z*****a
发帖数: 3809 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: rtyu (ccaarr), 信区: Investment
标 题: Obama提案对529 plan征税
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jan 23 11:43:54 2015, 美东)
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850 189
POLITICS AND POLICY
Push to Tax ‘529’ Plans Stokes Debate
Obama Touts Proposal as Means to Restructure Student Aid, but Critics See
Challenges for Middle Class
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By JOSH MITCHELL
Updated Jan. 22, 2015 4:04 p.m. ET
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President Barack Obama ’s push to sta... 阅读全帖 |
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r**u
发帖数: 42 | 2 Reveal Navigation Options
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850 189
POLITICS AND POLICY
Push to Tax ‘529’ Plans Stokes Debate
Obama Touts Proposal as Means to Restructure Student Aid, but Critics See
Challenges for Middle Class
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By JOSH MITCHELL
Updated Jan. 22, 2015 4:04 p.m. ET
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President Barack Obama ’s push to start taxing college-saving accounts,
including the popular “529” accounts, would affect millions of Americans
who are stashing money fo... 阅读全帖 |
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r**u
发帖数: 42 | 3 http://www.wsj.com/articles/obama-drops-plan-to-raise-taxes-on-
Obama Drops Plan to Raise Taxes on ‘529’ College Savings Accounts
President’s Plan Sparked Criticism Over Potential Impact on Middle Class
House Speaker Republican John Boehner called Tuesday for the White House to
withdraw its plan to raise taxes on 529 college-savings accounts. Later the
same day, the administration said it was dropping its plan. ENLARGE
House Speaker Republican John Boehner called Tuesday for the White House to
w... 阅读全帖 |
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m**2
发帖数: 3374 | 4 Harry Sit
For the most part, 529 plans offer mutual funds as investment options. After
the financial crisis in 2008-2009, many 529 plans added more conservative,
guaranteed principal options offered by banks and insurance companies.
Because money in 529 plans is typically long term, these guaranteed
principal options sometimes offer attractive yields. They can be a better
deal than bond mutual funds because they don’t have interest rate risk.
These guaranteed principal options are especially goo... 阅读全帖 |
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m**i
发帖数: 394 | 5 The first wrong conception that most people have is that: if the kids
have the 529, they could not get financial aid. The formula to
calculate the financial aid includes: parents asset, 529, and income.
The income plays more important factor than the others. Usually the 5%
of asset and 529 are calculated to offset the needs of the financial
aid. It doesn’t hurt to have a 529 otherwise the money under 529 is
probably in the saving account or other kinds of assets.
Some people are afraid that if ... 阅读全帖 |
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e***0
发帖数: 66 | 6 今天突发奇想，针对529计划每年只能调节一次的弊端，我想能否采取以下策略：
找12个最好的529计划，比如
http://www.savingforcollege.com/articles/2011-plan-performance-
rankings-q4
这个网页提到的排名靠前的一些（综合考虑1年，3年和5年等等），然后每个月开一个
不同的账号，放你每年想放的钱的1/12进去。这样的好处是，比如遇到了08年股市大跌
的情况，至少有一部分账号可以及时调整成fixed income，不至于全军覆没。而且，可
能今年最好的529计划到了明年也许不是最好的了，分散到多个529计划之内，也就是分
散了风险。当然，缺点也有，比如眼前的收益率可能不如把钱全部投到目前最好的529
计划来的多，也没有了州税的优惠。
关于州税的优惠，我查了一下本州的529收益率和最好的几个529收益率，最近一年的本
州收益率比最好的几个都少2%左右，最近3年本州的差3%左右，但是州税的减免只有5.5
%左右，考虑到州税减免的优惠是一次性的，是线性的，而收益率的差异是指数型的，
如果这些最好的529计划每年都比本州的5... 阅读全帖 |
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a***r
发帖数: 76 | 7 同学你还没整明白啊
所谓省税，分两个部分：529存款本金和529增值收益
529存款本金，也就是每月你从工资里拿出来存进529的那笔钱，比如$200，在大多数州
都没法抵income tax，只有纽约等少数州可以抵税。
529增值收益，这个是大头，存18年后，每年回报8%，收益能超过存款本金。如果你把
同一笔钱投资股市，收益要交联邦capital gain，那是15%，外加州税若干。存529，收
益就可以免掉15%的联邦税。州税大概逃不掉，但数额比较小。
举例来说，现在开始每月存$300到529，每年是$3600，存18年，年平均回报按8%算。18
年总共存入本金$64800，增值收益累计$80806，15%联邦税是$12121。这是按照比较保
守的回报率算，实际数字可能更高。
529当然也有一些缺点，比如policy规定很死板，不用作学费的话，拿钱挪作他用要罚
款10%（估计是投资收益罚10%，不应该影响到本金，但不确定）。拿钱交学费啥的可能
还需要认证，手续麻烦。但毕竟能省些税，也是不小的一笔钱 |
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x****o
发帖数: 29677 | 8
money,
let
means
products.
