D******6
发帖数: 841 | 1 本人几年前在老中financial agent的忽悠下用三万刀左右买了一个基于Life Insuranc
e的基金，就是每月扣个几十刀作为保险费，剩余的钱做mutual fund（公共基金）投资
。但是当时那厮没有跟我说清楚十五年这笔钱不能拿出来，否则就要交几千刀的罚金；
结果去年底我买房子需要首付的cash，才得知拿出钱要交罚金的事，结果硬着头皮跟该
Life Insurance的公司（那个老中financial agent显然不管了，人渣一个！）打电话a
rgue，按照其surrender value取出了大部分cash，剩下的几千刀cash在十五年到期前我
无论如何也不可能取出，是死钱，除非关了帐号，那么这些钱就相当于作为罚金没了，
吐血啊。。。更可悲的是，我按照surrender value取出的那大部分钱，竟然按照我贷款
算，明明就是我的钱，结果算我借他们的钱，现在每月还要从剩下的那部分死钱里去填
进去一些利息钱，我吐血啊。。。。。。。。。。。跪求版上各位高手，这种情况我该
怎么办呢？怎样做才能损失最小？这个Life Insurance我其实也不想要了，对我也没什
么用，因为公司本身给员工都有life insurance，而且这种投资旷日持久收益小，我也
不是太感兴趣，能把我的cash全取出来我有别的更好的用途。。。。。多谢指点！！！
！！ |
n****n
发帖数: 568 | 2 你这个买的是ＶＵＬ，本来就是为长期投资准备的，优点是投资收益可以避税，同时有
ｌｉｆｅ ｉｎｓｕｒａｎｃｅ的功能。不明白你房子都没有买这个干啥？life
insurance还有自己买比较好，因为公司的一来贵，二来离开公司的时候就没了，万一
到时候身体出了啥状况想买life insurance都没有人愿意卖给你，那老婆孩子就要喝西
北风了。你现在其实根本就啥都不需要做，老老实实从这个保险里面做个ｌｏａｎ，然
后每个月还点钱进去，那个利息很低的，这个就是从VUL里面用钱的手段之一。要知道
，就是从自己401k里面借钱，一样要利息的。
Insuranc
话a
前我
贷款
【在 D******6 的大作中提到】
: 本人几年前在老中financial agent的忽悠下用三万刀左右买了一个基于Life Insuranc
: e的基金，就是每月扣个几十刀作为保险费，剩余的钱做mutual fund（公共基金）投资
: 。但是当时那厮没有跟我说清楚十五年这笔钱不能拿出来，否则就要交几千刀的罚金；
: 结果去年底我买房子需要首付的cash，才得知拿出钱要交罚金的事，结果硬着头皮跟该
: Life Insurance的公司（那个老中financial agent显然不管了，人渣一个！）打电话a
: rgue，按照其surrender value取出了大部分cash，剩下的几千刀cash在十五年到期前我
: 无论如何也不可能取出，是死钱，除非关了帐号，那么这些钱就相当于作为罚金没了，
: 吐血啊。。。更可悲的是，我按照surrender value取出的那大部分钱，竟然按照我贷款
: 算，明明就是我的钱，结果算我借他们的钱，现在每月还要从剩下的那部分死钱里去填
: 进去一些利息钱，我吐血啊。。。。。。。。。。。跪求版上各位高手，这种情况我该
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r****m
发帖数: 1204 | 3 血的教训啊， 买之前怎么没到本版来考古一下了？
VUL 和 IUL 都是臭名昭著的坑你没商量的，我觉得你现在一个现实的方法是跟保险公
司联系最大程度的降低保额，这样那几千死钱可以多发挥点作用。 |
n****n
发帖数: 568 | 4 认为“VUL 和 IUL 都是臭名昭著的坑你没商量的”和认为“VUL 和 IUL 都是名单妙药
包治百病”的本质上没有什麽不同，都是从一个极端走向另外一个极端，我这段时间也
在研究保险，实际上VUL, IUL远没有你说的那么邪恶，产品本身没有错，只是适合不适
合的问题，对于买料房子，有家有口，而且颇有些余钱的家庭来说，买个IUL还真是个
不错的选择，不管怎么说，税率那麽高，而且将来只会更高，IUL能保底，能避税，还
是不错的。
【在 r****m 的大作中提到】
: 血的教训啊， 买之前怎么没到本版来考古一下了？
: VUL 和 IUL 都是臭名昭著的坑你没商量的，我觉得你现在一个现实的方法是跟保险公
: 司联系最大程度的降低保额，这样那几千死钱可以多发挥点作用。
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r****m
发帖数: 1204 | 5 你如果有遗产税的担心， 我同意 a permanent life insurance is worth
considering (but whether it will be Whole life, VUL, IUL, or else is
debatable).
