j******7
发帖数: 90 | 1 都是怎么理财的呢？看学校的benefits看的头大...
德州公立学校。有木有前辈指点下。谢谢！ |
f*******e
发帖数: 5277 | |
f***g
发帖数: 121 | 3 借问一下，学校已经有额外退休计划（自己学校都规定出一定比例）的前提下，403b
或者 roth 403b 需要放满吗？ |
h****g
发帖数: 2216 | 4 正常是多少要放一点。
放多少要看具体情况，比如你家总体收入状况。最好的办法是找一个或几个financial
advisor问一下。
基本原则是家里越有钱，利率越低，放得越多，
家里越穷，利率越高，放得越少。
roth 是post-tax 的。这个要考虑税率。简单讲你将来税率高，多放roth，否则少放。
roth＋pre是有总额限制的，大概18000上下。如果放满了，就走457b了。
我比较懒，roth选择是直接走rothIRA，省很多事。而且我不打算把roth作为退休金考
虑，而是作为中期投资，10-15年后可能会拿出来用（就是拿本金，增值部分不拿）。
【在 f***g 的大作中提到】
: 借问一下，学校已经有额外退休计划（自己学校都规定出一定比例）的前提下，403b
: 或者 roth 403b 需要放满吗？
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z***o
发帖数: 102 | 5 少了个零
[在 hahagg (龙套A) 的大作中提到：]
:roth＋pre是有总额限制的，大概1800上下。如果放满了，就走457b了。 |
f***g
发帖数: 121 | 6 看了一圈，如果按照以下方式操作是否可行：
1. 按照要求存满强制的Optional Retirement Program，学校会contribute一定比例
2. 457b放满，选择target fund
选择457而不是403的主要原因是前者没有early withdrawal penalty （10%），而且在
我看来学校的ORP其实跟403b本质一样
请大家指教 |
h****g
发帖数: 2216 | 7 选择403b和457b取决你的需求。这两项你都可以借钱给自己，但是范围403b大一些。
你们学校的ORP听起来像401b，是不是还有pension 选项？如果有，一般是pension好一
些。但是如果发生破产（私立是学校破产，公立是政府破产），那pension就指望不上
了。
是否放满，要看你的具体需要。你需要比较所有的投资和避税手段。我建议你每年先保
证把HSA或FSA放满，这个恐怕更现实一些。要是孩子很小，要day care的，FSA
dependent 也要多放些。这些属于直接避税省钱。
【在 f***g 的大作中提到】
: 看了一圈，如果按照以下方式操作是否可行：
: 1. 按照要求存满强制的Optional Retirement Program，学校会contribute一定比例
: 2. 457b放满，选择target fund
: 选择457而不是403的主要原因是前者没有early withdrawal penalty （10%），而且在
: 我看来学校的ORP其实跟403b本质一样
: 请大家指教
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f***g
发帖数: 121 | 8 对的，还有pension的选项，但是以后一旦跳槽，学校出的那部分不能带走，所以只能
选ORP
如果健康保险选的不是HDHP，据我所知应该不能加HSA了吧？
FSA放满的话，我记得是当年用不完的话不能rollover到下一年（或者只能很小一部分
可以转到下一年？），感觉比较麻烦，不知道一般都能用FSA cover哪些开销呢？
ps 家里娃娃还小有老人帮忙带还没到上daycare的时候，所以FSA dependent貌似还用
不上？
【在 h****g 的大作中提到】
: 选择403b和457b取决你的需求。这两项你都可以借钱给自己，但是范围403b大一些。
: 你们学校的ORP听起来像401b，是不是还有pension 选项？如果有，一般是pension好一
: 些。但是如果发生破产（私立是学校破产，公立是政府破产），那pension就指望不上
: 了。
: 是否放满，要看你的具体需要。你需要比较所有的投资和避税手段。我建议你每年先保
: 证把HSA或FSA放满，这个恐怕更现实一些。要是孩子很小，要day care的，FSA
: dependent 也要多放些。这些属于直接避税省钱。
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