,
However, I haven't seen a place in USA you can do it
============
你没见过,不代表不存在
"很多情况下把应得的奖减529完事，不是说5%的影响就只占5%" - wrong.
======================
你见过几个带529申请奖的CASE?都是什么情况?
In the end, you need to take care of your own retirement fund saving first,
after that, if you still have some money, 529 is the way to go!
==========
529是中产最后最后才应该考虑的,529本身是富人游说的结果,受益最大的肯定是富人,
穷人无所谓等着AID,中产高收入可以考虑,像LZ自己说收入不高,绝对不应该考虑.做退
休计划是对的,剩下的钱如果有地方应该是考虑买房或者保守投资,而不是放什么529,十
几年后如果你有钱了,也不在乎529那点,如果... 阅读全帖 |
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a***r
发帖数: 76 | 9 看了一些529基金方面的info，得到的概念如下：
1、529基金算做父母的财产，会影响孩子申请奖学金的成功率；
2、不一定必须是父母才可以开设529，其他亲戚也可以开；
3、学校审查奖学金申请时，应该是用父母和孩子的名字去调查家庭财产。
由此有个想法，如果父母不去开设529，而是由爷爷奶奶出面给孙子开一个账户，实际
每月存钱当然还是父母存。那这样积累的529，是否在申请奖学金时，学校就查不到、
或者不能算作家庭财产了？虽然学校仍然可以用孩子的社安号查到存在这么一个529，
但529基金名义上算作爷爷奶奶的财产，不是孩子父母的财产。
不知是否俺想法太简单naive了，欢迎拍砖。谢谢！ |
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i******e
发帖数: 1720 | 10 "存529的问题是等于你自动放弃了助学金奖学金的机会，学校只要看到你有这个，就把
你当作全自费，社么优惠政策都没有。"
这说的就不对了。学校看的是净资产。净资产包括了所有非退休投资账户和529账户。
比如你有50万，这50万放在529里，还是放在一般的投资账户，效果是一样的。除非是
藏枕头下埋后院隐瞒不报。
很多merit-basd 奖学金根本不看家庭财务状况
另外，529里有5万跟有50万，差远了。 学校当然会根据每家的实际资产来量，529也好
，非529也好。 哪来一存529就自动放弃了助学金奖学金之说，那你干脆说，银行一有
钱就自动放弃了助学金奖学金。 |
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d****z
发帖数: 9503 | 11 是的。
我来仔细说说这个529的问题吧。
首先，529是必须用于和高等教育有关的花费的。如果每年放一万，十五年即使没有
投资收益，也十五万了。如果考虑到有适度的投资收益，二十五万到三十万是完全可
能的。那么孩子的高等教育是不是需要这么多钱。可能性不高。特别是对中国孩子。
如果上藤校，多半能拿到奖学金。上州立多半不需要这些钱。所以我说了这个东东多
存有负面作用。
其次，529是可以在近亲之间转的。比如哥哥如果不用，可以把他的那部分转给弟弟。
儿子如果不用，理论上可以转给孙子。所以很多老美弄很高的529，因为他们可以互
相转给侄子，外甥女之类的。但是对我们一代移民，这个不太适用。
第三，529是联邦税交过以后的钱，联邦税是没有减免的。但是各州的州税有减免。
这个看各州自己的法律。VA的法律，前4000块是不用叫州税的。也就是说是after
federal tax and pre state tax的。
第四，529投资收益是不用交税的。不用交联邦税也不用交州税。这个才是529最大
的福利。十五年投资的收益是很可能超过本金的。这些钱一分税都不用交。
最后这个gift tax。对大多数人来说根... 阅读全帖 |
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h********g
发帖数: 50 | 12 新手开始规划理睬，有些529的问题请大家指导一下。刚生了一个小孩儿不到一岁，应
该会再生一个。夫妻二人一个收入稳定，150左右，一个收入高些但不稳定，可能有250
-300K也可能没有（2013 dollar）。到孩子上大学时应该没有房贷压力，应该还有些
financial assets在我们名下。但也有可能回国工作，那在美国就没有收入了，房子和
financial assets还会在美国。现在存了401K和IRA还有点闲钱，没时间特别认真地管
就想买个大盘，看看要不要存529免些州税（3.75%），但又不太了解529对以后孩子上
学申请奖助学金的影响。 没什么意外的话，以后会尽量送孩子去上私立大学，会担负
他们大学期间的全部费用。有几个具体问题：
1。我们在美国工作的话，是不是这个收入水平肯定不能拿financial aid?
