l********p
发帖数: 398 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: lagrangelp (lagrangelp), 信区: Investment
标 题: 457b 换工作rollover
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 10 11:44:42 2015, 美东)
之前单位没有match所以自己投了些457b，在fidelity，每年手续费48刀，据说是没有
early withdrawl penalty的。
现在换工作，不知道这个是应该rollover IRA呢还是继续放在457b里面。Rollover IRA
说是没有手续费，那么交易费是不是会比457b的账户管理费48刀更贵呢？如果Rollover
IRA也是fidelity，是不是同种基金的收益率应该是一样的？
谢谢。 |
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l********p
发帖数: 398 | 2 之前单位没有match所以自己投了些457b，在fidelity，每年手续费48刀，据说是没有
early withdrawl penalty的。
现在换工作，不知道这个是应该rollover IRA呢还是继续放在457b里面。Rollover IRA
说是没有手续费，那么交易费是不是会比457b的账户管理费48刀更贵呢？如果Rollover
IRA也是fidelity，是不是同种基金的收益率应该是一样的？
谢谢。 |
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m**u
发帖数: 49 | 3 我跟老婆都在政府部门工作，除了403B（相当于401K）之外，还有一个457B账号。457B
跟401K几乎一模一样，contribution是税前，目前额度18K，capital gain不收税，取
钱出来的时候收税。我们都不怎么会投资，403B账号都是买target fund。
我们现在放满403B，Roth之后每年还剩一些钱，本来想买套出租房，但觉得打理起来还
挺麻烦，所以考虑放在403B里面。我自己分析了一下两种方案的优劣，大概如下：
403B：
+ 税前contribution
+ 投资回报免税
+ 买target fund省心
- target fund的回报率不是非常高
- 钱进去了就没法轻易拿出来
- 没有必要同时maximize 403B和457B，退休后不需要那么多钱
自己投资：
+ 灵活，比如碰上08的危机可以用现金抄底
+ 投资得当的话回报率可以很高
- 买卖股票，管理出租房对我们来说都比较操心
- 投资回报交完税后少了一截
请大牛帮忙看看，谢谢！ |
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f**a
发帖数: 330 | 4 我们目前没有小孩，每年报税要补不少钱，手里有大概100K现金，本来打算买个投资房
，觉得管理起来比较麻烦。于是今年开始maximize 401k roth ira 457b（因为我们在
政府部门，所以有个457b账号，跟401k类似，自己税前contribute，但雇主不match）
。LD说放太多钱在退休账号里了，大家帮忙看看。
多的钱放在457b的好处是：
+ 可以少交税
+ 投资收益不收税
+ 理财简单，我们直接买了target retirement fund
不好的地方是：
- 没什么余钱，每个月几乎都花光
- 碰上08年房地产市场崩溃，没有现金抄底 |
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r*******e
发帖数: 114 | 5 学校只提供403b和457b，fidelity管的，只能买基金.
请问在403b和457b之外还能再存IRA或Roth吗？
大家都是在哪里开户，怎么操作的？ |
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t*m
发帖数: 4414 | 6 我和太太目前都放满401k／403b, 每年还放满各自的roth IRA (through Roth
conversion).
每年还再投资大约4W在taxable accounts上，1W在529上，统统买了MF or ETF.
我们有足够的emergency funds,在CD上。
俺的单位提供457b。可以再税前放进17K/year. 我应该放满457b吗？
好处是可以省点儿税，坏处是钱不象taxable accounts那样容易取出来。
请大侠们指教。谢谢 |
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t*m
发帖数: 4414 | 8 公司也有457? 457b or 457f?
