h***e
发帖数: 13 | 1 我好像有麻烦了，请指教啊：
1. 我在2020 年初的时候，contributed to Roth IRA $6k for the year 2020. 之前
我就有ROTH 账户，里面积累了一些钱了。这次的$6K 也是加到这个账户里。
2. 现在2020收入超过IRA limit.
3. 看了一些大家对其他问题的回复，好像是这种情况要 ”recharacterization”. 问
题是我这$6K是加到了已有的账户里， 除了里面之前就有不少外，2020年总体账户又增
值不少。这种情况怎么半？
请大家帮忙看看啊！ |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 其实你加到已有的账户或开新的账户没有区别——税务上都是当一个账户算。
recharacterization要跟本金转多少收益有个公式算的，会考虑你Roth IRA里所有账户
的钱。看Publication 590-A worksheet 1-3。 |
h***e
发帖数: 13 | 3 多谢多谢。
假设我算完之后要从Roth 取出 $6+2K(gain)，之后recharacterization $6k.
1. 这2K gain按正常短期股票收入交税是吗？还是有专门的表格要填？
2. 我的broker 会不会给我出一个表格/文件，表明我已经连本带利取出了？
3. 如果broker 不会出这样的文件，那么我这2K gain 就没有任何statement 。我怎样
show 给IRS 已表明我这2K 没有算多或算少？
再次感谢
【在 f*******n 的大作中提到】
: 其实你加到已有的账户或开新的账户没有区别——税务上都是当一个账户算。
: recharacterization要跟本金转多少收益有个公式算的，会考虑你Roth IRA里所有账户
: 的钱。看Publication 590-A worksheet 1-3。
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 recharacterization不是取出。recharacterization就是当一开始存了到另一种账户一
样。如果你算出那$6k contribution有$2k gain，那IRA broker就帮你转$8k到一个
Traditional IRA账户里面。跟着税务上就当做你一开始是存了$6k到Traditional IRA
，跟着Traditional IRA里有了$2k gain一样。没有取出；不用交税。
你从Traditional IRA convert这$8k到Roth IRA的时候，要给$2k gain交税，因为
Traditional IRA税后只有$6k。这$2k不是capital gains；是正常的收入。 |
