$1333,到2023年这时候,我还欠银行$77489,我已经给银行利息$34851.
: (1).虽然是15年的贷款,我可以加速还,10年还清正好卖房.
: 每月付$1885,到2023年这时候,我正好还完,总共给银行利息是$26247.
: 这两种情况,就是说到2023年卖房时,前者比后者多付银行利息$8604,而且本金还欠银行
: $77489,也就是按前付法,我其实比后者来说,要多给银行$77489+8604=$86093
: 那么我得到什么呢?每月少付$1885-1333=$552/月,我拿这$552/月去投资,每个月加$552
| z***e
发帖数: 1757 | 3 你付十五年，同时买一个投资房，用这每月$552的差额来付你投资房的mortgage。 | p******y
发帖数: 3523 | 4 觉得主要还是看个人的经济情况和理财方式，没有什么绝对的好坏。
如果负担的起，有没有其他赚钱的路数，那就尽快还呗。有些人做5/1 ARM就是打算5年
年还完的。 | t*****e
发帖数: 15794 | 5 你算的对，
其实就是在一切公开公平的前提下，
以2•5%的低利率，
用很快的十年速度还清，
你仍然要付银行约30%的利息。
agent， 请不要炮轰我，
这正是花街挣钱的秘密小算盘啊。
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【在 t*******z 的大作中提到】
: 不过我的数值不太一样，我要贷款20万，现在拿到10年和15年都2.5%的固定利率（那我
: 肯定拿15年2.5%的利息啦）。算了下觉得慢还，然后多余的钱去投资很难达到快还的效
: 果啊，还不要说超过啦。大家给看看，我哪里有错吗？
: (1).15年还清，其实我估计我10年左右就要换房子的。
: 每月付$1333,到2023年这时候,我还欠银行$77489,我已经给银行利息$34851.
: (1).虽然是15年的贷款,我可以加速还,10年还清正好卖房.
: 每月付$1885,到2023年这时候,我正好还完,总共给银行利息是$26247.
: 这两种情况,就是说到2023年卖房时,前者比后者多付银行利息$8604,而且本金还欠银行
: $77489,也就是按前付法,我其实比后者来说,要多给银行$77489+8604=$86093
: 那么我得到什么呢?每月少付$1885-1333=$552/月,我拿这$552/月去投资,每个月加$552
| v********e
发帖数: 1985 | 6 Please recalculate with 2% interests with your 552 investment. The current
10 bond has interests rate of 2.01%. Ideally, you should use 30 year bond
interests, since the money you give to the bank, you are not going to be get
it back.. ie the time range is infinity. | c*********a
发帖数: 2265 | 7 这个就是赌了，早几年随便存个saving就4%-6%。就现在rmb也有个4%吧，现在还算国内
利率不高的时候把，没风险的，何况rmb对美元有升值压力。
早点还完其实就是多投资在房子上，我穷啊，不敢把全副身家都投在美国房产上，有空
还是想看看rmb存一点啊，养老金存一点啊，娃教育金存一点啊，黄金买一点啊什么分
散下。
几年之后，我房子可能不卖，可能出租。那到时候新房子要贷款，还不知道啥利率，出
租房却没利息当成本租金要多缴税。
另外，可能是心理问题，我个人是觉得好不容易遇上这种历史性低利率，我就恨为啥不
能再多贷一点。。。。然后幻想着15年后，通货膨胀厉害利率有很高的时候，我还只要
每个月还着这么点点钱，我就开心。
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【在 t*******z 的大作中提到】
: 不过我的数值不太一样，我要贷款20万，现在拿到10年和15年都2.5%的固定利率（那我
: 肯定拿15年2.5%的利息啦）。算了下觉得慢还，然后多余的钱去投资很难达到快还的效
: 果啊，还不要说超过啦。大家给看看，我哪里有错吗？
: (1).15年还清，其实我估计我10年左右就要换房子的。
: 每月付$1333,到2023年这时候,我还欠银行$77489,我已经给银行利息$34851.
: (1).虽然是15年的贷款,我可以加速还,10年还清正好卖房.
: 每月付$1885,到2023年这时候,我正好还完,总共给银行利息是$26247.
: 这两种情况,就是说到2023年卖房时,前者比后者多付银行利息$8604,而且本金还欠银行
: $77489,也就是按前付法,我其实比后者来说,要多给银行$77489+8604=$86093
: 那么我得到什么呢?每月少付$1885-1333=$552/月,我拿这$552/月去投资,每个月加$552
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