c******e
发帖数: 48 | 1 鉴于大家对于德州房市和利率的关注，我来给大家简单介绍一下Mortgage房贷方面的事。
首先，不是所有人都能拿到一样的利率。 您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您
的利率。试想一下一个借贷30万和3万如果要是有一样利率3.0%的话，那银行就不愿意
贷款给3万的人了，因为他不赚钱啊~. 对于银行来说，只要你的的贷款可以通过，3万
和30万有一样的风险，因为他们考量的比例是一样的。（所以贷款金额大，利率越低）
第二个，不管您在贷款之前或者贷款之中，请务必不要存现金在银行里，哪怕是1000刀
，回头你都得解释给银行说这笔钱是哪来的。 咱们中国人，尤其是做和现金有关生意
和工作的人，喜欢往银行里存现金，如果您要贷款之前，请提前两个月不要存现金（哪
怕一个账户不要存也行）。 尽管钱的来源是合法的，可是如果你没有PAPER WORK 证明
来源也是无用。
第三个，银行只相信你的TAX RETURN，如果你TAX RETURN上显示的收入不够的话，那是
如何证明都没有用的。很多有小生意的人，自己在报税的时候“谦虚”了一点（老外也
搞这套），回头银行说你收入不够， 可是您嚷着说我有N万存款， 投资家是不会管地~
~他们只看你现在的收入和你支出的比例。
第四个： 千千万万不要在贷款的过程中买任何贷款的东西。 有的人正在贷款中，觉得
心情好啊，房子也有着落了，赶紧买一个车吧。本来挺好的事，因为忽然又重大支出银
行在审批的过程中就给DENY了，因为他们要承担的风险大了。最后贷款没通，可惜了。
说说MORTGAGE 的利率的问题吧。
这贷款最通常的TERM 是： 5arm,7arm,10年，15，30 年
ARM 利率都是最低的，因为如果你选择5ARM 的话，5年以后你的利率会根据市场浮动有
所调动，所以这个适合觉得自己未来几年内就付完钱的人。
再来就是10年，15年利率最低了。 利率在2012年夏天到2012年底一直很低，一般20万
的REFI贷款2.75 NO COST 都可以做. 12月中旬利率就开始涨了~.
30年在低的时候 20万的REFI 贷款3.25 no cost 都可以做， 30-40万3.125 no cost都
可以做，现在就差很多了，普遍涨了0。25%
对于买房子的人来说利率都是很低的，因为他们不是要NO COST，大家都愿意要低利率
然后付CLOSING COST，这样的话利率就低很多了。所以市场好的时候2.5 15年都是正常
的。
对于出租房（INVESTMENT）房子来说，都是要高于自住房，如果自住房利率是3.0%那么
出租房就会在3.375左右。
这段总结一下， 利率和您愿意付多少CLOSING COST 是相关的，你愿意付的多（买点
BUY POINTS）那么你的利率越低。
文章总结： 对于未来利率的看法是一个字 涨！ 这也不是我研究的，是在和多个银行
代表开会的时候他们说的，看来事实也是这个样子的。（除非未来政府有什么重大决策）
这个文章呢只是草草的介绍一下房屋贷款，想到什么就说什么，还有很多细节没有说到
，请包涵啊，就先这样吧，如果帖子火，我就再多说点~ 呵呵
如果各位有兴趣知道一下现在的利率可以站内信给我。 （严格遵守不打小广告）
最后祝大家新年快乐，事事顺心啊！ |
M*******s
发帖数: 1210 | 2 文章不错！
事。
【在 c******e 的大作中提到】
: 鉴于大家对于德州房市和利率的关注，我来给大家简单介绍一下Mortgage房贷方面的事。
: 首先，不是所有人都能拿到一样的利率。 您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您
: 的利率。试想一下一个借贷30万和3万如果要是有一样利率3.0%的话，那银行就不愿意
: 贷款给3万的人了，因为他不赚钱啊~. 对于银行来说，只要你的的贷款可以通过，3万
: 和30万有一样的风险，因为他们考量的比例是一样的。（所以贷款金额大，利率越低）
: 第二个，不管您在贷款之前或者贷款之中，请务必不要存现金在银行里，哪怕是1000刀
: ，回头你都得解释给银行说这笔钱是哪来的。 咱们中国人，尤其是做和现金有关生意
: 和工作的人，喜欢往银行里存现金，如果您要贷款之前，请提前两个月不要存现金（哪
