z*z
发帖数: 1309 | 1 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
ESA 又叫 COVERDELL IRA
1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
3. 小孩30岁必须用掉， 如果不用掉， 可以转入其他孩子的账户， 比如家里年纪小的
， 或者孙子辈孩子， 法律上讲任何孩子。
4. 对今后奖学金的影响， ESA算小朋友的钱， 所以在这方面对奖学金的负面影响大 |
F**********y
发帖数: 10265 | |
p****i
发帖数: 6135 | 3 zan
【在 z*z 的大作中提到】
: 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
: 其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
: ESA 又叫 COVERDELL IRA
: 1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
: 2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
: AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
: 2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
: ， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
: 多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
: 面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
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I**A
发帖数: 2345 | 4 在这儿多谢你的信息哦！PM那个。。:)
【在 z*z 的大作中提到】
: 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
: 其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
: ESA 又叫 COVERDELL IRA
: 1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
: 2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
: AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
: 2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
: ， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
: 多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
: 面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
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z*z
发帖数: 1309 | 5 不用客气， 我以前老潜水看你的贴， 终于可以微量回报， 高兴高兴。
【在 I**A 的大作中提到】
: 在这儿多谢你的信息哦！PM那个。。:)
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I**A
发帖数: 2345 | 6 同高兴同高兴！:)
【在 z*z 的大作中提到】
: 不用客气， 我以前老潜水看你的贴， 终于可以微量回报， 高兴高兴。
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a**y
发帖数: 6501 | 7 mark mark
【在 F**********y 的大作中提到】
: 赞！！！
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s*********8
发帖数: 939 | 8 赞，多谢科普。另外选哪个broker开帐户有区别或者有推荐吗？
我这准备开，可是不知选哪家，然后还马上就要过期了。 |
b******k
发帖数: 1773 | 9 that really depends on your trading style and investment preference.
The easiest, IMO, is Vanguard low-load index funds.
【在 s*********8 的大作中提到】
: 赞，多谢科普。另外选哪个broker开帐户有区别或者有推荐吗？
: 我这准备开，可是不知选哪家，然后还马上就要过期了。
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F********n
发帖数: 78 | |
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f******s
发帖数: 4020 | 11 太赞了!
【在 z*z 的大作中提到】
: 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
: 其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
: ESA 又叫 COVERDELL IRA
: 1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
: 2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
: AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
: 2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
: ， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
: 多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
: 面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
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d*********z
发帖数: 663 | 12 Thanks a lot.
【在 z*z 的大作中提到】
: 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
: 其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
: ESA 又叫 COVERDELL IRA
: 1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
: 2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
: AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
: 2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
: ， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
: 多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
: 面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
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x******t
发帖数: 3911 | |
g**f
发帖数: 1151 | 14 priority of 2/3 can be swapped
【在 z*z 的大作中提到】
: 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
: 其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
: ESA 又叫 COVERDELL IRA
: 1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
: 2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
: AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
: 2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
: ， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
: 多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
: 面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
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z*z
发帖数: 1309 | 15 sorry for replying late, and today is the last day, not sure if you can
catch the last train for 2009.
For ESA, try to find one with no annual fee, such as Etrade, then invest in
some no transaction fee mutual fund. Or if you prefer CD, lots of banks can
do it.
【在 s*********8 的大作中提到】
: 赞，多谢科普。另外选哪个broker开帐户有区别或者有推荐吗？
: 我这准备开，可是不知选哪家，然后还马上就要过期了。
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z*z
发帖数: 1309 | 16 401K and Roth priority depends on tax situation mainly.
401K, pre-tax dollar contribution, but need to pay tax on all when
withdrawal, so basically:
pre-tax-Money*(1+return)*(1-tax on withdrawal);
Roth, after-tax contribution, no tax on gain:
pre-tax-money*(1-tax now)*(1+return);
so it's tax now vs tax on withdrawal.
【在 g**f 的大作中提到】
: priority of 2/3 can be swapped
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s*********8
发帖数: 939 | 17 谢谢bluerock和zzz推荐broker，昨天赶着deadline把账户开了，转了钱过去，回头再
去选fund啥的。 |
g**f
发帖数: 1151 | 18 401k we have to pay tax, it is just a defer
roth IRA gain tax free, that's why I would put in on a higher priority
【在 z*z 的大作中提到】
: 401K and Roth priority depends on tax situation mainly.
: 401K, pre-tax dollar contribution, but need to pay tax on all when
: withdrawal, so basically:
: pre-tax-Money*(1+return)*(1-tax on withdrawal);
: Roth, after-tax contribution, no tax on gain:
: pre-tax-money*(1-tax now)*(1+return);
: so it's tax now vs tax on withdrawal.
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x********a
发帖数: 225 | |
z*z
发帖数: 1309 | 20 if you read and think carefully on the formula, you will see the only
difference between 401K and Roth is the tax rate here or later:
401K: pre-tax-Money*(1+return)*(1-tax on withdrawal);
Roth: pre-tax-money*(1-tax now)*(1+return);
Both are better than non-retirement account, where:
pre-tax-money*(1-tax now)*[1+ return*(1-tax on withdrawal)]
I know most people think your way, but I happened to take a finance course
and it showed it correctly.
you see, in Roth, the tax you already paid will not
【在 g**f 的大作中提到】
: 401k we have to pay tax, it is just a defer
: roth IRA gain tax free, that's why I would put in on a higher priority
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l*******e
发帖数: 3566 | 21 多谢，昨天让我家管钱的看了，还没来得及问他读后感。:D |
v***o
发帖数: 1542 | 22 多谢！
【在 z*z 的大作中提到】
: 大家GOOGLE 一下都能找到所有信息， 我就总结一下自己的理解。
: 其实， 本版老大(ENJOYLIFE） 把雷锋叫来， 估计可以给个全面总结。
: ESA 又叫 COVERDELL IRA
: 1. 每年， 每个孩子可投 $2000，(所有家人朋友加起来 $2000). 税后收入投。
: 2010年， 某某法案过期 (GOVERNMENT 可延期）， 今后每年可能只能投 $500. （有
: AGI LIMIT, 收入太高不能投， 不过可以让GRANDPARENTS 投)
: 2. 取出时如果用于学习有关费用， 所有钱（本金加GAIN) 不收税. 2010年法案很重要
: ， 如果不延期， 只能用于大学费用， 按现在法案， 可以用于K-12和大学费用。 许
: 多网站都提到，小孩买电脑等也算学习有关费用。（所以， 强烈希望法案延期， 我后
: 面十年的电脑开支都准备从这儿出了）。 学校必选才艺课费用等等都算
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