s*********8
发帖数: 1630 | 1 我家收入不低。所有退休计划都已经max了。每年会有15w-20w结余。孩子过两年上大
学。今天从别人听说这个计划，听起来不错。可以屏蔽及保护收入，增长是tax free,
收益每年有保障，可以随时withdrawl没有罚款。大家听说过吗？有没有买过的人说说
？好像有点too good to be true |
s*********7
发帖数: 80 | 2 你为什么会到这来问呢？这的人都不是professional . 他们的意思你也感停吗？ |
s*********8
发帖数: 1630 | 3 看看有没有人买过。
【在 s*********7 的大作中提到】
: 你为什么会到这来问呢？这的人都不是professional . 他们的意思你也感停吗？
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s*********7
发帖数: 80 | 4 他们的意见你也感听。你这么有钱，应该直接去找professional.你要找不到好的，我
可以帮你推荐。 |
s*********8
发帖数: 1630 | 5 看看有没有人买过。
【在 s*********7 的大作中提到】
: 你为什么会到这来问呢？这的人都不是professional . 他们的意思你也感停吗？
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s*********7
发帖数: 80 | 6 我周围很多朋友都买了。
看看有没有人买过。
【在 s*********8 的大作中提到】
: 看看有没有人买过。
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s*********8
发帖数: 1630 | 7 是吗？那我也考虑考虑。谢谢！
【在 s*********7 的大作中提到】
: 他们的意见你也感听。你这么有钱，应该直接去找professional.你要找不到好的，我
: 可以帮你推荐。
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g*****g
发帖数: 34805 | 8 Sounds like variable universal life in a marketing term.
https://blog.wealthfront.com/7702-retirement-plan/
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【在 s*********8 的大作中提到】
: 我家收入不低。所有退休计划都已经max了。每年会有15w-20w结余。孩子过两年上大
: 学。今天从别人听说这个计划，听起来不错。可以屏蔽及保护收入，增长是tax free,
: 收益每年有保障，可以随时withdrawl没有罚款。大家听说过吗？有没有买过的人说说
: ？好像有点too good to be true
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w***n
发帖数: 1519 | 9 LOL 早就有人在这问过，最需要提防的就是这种"professional"了 |
s*********7
发帖数: 80 | 10 你的意思是我们应该提防professional “专家”。相信non-professional"外行”。
LOL 早就有人在这问过，最需要提防的就是这种"professional"了
【在 w***n 的大作中提到】
: LOL 早就有人在这问过，最需要提防的就是这种"professional"了
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M********r
发帖数: 278 | 11 为毛非得信谁呢？google 一下7702，能搜出22million条来，大致看一下第一页那几条
就差不多知道怎么回事了。
If I were LZ, I would build a balanced portfolio using tax managed stock
fund and muni bond fund. |
s********n
发帖数: 1962 | 12 你所谓的professional也就是sales而已。
【在 s*********7 的大作中提到】
: 你的意思是我们应该提防professional “专家”。相信non-professional"外行”。
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: LOL 早就有人在这问过，最需要提防的就是这种"professional"了
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s*********8
发帖数: 1630 | 13 您的意思是不怎么样？我上网的确查了查，有说好也有坏的。7702有几点吸引我的是，
legal protection 和tax shelter. Stock 和fund 都做不到这点吧？更何况我没有时
间盯股票，stock能不能赚钱不好说。
【在 M********r 的大作中提到】
: 为毛非得信谁呢？google 一下7702，能搜出22million条来，大致看一下第一页那几条
: 就差不多知道怎么回事了。
: If I were LZ, I would build a balanced portfolio using tax managed stock
: fund and muni bond fund.
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M********r
发帖数: 278 | 14 我真的不是professional. 一般来说投资是投资，保险是保险， 分开最好。当然 某些
特殊产品 应该会有特别适合的对象，你应该找一个真正的pro, 比如好的会计师。但无
论找谁，你自己应该要很明确，这笔钱对你来说最重要的是什么，是投资，还是避税，
还是legal protection, whatever that means.
我提到的建议，只是一个在tax shelter用完之后的一个长期投资方法，如果你相信buy
and hold, 这种投资是没什么需要盯着的，如果你有足够长的investment horizon.
