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f****d
发帖数: 29 | 1 家庭负债一直都是一个比较重要的财务问题，负债方向上主要指消费、生产、房车贷等
，其中尤以房贷为主。据统计，国内95%的家庭需要通过贷款购房，而且年轻人买房需
求最大，资金来源除了贷款就是家庭资助。
这里就有一个问题，年轻人过早举债买房到底有没有必要？在老华看来，把自己未来更
多的可能性，或者说未来的现金流全部套在一套房上，是一件性价比较低的事情。对于
一个24~35岁左右的年轻人而言，保持自身低负债率才是更重要的一件事情。
就国内目前楼市现状而言，结合具体城市经济发展水平来看，房价非理性上涨引起的泡
沫基本形成。一二线城市由于人口持续净流入，加上经济发展水平较快，高房价能得到
支撑，一旦放开限购房价还将上涨。
但边缘二线以及广大三四线以下城市的房价，很难再有基本面的支撑。目前随便一个四
线城市，房屋均价差不多在6000左右，而当地人均工资在2000~3500左右，除了日常开
支，还有大笔人情支出，加上人口持续净流出，支撑高房价的也就剩下棚改政策下的货
币化安置了。
一旦棚改结束，由于缺乏货币支撑，难说这些城市不会出现房屋抛售潮，由此带来的直
接结果就是房价下跌，甚至波及一二线城市。而这里面影响最大的就是贷款买房的人，
因为一旦房价下跌，意味着银行贷款抵押物价值下跌，之后你的贷款不仅不会少，反而
还要用货币或者其他物品补足房屋价值，相当于变相增加贷款成本。
不过目前来看，政策层面在有意防止这一情况发生，对一二线仍然是严监管，对三四线
及以下仍是去库存。但也不能低估市场的力量，毕竟缺乏基本面支撑的东西，一旦政策
不再，肯定是跌的最狠的。
另外，从近段时间央行披露的信息来看，M2增速明显放缓，意味着央行向市场投放的流
动性在减少。而且随着美元加息，及欧洲等其他国家不断收紧货币，难保央行不会跟随
市场脚步，抬高基准利率。
基准利率抬高则意味着贷款成本进一步增加，此前市场一直在说楼市贷款利率在提高，
但大家感受不深，主要是因为之前是保持基准利率不变，定向提高利率。所以说，未来
借贷成本增加是大概率事件，收入增长也是大概率事件，但房价就难说了。
再说，世界上没有只涨不跌的商品，房也不例外。当需求被激发出来后，一段时间内会
疯狂上涨，但不可能持续性疯涨，肯定会受到市场调节的影响出现回调。当总量超过需
求时，一些三四线城市的鬼城就出现了。
从供给来看，土地虽然是稀缺资源，但房不见得一直稀缺。虽然如今放开二胎，但独生
子女占比仍然很大，随着人口老龄化，再过几年，一对独生子女夫妻最少也有两套房（
双方父母各一套），如果自己能买一套那就是三套房，手握三套房还有必要再急着花几
十几百万为孩子储存一套房吗？
都说目前房价上涨有一半因素是丈母娘逼的，这一点可以理解的。但时代在变化，人口
流动已经成为常态，对年轻人而言，为了一套房而绑架双方父母的流动性，及自己未来
几十年的创造力是否真的划算，还是需要认真考虑的。 |
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