P**a
发帖数: 1267 | 1 昨天被朋友拉去给他们参谋买保险的事情,关于Equity Indexed Life Insurance. 我以
前听说最多的是VUL,不过这个
IUL是比较新的产品,我就抱着好奇的心理去听保险代理怎么解释.
听了以后觉得卖点是:
1. 投资回报有guaranteed minimum return, 1%, 对于不愿意看到亏钱的人有吸引力.
2. 回报计算和SP500联系,大多数人觉得比较稳妥,也省了自己琢磨投资.
3. 在保险生效期间的投资回报都是暂时免税累积的.
4. 将来可以通过loan的方式把累积的投资收益拿出来,可以免交收益税.
5. 如果放进去和累积的cash value足够多,死后留给后代的免税的death benenfit也是
很可观的,可以作为省遗产税
的方法之一.
不过我们也觉得这里面有很多不确定的地方:
1. cost of insurance到底是如何计算的.我们认为肯定要比Term的高不少,但是没有具
体的计算和比较.另外还有其
他的fee+charge也没有说详细的计算方法.这个实际上砍掉了不少回报.
2. 基于第一个问题,我们希望能做一个比较,即买同样保额的T | a*******i
发帖数: 11664 | 2 应该有管理费之类的东西吧？另外surrender year多少？都是要注意的。
如果没有12.5%的cap，是很赚的，但是有了就难说了。
【在 P**a 的大作中提到】
: 昨天被朋友拉去给他们参谋买保险的事情,关于Equity Indexed Life Insurance. 我以
: 前听说最多的是VUL,不过这个
: IUL是比较新的产品,我就抱着好奇的心理去听保险代理怎么解释.
: 听了以后觉得卖点是:
: 1. 投资回报有guaranteed minimum return, 1%, 对于不愿意看到亏钱的人有吸引力.
: 2. 回报计算和SP500联系,大多数人觉得比较稳妥,也省了自己琢磨投资.
: 3. 在保险生效期间的投资回报都是暂时免税累积的.
: 4. 将来可以通过loan的方式把累积的投资收益拿出来,可以免交收益税.
: 5. 如果放进去和累积的cash value足够多,死后留给后代的免税的death benenfit也是
: 很可观的,可以作为省遗产税
| s**********d
发帖数: 36899 | 3
他们出新产品是为了他们赚更多的钱。
【在 P**a 的大作中提到】
: 昨天被朋友拉去给他们参谋买保险的事情,关于Equity Indexed Life Insurance. 我以
: 前听说最多的是VUL,不过这个
: IUL是比较新的产品,我就抱着好奇的心理去听保险代理怎么解释.
: 听了以后觉得卖点是:
: 1. 投资回报有guaranteed minimum return, 1%, 对于不愿意看到亏钱的人有吸引力.
: 2. 回报计算和SP500联系,大多数人觉得比较稳妥,也省了自己琢磨投资.
: 3. 在保险生效期间的投资回报都是暂时免税累积的.
: 4. 将来可以通过loan的方式把累积的投资收益拿出来,可以免交收益税.
: 5. 如果放进去和累积的cash value足够多,死后留给后代的免税的death benenfit也是
: 很可观的,可以作为省遗产税
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