s********t
发帖数: 142 | 1 2019年开了个普通ira，但因为收入较高存进去的是税后$6000，2020年时涨了10%，这
时候我把它rollover到相同证券公司的Roth IRA账户。但因为这钱已经在普通ira放了
超过60天，所以要缴纳10%的罚金？
2020年又向普通ira存进去税后$6000，60天内rollover到相同证券公司的Roth IRA账户
。但因为这个rollover操作也在2020年，而今天才发现税务局一年内只允许对普通ira
做一次backdoor，所以也要缴纳10%的罚金？
妈的，到处都是坑啊 |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 从Traditional IRA转到Roth IRA叫conversion。从存钱到Traditional IRA到
conversion之间的收益，convert的时候要交税。没有罚款。无论你contribution到
conversion之间有多长时间（甚至多年）都没有罚款。没有60天这回事。
一年内可以做多个contribution和多个conversion。没有次数限制。contribution就是
所有IRA每年能存6000。conversion没有限制每年可以convert多少。
你想的60天可能是指indirect rollover。IRA之间的rollover和401k到IRA的rollover
的rollver都可以以两种方式做：1）IRA或401k直接转钱到下一个401k或IRA（包括第一
个公司给你一张写给第二个公司的支票），或2）你从IRA或401k拿现金出来到你手里，
跟着60天内再存到下一个IRA或401k。就是钱经过你手里的时间不能超过60天。这跟钱
在IRA里多长时间没有关系。
你想的一年一次是指Traditional IRA到Traditional IRA或Roth IRA到Roth IRA的
indirect rollover只能一年做一次。就是拿钱出来经过你手里60天的rollover方式只
能一年做一次。但是直接从一个账户rollover到另一个账户的rollover方式一年可以做
多少次都可以。还有，Traditional IRA到Roth IRA的conversion，和401k到IRA的
rollover，也可以一年可以做多少次都可以，就算钱经过你手里。 |
s********t
发帖数: 142 | 3 刚才和美国德勤的税务会计师问了我的两个问题，第一个问题的答案和你的答案恰好相
反。
第一个问题答案：Yes, since the rollover was not made within 60 days, there
will be the 10% penalty on that amount。
rollover
【在 f*******n 的大作中提到】
: 从Traditional IRA转到Roth IRA叫conversion。从存钱到Traditional IRA到
: conversion之间的收益，convert的时候要交税。没有罚款。无论你contribution到
: conversion之间有多长时间（甚至多年）都没有罚款。没有60天这回事。
: 一年内可以做多个contribution和多个conversion。没有次数限制。contribution就是
: 所有IRA每年能存6000。conversion没有限制每年可以convert多少。
: 你想的60天可能是指indirect rollover。IRA之间的rollover和401k到IRA的rollover
: 的rollver都可以以两种方式做：1）IRA或401k直接转钱到下一个401k或IRA（包括第一
: 个公司给你一张写给第二个公司的支票），或2）你从IRA或401k拿现金出来到你手里，
: 跟着60天内再存到下一个IRA或401k。就是钱经过你手里的时间不能超过60天。这跟钱
: 在IRA里多长时间没有关系。
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s********t
发帖数: 142 | 4 第二个问题是不用付penalty。但是这并不代表我们一年可以做多次Roth IRA
conversion。
比如2021年的6000美元就只能做一次Roth IRA conversion。
rollover
【在 f*******n 的大作中提到】
: 从Traditional IRA转到Roth IRA叫conversion。从存钱到Traditional IRA到
: conversion之间的收益，convert的时候要交税。没有罚款。无论你contribution到
: conversion之间有多长时间（甚至多年）都没有罚款。没有60天这回事。
: 一年内可以做多个contribution和多个conversion。没有次数限制。contribution就是
: 所有IRA每年能存6000。conversion没有限制每年可以convert多少。
: 你想的60天可能是指indirect rollover。IRA之间的rollover和401k到IRA的rollover
: 的rollver都可以以两种方式做：1）IRA或401k直接转钱到下一个401k或IRA（包括第一
: 个公司给你一张写给第二个公司的支票），或2）你从IRA或401k拿现金出来到你手里，
: 跟着60天内再存到下一个IRA或401k。就是钱经过你手里的时间不能超过60天。这跟钱
: 在IRA里多长时间没有关系。
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f*******n
发帖数: 12623 | 5 你问的问题跟你的情况根本不相关。你根本没有做rollover。你是做了contribution
to Traditional IRA，跟着做了个conversion from Traditional IRA to Roth IRA。
这是两个不同的步骤。不是一个rollover。你contribute到Traditional IRA的钱不是
一定要convert到Roth IRA的；可以一直留在Traditional IRA或过几年再convert到
Roth IRA也很正常。没有人说你留钱在Traditional IRA长时间就会有罚款。
如果你说你从Traditional IRA convert到Roth IRA那个步骤是你把钱拿出来到你手里
，跟着超过60天后再存进去Roth IRA，那就会是个问题。但是你没有这样做——你估计
是让他们直接从一个账户转到另一个账户的，没有经过你手里。
【在 s********t 的大作中提到】
: 刚才和美国德勤的税务会计师问了我的两个问题，第一个问题的答案和你的答案恰好相
: 反。
: 第一个问题答案：Yes, since the rollover was not made within 60 days, there
: will be the 10% penalty on that amount。
:
: rollover
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f*******n
发帖数: 12623 | 6 一年做多少次conversion没有限制。一年内convert多少钱也没有限制。假如你
Traditional IRA里面以前有100000的钱，你想不只convert刚存的6000，你想把之前的
那100000都也convert，没有问题。假如你想不是一次convert，分成一年内20次
convert，每次convert一点点钱，也没有问题。假如你一年内的20次convert都不是直
接从一个账户转到另一个账户的，而是经过你手里少于60天，也没有问题。
【在 s********t 的大作中提到】
: 第二个问题是不用付penalty。但是这并不代表我们一年可以做多次Roth IRA
: conversion。
: 比如2021年的6000美元就只能做一次Roth IRA conversion。
:
: rollover
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