: 怕一个账户不要存也行）。 尽管钱的来源是合法的，可是如果你没有PAPER WORK 证明
: 来源也是无用。
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b*****y
发帖数: 350 | 3 您说的那第一点... 贷款金额和利率高低，基本是两头高中间低的 U-shape. 首先如果
金额超过conforming loan limit (德州是$417K), 利率大概要高50bps左右. 即便金额
在$417K以下，少数银行的定价模型会考虑贷款金额对信用风险的影响，但大多数考虑
的没这马细。最低贷款额一般在$50-$75K, 银行出于固定成本的考虑，利率会相应提高。
15年和30年贷款的利差，同5年和10年国债收益率利差紧密相关，看看过去的yield
curve, 就知道为神马有段时间15年贷款的利率超低，而现在15年和30年都涨起来了。
长远来看, 目前的低利率政策无法维持，涨息+通胀都是早晚的事。从投资的角度考虑
，明智的做法是猛贷款住大房子，能搞多大搞多大。
事。
【在 c******e 的大作中提到】
: 鉴于大家对于德州房市和利率的关注，我来给大家简单介绍一下Mortgage房贷方面的事。
: 首先，不是所有人都能拿到一样的利率。 您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您
: 的利率。试想一下一个借贷30万和3万如果要是有一样利率3.0%的话，那银行就不愿意
: 贷款给3万的人了，因为他不赚钱啊~. 对于银行来说，只要你的的贷款可以通过，3万
: 和30万有一样的风险，因为他们考量的比例是一样的。（所以贷款金额大，利率越低）
: 第二个，不管您在贷款之前或者贷款之中，请务必不要存现金在银行里，哪怕是1000刀
: ，回头你都得解释给银行说这笔钱是哪来的。 咱们中国人，尤其是做和现金有关生意
: 和工作的人，喜欢往银行里存现金，如果您要贷款之前，请提前两个月不要存现金（哪
: 怕一个账户不要存也行）。 尽管钱的来源是合法的，可是如果你没有PAPER WORK 证明
: 来源也是无用。
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h******x
发帖数: 137 | |
C****a
发帖数: 6593 | 5 不存现金存支票行吗
事。
【在 c******e 的大作中提到】
: 鉴于大家对于德州房市和利率的关注，我来给大家简单介绍一下Mortgage房贷方面的事。
: 首先，不是所有人都能拿到一样的利率。 您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您
: 的利率。试想一下一个借贷30万和3万如果要是有一样利率3.0%的话，那银行就不愿意
: 贷款给3万的人了，因为他不赚钱啊~. 对于银行来说，只要你的的贷款可以通过，3万
: 和30万有一样的风险，因为他们考量的比例是一样的。（所以贷款金额大，利率越低）
: 第二个，不管您在贷款之前或者贷款之中，请务必不要存现金在银行里，哪怕是1000刀
: ，回头你都得解释给银行说这笔钱是哪来的。 咱们中国人，尤其是做和现金有关生意
: 和工作的人，喜欢往银行里存现金，如果您要贷款之前，请提前两个月不要存现金（哪
: 怕一个账户不要存也行）。 尽管钱的来源是合法的，可是如果你没有PAPER WORK 证明
: 来源也是无用。
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j*******u
发帖数: 46 | |
S********e
发帖数: 1557 | |
j***n
发帖数: 923 | |
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c******e
发帖数: 48 | 9 可以，只要有来源就行，
【在 C****a 的大作中提到】
: 不存现金存支票行吗
:
: 事。
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L********y
发帖数: 251 | |
N*******g
发帖数: 1089 | |
F*******7
发帖数: 405 | 12 Marked with many thanks |
