r**********9
发帖数: 894 | 1 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？ |
b****h
发帖数: 2105 | 2 没错，但是如果你继续按之前的每月还款数的话，你会提前付清，也就是少付利息了。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
: 125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
: ，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？
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r**********9
发帖数: 894 | 3 那这种no-cost refinace一定划算吗？
【在 b****h 的大作中提到】
: 没错，但是如果你继续按之前的每月还款数的话，你会提前付清，也就是少付利息了。
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t********i
发帖数: 222 | |
o*****p
发帖数: 5952 | 5 你确定降0.125%就能做，—般做重贷需降0.25%, 至少我帮客人都这么做。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
: 125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
: ，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？
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r**********9
发帖数: 894 | 6 帮我做的就是最初给我贷款的，他说可以。划算吗？值得做吗？
【在 o*****p 的大作中提到】
: 你确定降0.125%就能做，—般做重贷需降0.25%, 至少我帮客人都这么做。
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o*****p
发帖数: 5952 | 7 你贷款额大吗？看看能否再降—点。毎次重贷都需要benefit才值得做。政府有法律，
银行有工式，不是想做就做。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 帮我做的就是最初给我贷款的，他说可以。划算吗？值得做吗？
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b********4
发帖数: 442 | 8 这两天rate持续走好, 小于417K, 已经可以做4.0%
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
: 125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
: ，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？
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I******D
发帖数: 256 | 9 ｌｚ 想法是对的。我的直觉也是不值得做。
不过如果你能把最初的贷款额， 买房的closing date，和现在的贷款余额告诉我，我
们算一下能不能省利息。同时也能知道银行允许不允许。 |
R**********1
发帖数: 236 | 10 如果没有cost，单纯降低利率，虽然时间延长（重算）了，总利息一定是减少的，因为
refinance的贷款额度比原始的本金要低。所以从理论上来说，只要是no cost，做
refinance已经是划得来的。比如你的贷款金额一开始是$300K, 利率4.25%，然后现在
还到了$290K, refinance利率4.125%，你可以用mortgage calculator算一算总利息究
竟少了多少。
但实际上，即使要做no cost refinance，也会花时间和精力，如果贷款金额本来就比
较少，很多人就不愿意折腾了。再就是有的银行要求申请人有"net tangible benefit"
，比如降低了的payment要比原来的payment少至少xxx%，有的是4%，等等。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
: 125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
: ，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？
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t**d
发帖数: 6474 | 11 只要利率低，不多贷款，就是合算的。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
: 125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
: ，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？
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r**********9
发帖数: 894 | 12 贷款五十几万
【在 o*****p 的大作中提到】
: 你贷款额大吗？看看能否再降—点。毎次重贷都需要benefit才值得做。政府有法律，
: 银行有工式，不是想做就做。
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r**********9
发帖数: 894 | 13 去年10月底买的，最初貸57万，现在还欠56万3千多。值得重貸吗？
【在 I******D 的大作中提到】
: ｌｚ 想法是对的。我的直觉也是不值得做。
: 不过如果你能把最初的贷款额， 买房的closing date，和现在的贷款余额告诉我，我
: 们算一下能不能省利息。同时也能知道银行允许不允许。
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o*****p
发帖数: 5952 | 14 降0.25%, 无费用重贷，值得做。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年10月底买的，最初貸57万，现在还欠56万3千多。值得重貸吗？
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m********6
发帖数: 58 | 15 一定值得，过几年贷款低于417k后再refi
去年10月底买的，最初貸57万，现在还欠56万3千多。值得重貸吗？
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年10月底买的，最初貸57万，现在还欠56万3千多。值得重貸吗？
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I******D
发帖数: 256 | 16 57万,4.25% 的利息，月供2804.06；2013年10月底买的房子，那么第一个mortgage
payment是2013/12/1，这个贷款将在2043/11/1还清。如果你现在按照56.3万，4.125%
去做refinance, 月供2728.58， 比你现在每个月少还75.48。从这个现金流的角度你可
以做refinance.
我们再来算一算你是不是在节省利息。现在做贷款，最快8月底9月初过户，2014/10/1
是第一个payment.如果你不想延长贷款期限，想按原计划在2043/11/1还清， 那么你有
350个月。每月需要还款2768.19，比现在少35.87。的确也节省利息。
上面这些数字表明你可以考虑refinance。有银行会批准这个贷款申请。你的LO说
了没问题，那就应该没问题。
（不是每一家银行会批准，因为有银行规定新月供必须低于旧月供的96%）。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年10月底买的，最初貸57万，现在还欠56万3千多。值得重貸吗？
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w*****y
发帖数: 1201 | 17 取决你的贷款总额多少，少于half million的话，不值得做，除非你改成15年的，一般
认为降0.25%，基本上持平，降0.5%的话就比较值得做了。
【在 r**********9 的大作中提到】
: 去年买房子30年利率是4.25%, 如果现在做no-cost refinace的话，可以把利率降到4.
: 125%. 我的理解是，每月负的钱会降一些，可是新的贷款重新开始30年，还款时间变长
: ，结果是我全部要付的总额反而多了。是我算错了吗？
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y**********a
发帖数: 733 | |
