p******y
发帖数: 3523 | 1 如果房子上已经没有贷款了，需要拿出的钱有不多，比如小于10万，建议考虑Home
Equity line of credit。比较灵活，想用钱就借出来，不想用再还回去。虽然利息是
浮动的，但是只有借里钱才会产生利息，balance是零就没有利息。
如果，房子上还有loan，或者要比较大额的贷款，比如20万以上，那么有可能的话，做
cash out refi比较划算，因为有些州是可以做no cost refi的，cash out不超过75%的
appraisal value，自住房的话，rate都还好。 |
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H******e
发帖数: 767 | 2 You have to pay the interest no matter you do the REFI or not. You will not
pay a lot more interest because you did the REFI. (max 1-2 days only)
Remember you don't have to pay back the new loan for the first month. |
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i****a
发帖数: 36252 | 3 几周前看到一个帖子说 refi 划不来, 因为已付第了一个按揭很多的利息, 仍然欠好
多本金. refi 时再次从零开始划不来.
当时没时间回, 现在找不到那个帖子, 开新文章，希望认为划不来人的可以看到.
其实很简单
$400k 贷款, 30-year fixed, 4.00% 利率
30年后还清付款总额 $687,478
假如一年后, 已付 $22,916, 再融资余额 $392,956, 30-year fixed, 3.75% 利率
31年后还清付款总额 $655,143 + $22,916 = $678,059
再融资节省 $9,419
因此，通常来说再融资是划得来的 |
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g*q
发帖数: 26623 | 4 不可能多.
如果你一定要比总的还款额,假定你已经还了5年,现在要么refi成25年,要么按30年refi
,但是自己按25年的schedule还(每个月多还minimum的10%),只要新APR比老rate低,一定
可以省钱. |
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m*****t
发帖数: 998 | 5 去年做的Refi，今天收到当时broker的一封信，给我开了张1099，还他妈让我报税？请
问有这样的么？我当初贷款，refi一次都没出现过这种情况啊，太tm匪夷所思了 |
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h********e
发帖数: 1130 | 6 假设broker commission 是8千。是说我近期refi的话，broker 要退还2千给银行。还
是说要全退？
如果是只退一部分，我打算把以前的rebate退还给他，refi让他做。
如果他要损失所有佣金，我就再等几个月
多谢 |
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I******D
发帖数: 256 | 7 对，大家说的no cost, 不包escrow 和interim interest, 其他全包。
escrow 是去付房地产税和房屋保险的，即使你不refi, 这个钱你也要付，所以这不是
cost, 不包。
interim interest 是说如果你1/25是交割日,那么你要把1.25到月底的利息付给新的银
行。这个利息也是不管refi与否都要付的钱，所以不包。 |
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s*********0
发帖数: 2045 | 8 GFE的E就是指estimate，这个amount都是可以改的，你想refi多少就refi多少，agent
还不是听你的。哪怕lock了，这个数目小修改一下都没问题（亲身经历）。而且你估计
要下个月close吧，到时候还有一个payment，连$323k都不到了。
323k
transfer. |
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h********e
发帖数: 1130 | 9 前年买的房
去年这个时候refi了一次， 3.75%
现在能拿到3.625%， 无费用，30万refi, 30年
值不值得折腾
多谢！ |
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h********e
发帖数: 1130 | 10 will close the refi this Friday.
lender sent me a document saying my loan is for 15 years.
but I am applying for 30 years.
I checked with my agent, he asked me not to worry about it. But when i said
I want to contact the lender to clarify, he discourage me. After couple of
email back and forth, I realize he will not tell me the truth.
what I did is so called no cost refi, and I understand lender will provide
rebate to agent, and agent use part of the rebate to cover the closing cost.
there is so... 阅读全帖 |
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h********e
发帖数: 1130 | 11 in purchase transaction, I got following two documents from title company:
1) original recorded “Warranty Deed”
2) owner’s title insurance policy
I recently refi using same title company, and I was told the above doc is
only for purchase, but not for refi.
is it the case? |
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a*****e
发帖数: 176 | 12 对于refi，一点也不懂，现在的贷款大概还有120k的balance,现在是15年3.25的利息，
如果能0.5%，值得refi吗？我知道肯定要有手续费，所以不确定一定划算。手续费大概
要多少？
谁能给你一些信息？谢谢！ |
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m***r
发帖数: 145 | 13 我现在也在做refi.