对到这个版的绝大部分人来说，我还是要重复一遍： VUL 和 IUL 都是臭名昭著的坑你
没商量的！ |
D******6
发帖数: 841 | 6 多谢几位高手指点，本人的这个玩意儿既不是VUL，也不是IUL，而是WRL，求继续指点
！ |
h***n
发帖数: 1600 | 7 "现在每月还要从剩下的那部分死钱里去填进去一些利息钱"
-去查一下这个合不合法，401k的话，钱借出来，要每月给利息，但利息是进自己账号
的。搞搞清楚他扣钱是不是因为你没交利息进自己账号, 他在罚你钱?
假如他这样扣法是合法的，我觉得你现在应该比较几种做法哪个损失最少。
1)如果他们的投资选项比较好的话，把借的钱还了。你就等到十五年到了在全部拿出来
，反正钱放哪儿不是放？这边至少万一人出事了，还可拿个保险。
2)如果他们投资选择非常烂，要算一下一直这样付利息最后还有多少钱，哪个损失少。
把所有document都要来，自己好好读一读。要搞清楚是不是倒时真的剩下的能全部拿出
来，是不是还有其它附加条件。 |
r****m
发帖数: 1204 | 8
同学， 你这个糊涂看来不是一点点：WRL 是个公司， VUL/IUL 是产品。 考古本版吧
， 呵呵。
【在 D******6 的大作中提到】
: 多谢几位高手指点，本人的这个玩意儿既不是VUL，也不是IUL，而是WRL，求继续指点
: ！
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a*****8
发帖数: 26 | 9 没戏了.
You have to pay the higher surrender value due to the insurance company HAD
paid the high Commission fee to the agent (The 老中financial agent). But you
cannot blame him too, right? He has family to 养.
The only person you can blame is yourself. You don't care your money, other
people just take that advantage.
The interest you paid of the loan in fact not ALL goes to your account. Part
of it goes to the Insurance company as a fee. Read the fine print of your
contract. That is a big difference to 401k loan.
I hate to say this, but "对于买料房子，有家有口，而且颇有些余钱的家庭来说，
买个IUL还真是个
不错的选择" is also arguable.
Read this debate:
http://whitecoatinvestor.com/could-there-be-a-good-vul-policy/
Most people have to agree that "Doctors" are rich people. But in fact, VUL
or IUL is NOT even good
for 99% of doctors.
Read the link I gave above. Don't just read the article ALONE, read all the
debates
after that, especially from "Tom Martin", who in fact is in favor of "VUL"
and "IUL"
, as chief investor officer from some company selling "VUL". But just even
based on his comments, you know
that "VUL" or "IUL" is NOT good for you. Period.
This website is best to know WHY you should NOT buy it. |
c******4
发帖数: 4896 | 10 ...ha,一下子买了3万。。。。。房子还没买。。。。。 |
P***y
发帖数: 2885 | 11 果然又是保险经纪。西安有民谣曰
“一人卖保险，全家不要脸”可见这不是一个体面的行当。
Insuranc
话a
前我
贷款
【在 D******6 的大作中提到】
: 本人几年前在老中financial agent的忽悠下用三万刀左右买了一个基于Life Insuranc
: e的基金，就是每月扣个几十刀作为保险费，剩余的钱做mutual fund（公共基金）投资
: 。但是当时那厮没有跟我说清楚十五年这笔钱不能拿出来，否则就要交几千刀的罚金；
: 结果去年底我买房子需要首付的cash，才得知拿出钱要交罚金的事，结果硬着头皮跟该
: Life Insurance的公司（那个老中financial agent显然不管了，人渣一个！）打电话a
: rgue，按照其surrender value取出了大部分cash，剩下的几千刀cash在十五年到期前我
: 无论如何也不可能取出，是死钱，除非关了帐号，那么这些钱就相当于作为罚金没了，
: 吐血啊。。。更可悲的是，我按照surrender value取出的那大部分钱，竟然按照我贷款
: 算，明明就是我的钱，结果算我借他们的钱，现在每月还要从剩下的那部分死钱里去填
: 进去一些利息钱，我吐血啊。。。。。。。。。。。跪求版上各位高手，这种情况我该
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