【在 s*********8 的大作中提到】
: 您的意思是不怎么样？我上网的确查了查，有说好也有坏的。7702有几点吸引我的是，
: legal protection 和tax shelter. Stock 和fund 都做不到这点吧？更何况我没有时
: 间盯股票，stock能不能赚钱不好说。
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s*********8
发帖数: 1630 | 15 多谢！我是在听一个讲座得到的这方面消息，看来要去咨询一下会计师怎么说。非常感
谢！
buy
【在 M********r 的大作中提到】
: 我真的不是professional. 一般来说投资是投资，保险是保险， 分开最好。当然 某些
: 特殊产品 应该会有特别适合的对象，你应该找一个真正的pro, 比如好的会计师。但无
: 论找谁，你自己应该要很明确，这笔钱对你来说最重要的是什么，是投资，还是避税，
: 还是legal protection, whatever that means.
: 我提到的建议，只是一个在tax shelter用完之后的一个长期投资方法，如果你相信buy
: and hold, 这种投资是没什么需要盯着的，如果你有足够长的investment horizon.
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w***n
发帖数: 1519 | 16 什么“专家”、“内行”的，不就是卖保险的吗？这一行里很多人靠的是宰熟和忽悠。
如果你既有文化又多少有一点时间，完全可以自己研究一下就能作出基本的判断。
即使真要找专家，你也应该找可以做为你的fiduciary 的 adviser，而不是
salesperson
【在 s*********7 的大作中提到】
: 你的意思是我们应该提防professional “专家”。相信non-professional"外行”。
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: LOL 早就有人在这问过，最需要提防的就是这种"professional"了
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s*********7
发帖数: 80 | 17 我不知道你为什么这么说。你和真正的专家合作过呢？还是你被所谓的专家忽悠过？据
我所知，美国金融行业还是监管很严的。你要是真的被忽悠了，我应该恭喜你，因为你
可以拿到一笔丰厚的赔偿。
什么“专家”、“内行”的，不就是卖保险的吗？这一行里很多人靠的是宰熟和忽悠。
如果你既有文化又多少有一点时间，完全可以自己研究一下就能作出基本的判断。即使
真要找专家，你也应该找可........
【在 w***n 的大作中提到】
: 什么“专家”、“内行”的，不就是卖保险的吗？这一行里很多人靠的是宰熟和忽悠。
: 如果你既有文化又多少有一点时间，完全可以自己研究一下就能作出基本的判断。
: 即使真要找专家，你也应该找可以做为你的fiduciary 的 adviser，而不是
: salesperson
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r****m
发帖数: 1204 | 18 根据楼主的描述， 这不就是个打着7702牌子的IUL吗？ 这里以前有很多讨论了。搜搜
吧。
IUL产品本身不是个问题， 但为了吸引楼主一味mislead， 我觉得这种sales很有问题
， 将来会backfire。
比如， ”可以随时withdrawl没有罚款“， 你去试试看。 CD 早取还有罚款呢。 发现
不是当初想象的时候已经太晚了。
又比如， ”收益每年有保障“， 谨记：There is NO free lunch in investment
world! |
w***n
发帖数: 1519 | 19 不必恭喜我，我没被宰。
硬把保险说得像是退休账号，不是忽悠是什么？用得着真被骗过才知道吗？你如果卖这
个的话，建议你堂堂正正的卖，别误导人。
【在 s*********7 的大作中提到】
: 我不知道你为什么这么说。你和真正的专家合作过呢？还是你被所谓的专家忽悠过？据
: 我所知，美国金融行业还是监管很严的。你要是真的被忽悠了，我应该恭喜你，因为你
: 可以拿到一笔丰厚的赔偿。
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: 什么“专家”、“内行”的，不就是卖保险的吗？这一行里很多人靠的是宰熟和忽悠。
: 如果你既有文化又多少有一点时间，完全可以自己研究一下就能作出基本的判断。即使
: 真要找专家，你也应该找可........
