c********s 发帖数: 1024 | 1 rate涨0.15%,能cover 3千多,似乎不太值的吧,求问 |
t**b 发帖数: 3170 | |
c*****4 发帖数: 900 | 3 怎么样比较选哪种利率好呢?假设400K的贷款,30年的期限,2.875%每个月payment为
1659.57;2.75%每个月payment为1632.96。1659.57 - 1632.96 = 26.61(每个月省的
钱),但是2.875%可以额外拿$3000,那么,3000 / 26.61 = 112.73个月(9.39年),
也就是说低利率的每个月payment的优势在9.39年以后才能体现出来,如果9.39年之内
房子卖了或者是refi了选低利率就亏了,因为高利率的多的credit是在close的时候就
拿到了。(在不考虑通货膨胀的情况下)
可以按这个道理对比一下你的case。
【在 c********s 的大作中提到】 : rate涨0.15%,能cover 3千多,似乎不太值的吧,求问
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c********s 发帖数: 1024 | 4 这么算不完全对吧,按照你同样的利率和贷款计算,假设我住满7年卖房子
2.875% 我principal付了65163
2.75% 我principal付了66267
选2.875%做no-cost,我每月多付的钱加上卖房时候少收回来的本金总共是 26.61*84
+ (66267-65163)=3339.24
这么比较,和no-cost loan一次产生的3000 credit相比,我住七年就开始亏钱了
当然,多付的利息减税的部分我没算进去 |
l*****o 发帖数: 26631 | 5 现在拿到的3000和以后拿到的不一样的呀。
【在 c********s 的大作中提到】 : 这么算不完全对吧,按照你同样的利率和贷款计算,假设我住满7年卖房子 : 2.875% 我principal付了65163 : 2.75% 我principal付了66267 : 选2.875%做no-cost,我每月多付的钱加上卖房时候少收回来的本金总共是 26.61*84 : + (66267-65163)=3339.24 : 这么比较,和no-cost loan一次产生的3000 credit相比,我住七年就开始亏钱了 : 当然,多付的利息减税的部分我没算进去
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o*****p 发帖数: 5952 | 6 学过简单经济学会知道,今天$3000和今后$3000不是同样—个概念。
利率在schedule A有税务优惠。不是那么简单数学。 |
a****r 发帖数: 4965 | 7 现在3000块,按2%平均年通胀率,7年后价值大约是3446,还是现在拿3000更值。
【在 c********s 的大作中提到】 : 这么算不完全对吧,按照你同样的利率和贷款计算,假设我住满7年卖房子 : 2.875% 我principal付了65163 : 2.75% 我principal付了66267 : 选2.875%做no-cost,我每月多付的钱加上卖房时候少收回来的本金总共是 26.61*84 : + (66267-65163)=3339.24 : 这么比较,和no-cost loan一次产生的3000 credit相比,我住七年就开始亏钱了 : 当然,多付的利息减税的部分我没算进去
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