2。对于financial aid, 150K和400K有区别吗？
3。529里的钱用于交学费之余，还能用来交哪些生活费？自己买书买电脑行吗？
4。我们如果回国，又没有529， 孩子是不是就可以申请financial aid了？
5。对于merit-based... 阅读全帖 |
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x****o
发帖数: 29677 | 13
2. Does it affect financial aid?
The first wrong conception that most people have is that: if the kids have
the 529, they could not get financial aid. The formula to calculate the
financial aid includes: parents asset, 529, and income. The income plays
more important factor than the others. Usually the 5% of asset is calculated
to offset the needs of the financial aid. The 529 is calculated as parents'
asset even the title is the kid's name. So it doesn't hurt to have a 529
otherwise the money ... 阅读全帖 |
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c*****e
发帖数: 1106 | 14 529 has some unique flexibility that you can use to fund the education of
not just your kids, but your other family members too.
I have a 529 for my wife that I used to pay part of her tuition.
Any amount remaining can be transferred to another 529 (for a different
beneficiary). It's never too early to invest in a 529. :)
check out the 529 plan offered by your state.
http://www.sec.gov/investor/pubs/intro529.htm
http://www.collegesavings.org/index.aspx |
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a***r
发帖数: 76 | 15 好问题，来看看这里，这是我比较关注的一个529 plan：
http://529.morningstar.com/option-list.action?state=OH&planID=5
它下面有许多program，有按孩子年龄动态分配投资比例的，也有固定分配比例的，跟
基金运作方式可能类似。过去3年里投资回报率超过8%的program有半数吧，最高到17%
（估计风险也很高，俺没打算选它）。过去5年回报率也有5%左右，不过那是受百年一
遇的金融危机影响。在下一个20年里，俺预测最多出现两次小规模危机or回调，对长期
投资收益的影响不会很大，所以8%估算是靠谱的。况且如果529投资回报不好，股市投
资也同样好不了，大家都一样的。
你说的401K退休金当然很重要，一般来说经济条件有限的时候，应该先存满401K和IRA
，然后才放529。俺们退休金额度远不如你们高，已经放满了，多存也没有match，还余
下点小钱，存银行太窝心，存股市不放心，又惦记18年后孩子上大学的学费猛涨，必须
找个办法抵抗通胀，所以目前看来529是比较好的选择。另外补充一点，401K退休金存
得再多，也不能拿出来交学... 阅读全帖 |
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M*******n
发帖数: 78 | 16 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: Marktwain (Mark), 信区: Money
标 题: 哪个州的529计划比较好？
关键字: 529
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Aug 21 23:58:59 2010, 美东)
想给下一代买529计划，大概查了一下，各个州都有529计划，可是不知道有没有什么需
要注意的。不知道哪个州的529计划比较好？有经验的大虾可否分享一下？ |
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s***i
发帖数: 503 | 17 好多钱。
一般建议401K和Roth IRA都投满了以后再投529。
以你的收入，不要指望拿助学金，所以529可以投的。529不影响娃拿
merit-based奖学金。而且娃如果拿到多少这样的奖学金，你就可以
从529取出多少，tax free。
不过IRS每年gift最多$14K，529一次可以给5年，你和你LD最初
最多投入14K*2*5 = 140K。多投也可以，但是要申报，算在你们
life-time gift的limit里面。 |
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C*****d
发帖数: 2253 | 18 你随便找一本普通理财书来看看，肯定没有说不建议楼主这样的income bracket不存
529.