你可以用 no closing cost 的refi, 就不用花任何费用。
不需要律师。 |
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x**l
发帖数: 369 | 14 8月refi之前的信用分是780，九年的credit history了,就是今年4月和8月做了两次
refi，不知道现在申US CASH+能不能过？ 如果肯定过不了，就不try了，免得弄个hard
pull, 最后没过或者被downgrade到一张没用的卡上。 |
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x**l
发帖数: 369 | 15 8月refi之前的信用分是780，九年的credit history了,就是今年4月和8月做了两次
refi，不知道现在申US CASH+能不能过？ 如果肯定过不了，就不try了，免得弄个hard
pull, 最后没过或者被downgrade到一张没用的卡上。
========================================
刚又打800电话问了，被告知已经approve了，给了14.5K的CL. 早上刚看到说amex blue
preferred设了supermarket的6%的上限，希望这张cash+能及时弥补不足吧。 |
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m******a
发帖数: 1639 | 16 15 year fixed利率现在咱们这里大约能到多少？想做个refi，能不能顺便给推荐个
refi agent? Thank you very much and happy new year!! |
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S*******9
发帖数: 368 | 17 【 以下文字转载自 SanDiego 讨论区 】
发信人: Sunnyday9 (Bless), 信区: SanDiego
标 题: Should I refi now?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 26 10:18:38 2013, 美东)
My mortgage is currently 5 yr ARM at 2.625, and the first 5yrs have 3.5 yrs
left. Now the 30 yr fixed rate is 3.5for me. The 10 yr note rate is kind of
flat currently , but may potentially rise. Should I refi now to lock a
longer rate? |
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G**S
发帖数: 1108 | 18 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: GunS (火枪), 信区: Living
标 题: NJ 想做refi, 请agent联系我。谢谢
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Sep 13 09:13:33 2011, 美东)
大概30w的loan,原来是4.625.想做refi.请联系。谢谢 |
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S*******9
发帖数: 368 | 19 I didn't refi in April, when the rate was so low. should I refi now since
the rate more towards in rising? btw, my ARM still have 3 yrs left for 2.625
% rate. the 30 yrs fixed currently is about 4.25%. any opinions? |
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s******r
发帖数: 1439 | 20 ☆─────────────────────────────────────☆
lopt (NextStep) 于 (Thu Mar 27 19:54:48 2008) 提到:
以前5% down， 10% down用ARM买房子的，loan policy一变，强制LTV 75%，会不会不
够equity？
有些人，尤其是flip房子的，会不会不能refi，被迫卖房子？
☆─────────────────────────────────────☆
tonyxu (无斋主人) 于 (Thu Mar 27 19:56:57 2008) 提到:
不光是这个，实战中更痛的是房价下跌造成的LTV达不到75%，没法做refi。
☆─────────────────────────────────────☆
ranran (冉冉) 于 (Thu Mar 27 20:02:10 2008) 提到:
think so, just brought this up in Tony's post.
Supply and demand, hopefully we see mor |
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s**p
发帖数: 702 | 21 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: shop (shop), 信区: TonyXuClub
标 题: Refi 值不值得多还2万拿400的rebate
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Oct 6 18:36:34 2010, 美东)
Refi agent 说如果我close时多还两万可以拿400rebate值得吗 |
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c*****r
发帖数: 8227 | 22 本着对经济的复苏做贡献，
对美国GDP强拉动的原则，
继去年Refi三次之后，今年又Refi了两次。
坐享15年3.5%的利率，夫复何求？！ |
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y***y
发帖数: 295 | 23 比如refi成arm，过两年再refi回来成fixed？
利率应该到2013年底都比较稳定吧？这样有风险不？ |
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l********g
发帖数: 8819 | 24 refi成arm应该没啥问题吧，
可是refi回来成fixed可以no point no fee么？ |
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b****r
发帖数: 1272 | 25 CLOSE的时候跟一家小银行做的贷款，去年跟9月PF做的refi 2.65% 5YR ARM
现在有必要做refi么？ 即使现在PF有更好的利率也不能再跟PF做了吧？
谢谢 |
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c*******n
发帖数: 477 | 26 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: candyjoan (candyjoan), 信区: TonyXuClub
标 题: 问个permit和refi的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Aug 16 13:12:14 2012, 美东)
家里的living room和dinning room是连在一起的，如果我们在中间加一堵墙，没有申
请permit，refi会有问题吗？
谢谢！ |
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s*********3
发帖数: 2890 | 27 凑热闹问个问题：现在政府有HARP II来帮助水下屋refi， 估价也不需要做，收入也不
看。但我有个客人，太太W-2，先生1099，DTI有点紧，房子LTV60%都不到， refi就是
做不出来。还在付5.0% 以上的30年fix。这是哪家的理？难道非要他们把HELOC全部拉
足， 变成水下屋， 反而可以 HARP II? HARP II 没有 DTI限制吧。你老给说说理看。 |
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m********8
发帖数: 7463 | 28 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: majia88888 (马佳佳), 信区: Living
标 题: 问一个refi 贷款流程的问题
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Mar 14 23:28:33 2013, 美东)
我最近在办理refi, 已经耗了很久了
现在终于差不多了。可是银行那边开始催
今天刚刚来通知说办好了，然后马上就说周二必须sign, 然后周五close
我有几个问题
1：这些时间，托两天是不是问题不大呀？ 他们拖了我好几个月，我这两天确实太忙了
没空弄sign的事情，按惯例能否要求拖几天？
2：周五close是不是要交两次周末的利息？
3：我要求他们在最后数字都定好之后给我一个GFE，贷款精记推三档四，好像这是额外
要求似的，原来倒是经常就寄给我一份，可是数字都是错的，然后她就说这些数字不用
管，最后的才是准确的现在到了最后，她却不给了。请指点一下惯例是怎么样的，我可
否要求在sign 以前给一份最终GFE？他说要sign了才有GFE这个是不是错误的说法？
多谢了 |
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S*******9
发帖数: 368 | 29 【 以下文字转载自 SanDiego 讨论区 】
发信人: Sunnyday9 (Bless), 信区: SanDiego
标 题: Should I refi now?