Thanks! |
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a****t
发帖数: 1007 | 9 为啥我的公司只match 401K？ 和403B，457B不一样吗？ |
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e*****e
发帖数: 707 | 10 请问employer不contribute，自己存满18k的话也不能下跳一个tax bracket，那这样的
情况下，还有必要存457b或403b吗？ |
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t*****m
发帖数: 168 | 11 谢谢回复。我有一份part time的政府工作，工作给提供的只有403b or 457b，没有
401k，我选了457b。
剩下的一半工作是self employ的，这几年存了一些钱在online saving 和checking
account 中，已经交了税，所以想自己存个roth ira。 放在银行里利息太低了。
是很confusing，好麻烦。 |
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r*****5
发帖数: 512 | 12 目前情况： 401a maxed out，roth ira maxed out，都在fidelity
一年多出来20k，agent建议如果有闲钱在学校offer的supplementary plan下开个roth
457b然后放进去。
可是我打算2-3年后买房，457b进去的钱是拿不出来的。
这种情况，是不是应该在别家再开个roth ira？还是在fidelity开个traditional ira？
再或者应该在银行存cash？
谢过先 |
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H*H
发帖数: 1244 | 13 谢谢，我工作的地方是用的403b or 457b
当时也不太懂，就用了个457b，到现在还没亏
能自己设个Vanguard 2050 retirement plan吗？ |
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u******1
发帖数: 976 | 14 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: USPSUCS1 (李鹏是人民的好总理), 信区: Military
标 题: 柴玲在waterworld担任版主！
发信站: BBS 未名空间站 (Mon May 31 16:34:38 2010, 美东)
duoduo2010就是柴玲，凡是为柴玲说好话的文章一律M，我发帖质问她立马被删，大家
想骂柴玲这个吃
人血馒头的畜生么？去水世界吧！
5 M ● 谁有权指责柴零？(169b) 11/123 zmimy
8 M ● 澄清一点，关于柴玲和流血 (转载)(298b) 48/864 hsh
9 M ● 没人骂官倒，没人骂贪官，到是这么多骂柴玲的 (转载)(457b)
12 M ● 大家对柴玲的指责是不是重了些(1.1k) 189/15992 ironboy
20 M ● 认为柴玲造成学生不肯撤退的说法是站不住脚的(630b) 18/501
23 M ● 大家是不是误会柴玲了，看看这段 |
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u******1
发帖数: 976 | 15 duoduo2010就是柴玲，凡是为柴玲说好话的文章一律M，我发帖质问她立马被删，大家
想骂柴玲这个吃
人血馒头的畜生么？去水世界吧！
5 M ● 谁有权指责柴零？(169b) 11/123 zmimy
8 M ● 澄清一点，关于柴玲和流血 (转载)(298b) 48/864 hsh
9 M ● 没人骂官倒，没人骂贪官，到是这么多骂柴玲的 (转载)(457b)
12 M ● 大家对柴玲的指责是不是重了些(1.1k) 189/15992 ironboy
20 M ● 认为柴玲造成学生不肯撤退的说法是站不住脚的(630b) 18/501
23 M ● 大家是不是误会柴玲了，看看这段录像(203b) |
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d******a
发帖数: 32122 | 16 1 ● didadida 封 moshe 在 Military 版 (190b) 0/0 deliver
2015-11
1 * ● didadida 封 maxlog 在 Military 版 (191b) 0/0 deliver
2015-11-21 --
3 ● didadida 封 daxuan 在 Military 版 (398b) 0/1 deliver
2015-11-21 --
4 * ● didadida 封 zhangxian 在 Military 版 (457b) 0/1 deliver
2015-11-21 --
5 * ● didadida 封 GMU 在 Military 版 (394b) 0/0 deliver
2015-11-21 -- |
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l******i
发帖数: 109 | 17 问一下，也需要选择。学校有两个option。
option1: 学校出8%of base salary-9000, + state pension (需要自己contribute 8%
）。第一部分vesting periond是三年，pension部分是五年。pension是62岁以后可以
拿工龄＊0.2*最高的五年平均工资
option2:学校出9% of base salary. 没有pension，这部分是三年vest。
然后还可以自己选择403b或者457b
这种情况是option1还是2比较好啊。两种都有学校match，只不过第二个多1%＋810.三