一般人当然是先存401K, roth, 都满了之后529根本没有什么不好的。
你不存529用来买股票买投资房最后都是按parental asset算， 5% 左右。
也就是你有10万刀影响拿5000刀的financial aid,这个是毕业要还的,省的也就是个几
年的利息。
至于merit based scholarship, 根本就和529没关系，如果拿到了的话，还可以免税提
529里等量的钱出来。 |
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C*****d
发帖数: 2253 | 19 529不好的地方就是自由度非常低，
这个要看你的投资水平高低，
如果不投529放在外面，是不是可以做到收益减去税收还能超过529,因为529毕竟有税收
方面的优惠。
这也是为啥401K，roth什么的都应该排在529之前，那些一般自由度都大得多。 |
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m*h
发帖数: 85 | 20 做了一些研究，还是想请版上大侠确定一下：
1）首先，529的本金是可以随时任何原因取的，不一定要和学费有关， 只是earning部
分必须是qualified expense,才能tax free, 对吧？
2）我今年1月付了7000$学费，下学期9月还要付3000$, 那我能现在开个529帐号，投进
去10000$, cover我今年所有学费，还是529只能cover将来的学费，即9月份的3000？
3)我在NY, 州里的529plan 本生是没有minimal holding period的， 那我是必须等到9
月份我实际付了学费后才可以从529里withdraw money, 还是今天开了帐号下星期就可
以提出来？
4）NY 529 plan的contribution是state deductible的， 那如果我在同一年里
contribute了1000$又withdraw了10000$, 那我还能claim我这10000$ on my state
return 吗？如果不行的话， 我是不是还是等到2008年再withdraw的好？ |
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m********3
发帖数: 314 | 21 因为GET是WA独有的，所以发在本版问一下有经验的童鞋们。我这几天在研究GET和其他
的529计划，发现GET现在买的话要亏（$117/Unit买入，实际只值$89/Unit）。又看到
网上有其他州的529计划，可以外州居民购买。也就是说：A州居民可以买B州的529计划
，将来孩子上学可以去C州，很多这样的529计划的评分要比GET高。
问题：我认识不少人都买了GET，请问GET和上面提到的529相比，到底有什么好处呢？ |
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b****n
发帖数: 328 | 22 在德州，529 plan毫无用处，甚至是副作用。
首先向这个计划中存款对联邦税毫无贡献，只是能省州税。但是德州没有州税，所以缴
费时起不到抵税的作用。几十年如一日的向一个账户存款，不能省税，还不能动用。流
动性盈利性都不如买个房子划算。尽管房产投资的流动性已经很差了。529 Plan更差。
在这个账户中的基金, 每年股票收益的确可以在当年免交Capital Gain Tax。但是问题
是你怎么就知道你炒股一定能盈利呢？如果这个账户一年下来最终的结果是loss，这个
loss也不能用来抵税。所以是个公平的游戏，谈不上好处坏处。
另外，529 Plan最大的问题在于过渡存缴。因为现在大学学费涨的快，而且这个计划的
收益人可以在家庭成员中转换，导致很多人觉得应该多存些。但是在实践中，很多人其
实是过渡存缴了。比如，你辛辛苦苦存了十几年，结果你的孩子上大学的时候成绩好，
有奖学金。你马上就会发现529 plan的钱用不完了。这个时候你想取出来做其他用途，
如果有Earnings的话，你要就Earnings部分交税，还要再另交10%的罚款（对earnings
部分）.当然不是每个人都会出现这样的... 阅读全帖 |
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L*1
发帖数: 11537 | 23 关于孩子上大学的教育基金与529计划，最近这里有个讨论：
http://www.mitbbs.com/article_t/Investment/31297549.html
其中我觉得13楼总结的特好，加了跟贴，转载如下。大家有兴趣建议看看原帖后的讨论。
德州由于没有州税，529的好处更少一点 -- 更不值得去折腾。
----------------------------------