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s*********7
发帖数: 80 | 20 你还是不要在误导人了。你张口一个被宰闭口一个忽悠。如果你不了解美国金融界。就
别在这里忽悠人了。道听途说就是忽悠。曲解别人的意思更是忽悠。你不相信保险，不
相信退休那是你的事。就别在这里忽悠了。我说的那句话误导你了。
不必恭喜我，我没被宰。硬把保险说得像是退休账号，不是忽悠是什么？用得着真被骗
过才知道吗？你如果卖这个的话，建议你堂堂正正的卖，别误导人。
【在 w***n 的大作中提到】
: 不必恭喜我，我没被宰。
: 硬把保险说得像是退休账号，不是忽悠是什么？用得着真被骗过才知道吗？你如果卖这
: 个的话，建议你堂堂正正的卖，别误导人。
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p****p
发帖数: 540 | 21 这个对大多数人来说是个陷阱，当然对富豪来说可能有用。根据你的描述，你属于收入
较高的中产，有没有用不好说，要自己研究一下，找专业人员咨询也不错，但要留心眼
，很多所谓专业人员就是saleman，很多时候和骗子也差不多。
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【在 s*********8 的大作中提到】
: 我家收入不低。所有退休计划都已经max了。每年会有15w-20w结余。孩子过两年上大
: 学。今天从别人听说这个计划，听起来不错。可以屏蔽及保护收入，增长是tax free,
: 收益每年有保障，可以随时withdrawl没有罚款。大家听说过吗？有没有买过的人说说
: ？好像有点too good to be true
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w***n
发帖数: 1519 | 22 "你不相信保险，不相信退休那是你的事。"
我相信有的保险，我早几年就买了我需要的term life；我相信退休帐户，eligible 的
我都存满。我的本意也不是一竿子打翻所有卖保险的。要卖保险，就该堂堂正正的卖。
故意把保险说成是退休帐号，取个7702 plan这样的名字，希望客户误以为类似401k/
403b，不是欺骗是什么。硬要把这一行弄得神秘化，希望别人都放弃自己做研究，好好
听"专家"(salesperson)的话，不是误导是什么。
我不想跟你继续争论下去，因为我分不清你到底是上了当的，还是就是卖这个的。我想
说的都已经说清楚了。lz自己斟酌。
【在 s*********7 的大作中提到】
: 你还是不要在误导人了。你张口一个被宰闭口一个忽悠。如果你不了解美国金融界。就
: 别在这里忽悠人了。道听途说就是忽悠。曲解别人的意思更是忽悠。你不相信保险，不
: 相信退休那是你的事。就别在这里忽悠了。我说的那句话误导你了。
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: 不必恭喜我，我没被宰。硬把保险说得像是退休账号，不是忽悠是什么？用得着真被骗
: 过才知道吗？你如果卖这个的话，建议你堂堂正正的卖，别误导人。
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r****e
发帖数: 867 | 23 楼主收入很高。我只知道对年收入20万左右的家庭来说，这个产品用处不大。
7702这个名字很有误导倾向，让人不喜欢。而且2楼的态度具备financial sales的特点
，我想这也是为什么这么多人一下子蹦出来的原因。
【在 w***n 的大作中提到】
: "你不相信保险，不相信退休那是你的事。"
: 我相信有的保险，我早几年就买了我需要的term life；我相信退休帐户，eligible 的
: 我都存满。我的本意也不是一竿子打翻所有卖保险的。要卖保险，就该堂堂正正的卖。
: 故意把保险说成是退休帐号，取个7702 plan这样的名字，希望客户误以为类似401k/
: 403b，不是欺骗是什么。硬要把这一行弄得神秘化，希望别人都放弃自己做研究，好好
: 听"专家"(salesperson)的话，不是误导是什么。
: 我不想跟你继续争论下去，因为我分不清你到底是上了当的，还是就是卖这个的。我想
: 说的都已经说清楚了。lz自己斟酌。
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s*********8
发帖数: 1630 | 24 收入不低，但也说不上很高。😓一下。其实是因为生活在低消费地区。房子很
便宜。不然结余钱都会砸房贷里了。不过今天我已回绝了这个7702的申请，想再了解了
解再说。多谢各位input.
【在 r****e 的大作中提到】
: 楼主收入很高。我只知道对年收入20万左右的家庭来说，这个产品用处不大。
: 7702这个名字很有误导倾向，让人不喜欢。而且2楼的态度具备financial sales的特点
: ，我想这也是为什么这么多人一下子蹦出来的原因。
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