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 26 10:18:38 2013, 美东)
My mortgage is currently 5 yr ARM at 2.625, and the first 5yrs have 3.5 yrs
left. Now the 30 yr fixed rate is 3.5for me. The 10 yr note rate is kind of
flat currently , but may potentially rise. Should I refi now to lock a
longer rate? |
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g******9
发帖数: 752 | 30 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: gohome09 (yan), 信区: Living
标 题: no point no fee Refi 为什么 GFE 说要$2K settlement charge
发信站: BBS 未名空间站 (Tue Mar 26 22:19:04 2013, 美东)
头一次做 Refi。 agent 说 no point no fee 。
今天受到了GFE 说要about $2,000 settlement charge 在 B: Total Estimted
Settlement charges.
A : your adjusted origination charges is -$20.
到底我还需要任何付费 用吗？
如果签了字又要我付钱怎么办？
先谢谢大家！ |
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S********e
发帖数: 620 | 31 已经在做refi了吗？ 如何中途不做了换，别的lender一般不能用你的appraisal
report。
no point no fee refi的agent会cover你的appraisal fee。
agent, 房子估价还能用吗？是不是appraisal fee 一定要给？ |
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l*********1
发帖数: 936 | 32 Refi:
Current:
1.35M value, 600k loan
Want:
7/1 ARM or 5/1 ARM
no point no fee
can do over 625K cash out refi if that makes the rate lower
Please send private message to me.
Thanks. |
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S********e
发帖数: 620 | 33 １.看你的情况（loan amount etc)， 我们有lender可以做到９０％没有PMI。
２.是的， refi需要重新做估价。
３.如果新估价的LTV80％， 就没有PMI了。但lender有不同要求，像房子是买了半年
以后的， 如果少于半年， 还是要用purchase price算LTV。
４.地税用不同的方式估价（county 有一套系统）， refi不会影响你的地税。 |
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x*********3
发帖数: 54 | 34 30 year fixed
property type: SFH
credit score: 785(discover),751(American Express),734(capital one)
status: H1B
loan amount: 277k
LTV ~80%, 这个要具体说下，大概15个月前买的，当时首付不够20%，所以close的时候
有PMI保险。现在一年半多过去了，按湾区过去一年多的趋势，zillow和redfin给的估
价涨幅都超过了20%，redfin更是超过了30%，所以如果refi时正常估价LVT应该是低于
80%的，如果不够可以再现金付一点，Refi的时候希望把PMI去掉。 |
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s*******n
发帖数: 239 | 36 You can always pay the same amount before/after refi. Since you are paying
more into principal every month after refi to a lower rate, you might pay off your loan much earlier than the original schedule. |
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l********5
发帖数: 160 | 37 我觉得划不划算应该分情况而定的。
楼主是30年fix,但是一般情况下，不会到30年才还完。
举个例子，如果你之前已经付了三年，打算房子在5年后卖掉。
那么你就列式子算一下，做比较哪个划算。
before refi: 3年已付的钱+5*12*月付（2500）+5年后的余款（2015年5月的余款）
after:3年已付的钱+5*12*月付（2300）+closing fee+5年后的余款（2015年5月的余款）
3年已付的钱相抵，就是比较before 和after 5*12*月付+5年后的余款（2015年5月的余款）
注意，before 和after refi 的5年后余款是不一样的。
每个月月付后剩下的余款可以用Amortization Schedule（这是一个表格）查出。
Amortization Schedule在网上搜一下，有计算工具的。
这个都是大概算的，因为什么时候卖房子只能假设的。至于经济学里乘利息算过去，现
在，将来的钱，那个一时公式太复杂，就没考虑进去。感觉差别不大。
这个是我自己个人的想法，我不是学经济的，所以可能不合理或者计算有疏漏。请学经
济的出来说一下是否可以这 |
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b***e
发帖数: 4591 | 38 你说的有理，当时买房时，和后来refi时，都是太保守了，都设定在30年fix，
其实以后还是要不断refi的，30年都变得毫无意义了。。。 |
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x******3
发帖数: 781 | 39 没想到这里这么多经济学家~~~！！！
其他就不补充了
反正一定要选适合自己的。
ARM我绝对不赞同。
它的rate是每个月在变的，别看刚弄好第一个月是3.85%，说不定，下个月就是5%了，
然后一直保持在7%，
那样的话，你还不如直接Fix在4划算，arm就是银行骗钱的手段。
记住，fix之后，以后就算利率暴跌，你还是可以refi的。
arm以后肯定会refi到fix, 所以，不如直接fix.