发信人: LC1 (ots), 信区: Investment
标 题: Re: 529 一问
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Nov 14 21:55:01 2014, 美东)
这个是我看到的最好的总结。
所以对大部分老中（中低收入的）其实529是鸡肋。真的不用费这个麻烦去放。增值免
税部分的好处基本上被没有好的fund选导致的相对低收益抵消。
美国好多事情都是矛盾的。College Fund本来是让大家为小孩的教育存钱的，结果其它
的政策不配套，导致中低收入家庭存College Fund反而不划算。College Fund没有人相
信后，现在又用529来糊弄中低收入家庭。 |
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j*****h
发帖数: 111 | 24 嗯，如果一年存个上限14000 per child. 根据senate amendment 529, 一年可以从529
给每个小孩拿一万交私立中小学学费。粗略算一下，一年省的州税加投资收益就有至少
1000块每个小孩。而且现在州税不能deduction, 这种情况下州税能避就尽量避。这样
算算，529 plan对小孩上私立的好处不少
[在 digua (姚之FAN) 的大作中提到：]
:用于交私立中小学的学费，从529过一下，避开state tax？这个似乎是可行的。 |
|
t*m
发帖数: 4414 | 25 来自主题: Investment版 - 也说529 529的钱，最终用在 qualified expense, 当然合算。
就是没有用上，也可以用于 grandchild
还没有用上，就30~40年后取出来自己花。 获利部分交10% penalty和income tax.
由于529是tax deferred growth, 不用年年扒皮，所以比taxable account涨得快点儿。
30年后，就算罚个10%,可能比taxable account 还赚的多些
当然，529里面也应该买便宜的index MF.
http://www.529.com/content/benefits.html
我的考虑对吗？ |
|
c*v
发帖数: 93 | 26 就几年的话，如果你在的州没有特别优惠，529不一定有太大的用处啊。529是税后的钱
存进去，投资收益免联邦税（如果用于教育）。几年的时间里，除非你打算博风险，而
且博对了，不然的话那点收益的联邦税估计不一定值得放进529而丧失灵活性。当然如
果你在的州有特别优惠那另说。H1-B属于resident alien,可以开529. |
|
u********e
发帖数: 4950 | 27 you are right, parents still can withdraw.
income tax and penalty will be levied on whoever withdrew the money if not
used for education
：Assets under 529 plan are parent's assets. They are not children's assets.
：http://www.mitbbs.com/article_t0/Investment/31237601.html
：【 在 updownlife (渔夫) 的大作中提到: 】
：: ESA 和 529 都是 after tax money
：: ESA 每年每个小孩只能存$2000,529 可以放很多,但529属于小孩有其他的坏处
：: 取出时如用作教育用途两个都不收任何税, 如果用作其他用途需要交罚款并收税.
：
…… |
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x****o
发帖数: 29677 | 28
申请奖学金，529是要披露的，很多情况下把应得的奖减529完事，不是说5%的影响就只
占5%，家庭年收入没上15W以上，或者资产不到1M的没必要开529，529本身的初衷是富
人游说的结果，人家上学都不指望能拿奖
中产如果不是偏上的也没必要 |
|
r****m
发帖数: 1204 | 29 "很多情况下把应得的奖减529完事，不是说5%的影响就只占5%" - wrong.
529 is just like your other assets, its impact is around 5%, it's not 100%!
"应得的奖" - there is no guarantee without 529 a child will have FREE money,
actually most of times it will be financial aid that has to be paid back.