年后学校match的都可以拿走，只是第一种多了pension，不过需要自己contribute 8%
左右，但是如果五年左右离职的话自己的可以拿走，也可以放在那里等退休再拿。。 |
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h****g
发帖数: 2216 | 18 正常是多少要放一点。
放多少要看具体情况，比如你家总体收入状况。最好的办法是找一个或几个financial
advisor问一下。
基本原则是家里越有钱，利率越低，放得越多，
家里越穷，利率越高，放得越少。
roth 是post-tax 的。这个要考虑税率。简单讲你将来税率高，多放roth，否则少放。
roth＋pre是有总额限制的，大概18000上下。如果放满了，就走457b了。
我比较懒，roth选择是直接走rothIRA，省很多事。而且我不打算把roth作为退休金考
虑，而是作为中期投资，10-15年后可能会拿出来用（就是拿本金，增值部分不拿）。 |
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z***o
发帖数: 102 | 19 少了个零
[在 hahagg (龙套A) 的大作中提到：]
:roth＋pre是有总额限制的，大概1800上下。如果放满了，就走457b了。 |
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f***g
发帖数: 121 | 20 看了一圈，如果按照以下方式操作是否可行：
1. 按照要求存满强制的Optional Retirement Program，学校会contribute一定比例
2. 457b放满，选择target fund
选择457而不是403的主要原因是前者没有early withdrawal penalty （10%），而且在
我看来学校的ORP其实跟403b本质一样
请大家指教 |
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h****g
发帖数: 2216 | 21 选择403b和457b取决你的需求。这两项你都可以借钱给自己，但是范围403b大一些。
你们学校的ORP听起来像401b，是不是还有pension 选项？如果有，一般是pension好一
些。但是如果发生破产（私立是学校破产，公立是政府破产），那pension就指望不上
了。
是否放满，要看你的具体需要。你需要比较所有的投资和避税手段。我建议你每年先保
证把HSA或FSA放满，这个恐怕更现实一些。要是孩子很小，要day care的，FSA
dependent 也要多放些。这些属于直接避税省钱。 |
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y****e
发帖数: 23939 | 22 本质区别是401a全是雇主出的
401k雇主和本人各出一部分
403b全是自己出钱
还有457b, 好象是和government有关的，就不太清楚了 |
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n******e
发帖数: 281 | 23 Good point. The 6% match better be used on pre-tax 401k though. So add this
after my step 5: fill up Roth 401k if available up to $16,500.
I think the general rule is maxing out all 401k, 403b, 457b and Roth before
investing in taxable accounts. Paying less tax is always better.
I find it too complicated trying to calculate future tax situation. Fact is
nobody knows what their tax bracket will be when they are 59 years old.
Maybe we'll become UK and pay 50% tax to take care the social security. |
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a**r
发帖数: 661 | 24 not true
My previous employer has both 403b and 457b plan, each has a cap of $16500
so you can contribute $33000 |
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c*****x
发帖数: 429 | 25 You could have 401a, 403b, and 457b, all three at the same time, each with
its separate limit.
I believe the limit of 401k is also independent of that of 403b. |
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t*m
发帖数: 4414 | 26 2009年离开了原来的公司， 那里的 401K rollover 到 schwab 的 IRA 里。
2010年又把这部分钱 rollover到目前雇主的 403b. 昨天收到schwab的 1099-R
box 7 (distribution codes) is G， indicating "direct rollover of a
distribution to a qualified plan, a section 403b, a governmental section
457b, or an IRA"
请问今年报税的时候，如何申报这张 1099-R ?
