F*********u
发帖数: 12190 | 1 上半年4/15前后各存了5500税后的钱到traditional IRA然后backdoor convert成了
roth IRA
下半年换工作 不知道rollover对backdoor conversion交税的影响把之前雇主的401k
大约100k转到了rollover IRA 如果现在什么也不做的话是不是那11000 roth IRA大部
分都要再交一遍税 虽然存入的钱已经是税后的钱了？
我是否可以把rollover IRA再rollover到新雇主的401k消除影响 如果新雇主401k接受
rollover的话？
如果我在年底前把rollover IRA转到新雇主401k的话是不是今年convert的roth IRA还
像以往一样不用交税 就像我没有过这个rollover IRA一样？
非常感谢 |
c**h
发帖数: 491 | 2
你也可以recharacterize roth back to traditional。
【在 F*********u 的大作中提到】
: 上半年4/15前后各存了5500税后的钱到traditional IRA然后backdoor convert成了
: roth IRA
: 下半年换工作 不知道rollover对backdoor conversion交税的影响把之前雇主的401k
: 大约100k转到了rollover IRA 如果现在什么也不做的话是不是那11000 roth IRA大部
: 分都要再交一遍税 虽然存入的钱已经是税后的钱了？
: 我是否可以把rollover IRA再rollover到新雇主的401k消除影响 如果新雇主401k接受
: rollover的话？
: 如果我在年底前把rollover IRA转到新雇主401k的话是不是今年convert的roth IRA还
: 像以往一样不用交税 就像我没有过这个rollover IRA一样？
: 非常感谢
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w********s
发帖数: 659 | 3 还请讲讲rollover为什么会对backdoor的部分有影响？能细讲讲么？类似的操作我已经
进行一半了，汗，第一次听说这个问题。我已经rollover了，还没有backdoor.不过计
划本来也是继续从rollover ira转到另一个人401K里。
【在 F*********u 的大作中提到】
: 上半年4/15前后各存了5500税后的钱到traditional IRA然后backdoor convert成了
: roth IRA
: 下半年换工作 不知道rollover对backdoor conversion交税的影响把之前雇主的401k
: 大约100k转到了rollover IRA 如果现在什么也不做的话是不是那11000 roth IRA大部
: 分都要再交一遍税 虽然存入的钱已经是税后的钱了？
: 我是否可以把rollover IRA再rollover到新雇主的401k消除影响 如果新雇主401k接受
: rollover的话？
: 如果我在年底前把rollover IRA转到新雇主401k的话是不是今年convert的roth IRA还
: 像以往一样不用交税 就像我没有过这个rollover IRA一样？
: 非常感谢
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f*******n
发帖数: 12623 | 4
对。不是“再交一遍税”，而是你convert到的不是你想convert的那笔钱。你convert
到的是大部分从税前的rollover来的，所以要交税。你放进去的税后的前大部分还是留
在Traditional IRA里，没有convert，除非你把所有钱都convert掉。
可以
对
【在 F*********u 的大作中提到】
: 上半年4/15前后各存了5500税后的钱到traditional IRA然后backdoor convert成了
: roth IRA
: 下半年换工作 不知道rollover对backdoor conversion交税的影响把之前雇主的401k
: 大约100k转到了rollover IRA 如果现在什么也不做的话是不是那11000 roth IRA大部
: 分都要再交一遍税 虽然存入的钱已经是税后的钱了？
: 我是否可以把rollover IRA再rollover到新雇主的401k消除影响 如果新雇主401k接受
: rollover的话？
: 如果我在年底前把rollover IRA转到新雇主401k的话是不是今年convert的roth IRA还
: 像以往一样不用交税 就像我没有过这个rollover IRA一样？
: 非常感谢
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f*******n
发帖数: 12623 | 5 为什么rollover会影响backdoor是因为rollover就是Traditional IRA。convert到Roth
IRA的时候有一个pro rata rule，就是说你的conversion里面包括税前和税后的钱，
跟你在所有Traditional IRA里面的税前和税后的钱一样比例。譬如你有20000税前的钱
在Traditional IRA，你放5000税后的钱进去Traditional IRA，跟着convert 5000到
Roth IRA。convert的不是你想的那5000税后的钱，而conversion里面会含20%税后、80
%税前的钱，就是convert了1000税后、4000税前的钱。那4000税前的钱convert的时候
要交税。你之后在Traditional IRA留下那20000，里面含4000税后、16000税前的钱。
为什么之后的rollover会影响之前的backdoor是因为conversion的pro rata rule会当
全年的contribution发生在全年的conversion之前。虽然你上半年已经convert，下半
年才把税前的钱放进去，算税的时候它会看到你年底有这笔税前的钱，它就会把这笔钱
算在conversion里面。你看一看8606表就知道了。
【在 w********s 的大作中提到】
: 还请讲讲rollover为什么会对backdoor的部分有影响？能细讲讲么？类似的操作我已经
: 进行一半了，汗，第一次听说这个问题。我已经rollover了，还没有backdoor.不过计
: 划本来也是继续从rollover ira转到另一个人401K里。
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w********s
发帖数: 659 | 6 多谢！pro rata我懂了，就是没意识到是以年计算。
那如果rollover IRA的钱只是经过了一下，又接着转到别的401k了。接下来再进行
backdoor操作，这样还涉及到pro rata的问题么？
Roth
80
【在 f*******n 的大作中提到】
: 为什么rollover会影响backdoor是因为rollover就是Traditional IRA。convert到Roth
: IRA的时候有一个pro rata rule，就是说你的conversion里面包括税前和税后的钱，
: 跟你在所有Traditional IRA里面的税前和税后的钱一样比例。譬如你有20000税前的钱
: 在Traditional IRA，你放5000税后的钱进去Traditional IRA，跟着convert 5000到
: Roth IRA。convert的不是你想的那5000税后的钱，而conversion里面会含20%税后、80
: %税前的钱，就是convert了1000税后、4000税前的钱。那4000税前的钱convert的时候
: 要交税。你之后在Traditional IRA留下那20000，里面含4000税后、16000税前的钱。
: 为什么之后的rollover会影响之前的backdoor是因为conversion的pro rata rule会当
: 全年的contribution发生在全年的conversion之前。虽然你上半年已经convert，下半
: 年才把税前的钱放进去，算税的时候它会看到你年底有这笔税前的钱，它就会把这笔钱
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f*******n
发帖数: 12623 | 7
对。8606表只考虑年底账户里的钱。
【在 w********s 的大作中提到】
: 多谢！pro rata我懂了，就是没意识到是以年计算。
: 那如果rollover IRA的钱只是经过了一下，又接着转到别的401k了。接下来再进行
: backdoor操作，这样还涉及到pro rata的问题么？
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: Roth
: 80
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