"孩子上学前把钱全藏起来" - if you can find a place to do it while still let
your money make a reasonable return (e.g. move money to China), by all means
, do it. However, I haven't seen a place in USA you can do it without
incurring a cost which... 阅读全帖 |
|
S**C
发帖数: 2964 | 30 Looks pretty good. It allows you customize allocation to certain degree. For
me, I can used 25% VEMRX (maximum) and 75% VTPSX in Utah 529 to balance my
home state's 529, which is not so good in international side. So I get about
38% EM exposure from international at Utah 529. The cost is good, not as
low as my state 529, but still pretty good. |
|
b****b
发帖数: 199 | 31 This is the best article about 529 plans that I have seen. I am borrowing this
space to save it here for everyone who may want to open a best 529 plan.
especially I saw some people mentioned 529 recently.
Some comment to the article: it's very difficult to compare different 529
plans because there are so many variables. Morningstar compare them anyway,
primarily based on costs and investment choices, which are also what I am
looking at. Besides the listed plans, fidelity plans of NH, DE and MA i |
|
c********1
发帖数: 256 | 32 请教关于529的新税法，请问有买纽约529的吗？
现在是否已经可以用529支付私立小学学费了吗？ |
|
F*********o
发帖数: 2093 | 33 你要是对这个感兴趣的话， 自己去研究一下自己state的529 plan好了， 比在这里让
别人给你误导信息要强多了。
529 plan每个state都是不同的， 有的state的plan非常好， 值得使用。 有的state做
的很烂的那就不要使用了。
存钱的人是不能省联邦税，但是某些state是可以省一些州税的。 529最大的一个好
处就是the principal grows tax-deferred and distributions for the beneficiary
's college costs are exempt from tax.
529的钱名义上是你给小朋友存的， 但是你完全可以控制这些钱的去向， 如果你把钱
拿出来也是没有问题的。 只需要补税并且付10% penalty tax就可以了。
账户总额低于20万的话， 每年放进去的钱是没有配额限制的， 超过20万就有一些限制， 并且账户的总额最大是是有限制的， 我们的那个是37万左右。 |
|
J*****i
发帖数: 2622 | 34 If your CPA told you this, you should FIRE her/him right away and report her
/him to state board of public accountancy for incompetence!
There is NO current federal tax savings (benefit) for contributing to the
529 Plan. Some states offer small tax break at state income tax level, not
all.
The contribution limitation varies by state but can go all the way to $300,
000 something, and is considered to be enough to fund 5 years of college.
If you look at the following Website, the performance of th... 阅读全帖 |
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h*******a
发帖数: 222 | 35 【 以下文字转载自 SFparents 俱乐部 】
发信人: hotmalewa (now what), 信区: SFparents
标 题: Open a 529 Account, with $25 bonus
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jun 14 13:40:12 2010, 美东)
The Ohio CollegeAdvantage 529 Savings Plan is again offering a $25 refer-a-
friend bonus if you open an account and deposit at least $25 by June 30,
2010. You can be a resident of any state, and there are no application or
annual fees.
##Rated a Top 529 Plan by Morningstar##
In a recent article The Best and Worst 529 College-Savings Plans by
Mo |
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i******e
发帖数: 1720 | 37 又认真看了下，外国人不能开529的。
开个一般的，就是别跟你的混一起吧。：）
Who can open a 529 plan account?
Most 529 plans are available to any U.S. citizen or resident alien of legal
age who wants to open an account. You must have a Social Security number or
Tax Identification number and a valid physical address within the United
States or Puerto Rico. The student for whom you're saving (the beneficiary)
can be anyone (including yourself) and must also have a Social Security
number. There are generally no state residency requirem... 阅读全帖 |
|
C*****d
发帖数: 2253 | 38 according to my research the claim is not true.
一般人应该是先存401K, roth, 都满了之后529根本没有什么不好的。
你不存529用来买股票买投资房最后都是按parental asset算， 5% 左右。
也就是你有10万刀影响拿5000刀的financial aid,这个是毕业要还的,省的也就5000刀几
年的利息。
至于merit based scholarship, 和529没关系，如果拿到了的话，还可以免税提
529里等量的钱出来。 |
|
a****t
发帖数: 1007 | 39 周末碰到一个朋友的朋友（会计师），说到报税的事情，我提到今年放了少量529，他
说529 并不适用于任何人，收入不算很高的话，不放还好，会从当年的education
credit里扣出来。因为小孩原因，没和他仔细讨论这个问题。这个说法正确吗？有人能
谈谈529的坏处或者适用人群吗？我一直以为529会省一些税。 |
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p******s
发帖数: 76 | 40 Hi, saw your post several days ago. talked to my friend who is a financial
planner.
here is his reponse. Note that there is no cost whatsoever before you sign
any paper work. so feel free to get more info from him.
