请指点529计划的策略 - Investment版

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Investment版 - 请指点529计划的策略

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话题: 529话题: 计划话题: 收益率话题: 最好话题: 州税

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e***0
发帖数: 66

今天突发奇想，针对529计划每年只能调节一次的弊端，我想能否采取以下策略：
找12个最好的529计划，比如
http://www.savingforcollege.com/articles/2011-plan-performance-
rankings-q4
这个网页提到的排名靠前的一些（综合考虑1年，3年和5年等等），然后每个月开一个
不同的账号，放你每年想放的钱的1/12进去。这样的好处是，比如遇到了08年股市大跌
的情况，至少有一部分账号可以及时调整成fixed income，不至于全军覆没。而且，可
能今年最好的529计划到了明年也许不是最好的了，分散到多个529计划之内，也就是分
散了风险。当然，缺点也有，比如眼前的收益率可能不如把钱全部投到目前最好的529
计划来的多，也没有了州税的优惠。
关于州税的优惠，我查了一下本州的529收益率和最好的几个529收益率，最近一年的本
州收益率比最好的几个都少2%左右，最近3年本州的差3%左右，但是州税的减免只有5.5
%左右，考虑到州税减免的优惠是一次性的，是线性的，而收益率的差异是指数型的，
如果这些最好的529计划每年都比本州的529计划多1~2%，10几二十年以后，其实还是投
到外州的收益更多。
不知道我想的对不对？请版上大牛指点一下？谢谢。

t***n
发帖数: 546

无所谓吧，用你的IRA和401K调整就好了。
并不是养老一定放IRA和401K，学费一定放529.两者可以mix，自己各自控制好就行了。

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● mutual fund 新手请教	● 如果不参加公司的401k，自己可以开什么好计划吗？
● Roth IRA账户的几个问题	● Roth conversion 州税问题
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