千万别听别人做arm |
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p*****h
发帖数: 1105 | 40 如果1年以后打算卖，还值得折腾么？我们已经做过一次refi了，现在我有点糊涂，好
象做的refi越多,最后卖房子的时候要考虑计算到成本里面的也越多,还是说no cost 就
是纯粹的 no cost？ |
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G****e
发帖数: 1480 | 41 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: Goethe (Von Goethe), 信区: Living
标 题: VA的REFI现在的利率是多少了?
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Oct 9 23:53:57 2014, 美东)
利率又降了。现在是refi的好时间了吧？请loan officer给报个价。谢谢 |
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g**g
发帖数: 1121 | 42 同学，你如果不是很了解的话，还恶意揣测人家就不好了。
第一，贷款没还清，也可以用现有的equity套出来投资啊，不矛盾的。第二，贷款周期
长，还慢点，跟你说的反套，金融上本质是一回事，只是你这个更极端，更冒险，对普
通老百姓更不利而已——这个道理你难道不明白？（不明白可以，本来就是科普，但是
你不明白跑上来乱喷就不对了。）我来跟你解释一下：
首先金融上是等价的，都是以房子的价值向银行担保，获得现金，同时付给银行利息。
但是贷款买房的时候，房子一大半的equity都不是你的，就好像人家搞杠杆收购，空手
套白狼，你这个反套用的担保，是你已经贷款多年买到手的房子，以前贷款的利息也付
了很多年了，然后你再抵押出去。
说完了本质，下面我们来比较风险和收益：
首先，抵押风险高，因为万一投资失败房子都没了，这房子是你多年贷款辛苦买来的啊
，而且贷款的人一般比有房可以抵押的人要年轻，这就差更多了。。。第二，抵押市场
比贷款买房市场小很多，所以银行利率也更高，而且作为散户，因为市场小，所以散户
议价权就更小，法律条款也没那么标准化，政府监管方面的保护也没那么多。反过来，
银行就开心了，因为利息高，监管也... 阅读全帖 |
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x******x
发帖数: 1903 | 43 【 以下文字转载自 TonyXuClub 俱乐部 】
发信人: xingprox (Prada), 信区: TonyXuClub
标 题: 腰斩地区另类refi （可转载）
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 29 14:45:48 2009)
能foreclosure的还是foreclosure，loan超过value 15%就可以forecloure了。隔壁先
买一栋，贷个30年固定，然后foreclosure原来的，等同refi了,还大大降低principal
，7年以后就没事了 |
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S*******9
发帖数: 368 | 44 what's the advantages and disadvantages of cash-out refi the first mortgage
to buy a rental property? thanks! |
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K**i
发帖数: 244 | 45 现在的房子住了6年，状况不错，买的时候300k ，已经付清了，现在应该可以卖360k。
年初要搬到别的州，还没开始买房子，在考虑以后把现在住的房子出租。感觉如果出租
的话，做个refi把钱拿出来去多pay今后自住房的downpayment会更合算。不过我没什么
投资经验，这种思路的pros和cons？ |
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q***i
发帖数: 627 | 46 例子：Refi自己的房子: 得Cash 150K;
买投资房用100k，房租的税收问题：
是否可以减去100k对应的利息作为expense? |
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q***i
发帖数: 627 | 47 如果我在itemized deduction中不填这100K的利息呢？
否则自己Refi买房就一点优势也没有了。就只能贷款了.
Hit AMT， itemized deduction就没用了 |
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t******3
发帖数: 431 | 48 在想如果几个月后利率更低，是不是可以做Refi,但不知道是不是会要有些条件，要交
很多费用。
有人这么做过吗？ |
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s*******y
发帖数: 229 | 49 refi no cost 和利率无关。
loan offier 挣的是银行给的point, 不是cost. |
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F**********y
发帖数: 10265 | 50 第二家银行不肯subordination的话恐怕只能先付清再说了
这种情况很普遍，不过都是上半年的多些，你应该早点refi，趁房价还好的时候 |
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