529 plan has pros and cons
Pros:
1. it has tax advantages, federal tax defer growth. Some states offer state-
tax-derfer growth (NJ does not).
2. No income restriction for contribution, you can contribute $13000 or
65000 (5 year total) into it without triggering gift tax issue.
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n****r
发帖数: 29 | 41 这个说的差不多是实情。想投资教育的，最好问问那些买过529 并用529付过学费的
看他们是怎么评价529的。
另外529还有一个问题是可选的基金很有限，每年只能免费调整两次，多数情况下
综合结果是大市掉的时候比平均掉的快，市场回来的时候又比平均市场慢。长期投资的
效果
往往是里面基本就是你自己的钱，除非能赶上2008年那样的最低点，然后在现在拿出
来交学费。
如果基本上就是自己的钱，投到别的地方到时候拿出来用，未必不是个好选择。 |
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l**n
发帖数: 7272 | 42 也插两句529有关的吧。
1. 529是给孩子赞学费。其实也是给孩子钱的一种方式。
MD的网站是：www.collegesavingsmd.org
529有两种投法：
prepaid:就是现在交学费，孩子长大了上学。孩子出生就可以买。越小学费越便宜。可
以一个学期，一个学年，或者几个学年买。付款有分期和一次付清。
investment:就是个投资账户。跟401K什么的很像。
529 在MD每年每个小孩可以免税2000.如果多投了钱（》2000），余额可以明年再免
2000.
Normally, people take prepaid first.
2. 给孩子钱。
家里有余粮的可以给孩子开帐户存钱/投资。IRS规定每个parent每年可以给每个孩子
14K。这个不用上gift tax。
如果2个parents，2个孩子，。。。呵呵呵。。。可以总共送出56K美元。：）
http://www.irs.gov/Businesses/Small-Businesses-%26-Self-Employe |
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m*******r
发帖数: 8950 | 43 这不是逼供吗？俺着了还不行？
如果只有1个娃，不投529。
如果有2-3个娃，可以考虑给其中一个投529 PREPAID
如果有4+个娃，不投529。坐等FINANCIAL AID。
绝对不投529 INVESTMENT。这和开一般股票帐户只差一个州税，NOT THAT MUCH，但限
制太多。BTW，I AM NOT GOOD AT TRADING STOCK。 |
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w*******y
发帖数: 60932 | 44 Ok Mike here ya go. This is what I got and how I got it.
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l******2
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l******2
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l******2
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l******2
发帖数: 18 | 48 二手交易风险自负！请自行验证是否合法和一手卡！:
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s******d
发帖数: 323 | 49 ☆─────────────────────────────────────☆
qiao (qiao) 于 (Fri Dec 15 16:58:26 2006) 提到:
Just started to study on the 529 plan, since we'll welcome our first
baby in next May.
So far, I have chosen NY 529 plan from Vanguard over plans in other
states and ESC, due to it's benefit on state tax deduction (10,000 for joint
filing).
Here is my question: Is it a good idea if we open a 529 account before
the end of this month (12/31/06), with one of the parents as beneficiary (so
that we c |
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s******d
发帖数: 323 | 50 ☆─────────────────────────────────────☆
Ringer (vail!!!!!!!!!!) 于 (Thu Dec 14 14:13:23 2006) 提到:
看了一圈 529 plan 都很贵
比如vanguard，80% VTSMX + 20% VGTSX
如果直接买index fund，expense ratio只要0.23%
而529 plan里就要0.50%
似乎不是很值。。。
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CornHusker (有时看看小8) 于 (Thu Dec 14 14:36:42 2006) 提到:
ESA or 529, which one is better and why?
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tonys (基因决定人生) 于 (Thu Dec 14 14:38:23 2006) 提到:
先看你能不能省税
不能就vanguard吧，好像最便宜就是nabraska的vanguard p |
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