谢谢 |
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s******d
发帖数: 130 | 27 Got the answer from Benifit assistant:
"No, you cannot contribute additional funds to your ORP account. You can
open a 403b or 457b account with your vendor, but the school does not
contribute to those accounts." |
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c*****x
发帖数: 429 | 28 I contribute to Roth 403b and (traditional) 457b in equal proportion, for
the sole reason of tax diversification: too much existing asset in tax-
deferred, not enough in after-tax. |
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c*****x
发帖数: 429 | 29 Yes, I do. But Roth IRA's annual limit is much lower than 403b and 457b. |
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c*****x
发帖数: 429 | 30 I contribute to Roth 403b and (traditional) 457b in equal proportion, for
the sole reason of tax diversification: too much existing asset in tax-
deferred, not enough in after-tax. |
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c*****x
发帖数: 429 | 31 Yes, I do. But Roth IRA's annual limit is much lower than 403b and 457b. |
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b********k
发帖数: 431 | 32 当然可以。 哪个州的你，上网其实最方便，找broker比较自信全面。 |
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a**u
发帖数: 762 | 33 btw, between 403b and 457b, which one is better? 好像都可以减AGI |
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k**g
发帖数: 1558 | 34 我以前公司457有一个fund是stable income,固定利息在4-5%之间。我就放了，因为现
在的存款利息太低了。 |
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t****k
发帖数: 1095 | 36 工作几年了，一直没投403b,现在后知后觉准备投一下。请问选哪一家vendor呢？可以
选fidelity, Lincoln National, TIAA-CREF, VALIC。一般投工资的多少合适？还有
457b也应该投吗？谢谢了！ |
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s*********0
发帖数: 2045 | 37 你应该还有pension的吧？那403b,457b有余钱就投，没余钱就不投呗。家里花销够了，
emergency fund够了的话，放$17k又无妨。选哪个vendor具体要看你的plan里面可以投
资的选择到底怎么样。同样Fidelity在有的公司很好，有的公司很烂。 |
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o********8
发帖数: 251 | 38 如果你有403b和457b, 你可以各存17000到两个账户。 |
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r***e
发帖数: 2539 | 39 一直没搞清楚这个457b，
只知道401k和403b是类似的。
老余能简单说下吗？
contributions
if |
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c*****x
发帖数: 429 | 40 You are right. I was thinking 457b when I replied. |
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t*m
发帖数: 4414 | 41 俺457b就是在prudential, 就买其中的index funds (e.g VIIIX), 没啥不好的咯。 |
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l*******r
发帖数: 655 | 42 就这么点儿选择。是457b plan。谢谢大家！
Fund Name
AmFds Cap Wld Gr Inc R5
AmFds Gr Fd Am R5
DODGECOX GLBL STK
DodgeCox Intl Stk
FnklnMSF Mut Shrs Z
Vanguard Ext Mkt Idx Inst
Vanguard Inst Index Fund
Vanguard Target Ret 2010
Vanguard Target Ret 2015
Vanguard Target Ret 2020
Vanguard Target Ret 2025
Vanguard Target Ret 2030
Vanguard Target Ret 2035
Vanguard Target Ret 2040
Vanguard Target Ret 2045
Vanguard Target Ret 2050
Vngrd Prm Mny Mkt Inv
VNGRD SMCAP INDX SGNL
Vngrd Strat Eq Inv
VNGRD TRGT RTMT 2060
VNGRD T... 阅读全帖 |
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t*m
发帖数: 4414 | 43 stay away from investment property.
1. fund your 401k/403b to fully utilize company match
2. max out IRA (you can do back door Roth as well)
3. max out 401k/403b
4. max out 457b if you have one
5. if your state has tax incentive on 529, buy 529 to the incentive cap.
6. invest on a taxable account, and buy and hold whole market stock fund (eg
, VTI) |
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t*******t
发帖数: 90 | 44 多谢指点！
我的考古一下403b，457b和529.
请问stay away from investment property是因为时机不对么？还是不适合我的情况。
eg |
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C****u
发帖数: 1464 | 48 基本情况:
1) 低税率：现在的tax bracket是15%，所以按照我的理解是没有capital gain tax (
见： http://www.moneychimp.com/features/capgain.htm）；
2）高存款可以投资，准备放10年以上。
目标：
1） 利用这个免capital gain tax的情况投资收益。
策略：
1）是不是寻找high dividend的投资比较划算，从税收的角度看？
2）是不是不要投入403b/457b，因为现在税率低？（ROTH IRA放满了）
多谢各位！ |
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r****m
发帖数: 1204 | 49 1) Yes, if you anticipate your low tax bracket will continue.
2) Probably No, because 403b/457b investment has tax-free growth too. But
in your retirement time when you take money out of it, you will have to pay
income tax, vs. capital gain tax for your high dividend investment (if you
hold it to retirement time). Which tax rate will be higher at that time?
Nobody knows. |
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l*****o
发帖数: 26631 | 50 如果说总收入的话一般是公司高，我说的是退休账户。
学校除了一般的退休账户还有各种plan， 比如457b什么的， 可以存很多钱进去。公司
一般只能存个401k。 |
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